Оценка имущества при банкротстве физического лица

В абсолютном большинстве случаев банкротство граждан осуществляется через реализацию имущества: должника признают несостоятельным, а его долги списывают. Для удовлетворения требований кредиторов продается ликвидная собственность банкрота. А перед выставлением ее на торги проводят оценку имущества при банкротстве должника.

Опись и изъятие собственности при банкротстве должника

Личное банкротство подразумевает активное участие финансового управляющего — он взаимодействует со всеми сторонами процесса, отчитывается перед судом, публикует сведения о процедуре и проводит другие мероприятия.

В обязанности финуправляющего входит:

• анализ перечня имущества — списка, предоставленного должником;
• поиск спрятанного имущества (при наличии причин полагать, что какие-то ценности были скрыты);
• возврат таких активов в конкурсную массу через изъятие или оспаривание сделок;
• оценивание стоимости конкурсной массы;
• организация торгов и продажа собственности должника;
• расчет с кредиторами банкрота;
• окончательный отчет перед арбитражным судьей.

Итак, при банкротстве опись имущества должника — обязательный этап. Гражданин сам предоставляет управляющему перечень своей собственности, изложенный в письменном виде. Форма документа — это утвержденный бланк с таблицей, в графы которой вносятся основные сведения о ценностях, включая наименование, характеристики, информацию о праве собственности и т.д.

Документ заполняет должник, а после финуправляющий сопоставляет предоставленные данные с фактическим положением дел.

Интересно, что должник, пытающийся скрыть имущество, несет ответственность вплоть до уголовной. Проверка также входит в полномочия финансового управляющего. Он запрашивает в регистрирующих органах — Росреестре, ФНС, ГИБДД — информацию о собственности должника и о сделках за последние три года. Обнаруженные ценности, если имело место отчуждение имущества дабы избежать его продажи на торгах, будут включены в конкурсную массу, а нечестная игра выйдет банкроту боком — долги ему не спишут.

Реализация имущества предполагает изъятие и продажу всего, что принадлежит банкроту — кроме объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ.

Соответственно, финуправляющим принимаются следующие меры:

• включение в реестр общей с супругом банкрота собственности;
• оспаривание сделок, заключенных незадолго до банкротства, если этими соглашениями банкрот хотел уйти от погашения долгов, и возврат проданного в конкурсную массу;
• включение текущих доходов и поступлений на счета должника в конкурсную массу.

В статье 213.25 закона о банкротстве установлено, какие объекты можно исключить из конкурсной массы, подав соответствующее ходатайство в арбитражный суд:

1. Единственное жилье и другие вещи, защищенные от взыскания исполнительским иммунитетом по закону. За долги не заберут предметы быта, мебель, сельскохозяйственные объекты, оборудование для работы и так далее.
2. Деньги на содержание банкрота и его семьи, если тот получает доход (например, зарплату) — в пределах прожиточного минимума по региону на каждого.

Как проводится оценка имущества при банкротстве физических лиц

Оценку имущества производит финуправляющий на основании п. 2 ст. 213.26 закона о банкротстве.

При формировании конкурсной массы и ее оценке потребуются:

• свидетельства о праве собственности (копии должны были быть приложены еще при подаче заявления о банкротстве);
• основания возникновения права собственности: например, договор купли-продажи, дарения).

При расчете стартовой цены финансовый управляющий ориентируется на ряд факторов:

1. Затраты. Специалист анализирует, сколько денег потребовалось бы для создания объекта или приведения в аналогичный вид, на основании чего рассчитывается стоимость. Например, какие расходы возникли бы для постройки такого же дома, как у должника.
2. Сравнение. Рыночная стоимость имущества определяется путем сравнения с аналогичными объектами. Метод применяют, когда на рынке много сходных предложений — такой же автомобиль или квартира.
3. Доходность. Проверяется, какой доход могло бы принести имущество в перспективе — например, если продается ферма или нежилое помещение бывшего ИП под магазин.

Представленные факторы изучаются, и составляется итоговая оценка, с которой вправе ознакомиться стороны, участвующие в деле.

Что делать, если оценка не устраивает

Банкрот или иные участники, не согласные с оценкой финуправляющего, могут в 30-дневный срок представить альтернативное мнение. Закон о банкротстве не запрещает обращаться к независимым оценщикам.

Существует два очевидных основания приглашения экспертов для независимой оценки:

• занижение стоимости имущества — когда нарушается право сторон на получение максимальной выручки для закрытия долгов;
• или, наоборот, необоснованное завышение цены — тогда появляется риск вовсе не продать собственность.

Можно предположить, что управляющие чаще завышают стоимость. Размер выручки имеет для них значение, ведь дополнительное вознаграждение специалиста составляет 7% от реализованной собственности: чем дороже проданный объект, тем больше гонорар за его продажу.

Преимущество обращения к оценщикам в том, что они объективны, поскольку не заинтересованы в итоговой цене, а значит, у них нет причин для искусственного занижения или повышения стоимости объекта.

После описи и оценки утверждается окончательная стартовая цена для реализации имущества на торгах, которую рассматривает и одобряет суд. По срокам это занимает около 30 календарных дней.

Как осуществляется продажа имущества банкрота

Конкурсная масса продается одним из двух способов:

1. Прямые продажи — для имущества не дороже 100 тысяч рублей.
2. Организация электронных торгов — в остальных случаях.

Сначала рассмотрим процесс прямых продаж. К примеру, у банкрота в собственности фотоаппарат стоимостью 50 тысяч рублей. Управляющий публикует на «Авито» и «Юле» объявления и продает технику. Вырученные деньги направляются на специальный счет для погашения долгов.

Дорогостоящее имущество, например, гараж, машиноместо или коммерческое помещение, выставляется на торги через электронную площадку. Для этого управляющий нанимает организатора торгов и подает необходимые информирующие публикации. Сообщение о порядке и сроках проведения, а после — о результатах аукциона, размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, или ЕФРСБ ⁽¹⁾. Это сервис Федресурса, и публиковаться на нем нужно обязательно (ст. 213.7 № 127-ФЗ).

В торгах участвуют лица, которые прошли регистрацию на площадке, имеют электронно-цифровую подпись и соответствуют требованиям ресурса.

Продажа проводится в три этапа:

1. Имущество выставляется по утвержденной цене с расчетом на повышение стоимости.
2. Если не нашлось покупателей, на втором этапе стартовую стоимость уменьшают на 10–15%.
3. На последнем этапе имущество снижается в цене на 25% и больше.

Если собственность удалось реализовать, деньги включают в конкурсную массу.

Далее проводятся расчеты:

• вычитаются судебные расходы и вознаграждение финуправляющего;
• возвращается доля супруга (если реализовалось нажитое в браке имущество);
• гасятся долги перед кредиторами.

Если в конкурсной массе присутствовало имущество с обременением, то 80% вырученных от его продажи средств принадлежат залоговому кредитору. Остальные деньги распределяются между кредиторами первой и второй очереди, а если таковых нет — опять достаются банку-залогодержателю. Из оставшейся выручки закрывают судебные расходы и выплачивают вознаграждение финансового управляющего.

Что будет с имуществом, которое не удалось продать

Если собственность на аукционе никто не купил, считается, что торги не состоялись. Тогда предполагается следующий сценарий:

• Управляющий предлагает кредиторам забрать нереализованное имущество по утвержденной цене в счет погашения долга.
• Если кредиторы отказываются, собственность передается банкроту обратно.

Далее следует завершение процедуры банкротства, оставшиеся долги списываются.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость