Могут ли коллекторы начислять проценты по кредитному договору?

Если оплата по кредиту не поступает длительное время, банки и другие финансовые организации принимают меры: начисляется просрочка, насчитываются проценты, взыскания, штрафы, предъявляются претензии. Но точно такие полномочия по кредитному договору возникают у коллекторского агентства, которое выкупило просроченный кредит по договору переуступки права требования.

Справка: кто такие коллекторы

В 2016 году в силу вступил № 230-ФЗ, его назвали законом о коллекторах. Он устанавливает круг полномочий коллекторов: перечислены конкретные действия, которые могут быть применены к должнику. ФССП ведет государственных реестр организаций, которые могут осуществлять коллекторские услуги на законных основаниях.

Коллекторское агентство может работать только на основе лицензии, которая выдается Федеральной службой судебных приставов. Включение агентства в реестр и есть подтверждающим фактором.

В случае незаконной деятельности агентство рискует серьезными суммами и дисквалификацией:

• штраф до двух миллионов рублей;
• дисквалификация сроком до 12 месяцев для руководителей.

Работа агентств контролируется:

• ФССП, которая ведет госреестр всех коллекторских агентств;
• НАПКА — профессиональным объединением, которое лоббирует интересы агентств и следит за соблюдением прав должников.

Законно ли начисление процентов коллекторами

Коллекторы вправе покупать долги и продолжать работу по кредитному договору, согласно его условиям. Если они требуют деньги в иных размерах, их требования считаются законными.

Просроченный кредитный договор продается в таком же виде, в котором он был подписан с заемщиком. Как правило, в содержании документа прописаны:

• сумма кредита;
• сроки кредитования;
• размеры процентной ставки в месяц, год;
• суммы неустоек за просрочку.

Долг продан коллекторам: законные требования

Рассмотрим перечень законных требований коллекторского агентства. Должник может столкнуться со следующими требованиями:

1. Оплатить начисляемые проценты по договору.
2. Оплачивать начисляемые штрафы на неустойку.
3. Оплатить проценты за пользование чужими деньгами.

Последнее требование коллекторы не могут предъявить самостоятельно — оно подается только в судебном порядке, согласно нормам ст. 395 ГК РФ. Остальные требования тоже могут рассматриваться в суде, если должник отказывается платить добровольно.

Коллекторы могут требовать оплаты перечисленных выше платежей только при соблюдении следующих условий:

• кредит был выкуплен по договору цессии с банком (основным кредитором);
• кредитный договор определяет проценты и порядок их начисления, подписан заемщиком и не менялся без его согласия.

  Некоторые договоры могут предусматривать изменения процентной ставки без согласия должника, но при определенных условиях: например, если резко изменится курс иностранной валюты, произойдет инфляция и так далее.

• должник допустил просрочку. Если допускается неуплата по плановым платежам, кредитор вправе применить меры, описанные в документе: неустойки, штрафы.

Важно помнить, что при несогласии с начисляемыми суммами должник может обратиться в суд и оспорить положения договора.

Как снизить сумму долга по требованиям коллекторов

Должники обращаются в суд, чтобы:

• потянуть время. Например, необходима отсрочка, в период которой человек может улучшить финансовое положение. Учитывая загрузку судебных инстанций, реально получить такую отсрочку на 2-4 месяца, пока не начнется полноценный процесс;
• снизить размер начисленных долгов. Должник может обратиться с жалобой на необоснованно завышенные проценты, неустойку или оспорить отдельные положения договора. Но полностью признать договор с коллекторами недействительным не получится;
• получить законную отсрочку или рассрочку по выплате долга. Обычно необходимость возникает после обращения коллекторов в суд и получения ими судебного приказа. Если у должника сложное материальное положение, много иждивенцев или другие обстоятельства, суд может пойти навстречу и принять решение о послаблениях в выплате.

Еще существует понятие срока исковой давности. На практике применяется, если коллекторы обращаются в суд по истечению 3 лет с даты последнего платежа по кредитному договору. Тогда у должника возникает возможность подать встречное заявление о применении этой нормы. Но кредиторы в курсе о сроках, и очень редко допускают подобные промахи.

Желательно всегда сохранять соответствующие документы с требованиями, претензиями, справки о задолженности. Они могут помочь защититься от несанкционированных начислений коллекторов, снизить размер долга в судебном порядке.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость