Где лучше взять кредитную карту? Разумеется, там, где ее выдачу одобрят с самым наименьшим числом запрашиваемых документов, за самый короткий срок и при этом — с самым большим лимитом. Но чаще всего эти (вполне логичные) желания потребителя плохо сочетаются в одном продукте. Обычно человек желает получить в долг как можно большую сумму под самый низкий процент, при этом предъявив кредитной организации только паспорт — и разве можно его за это винить?
Разумеется, еще неплохо бы, если у банка в кредитном предложении по карте предусмотрена возможность снимать кэш, и желательно, не переплачивая за эту опцию и не кланяясь каждый раз золотой рыбке, глядя, как почернело синее море. А уж если условиями кредитки предусмотрен перевод денег (тоже без взимания комиссии) на счета и даже электронные кошельки, открытые в сторонних организациях — вообще замечательно.
Потребитель всегда хочет продукт, где «все в одном». Но бывают ли такие карточки в наших банках и вообще в природе? Как ни фантастически это звучит — но да, бывают. Просто их надо тщательно искать. И отметим, что для получения таких карт заемщику настоятельно рекомендуется иметь хотя бы относительно высокий балл кредитной истории. Да-да, без внушающего доверие рейтинга никуда.
Любой банк желает максимально обезопасить свои средства, которые он дает в долг, путем получения весомых гарантий возврата своего капитала. Но все же есть банки, которые выдают кредитные карты охотно, а есть те, кто соглашается на выпуск кредитки «со скрипом». По-простому говоря, одни кредитные организации специализируются на выдаче «кредитного пластика» (например, банк «Тинькофф»), а другие больше ориентируются на прочие виды кредитования. Например, на автомобильное, как «Драйв-Клик банк» (бывший «Сетелем»).
В этом материале мы разберем, в какие финансовых институтах в первую очередь имеет смысл оставлять заявку, чтобы открыть кредитную линию.
В чем причина, что иногда потребителю хочется открыть кредитную карту, а не взять обычный потребительский кредит? Ведь в «классическом» кредите все опции в целом просты и интуитивно понятны:
А вот с «кредитным пластиком» ситуация иная. Ее владельцу можно бесконечно долго «крутиться в рамках» погашения денег в беспроцентный срок, при этом не платя банку за пользование заемными средствами ни копейки — ну, кроме, конечно, годовой платы за сам факт наличия у вас карты.
Впрочем, есть такой пережиток у некоторых банков — выдача карт по старым тарифам с ограниченным льготным периодом в 55 дней. Сейчас эти банки стремятся переманить клиентов на другие карты и тарифы, обещая, например, колоссально долгий период — до года (да-да, речь идет о карте «Альфа-банка»). Верно, новая кредитка Альфы — бесплатная, суммы годового обслуживания у нее нет. Но есть плата за иные «радости пользования» — например, за push-уведомления (чего по картам со старыми тарифами, к слову, не было!).
Как закрыть кредитную карту Альфа-банкаСтатья по теме
Теперь посчитайте — допустим, вы пользуетесь кредиткой раз в день. Стоимость высылки вам уведомлений — 159 рублей в месяц. Даже если по карте у вас была за это время всего одна операция. В году 12 месяцев. Умножаем 159 на 12, получаем 1 908 рублей. Получается, что при обещании бесплатного обслуживания карты (оно у «Альфы» есть, но всего один год) банк нашел выход «разуть» клиента, как говорится, с другой стороны!
А вот по старой карте этого банка — «Аэрофлот-бонус» — все бесплатно, кроме списания раз в год суммы за обслуживание в размере 990 рублей. Вот и выходит, что просто дешевле будет все оставить, как есть. Если, конечно, вы привыкли платить все долги по карте внутри грейс-периода.
Кстати, стоит отметить следующий момент: практически все отечественные банки сейчас выдают кредитки на основе российской платежной системы «МИР». Исключение — карты национальной платежной системы Китая «Union Pay». Некоторым гражданам это важно.
Делаем первый вывод — надо заранее посчитать, какой вариант кредитной карты, предлагаемой в одном и том же банке, вам будет действительно выгоднее.
Кроме всего перечисленного, неоспоримыми плюсами кредиток следует назвать:
Но все же — как ее добыть, карту своей мечты? Попытаемся разобраться. На самом деле есть немало вариантов, чтобы получить кредитную карточку, приложив минимум усилий.
Самые доступные кредитные карты водятся, как правило, там, где банк знает ответ на вопрос: а чем вы, собственно, будете по ней расплачиваться? Отсюда ясно, что проще одобрить кредитку для человека, чьи зарплатные поступления банку видны.
Поверьте, это может быть любой банк. Приведем такие примеры:
Весной 2022 года Сбербанк ввел новую систему оценки надежности своих клиентов. Банк активно начал предлагать «кредитный пластик» тем потребителям, которые ранее не были вовлечены в кредитование в этом банке. И даже людям вовсе без всякой кредитной истории. Важный критерий — это те клиенты Сбера, кому на его дебетовые карты перечисляют зарплату, пенсию или социальные пособия. При этом никаких документов для подтверждения банк с таких заемщиков для одобрения больше не спрашивает.
Что интересно: всего несколько лет назад, в середине 10-х годов, для получения кредитки в Сбербанке необходимо было заполнить заявление формата А3 мелким шрифтом, где нужно было указать даже мельчайшие подробности своего материального положения — вплоть до этажа, на котором расположена принадлежащая вам на правах собственности квартира.
Но и ограничения долговой суммы по новой кредитке Сбера установлены на уровне примерно на 5-10 тысяч выше, чем размер регулярно «падающих» на дебетовый счет из легального источника платежей. То есть, если на вашу карту регулярно перечисляется сумма, например, в 15 тысяч рублей с СМС-уведомлением, что это — добровольно (а не по суду) уплачиваемые алименты, банк эту сумму при расчете приемлемой величины кредита не учтет.
«Тинькофф» — самый «пластиковый» банк (после Сбера) в нашей стране. Он занимает вторую строчку во всех рейтингах по числу выпущенных и находящихся в обращении карт. Здесь стоит оговориться, что банк и лидером-то стал оттого, что очень долго раздавал карты практически всем подряд: от студентов до водителей провинциальных трамваев.
У банка целое семейство пластика, по которому он дает средства в долг своим клиентам. Есть карты для путешественников, карты для любителей играть «в танчики», для фанатов шоппинга и даже для борцов за экологию.
Разберем классическую кредитную карту «Тинькофф платинум» с кэшбеком рублями.
Итак, достоинства карты:
Теперь про недостатки:
Особенность карт банка — представители «Тинькофф» неоднократно заявляли, что с помощью его карточек можно улучшить кредитную историю, и что банк дает средства для рефинансирования кредитов других банков. Был даже слоган: «Погаси свой старый кредит картой «Тинькофф». То есть, по идее, банк должен давать кредитки даже людям с сомнительной кредитной историей, так?
Так, да не совсем. Можно получить одобрение на выдачу карты, курьер привезет заветный прямоугольничек, но кредитный лимит на нем будет установлен в ноль рублей.
Что делать в такой ситуации? Да ничего. Пользоваться картой, как дебетовой, или выбросить ее.
Среди карточных лидеров по длине беспроцентного периода наиболее популярны такие кредитки:
Название кредитной карты | Выпускающий банк | Льготный период |
---|---|---|
«Разумная карта» | «Ренессанс Кредит» | 145 дней |
«Удобная карта» | Газпромбанк | 180 дней |
«Год без %» | Альфа-банк | до 365 дней (на безналичные операции, проведенные в течение первого месяца после активации) |
Рассмотрим эти предложения подробнее.
Величина кредитного лимита — до 600 тысяч рублей.
Преимущества предложения:
Как работает «грейс» на 145 дней:
Гасить потраченные суммы можно как в устройствах самообслуживания банка, так и через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России с дебетовой карты любого российского финансового учреждения. Ну и в филиалах банка, разумеется.
Есть у этой карты и «подводные камни»:
Размер доступного кредитного предложения по этой кредитке «Газпромбанка» — до 1 млн рублей.
Плюсы продукта:
Минусы карты:
Особенность карты — банк на своем сайте предлагает заполнить заявку на получение карты только через личный аккаунт на портале Госуслуг. Вы спросите, почему? Потому что там есть практически все данные о человеке. Даже размер текущих отчислений на будущую пенсию его работодателем. Для банка это существенно упрощает проверку потенциального заемщика.
Максимальный кредитный лимит 1 млн рублей.
Сложность в использовании этой карты — запутанная схема процентов. Обещание год не взимать проценты (то есть предоставление целого года бесплатного периода) — лукавство или, говоря современным языком — маркетинговый ход. Целый год можно не платить проценты только за покупки, которые были сделаны в первые 30 дней после активации карты. C 31-го дня на все безналичные операции действует беспроцентный период в 100 дней.
Да, легко запутаться, это минус. Но теперь вы знаете, в какой банк можно обратиться, чтобы взять кредитную карту для какой-то масштабной покупки, например, для закупки стройматериалов на предстоящий плановый ремонт жилья.
Плюсы карты:
Минусы карты:
Как видите, в России потенциальные заемщики располагают богатым выбором для получения кредитной карты. Для того, чтобы сравнить условия получения карт в разных банках, в сети есть сайты-агрегаторы.
Другой вопрос: что делать, когда самую лучшую (или самую доступную) карту вы уже получили и так влезли в кредитный лимит, что платить по нему уже нечем? Или у вас уже есть другие «самые достойные» карты, и средствами с одной вы закрываете «прорехи» другой?
Даже из такой, откровенно говоря, отвратительной ситуации есть достойный выход. Если вас душат долги, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем вам найти путь из долгового тупика. Закажите обратный звонок специалиста по банкротству, который расскажет вам, как списать банковские и другие задолженности с минимальным для вас ущербом.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.