Как проверить коллекторское агентство в реестре ФССП: подробный обзор и рейтинг

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 01 ноября 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 153

Реестр коллекторов на сайте ФССП — это база с перечнем взыскателей, которые когда-либо работали в России на законных основаниях. Ознакомиться со списком можно на сайте ФССП ⁽¹⁾, это совершенно бесплатно и открыто для обозрения в любое время. Сейчас благодаря доступным сервисам в интернете можно узнать все подробности о любом коллекторском агентстве и заранее иметь представление о том, чего ждать именно от ваших взыскателей. Здесь мы расскажем, как проверить коллекторскую компанию, и представим обзор нескольких известных организаций, работающих в сфере сбора просроченных долгов.

Как проверить коллекторское агентство в государственном реестре

После того, как заемщик перестает погашать долг по кредитному договору или договору займа (о причинах мы говорить не будем — в этом плане разницы во взыскании нет никакой), банк или МФО сначала попытается вернуть деньги самостоятельно, через внутреннюю службу взыскания. В случае фиаско продолжение зависит от материального положения заемщика.

Если кредитор железобетонно знает, что у должника есть имущество или доход, банк или МФО отправится в суд. А вот более безнадежные или неопределенные долги «уходят» коллекторам. При таком сценарии неплательщик получит соответствующее уведомление. Это значит, что очень скоро раздастся звонок от нового кредитора. Проверить коллекторов стоит даже с целью безопасности и понимания, чего от представителей агентства вообще ожидать.

Как проверить коллектора в 2024 году: актуальные способыСтатья по теме

Произвести проверку можно следующим образом:

1. В первую очередь, отправляемся на сайт госреестра, а именно на сервисную страницу ФССП ⁽¹⁾. На ноутбуке или на другом устройстве, с которого вы просматриваете портал, можно использовать функцию поиска по интернет-странице, чтобы найти свое агентство по названию.
2. После этого, если «ваша» компания когда-либо включалась в перечень, инструментарий браузера подсветит вам нужную строку. В реестре числится больше 500 компаний. Они приведены в таблице в порядке добавления — те, которые начали включаться первыми, в конце 2016 года, находятся в самом верху. Самые последние строчки, соответственно, заняты совсем недавно внесенными организациями.
3. В реестре можно посмотреть, когда была включена компания, кем застрахована ее деятельность, узнать место регистрации, адрес официального сайта, ОГРН и ИНН. Также с левой стороны есть цветная разметка. Все это — базовые данные. От них можно отталкиваться при дальнейшей проверке.
4. Ссылки на официальные интернет-порталы компаний в реестре неактивны — чтобы увидеть «начинку» сайтов, нужно скопировать адрес и вставить в адресную или поисковую строку. Как минимум, ради интереса стоит ознакомиться с содержанием ресурса коллекторской фирмы, к которой перешел ваш долг: там могут быть предложены различные скидки, акции, возможность создания личного кабинета и т.д.
5. Следующий шаг — проверка по базе судебных решений — подходит для настойчивых и юридически подкованных. Изучить поведение коллекторов в судах позволят правовые системы, в первую очередь — «Картотека арбитражных дел» ⁽²⁾. Тем, кому эта сторона взыскания действительно интересна и важна, можно одним лишь сайтом «КадАрбитр» не ограничиваться — к вашим услугам порталы мировых судов и апелляционных инстанций.

   Исследуя вердикты служителей Фемиды, вы поймете, как ведет себя коллекторское агентство при судебном взыскании, при банкротстве физлица-должника и при привлечении фирмы к административной ответственности. Вбив в поиск «14.57+название коллекторского агентства», вы ознакомитесь с фактами привлечения своего нового взыскателя по КоАП за конкретные нарушения, которые он допускал при попытке получить с должника деньги. Если таковые имеются, конечно.

6. Поисковые системы — старый добрый способ ознакомиться с новостными сводками и посмотреть, не был ли кто-то из сотрудников коллекторской компании замешан в громких скандалах.
7. Таким же методом можно почитать и отзывы должников. Возможно, вам пригодится чей-то опыт. Один из таких виртуальных «кружков по интересам» — форум «ФинДозор» ⁽³⁾. Здесь собираются должники и сочувствующие им зеваки.
8. Возможности интернета поистине безграничны. Можно удовлетвориться полученными данными, а можно пойти дальше — на порталы, которые предлагают проверку контрагентов, вроде сервиса «ЗаЧестныйБизнес» ⁽⁴⁾. Здесь бесплатно можно узнать, когда было зарегистрировано юридическое лицо (регистрация и включение в реестр ФССП — не одно и то же), кто является его учредителем, не прослеживаются ли связи с аффилированными лицами, какой оборот у организации, сколько она зарабатывает за год, каков ее штат и так далее.

О включении в реестр

Федеральная служба судебных приставов разработала административный регламент, изложенный в Приказе ФССП № 13 от 26 января 2024 года. Его основные положения заключаются в следующем:

• Включиться могут только организации, для которых деятельность по сбору долгов является основной, и которые получили соответствующее решение о «предоставлении Услуги на включение в реестр» от ФССП.
• Максимальный срок для включения составляет 5 рабочих дней после того, как компанией будут предоставлены нужные документы, и получено положительное решение службы.

Рейтинг коллекторов, включенных в реестр ФССП

Как такового, официального рейтинга коллекторов не существует, но мы сделали небольшую подборку компаний, вызывающих меньше опасений в части работы с должниками. Сведения, приведенные в таблице ниже, актуальны на октябрь 2024 года. В ней присутствует несколько бюро взыскания, демонстрирующие положительную картину на основании следующих факторов:

• Хорошая характеристика от ФССП. Конечно, это организации, которые на осень 2024 года отмечены в реестре зеленым цветом.
• Минимальное количество административных дел, заведенных на агентство по ст. 14.57 КоАП РФ. Это весьма качественный показатель подходов, используемых компаниями взыскателей при работе с должниками.

Официальные сайты коллекторов мы здесь не приводим — электронные адреса присутствуют в реестре ФССП.

В реестре коллекторов на сайте ФССП наблюдается определенная градация: распределение организаций-взыскателей по «цветовым группам». Для каждого агентства сам факт включения в реестр является по сути разрешением на деятельность, а цветом маркируются методы работы коллекторов с неплательщиками.

Итак, всего разметок четыре:

1. зеленая;
2. синяя;
3. желтая;
4. и красная.

Степень вероятной угрозы должникам, их имуществу и спокойствию, соответственно, различается по цветовой шкале. Зеленый — это маркировка безопасности. Если компания отмечена этим цветом, значит, по мнению ФССП, она минимально нарушает закон и в целом не вредит ни должникам, ни их имуществу при попытке взыскать долги.

Синий и желтый — это «между небом и землей». Компания, выделенная одним из этих цветов, в отдельных случаях серьезно нарушает спокойствие клиентов, но все не слишком критично.

Красный цвет — признак максимальной угрозы и опасности, которая исходит от взыскателей. Нельзя утверждать, что после присвоения красной метки организацию обязательно уберут из реестра, но судя по количеству решений в судебной картотеке, такие учреждения действительно висят на волоске от исключения из базы ФССП.

Теперь перейдем к судебным решениям. По рейтинговой таблице выше видно, что в нее вошли организации с минимальным количеством административных дел, где компании выступали в качестве ответчиков. Почему это так важно?

Все коллекторские агентства при проведении взыскания обязаны соблюдать нормы условно-«коллекторского» закона № 230-ФЗ. По факту, его положения распространяются на всех взыскателей (на банки и МФО в том числе):

• Никакого шантажа, угроз, вымогательства.
• Звонить и писать должникам можно строго в «дневное» время и исключительно по делу — без запугиваний и высказывания субъективного отношения к неплательщику.
• Лимиты на звонки и СМС строго определены: например, в неделю можно направлять не больше четырех текстовых сообщений и совершать не более двух звонков.
• Встречаться с должником «выездной группой» запрещено — только тет-а-тет, максимум раз в неделю и строго по делу. Например, чтобы предложить частичное списание долга или реструктуризацию.
• Коллекторы обязаны представляться всякий раз, когда взаимодействуют с должником — называть себя и своего работодателя, которого они представляют.

За нарушение законных принципов взыскания компанию могут привлечь к административной ответственности. А в некоторых случаях отдельных особо рьяных коллекторов — к уголовной.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть долгСтатья по теме

Административная ответственность применяется по ст. 14.57 КоАП РФ и предусматривает наказание в виде штрафов до 500 тысяч рублей. Преимущественно агентства подвергаются денежным санкциям на 20–200 тысяч.

Уголовная ответственность возможна только в отношении физических лиц, организации ей не подвергают. На коллекторов возбуждают дела, если те совершают преступления: угрожают, вымогают деньги, запугивают должника и его семью, а то и посторонних граждан.

Подобное происходит редко, но до конца криминальный подход еще не искоренен. Впрочем, и такого массового выбивания долгов преступными методами, как было в девяностые, нулевые и в начале десятых годов, уже нет.

Привлечь агентство к административной ответственности можно следующим образом:

1. Если произошло серьезное нарушение закона № 230-ФЗ — «закидали» СМСками, поставили на прозвон номер мобильного, кричали матом по телефону, угрожали тюрьмой престарелой бабушке должника и т.д. — факты надо постараться задокументировать.
2. Регулятор деятельности коллекторов — ФССП. Туда и следует обратиться в первую очередь, приложив к обращению доказательства.
3. Теперь нужно дождаться проведения административной проверки.
4. Далее ФССП подает в суд иск о привлечении коллекторского агентства к ответственности или же составляет протокол о наложении штрафа. Многие компании пытаются оспаривать эти действия в судебном порядке.

По сути, в этой схеме пострадавшему должнику отводится роль инициатора. Больше ничего не потребуется делать — достаточно лишь обратиться в ФССП. Остальное за приставами. Если основания подтвердятся, коллекторское агентство понесет наказание.

«Антирейтинг» коллекторских агентств

«Если есть дождевые черви, значит, есть и дождевые буби…». Перефразируем: если в этом материале есть рейтинг, то должен быть и «антирейтинг» коллекторских агентств. При его составлении мы постарались быть максимально объективными, включив в него компании, которые за годы деятельности успели заработать себе весьма неоднозначную репутацию, то и дело оттягивая на себя внимание судебных приставов и представителей средств массовой информации. Впрочем, они до сих пор вполне себе здравствуют и трудятся на профессиональном поприще.

Свидетельство о внесении коллекторов в реестр ФССП

В перечне присутствуют наиболее громкие имена коллекторского рынка, отмеченные красным и желтым цветами в реестре.

• «Сентинел Кредит Менеджмент» (ООО ПКО «СКМ»). Эта компания открывает официальный перечень приставов, находясь в нем на первой строчке. Агентство часто привлекается к ответственности за несоблюдение коллекторского закона. К примеру, в Иркутске оно было оштрафовано за СМСки в адрес должника, поступавшие по вечерам в выходные дни ⁽⁵⁾.

  В Петербурге на коллекторов наложили штраф за попытки стребовать деньги в соцсетях ⁽⁶⁾. Наконец, на известном интернет-ресурсе опубликован интересный материал о наложении на фирму штрафных санкций в размере полумиллиона рублей ⁽⁷⁾. Агентство было оштрафовано за постоянные нарушения № 230-ФЗ.

• «Национальная служба взыскания» или ООО ПКО НСВ. Это одна из тех компаний, что включилась в перечень на сайте ФССП в первый же день. НСВ расположилась на строке № 4.

  На агентстве числятся десятки, если не сотни актов о привлечении к административной ответственности. Также в сети можно ознакомиться с эпичными хрониками деятельности коллекторов. Например, авторитетный ресурс «Банки.ру» рассказывает, что агентство было оштрафовано за использование недопустимых формулировок при разговоре с должником ⁽⁸⁾.

  В частности, неплательщику угрожали привлечением МВД, СМИ и органов внутренней власти, а также обращением в опеку, чтобы запугать возможным изъятием ребенка. На одном из сайтов органов власти Алтайского края тоже содержится заметка о вводе НСВ должника в заблуждение при взыскании долгов ⁽⁹⁾.

• «Финансовое агентство по сбору платежей» или АО ПКО «ФАСП». Компания прославилась в СМИ частыми фактами привлечения к административной ответственности. Ее сотрудники нередко забывают соблюдать лимиты звонков и СМС, установленные законом № 230-ФЗ. Также резонансного внимания заслужила история, где коллекторы «ФАСП» преследовали беременную женщину ⁽¹⁰⁾, которая впоследствии добилась выплаты компенсации за моральный ущерб.
• «М.Б.А. Финансы». Коллекторское агентство неоднократно привлекалось к административной ответственности. На одном из форумов описывается случай, когда за несколько дней взыскатели позвонили должнице больше 60 раз ⁽¹¹⁾, за что были оштрафованы на 302 тысячи рублей. Также сотрудникам фирмы приписывается «террор» 90-летней женщины по долгам ее умершей дочери ⁽¹²⁾.
• «Эверест». В СМИ можно найти довольно много случаев привлечения коллекторов к ответственности за различные нарушения. На одном из новостных порталов сообщается, что коллекторское агентство требовало долги с человека, который не брал никаких микрозаймов ⁽¹³⁾. Также внимание привлекает способ взыскания: коллекторы вводили «клиента» в заблуждение, применяя психологическое давление. В Иркутске женщине тоже поступали звонки, СМС и угрозы по электронной почте от коллекторов «Эверест» ⁽¹⁴⁾.

Если ваши долги будут проданы одному из представленных агентств (да и вообще любому другому), у вас, скорее всего, возникнет головная боль — взыскатели умеют быть требовательными, навязчивыми и порой убедительными. Однако не стоит впадать в отчаяние — в случае нарушений вы можете рассчитывать на судебную защиту и привлечение новых кредиторов к ответственности.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи