Взыскание долгов с ИП в 2021 году

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 827

У предпринимателей с момента регистрации ИП появляются обязательства перед ПФР, ФСС, ФНС. Если человек еще берет кредиты, заключает сделки — он должен платить и по ним. В связи с событиями 2020 года у бизнесменов образовались задолженности, люди подают заявления на ликвидацию.

Как происходит взыскание долгов с ИП, который прекратил деятельность или еще работает? Можно ли отказаться от предпринимательства, если есть долги?

Кто отвечает по долгам предпринимателя?

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом и отвечает по долгам всем своим имуществом:

  • во время работы и предпринимательской деятельности;
  • после закрытия ИП.

Физлицо заплатит за свое неудачное ИП по всем задолженностям:

  • страховые взносы перед ФСС, ПФР;
  • налоговые недоимки перед ФНС, штрафы, пени;
  • компенсации и неоплаченные зарплаты наемных работников;
  • кредиты в банках и долги поставщикам.

Российское законодательство позволяет предпринимателям закрыться при наличии долгов перед бюджетом или частными лицами, но обязательства будет исполнять физлицо-бывший ИП. Если ИП закрылся с долгами, он продолжает нести ответственность по кредитам, зарплатам, налогам. По-прежнему начисляются проценты и пени.

Кто является кредитором ИП?

На практике чаще всего в роли кредиторов предпринимателя выступают:

  • банки и МФО;
  • бывшие работники;
  • ФНС, ПФР и ФСС;
  • контрагенты — лица, с которыми ИП заключал сделки.

Самыми защищенными кредиторами выступают наемные работники. Дело в том, что задолженности перед ними не списываются ни в банкротстве, ни другими способами.

Как работает взыскание долгов с индивидуального предпринимателя?

У кредиторов есть несколько вариантов действий по ГК РФ, № 127-ФЗ, НК и ТК РФ.

Досудебное урегулирование спора

Юристы говорят, хороший спор — это тот, который не дошел до суда. Стороны экономят деньги, нервы и время.

Досудебное урегулирование конфликта называется на юридическом языке «претензионной работой». Кредитор направляет индивидуальному предпринимателю письмо об истребовании займа — претензию. В ней перечисляются основания обращения, размер долга, способы погашения, должника предупреждают о намерении обратиться в суд. В претензии указывается срок погашения долгов.

Обычно бывшие ИП не реагируют на подобные письма. Если у человека есть долги, и их нечем отдавать, он выбирает классическую модель — избегание.

Заявление в суд

Подсудность долгов ИП

В каком суде взыскивают долг с ИП? Арбитражный суд рассматривает хозяйственные споры, то есть:

  • обе стороны имеют статус ИП или юрлицо;
  • гос.орган взыскивает долг по предпринимательству — например, ПФР или ФСС взыскивают недоимку по взносам, или Роспотребнадзор требует штраф;
  • банк взыскивает деньги по кредиту на развитие бизнеса — договор подписан с ИП.

В суде общей юрисдикции рассматривают дела, где:

  1. Одна из сторон физлицо — например, работник, самозанятый, покупатель, арендодатель-гражданин, получатель алиментов;
  2. Происходит взыскание долгов физического лица с ИП:
    • по потребительским кредитам, микрозаймам, ипотеке — если человек брал деньги как физическое лицо;
    • по штрафам, налогам гражданина — за нарушение ПДД, имущественный налог на квартиру;
    • долги по ЖКХ.
  3. Долги с ИП, который прекратил деятельность, взыскиваются через суд общей юрисдикции. В суд предоставляется выписка из ЕГРИП, где указана дата снятия с учета.

Как происходит взыскание долгов в суде?

Кредитор подает в суд исковое заявление и документы, подтверждающие основания и размер задолженности, соблюдение претензионного порядка, порядок расчетов.

По долгу до 500 000 рублей, можно получить судебный приказ в упрощенном порядке. Предпринимателя даже не будут вызывать в суд, рассмотрение проводится на основании документов. Этим часто пользуются банки и МФО — предоставляют кредитный договор и выписку по счету, и суд не глядя выдает приказ на взыскание.

К счастью, отменить судебный приказ также просто — нужно подать возражения в тот же суд в течение 10 дней. Форма возражений и инструкция по отмене судебного приказа есть в этой статье.

Когда решение суда или приказ вступили в силу, кредитор может провести взыскание долга с ИП по исполнительному листу:

  • подать документы в ФССП;
  • подать исп.лист или приказ в банк, где у должника открыты счета.

Банк обязан списывать деньги со счетов ИП на основании документов из суда.

Если за дело принимаются судебные приставы, проводится:

  • проверка счетов и списание денег. Из ФНС пристав узнает о банковских счетах и электронных кошельках должника, затем направляет в банки инкассо на списание денег. Если предприниматель прекратил деятельность и устроился на работу, об этом появятся сведения в ПФР, тогда пристав направит испол.лист и из зарплаты будут удерживать до 50% в погашение долга;
  • проверка имущества. Росреестр содержит сведения о недвижимости, ГИБДД — об автомобилях. Пристав обязан выйти по адресу ИП — домашнему или офисному, описать движимое имущество на месте, но в связи с пандемией эти действия не проводятся.
  • арест имущества — например, машины ИП, оборудования. Приставы могут арестовать имущество, защищенное законодательным иммунитетом, например, единственное жилье, но продать его они не вправе;
  • изъятие имущества и продажа на торгах;
  • ограничения: запрет на выезд за пределы РФ, временное лишение водительских прав.

В реальности судебные приставы работают, скажем так, без инициативы. ФССП перегружена делами, в производстве у одного пристава сотни дел одновременно. Что делать, и как взыскать долг по-быстрому?

  • Проверять должника самостоятельно, по своим источникам. В особенности это касается спрятанного имущества — взыскатель вправе сообщать приставу всю известную информацию: о счетах за границей, электронных кошельках, о совместном имуществе супругов, о движимом имуществе, которое можно продать (катера, снегоходы, трактора, оборудование);
  • Организовать проверку активов бизнеса. Например, нанять юристов для проверки сделок, возможных недочетов. При наличии фактов обратиться в суд за оспариванием сделок и возвратом имущества.

Кредиторы вправе через суд оспорить сделки, где фигурирует недобросовестный предприниматель. По закону оспаривать сделки можно без банкротства, но добиться результата будет сложнее. Придется доказать, что сделки заключались с целью вывести имущество и не платить. А если ИП платит по 500 рублей в месяц — пристав скажет, что долг потихоньку выплачивается.

Например: предприниматель заключил сделку по продаже дорогого автомобиля по цене в 3 раза ниже рыночной. Сделка заключалась полгода назад, а просрочка началась год назад. Такую сделку признают недействительной, если:

  • авто продано родственнику или афиллированному лицу (бизнес-партнеру, бывшему супругу);
  • деньги не получены, либо выплачены наличными и исчезли в неизвестном направлении.

По оспоренной сделке автомобиль возвратят предпринимателю, пристав или финуправляющий опишет его и продаст с торгов.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Возбуждение банкротства

Это последний вариант, но он может сработать. Кредиторы вправе обратиться с заявлением в Арбитражный суд, если:

  • предприниматель должен больше 500 000 рублей (без пеней и неустоек);
  • платежи просрочены на 3 месяца и больше.

За 15 дней до подачи заявления в суд нужно опубликовать на ЕФРСБ заявление о намерении банкротить предпринимателя. Для работающего ИП это серьезная угроза, и будьте уверены, он найдет деньги, чтобы расплатиться, либо вы заключите соглашение о порядке расчетов, возьмете залог либо поручительство.

Если ИП не отреагировал, суд рассматривает документы, назначает процедуру банкротства и финансового управляющего для дела. Далее:

  • формируется реестр требований кредиторов (РТК), куда с заявлениями подаются все кредиторы предпринимателя (включая бывших работников);
  • если бизнесмен может погасить >50% долгов за 3 года, закрывать ИП ему не будут. Более выгодной будет реструктуризация в банкротстве ИП — долги выплачиваются по фиксированному графику, медленно, но верно.
  • Если реструктуризация невозможна, вводится реализация имущества при банкротстве. Финуправляющий формирует конкурсную массу из имущества предпринимателя. Если в банкротстве оспариваются сделки ИП, возвращенное имущество тоже направляется на торги. Если у должника ничего нет, финуправляющий отчитается суду, что конкурсная масса не сформирована. Долги спишут без выплат.

При банкротстве должника у кредиторов есть возможность:

  1. Привлечь имущество супруга ИП. По нормам Семейного законодательства, общее имущество супругов тоже может привлекаться в банкротстве для погашения требований кредиторов. Этим часто пытаются воспользоваться банки — даже до признания несостоятельности должников запугивают тем, что отберут все.

    В конкурсную массу включается имущество, нажитое в браке: квартиры, автомобили, счета в банке, доли в ООО. Если квартира, к примеру, досталась супругу банкрота по наследству, через дарственную, она не участвует в деле. Если же они купили или построили жилье после свадьбы — недвижимость подлежит продаже за долги.

    Супруги часто пытаются спасти собственность: заключают договоры о разделе имущества, брачные контракты и так далее. Но банкротных юристов обмануть нелегко: сделки оспариваются, общее имущество идет в конкурсную массу.

  2. Признать недобросовестность должника, чтобы суд не списывал долги. Под недобросовестными действиями понимаются:
    • заключение сделок без договоров, без платежных поручений. Иными словами, это ситуации, когда ИП не может отчитаться по подозрительным сделкам;
    • заведомый обман: ИП завышал доход при оформлении кредитов, искусственно наращивал задолженность. Такие действия квалифицируютя по КоАП и по УК РФ. Кроме несписания задолженностей ИП будет грозить еще и ответственность (штрафы, принудительные работы, ограничение и лишение свободы);
    • попытки спасти имущество от продажи: заключение сделок с доверенными людьми и по низкой стоимости, дарение имущества, заключение брачного контракта перед банкротством.

Предприниматель может и сам стать инициатором банкротства, чтобы списать бюджетные отчисления, налоги и кредиты. Если ИП подал на банкротство, у кредитора есть 2 месяца с даты публикации о введении процедуры, чтобы включиться в реестр РТК и поучаствовать в деле.

Далее события разворачиваются так:

  1. Если у предпринимателя есть имущество, финуправляющий выставляет его на торги (электронный аукцион). Продажи идут в 3 этапа, с каждым разом цена становится ниже. На финальном этапе оставшееся имущество предлагается кредиторам в счет уплаты долга. Если что-то было под залогом — 80% от суммы этого объекта причитается залоговому кредитору.
  2. Если у предпринимателя нет имущества и дохода, конкурсная масса не формируется. Задолженности будут списаны, за исключением долгов бывшим работникам.
  3. Если действия предпринимателя будут признаны недобросовестными, суд не спишет задолженности, они останутся на человеке.

Закрытие статуса предпринимателя не освобождает вас от обязанности платить. Продолжается начисление пеней, штрафных санкций, просрочек и неустойки, согласно нормам ГК и условиям кредитных договоров. Нужна правовая поддержка? Обращайтесь, наши юристы смогут вам помочь и подсказать, как действовать в сложных обстоятельствах!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 170

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все