Банкротство в декретном отпуске: отберут ли ребенка и социальные выплаты

Молодые родители (особенно молодые мамы) — это уязвимая категория населения. Они сталкиваются с финансовыми трудностями, ведь вынуждены отвечать за себя и за ребенка, а то и за нескольких детей. К тому же, на практике минимум год женщина не работает. Если мужчина обеспечивает семью — это прекрасно. Но реальность сурова. По статистике, на 17 млн молодых семей приходится 5 млн, где ребенка воспитывает одна мать. Поэтому вопрос, можно ли списать долги в декрете, стоит достаточно остро.

Рассмотрим, как молодой матери пройти банкротство, что из имущества продадут, и на что жить, пока идет процедура признания несостоятельности.

Возможно ли банкротство в декретном отпуске

Да, возможно, если вы соответствуете критериям. По закону о банкротстве, признать несостоятельность вправе все граждане РФ, вне зависимости от социального статуса. Есть ограничения для судимых за мошенничество, для бывших банкротов. В отношении родителей в декретном отпуске запретов нет.

Что за критерии? Человек, который собирается стать банкротом, должен проверить себя соответствие условиям:

• Долговые обязательства являются для вас непосильными. Вы регулярно уходите в просрочку, у вас снизился или отсутствует постоянный доход, денег на погашение кредитов не хватает.
• В совокупности сумма задолженности составляет от 300 тысяч рублей.
• У вас нет имущества, которое можно было бы продать, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. Стандартная ситуация: есть квартира или доля в недвижимости, некоторые личные вещи и немного наличных денег. Стоит ли продавать свое жилье ради кредитов? Однозначно, нет. И при банкротстве единственную квартиру тоже никто не тронет.

При этом банкротство становится обязательным путем разрешения ситуации с банками, когда в совокупности сумма долговых обязательств превысила 500 тысяч рублей, а просрочка длится 3 месяца и дольше.

Отберут ли ребенка у матери-банкрота: популярные мифы

К нам часто обращаются родители, оказавшиеся в долговой яме. Они переживают, не заберут ли у них детей из-за банкротства.

В обществе сложились некоторые страшилки:

• подача заявления о банкротстве свидетельствует, что родители не в состоянии обеспечить своих детей;
• при банкротстве заберут материнский капитал.

Оба опасения базируются на том, что при банкротстве, если в семье должника воспитываются малолетние дети, чье материальное положение будет затронуто процедурой, в дело привлекаются органы опеки и попечительства. Но ничего страшного в этом нет, детей не забирают. Родительских прав не лишают за признание банкротства: это ваши отношения с банками, а не с ребенком.

Согласно п. 2 ст. 213.6 № 127-ФЗ, при банкротстве суд обязан привлечь орган опеки и попечительства к процедуре, если в деле будут затронуты интересы несовершеннолетних.

На практике участие опеки часто бывает заочным и выражено в основном документально. Сотрудники ведомства не спешат на судебные заседания. Они не вдаются в подробности и излагают свою позицию в формулировке «просим разрешить вопрос по закону». Если представитель органов опеки придет на заседание, то выскажет позицию в защиту собственности ребенка — квартиру продавать нельзя, выписывать нельзя, выплату банкроту нужно увеличить с учетом количества иждивенцев. Родителям такая помощь выгодна. Кредиторам — не очень.

Когда возникают споры, касающиеся имущества детей, то отсутствие органа опеки и попечительства сочтут за нарушение прав несовершеннолетних. Например:

• если устанавливаются требования залоговых кредиторов (типичный пример — ипотека, отчасти купленная на маткапитал);
• если оспариваются сделки о разделе имущества супругов;
• если оспариваются сделки с недвижимостью.

Присутствие органа опеки и попечительства поможет, если должник попросит о выделении ему доходов из конкурсной массы сверх прожиточного минимума и оправдает это потребностями несовершеннолетних детей. Например, оплата детского сада или выделение денег на содержание детей в общем.

Материнский капитал не забирают при банкротстве. На эти средства кредиторы не вправе претендовать, поскольку это деньги детей, гарантированные государством. Должнику они не принадлежат, даже если мама получает их в форме ежемесячной выплаты.

Отметим, что если муж проходит процедуру банкротства, то здесь тоже привлекается орган опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей в семье.

Отберут ли у матери детей? Еще раз: нет. Семейный кодекс РФ устанавливает перечень родительских полномочий и обязанностей.

Принцип — в соблюдении интересов детей. Банкротство не нарушает детских прав: напротив, родитель официально и по закону избавляется от долгов, претензий коллекторов и приставов.

Орган опеки и попечительства вправе в исключительных случаях настаивать на временном ограничении в правах с добровольной передачей ребенка в детдом. Когда? В случае, если у родителей нет дохода, и они остались без единственного жилья. При банкротстве такого не происходит — жилье сохраняют, все социальные выплаты тоже.

Как пройти банкротство физических лиц: варианты

Итак, вы в отпуске по уходу за ребенком и ищете выход из кредитных просрочек. В условиях отсутствия доходов лучшим решением будет признание несостоятельности. Но возникает вопрос: каким образом пройти эту процедуру, и где взять денег, чтобы оформить банкротство в декрете?

Закон № 127-ФЗ предусматривает два варианта списания долгов:

1. Судебное банкротство. Это платная услуга, которая занимает 7-10 месяцев, иногда больше, если много имущества. Проходит через арбитражный суд. Обратиться можно с суммой от 300 тысяч рублей, а верхней границы нет.

   Открытые дела у приставов не важны, главное требование — это невозможность рассчитаться.

2. Внесудебное банкротство. Проходит через МФЦ без суда. От должника требуется оформить минимальный пакет документов: заявление, перечень кредиторов и справки: об исполнительных документах и о начислении ежемесячного пособия (если оно выплачивается).

   Процедура займет 6 месяцев, она бесплатна.

   Здесь жесткие требования к должникам: нужно, чтобы размер задолженностей в совокупности «вмещался» в рамки 25 тысяч – 1 миллион рублей, а также должны быть закрыты исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов.

До 3 ноября 2023 года абсолютному большинству матерей в декрете внесудебная процедура списания долгов была недоступна. А все из-за того, что женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, являются получательницами пособий на детей. Пособие — это доход, который препятствовал прохождению банкротства через МФЦ.

Но со вступлением в силу ноябрьских поправок в закон все граждане, чьим единственным доходом являются детские пособия или пенсия, получили шанс на списание долгов. Для этого нужно «вписываться» в новые требования:

• совокупная сумма задолженностей не меньше 25 тысяч рублей и не больше 1 миллиона рублей;
• отсутствие имущества в собственности, за исключением единственного жилья не в ипотеке;
• в течение 5 лет до подачи на банкротство декретница не проходила аналогичную процедуру;
• отсутствие дохода, кроме ежемесячного пособия;
• как минимум за год до подачи заявления кредитор получил исполнительный документ, который так и не был исполнен.

Процедура списания долгов во внесудебном порядке проходит легко для должника. Достаточно отнести документы в МФЦ, передать их под роспись и дождаться передачи заявления в ЕФРСБ. Это происходит в течение 3 дней. Далее сведения вносятся в реестр банкротов (без участия должника), и через полгода долговые обязательства списывают.

Что происходит при банкротстве в суде

Банкротство через суд — это сложный арбитражный процесс, здесь требуется помощь специалиста. Этапы предстоит пройти следующие:

1. В суд подаются документы, и вносится 25 тысяч рублей на депозит суда в качестве предоплаты для финансового управляющего.
2. Суд назначает дату первого заседания. Присутствие должника обязательно, но если вы не можете, то достаточно юриста с доверенностью. Судьи в РФ в большинстве своем женщины, ваше отсутствие поймут и примут без вопросов. Суд рассматривает документы, вводит процедуру реализации имущества.
3. Финансовый управляющий составляет конкурсную массу, регистрирует требования кредиторов, собирает их в реестр. Ваша задача — отвечать на запросы управляющего, давать пояснения.
   

   Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц — как это работает?Статья по теме

   В основном управляющий будет контактировать с вашим представителем, но и вы можете консультироваться с юристом по вопросам финансов, имущества. Например, если позвонят коллекторы или приставы, или банк вдруг спишет деньги с карты.

4. Параллельно управляющий проводит проверку: изучает материальное и финансовое положение банкрота, последние сделки, уровень доходов. Зарплата мужа не влияет на вашу платежеспособность: если вы не выступали созаемщиками, кредит общим не считается. Проверка является стандартной, она проводится в отношении каждого должника. Если у должника есть еще одна недвижимость или автомобиль, они пойдут на торги. Но не единственное жилье.
5. Далее проводятся торги, управляющий подает отчеты, рассчитывается с взыскателями. Процедуру завершают освобождением должника от финансовых обязательств перед кредиторами.

   Если имущества не нашлось, финуправляющий просто отчитывается перед судом, что проверки проведены, конкурсная масса не сформирована, и долги списывают без торгов.

Если вы проходите процедуру с юридической поддержкой, то все заботы на себя возьмет юрист, включая поиски финансового управляющего, сбор документов для суда и участие в заседаниях.

Во сколько обойдется процедура банкротства для декретницы

На практике банкротство под ключ стоит в среднем от 100-150 тысяч рублей. Но эту сумму не обязательно вносить единовременно. Чтобы начать процесс, требуется 25 тысяч рублей — вознаграждение финуправляющего. Далее можно разбить платежи на небольшие суммы и платить каждый месяц (около года) — условия оговариваются персонально. Рассчитать стоимость услуг юристов.

Каждая ситуация индивидуальна. Некоторые процессы списания долгов проходят, что называется, «по накатанной», другие требуют скрупулезного подхода и просчета вероятных ответных ходов взыскателей. В особенности, если в качестве кредиторов выступают физические лица — в отличие от банковских юристов, в процедуре они расстаются со своими кровными деньгами и твердо намерены вернуть свое. Изредка такие дела рассматривают по 2-3 года.

Если у вас есть заем по расписке от соседки или коллеги на крупную сумму, обязательно скажите об этом юристу. Юридическая консультация поможет оценить перспективы, избежать проблем и пройти банкротство без долгих споров.

Что заберут, если подать на банкротство в декрете

Процедура реализации имущества вовсе не означает, что торги состоятся. Ст. 446 ГПК РФ устанавливает, какие выплаты, доходы и имущество не изымают в деле о банкротстве.

Не отнимут при списании долгов:

• единственное жилье — дом, квартиру, долю (если они не в ипотеке или под обременением);
• земельный участок под единственным жильем;
• личные вещи, предметы обихода: мебель, технику;
• семена для посева, сельскохозяйственные постройки, инструмент для земли, домашний скот;
• деньги в размере до 10 тысяч рублей;
• инструменты и оборудование для работы, если их цена также не превышает 10 тысяч рублей;
• детские вещи, социальные выплаты, алименты.

Это имущество нельзя включить в конкурсную массу. Если муж работает, и пара нажила в браке какие-то ценные активы, то ситуация выглядит сложнее. Даже если, к примеру, вы купили автомобиль и зарегистрировали его на мужа, кредиторы все равно имеют право предъявить претензии на машину.

В браке «включается» режим совместной собственности по нормам ст. 45 СК РФ. Если имущества банкрота недостаточно для расчета с кредиторами, то на торги пойдет собственность, нажитая в браке.

Например, банкротится жена в декрете:

• машину супруги купили, находясь в браке: она выставляется на торги;

• машину муж получил в период брака по наследству от покойного прадедушки – такое транспортное средство тоже не имеет к жене никакого отношения, и при банкротстве его не тронут, т.к. совместно нажитым имуществом оно не является;
• машину муж купил до брака — ее тоже нельзя включить в конкурсную массу в рамках банкротства супруги.

Если общая собственность продается, то мужу выплачивают половину выручки от торгов. Есть другая «опция» — он может выкупить долю, принадлежащую жене, и авто останется в семье, но уже в личном владении супруга.

Важно обсудить свои ожидания с юристом на этапе подготовки, чтобы специалисты помогли провести банкротство наиболее эффективным способом.

Материнский капитал и декретные выплаты при банкротстве физлица

Все материнские пособия и компенсации на детей сохраняются.

Процедура банкротства в декрете в этом плане не отличается от остальных случаев признания несостоятельности. Сразу после введения реализации имущества нужно передать управляющему доступ ко всем своим картам.

В том числе к тем, по которым мать получает:

• пособия на детей;
• «путинские» выплаты;
• пособие по беременности и родам;
• алименты;
• больничные и другие начисления;
• доходы — например, от подработки, от самозанятости.

Что делать?

Можно открыть номинальный счет, на который будут приходить деньги детей. Или просто получать эти средства от финуправляющего наличными или на счет, выделенный специально под эти нужды. Из доходов матери финансовый управляющий ежемесячно перечисляет или передает ей сумму, которая соответствует защищенным законом выплатам.

Если вы получаете заработок от какой-то деятельности, финуправляющий будет передавать вам часть дохода в размере прожиточного минимума на себя и детей ежемесячно. Плюс все социальные.

Если нужно больше денег — например, вы снимаете жилье или нужно оплачивать лечение, то можно обратиться в арбитражный суд с ходатайством об увеличении выплат.

На что жить во время банкротства

По закону, пока идет процедура банкротства, человеку выдает деньги финансовый управляющий. По сути банкрот получает свои же доходы и начисления.

Итак, на что жить молодой матери и ее ребенку:

• на заработок супруга;
• на алименты, которые женщина получает от отца ребенка — в случае развода;
• на социальные пособия и гарантии;
• на декретные деньги, которые мать получает в связи с сохранением рабочего места;
• на деньги, которые она зарабатывает на дому, занимаясь частной деятельностью, или же на официальную зарплату — в период декрета можно трудиться неполный рабочий день с сохранением пособия до 1,5 лет;
• на выплаты декретнице по безработице из центра занятости.

В отношении зарплаты или другого стабильного дохода, который не защищается нормами ст. 446 ГПК РФ: человеку платят из конкурсной массы прожиточный минимум, который действует в регионе. Например, если у должника зарплата составляет 20 тысяч рублей, а прожиточный минимум в регионе — 14 тысяч, то именно 14 тысяч он и будет получать через финуправляющего. В отношении матери в декрете это деньги в размере прожиточного минимума на нее и на каждого из ее детей (если женщина продолжает работать, будучи в отпуске по уходу за ребенком). Все детские пособия также остаются в неприкосновенности.

У должника есть право на дополнительное выделение средств при банкротстве физлиц. Например, на оплату медицинских, коммунальных услуг и других необходимых расходов.

Последствия и подводные камни

У процедуры банкротства нет страшных последствий, но разумно взвесить все за и против.

По отзывам клиентов, они не жалеют. Люди избавились от долгов, и это основное изменение в их жизни. От них отстали коллекторы, в дом не ходят приставы, деньги с карты не исчезают.

Из «отрицательных» моментов: не дают кредиты, и даже микрозаймы одобряют не всем в течение первых двух-трех лет после банкротства.

Но после того, как человек выбрался из кредитной ловушки, он обычно не хочет в эту пучину снова. Дебетовыми карточками можно пользоваться, иметь накопительные счета в банках — тоже. После банкротства люди остаются работать на прежних местах, а матери продолжают получать компенсации и пособия.

Законом предусмотрены следующие последствия:

• минимум 3 года нельзя занимать руководящие посты в юрлицах (быть директором, входить в совет директоров);
• 5 лет нельзя повторно стать банкротом;
• 5 лет при оформлении новых кредитов нужно информировать банк о том, что вы — банкрот.

К чему банкротство точно не приводит:

• у вас не заберут ребенка;
• вы не останетесь без пособий;
• вас не лишат материнского капитала;
• вас не заставят продать последнее имущество, включая единственное жилье.

С даты введения банкротства, то есть через месяц-два после того, как вы обратитесь к юристам и подпишете договор, от вас отстанут кредиторы, коллекторы и судебные приставы — все взыскатели будут решать проблемы не через вас, а через юриста и финуправляющего. А вы сможете спокойно наслаждаться материнством, пока ваши долги списываются в суде.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость