Можно ли открыть ИП с долгами и как это повлияет на бизнес

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 19 июня 2025

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 49

Наличие долгов не является препятствием для гражданина зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Таких оснований попросту не предусмотрено законом № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Кредиторы могут оказаться даже в плюсе, если бизнес должника начнет приносить доход. Однако вести предпринимательскую деятельность должнику будет труднее, так как могут возникнуть проблемы с получением кредита на свое дело и поиском контрагентов, готовых работать с учетом рисков. Могут быть и другие сложности, если открыть ИП с долгами. Все особенности разберем ниже.

Общие условия для регистрации предпринимательства

Статус ИП получают после регистрации в налоговом органе. Для этого нужно подать заявление, а иногда и другие документы. В ст. 22.1 закона № 129-ФЗ можно найти основные причины, по которым заявителю откажут. Это непогашенная судимость по некоторым составам УК РФ, запрет на занятие предпринимательской деятельностью по решению суда и некоторые другие. По умолчанию не могут открыть ИП без увольнения государственные служащие, военные и некоторые другие категории.

Налоговый орган не будет проверять наличие долгов, чтобы принять решение о регистрации ИП. Таких оснований законом не предусмотрено. Поэтому предпринимателем вправе стать должник с большим количеством кредитов и займов, в отношении которого ведется взыскание через суды, приставов или коллекторов, даже если у него имущество и счета арестованы.

Предпринимательская деятельность может изменить жизнь должника к лучшему, если бизнес пойдет в гору. В этом случае сразу или постепенно он будет в состоянии платить кредиторам.

Есть одно основание для отказа в регистрации ИП, которое связано с долгами, — если ранее должник проходил процедуру банкротства как предприниматель. Ограничение действует 5 лет. Налоговый орган не пропустит этот момент по следующим причинам:

• Запрет на регистрацию возникает у гражданина, который подавал на банкротство в статусе ИП или закрыл его в течение последнего года.
• Сведения о завершенном банкротстве размещают на «Федресурсе», и налоговая инспекция имеет доступ к ним.
• Если банкротился ИП-должник, то решение суда о снятии его с учета поступило в налоговый орган.

Не имеет значения, какие долги и в каком объеме списали с банкрота. Если запрет на 5 лет установлен, обойти его никак не удастся. При этом сохраняется возможность зарегистрироваться самозанятым. Это позволяет вести коммерческую деятельность, но только по отдельным направлениям и с ограничением по сумме дохода в год.

Может ли наличие долгов повлиять на открытие ИП

Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя включает проверку со стороны налогового органа. В зависимости от способа подачи заявления она занимает до трех-пяти дней. Прежде всего, проверка ведется по документам, поданным гражданином. К примеру, он обязан представить справку о наличии или отсутствии судимости, если для ИП заявлены следующие виды деятельности:

• перевозка людей и грузов общественным транспортом или такси;
• образование и воспитание детей;
• организация детского отдыха и медицинского обеспечения;
• услуги в сфере социальной защиты и обеспечения;
• ряд иных направлений деятельности.

Если ИП открывается для ведения торговли или выполнения работ по обычным гражданским сделкам, справка об отсутствии судимости не нужна.

При регистрации ИП не нужно предоставлять какие-либо справки о задолженностях, судебные акты или материалы исполнительных производств. Не возникнет проблем, даже если заявитель ранее добровольно закрывал ИП с непогашенными долгами. Это никак не повлияет на порядок их взыскания.

Как наличие долгов повлияет на ведение бизнеса

Долги всегда осложняют жизнь. Не станет исключением и ведение предпринимательской деятельности:

• Должнику будет сложнее найти деньги на развитие бизнеса. Шансы на получение кредитов будут намного ниже, чем у тех, кто не обременен долгами.
• Новые счета и карты открывать можно, но их быстро арестуют приставы в рамках исполнительного производства, а операции будут заблокированы.
• Контрагенты (особенно по крупным сделкам) всегда проверяют потенциального партнера по бизнесу и могут отказаться от заключения контрактов из-за наличия у того долгов.
• Вероятны серьезные проблемы с использованием имущества, если его арестуют приставы в рамках исполнительного производства.

Отвечает ли ИП по долгам физического лицаСтатья по теме

Не исключены и другие подводные камни. Например, обычно для получения мер государственной поддержки у предпринимателя не должно быть долгов по налогам и взносам. Такое условие часто действует при выделении субсидий и предоставлении грантов, однако в любом случае это нужно смотреть в конкретном нормативном акте.

Можно открыть ИП, если есть кредиты или займы с долгами, но в одобрении новых заявок наверняка откажут. Даже если предоставить документы о доходах и бизнес-план, банки неохотно дают кредиты на коммерческую деятельность из-за рисков.

Имея задолженности у приставов, предприниматель вероятно столкнется со сложностями при ведении своего дела. Под арест попадает не только личное имущество, но и все, что ИП приобретет для своей деятельности: оборудование, недвижимость, транспорт и т.д. Приставы регулярно проверяют, не изменилось ли имущественное положение должника. Также об этом может сообщить взыскатель, ведь активное ведение бизнеса скрыть бывает сложно.

После открытия ИП появятся новые обязательства. Как минимум, это будут страховые взносы за себя, которые нужно платить даже при отсутствии прибыли. Если у предпринимателя есть доход и он нанял сотрудников, объем обязательств по налогам перед бюджетом будет намного больше.

Как будет вестись взыскание, если должник открыл ИП

Пока не зарегистрировано ИП, взыскание ведется с физического лица. Ситуация не сильно изменится и после открытия бизнеса:

• Судебные дела не приостанавливают, замена стороны тоже не происходит.
• Исполнительные производства будут идти по общим правилам.
• Коллекторы продолжат взыскание с должника.

Если предпринимательская деятельность приведет к возникновению долгов, порядок их взыскания может измениться. Споры с участием юридических лиц и ИП рассматривает арбитраж, а не суд общей юрисдикции. В итоге выдается исполнительный лист или приказ, с которым будут работать приставы.

Предприниматель может попытаться договориться с кредиторами о временной передышке. Если дать гарантии, что в ближайшее время появится стабильный доход, есть шанс заключить мировое соглашение. В нем описывают условия и сроки погашения долгов с учетом перспектив бизнеса.

Еще у должника есть право ходатайствовать о рассрочке или отсрочке по выплатам кредиторам. Для этого в документах для суда нужно подтвердить наличие каких-либо уважительных причин. К сожалению, к ним не относятся открытие ИП и сложности, связанные с развитием бизнеса.

Как разобраться с долгами, если предприниматель работает в убыток

Даже в самой перспективной сфере деятельности нельзя гарантировать, что бизнес начнет приносить доход. Может идти месяц за месяцем, а финансовое положение должника будет только ухудшаться. К ранее возникшим долгам добавятся новые требования — по сделкам с контрагентами, налоговым обязательствам и т.д. Чем дольше будет продолжаться такая ситуация, тем сложнее выбраться из нее.

Банкротство ИП с долгами: что делать, если бизнес приносит убыткиСтатья по теме

Если коммерческая деятельность не оправдала ожиданий и приносит только убыток, можно в любой момент закрыть ИП. Для этого не нужно предоставлять доказательства о погашении требований кредиторов. При этом долги никуда не исчезнут, а их взыскание продолжится с физического лица.

Выше мы уже упомянули о банкротстве, которое может пройти должник в статусе ИП. Процедура проводится по общим правилам, а под списание допускается заявить долги, возникшие до или после начала предпринимательской деятельности. Есть исключение: если обязательство появилось уже после возбуждения банкротного дела (текущий платеж), то оно сохранится. Когда предпринимателя-банкрота снимут с учета и исключат из ЕГРИП, на следующие 5 лет можно забыть о повторном открытии ИП.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 996

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи