Если оплата по кредиту не поступает длительное время, банки и другие финансовые организации принимают меры: начисляется просрочка, насчитываются проценты, взыскания, штрафы, предъявляются претензии. Но точно такие полномочия по кредитному договору возникают у коллекторского агентства, которое выкупило просроченный кредит по договору переуступки права требования.
В 2016 году в силу вступил № 230-ФЗ, его назвали законом о коллекторах. Он устанавливает круг полномочий коллекторов: перечислены конкретные действия, которые могут быть применены к должнику. ФССП ведет государственных реестр организаций, которые могут осуществлять коллекторские услуги на законных основаниях.
Коллекторское агентство может работать только на основе лицензии, которая выдается Федеральной службой судебных приставов. Включение агентства в реестр и есть подтверждающим фактором.
В случае незаконной деятельности агентство рискует серьезными суммами и дисквалификацией:
Работа агентств контролируется:
Коллекторы вправе покупать долги и продолжать работу по кредитному договору, согласно его условиям. Если они требуют деньги в иных размерах, их требования считаются законными.
Просроченный кредитный договор продается в таком же виде, в котором он был подписан с заемщиком. Как правило, в содержании документа прописаны:
Рассмотрим перечень законных требований коллекторского агентства. Должник может столкнуться со следующими требованиями:
Последнее требование коллекторы не могут предъявить самостоятельно — оно подается только в судебном порядке, согласно нормам ст. 395 ГК РФ. Остальные требования тоже могут рассматриваться в суде, если должник отказывается платить добровольно.
Коллекторы могут требовать оплаты перечисленных выше платежей только при соблюдении следующих условий:
Некоторые договоры могут предусматривать изменения процентной ставки без согласия должника, но при определенных условиях: например, если резко изменится курс иностранной валюты, произойдет инфляция и так далее.
Важно помнить, что при несогласии с начисляемыми суммами должник может обратиться в суд и оспорить положения договора.
Должники обращаются в суд, чтобы:
Еще существует понятие срока исковой давности. На практике применяется, если коллекторы обращаются в суд по истечению 3 лет с даты последнего платежа по кредитному договору. Тогда у должника возникает возможность подать встречное заявление о применении этой нормы. Но кредиторы в курсе о сроках, и очень редко допускают подобные промахи.
Желательно всегда сохранять соответствующие документы с требованиями, претензиями, справки о задолженности. Они могут помочь защититься от несанкционированных начислений коллекторов, снизить размер долга в судебном порядке.
Коллекторское взыскание может длиться долго — особенно, если платить нечем. Но есть законный способ списать эти и другие долги, пройдя процедуру банкротства физических лиц. Оставьте заявку на бесплатную консультацию — наш специалист подробно расскажет, как избавиться от задолженностей и больше не платить коллекторам.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А44-1738/2022
Было долга - 872 475 руб.
г. Великий Новгород
Завершено:
13.06.2023
Этапы:
20.03.2022
Поступило в работу
01.04.2022
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
872 475 руб.
А55-19385/2023
Было долга - 2 000 921 руб.
г. Самара
Завершено:
12.04.2024
Этапы:
12.06.2023
Поступило в работу
19.06.2023
Подача заявления
07.08.2023
Признан банкротом
Списано долга:
2 000 921 руб.