Как освободить автомобиль от залога

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 15 января 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 7 131

Авто в залоге у банка может находиться до тех пор, пока не будут погашены кредитные обязательства, если машина была приобретена на деньги банка. Только после снятия этого обременения заемщик станет полноправным хозяином своей «ласточки» и сможет ею распоряжаться. До этого момента без письменного согласия кредитора подарить, сдать в аренду таксомоторной компании или продать машину человек не вправе.

Обязанность убрать залог после выплаты кредита лежит на банке, но мы рекомендуем будущим владельцам авто не пускать это на самотек, иначе процедура может растянуться по вине нерасторопных сотрудников финансовой организации. Процесс снятия залога с автомобиля после погашения кредита кажется сложным, но это не так — в статье мы подробно расскажем об этой процедуре, и какие шаги может предпринять сам заемщик.

Как накладывается залог на автомобиль

Самая частотная причина нахождения машины в залоге — это ее покупка через программу автокредитования. Фактически до момента последнего платежа по займу имущество числится в собственности у банка. Если ПТС представлен в бумажном виде, то он, как правило, находится у кредитора-залогодержателя. Однако сейчас не менее распространен ЭПТС — электронный паспорт транспортного средства. Тот же документ, но в цифровом виде.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита?Статья по теме

По общим правилам, если заемщик будет игнорировать платежи по кредиту более 90 дней, банк вправе обратиться в суд, и право на владение и распоряжение предметом залога (в данном случае — машиной) перейдет к финансовой организации. К тому же закон № 127-ФЗ позволяет кредиторам банкротить своих должников, если просрочка по кредиту от полумиллиона рублей составляет больше 3 месяцев. А в ситуации с автокредитом, скорее всего, так и будет.

Залог оформляется нотариально. Банк передает сведения об обременении нотариусу, который обязан зарегистрировать это уведомление согласно «Основам законодательства Российской Федерации о нотариате» (№ 4462-1). Далее информация передается в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ⁽¹⁾.

Даже когда автомобиль находится в залоге, владелец вправе пользоваться им по прямому назначению, то есть, ездить на нем. Однако, согласно ст. 346 ГК РФ, в отношении транспортного средства с обременением действуют ограничения. Продать или подарить такое имущество без согласия кредитной организации плательщик не вправе.

Снятие же залога происходит в несколько этапов:

1. Полное погашение автокредита и получение справки об этом.
2. Извещение заемщиком банка о выполнении кредитного обязательства.
3. Направление банком уведомления нотариусу.
4. Снятие нотариусом обременения с автомобиля.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

В течение какого срока снимается обременение

Самый важный шаг для снятия обременения с транспортного средства должен сделать сам заемщик — полностью погасить автокредит. Только после этого он вправе претендовать на передачу прав на владение и распоряжение автомобилем себе.

Ранее упомянутые «Основы законодательства о нотариате» предоставляют банку трехдневный срок после погашения кредита для отправки уведомления нотариусу. Этот срок начинает течь с момента, когда банк узнал или должен был узнать о том, что для дальнейшего нахождения машины в залоге нет оснований (а вовсе не когда автокредит был фактически погашен). Говоря простым языком: как только кредитор узнает, что клиент погасил обязательство, только тогда он должен позаботиться о снятии с авто залога — и передать владельцу ПТС (если документ был оформлен в бумажном виде и хранился в офисе банка).

Фактический вывод машины из залогового имущества (равно как и внесение в реестр) производится Федеральной нотариальной палатой. Изменения сведений об этом вносятся также в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Если ПТС хранится в банке, клиенту необходимо обратиться туда или позвонить на номер горячей линии, где назначат дату и время выдачи оригинала документа.

Что предпринять автолюбителю после выплаты кредита

После того, как вы внесли последний платеж по автокредиту, расслабляться еще рано — необходимо уведомить о полном погашении свой банк. Тогда можно быть точно уверенным, что кредитор не пропустит срок, в течение которого он должен сообщить нотариусу о необходимости снять обременение.

Сделать это можно следующим образом:

• Прийти в банк и сообщить о погашении кредита. Там же необходимо взять справку о том, что кредит выплачен.
• Направить письменное уведомление в адрес банка.

Помните, что отказ банка в выдаче справки о полном погашении кредита ничем не обоснован. Это право заемщика — получить документ о том, что обязательство им исполнено.

Как снять залог с автомобиля у нотариуса, если банк не направляет уведомление

Даже если клиент сообщил кредитору о выполнении своих обязательств и полном погашении кредита, он может с удивлением обнаружить, что залог с авто так и не был снят.

Иногда это может произойти по уважительным основаниям:

• Ликвидация банка, когда кредитная организация лишается лицензии, и запускается ее последующее банкротство.
• Смерть физического лица-залогодержателя.

Но зачастую причина кроется в другом — в забывчивости сотрудников банка или недобросовестности кредитора.

Тогда автовладельцу следует повторно обратиться в банк и уточнить, когда именно будет снято ограничение в виде залога с автомобиля. Если и эта мера не помогла, то выбора нет: придется идти в суд с исковым заявлением о прекращении залога на транспортное средство. Иначе человек просто не сможет распоряжаться своим движимым имуществом на законных основаниях.

Как только судья примет сторону истца, последнему необходимо будет:

1. Дождаться вступления судебного решения в законную силу.
2. Обратиться к нотариусу, чтобы снять залог с машины. Для этого к заявлению/требованию необходимо приложить копию решения, на основании которого залог считается снятым. Нотариус, в свою очередь, передаст информацию в ГИБДД.

Без веского основания, коим является судебное решение, нотариус не будет снимать обременение по просьбе залогодателя.

В качестве примера предлагаем судебное решение по делу № 2-1785/2011, из которого следует, что истец закрыл автокредит досрочно, но банк снимать залог с машины не спешил. Судья удовлетворил иск, обязав банк вернуть ПТС заемщику, и признал залог прекращенным.

Удостовериться, что автомобиль теперь «чист», можно в уже упомянутом реестре на сайте ФНП. Поиск производится абсолютно бесплатно и доступен для всех пользователей. Достаточно ввести идентификационный номер транспортного средства (так называемый VIN), который присваивается машине на заводе. Он отпечатан на внутренних запчастях, кузове и внесен в ПТС. Также поиск доступен и по данным автовладельца (ФИО, дате рождения, по серии и номеру паспорта).

Если купленный автомобиль находится в залоге

Покупка авто, особенно «с рук» — дело серьезное, поэтому до оформления сделки необходимо проверить, не находится ли транспортное средство под обременением.

Сделать это возможно:

• В реестре на сайте ФНП. Механизм поиска все тот же — по данным хозяина машины или по VIN транспортного средства.
• На сайте ГИБДД ⁽²⁾.
• Через портал Госуслуг ⁽³⁾.
• При помощи сервиса проверки долгов ⁽⁴⁾ на сайте ФССП (поскольку приставы вправе арестовывать автомобили должников по исполнительным производствам, даже если машина не в залоге у банка).

Проверить продавца транспорта на наличие задолженностей вы можете и через наш сайт. Введите в поля ниже данные хозяина машины — ФИО, дату рождения, регион проживания — и узнайте, ведется ли в отношении его взыскание и есть ли риск ареста выставленного на продажу авто.

Проверить долги по базе судебных приставов

Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

МоскваСанкт-ПетербургРеспублика АдыгеяРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика АлтайРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияКабардино-БалкарияРеспублика КалмыкияКарачаево-ЧеркесияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Северная Осетия-АланияРеспублика ТатарстанРеспублика ТываУдмуртская РеспубликаРеспублика ХакасияЧеченская РеспубликаЧувашская Республика - ЧувашияАлтайский крайКраснодарский крайКрасноярский крайПриморский крайСтавропольский крайХабаровский край и Еврейская автономная областьАмурская областьАрхангельская область и Ненецкий автономный округАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьИвановская областьИркутская областьКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКемеровская область - КузбассКировская областьКостромская областьКурганская областьКурская областьЛенинградская областьЛипецкая областьМагаданская областьМосковская областьМурманская областьНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПсковская областьРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСмоленская областьТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУльяновская областьЧелябинская областьЗабайкальский крайЯрославская областьХанты-Мансийский АОЧукотский АОЯмало-Ненецкий АОРеспублика КрымСевастополь

Найти

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Когда продавец хочет скрыть, что его машина в залоге, он может торопить покупателя и склонять его к сделке. Поэтому основной совет для приобретателя: не торопиться со сделкой и не позволять продавцу «давить» на себя. Лучше проверить машину досконально и быть спокойным, что покупка пройдет успешно и без негативных последствий. К тому же попытка продавца как можно скорее заключить сделку должна как минимум вызвать серьезные подозрения: а точно ли с машиной и документами все в порядке?

Опасность приобретения движимого имущества, находящегося в автозалоге у банка-кредитора, состоит в следующем: если продавец перестанет вносить платежи по кредиту, то финансовая организация обратится в суд за изъятием машины. Тогда новый покупатель останется и без денег, и без транспортного средства.

Если же заложенный автомобиль уже приобретен, то вариантов действий не так много. Можно попробовать выйти на связь с продавцом и уладить конфликт. Но шанс на это минимален: если человек скрыл, что машина находится под обременением, то вызволять ее из залога и погашать свои задолженности он явно не намерен.

Поэтому истцу следует запастись доказательствами того, что продавец скрыл от него факт, что машина находится под обременением. Если покупателю был предоставлен оригинал ПТС, цена машины соответствовала рыночной, а в договоре купли-продажи не было упоминаний о залоге и правах третьих лиц, то есть шанс, что суд примет решение о расторжении сделки.

Как снять арест с автомобиля, наложенный приставами или судомСтатья по теме

Судебная практика знает эпизоды, когда договор купли-продажи автомобиля был расторгнут судом на основании того, что покупатель не знал о залоге.

Вот подобный случай (дело № 2-122/2021): мужчина купил подержанную машину, не зная, что она находится под обременением у Совкомбанка. Оказалось, что бывшая владелица, в свою очередь, приобретала авто у заемщика, который не платил автокредит, выданный этим банком. Ранее судом на авто было обращено взыскание. Изучив это дело, судья пришел к выводу, что в договоре купли-продажи не было указано о праве третьих лиц на движимое имущество. Согласия покупателя на принятие машины в залоге не было. Следовательно, действия изначального продавца были признаны судьей недобросовестными, и договор был расторгнут.

Конечно, судебное решение — это только половина дела. Далее обманутым гражданам предстоит долгий процесс взыскания с недобросовестного заемщика денег, потраченных на покупку проблемной машины.

Долги, кредиты и микрозаймы могут привести человека к долговой яме. Если расплатиться по ним нет возможности, помочь может банкротство — законная процедура, аннулирующая задолженности. Если у вас есть автомобиль (особенно купленный в кредит) — рекомендуем обратиться за подробным разбором вашей ситуации с банкротным юристом.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 884

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи