Закон о банкротстве физических лиц: итоги работы за год

Итоги года работы закона о банкротстве физических лиц

1 октября 2015 года в действие вступил Закон о банкротстве физических лиц. За последний год множество граждан получили возможность заявить о своей несостоятельности и списать имеющиеся долги. Повсеместно по России рассматриваются новые дела о банкротстве – часть из заявлений о банкротстве так и остаются без удовлетворения по причине несоответствия ст. 213.3 Федерального Закона о банкротстве (долг от 500 000 рублей и отсутствие оплаты по кредитам сроком от 3 месяцев), часть удовлетворяется и переходит либо в реструктуризацию, либо в реализацию имущества. Что удалось сделать за год? Что показывает статистика? Является ли практика законопроекта положительным опытом?

О чем говорит статистика по банкротству физлиц?

Если вначале, в первые 1-2 месяца с момента ввода в действие № 127-ФЗ, в судах рассматривались десятки дел о банкротстве, то со временем данная процедура набрала оборотов – на данный момент (сентябрь 2016 года) в Арбитражных судах на рассмотрении находится порядка 15 000 дел.

Тем не менее, эксперты утверждают, что эти цифры ни о чем не свидетельствуют – как показали другие исследования, на данный момент потенциальных банкротов в России насчитывается больше 600 000.

Средний возраст таких граждан составляет 37 лет. То есть это не молодые люди, которые часто испытывают финансовые затруднения, не молодые семьи, и не пенсионеры, которые ввиду обстоятельств не могут нормально себя обеспечить. 37 лет – это возраст платежеспособных граждан, которые к тому времени должны хорошо стоять на ногах.

На графике зафиксирован отчет о состоянии дел на сентябрь 2016 года. Так, всего дел о банкротстве было открыто 14 821, принято решений о реализации – 10 189, принято решений о реализации имущества: 4 632.

Август 2016 года был представлен следующей статистикой:

Фактически, всего за месяц прирост составил:

• все дела о банкротстве: 2 309 дел (18%);
• процедура реализации имущества: 1 693 процедур (19%);
• процедура реструктуризации: 616 процедур (19%).

Если взять статистику по количеству написанных заявлений о банкротстве за весь последний год, то ее динамика свидетельствует о том, что с каждым месяцем нагрузка на Арбитражные суды только возрастала.

Если на 1 ноября 2015 года было написано не более 4 000 заявлений, то всего за 1 год это количество выросло почти до 35 000.

На сентябрь в то же время насчитывается всего 497 завершенных дел. Более подробная статистика за последний год представлена ниже:

По областям статистика завершенных дел выглядит следующим образом:

Примечательно, что в Санкт-Петербурге и Ленинградской области нет ни одного завершенного дела. А в Москве и в области завершенных дел по банкротству физлиц насчитывается всего 36. По статистике Москва и область занимают 6 и 7 место в рейтинге закрытых дел. Первое место занимает Новосибирская область.

О чем говорит судебная практика по банкротству физ.лиц?

Если рассматривать судебную практику за последний год, по делам о банкротстве физлиц, то можно выделить интересную тенденцию – в большинстве случаев суд переходит сразу к процедуре реализации имущества.

Как известно, порядок рассмотрения дел о банкротстве следующий:

• подача заявления;
• рассмотрение заявления;
• назначение финуправляющего;
• процедура реструктуризации;
• процедура реализации имущества;
• признание банкротства и списание долгов.

В ряде случаев суд может сразу перейти к процедуре реализации имущества, минуя реструктуризацию. Такое, согласно нормам законодательства, может случиться, если:

• собрание кредиторов не состоялось;
• план реструктуризации не был утвержден;
• нет заявленных требований по долговым обязательствам;
• суд принял решение об отмене плана реструктуризации;
• у должника нет постоянного источника дохода.

Собственно, реализация имущества подразумевает его продажу в целях расчета с имеющимися долгами по кредитам. Реализация имущества может проводиться даже в случаях, когда у должника нет имущества.

Согласно выдержкам из судебных практик, в большинстве случаев суд не вводит реструктуризацию, поскольку у большинства должников нет должного дохода. А если есть постоянная работа, то заработная плата, как правило, составляет 10 000-15 000 рублей. Причем статистика показывает, что уровень зарплаты не зависит от места проживания и региона, где зарегистрирован должник.

Также интересный нюанс – довольно часто кредиторы выступают против завершения процедуры реализации. Это связано с тем, что следующий этап судебного делопроизводства при банкротстве физических лиц – списание долгов. Кредиторы (ими наиболее часто являются банки) протестуют против завершения реализации, поскольку понимают, что все долги должника будут списаны, и они ничего не смогут с этим сделать.

Еще одна особенность практики дел о банкротстве – финуправляющие часто сами ходатайствуют о завершении процедуры реализации имущества. В соответствии с нормами законодательства, процедура реализации может быть назначена сроком до полугода, однако на практике финуправляющие уже по истечению нескольких месяцев ходатайствуют о ее завершении.

Это связано с тем, что большинство должников не владеют имуществом, кроме того, некоторое имущество не подпадает под реализацию (например, единственная квартира, которая принадлежит должнику).

Какие проблемы существуют на данный момент в сфере банкротства физлиц?

Изначально законопроект № 127-ФЗ создавался с учетом всех особенностей банкротства физических лиц. Сюда можно отнести:

• низкую платежеспособность;
• начисление пеней и штрафов за долги со стороны кредиторов;
• возможность фиктивного банкротства;
• отсутствие постоянного источника дохода;
• отсутствие имущества и владение только самым необходимым имуществом.

Исходя из этих особенностей формировалась 10 Глава Закона о банкротстве. Например, вознаграждение для арбитражных управляющих при банкротстве юридических лиц составляет в среднем 30 000 рублей в месяц. При банкротстве физлиц ранее требовалось оплачивать 10 000 рублей, однако были приняты поправки, согласно которым сумма увеличилась до 25 000 рублей за каждую процедуру.

Тем не менее, несмотря на существенное снижение суммы гонорара для финуправляющего по-прежнему граждане испытывают затруднения с его оплатой. Неудивительно, ведь в большинстве случаев банкротами становятся люди, испытывающие серьезные материальные затруднения.

Также до конца не продуман механизм действий при банкротстве обоих супругов. В судебной практике уже был прецедент, когда банкротство признавали оба супруга одновременно, однако в законодательстве нет четкого механизма, регламентирующего порядок действий в данном случае.

Как правило, банкротство в семье признают 2 супруга, но на практике они вынуждены обращаться в разные суды, что в итоге затрудняет работу финуправляющих при формировании конкурсной массы, поскольку в СК РФ четко указано, что имущество, нажитое супругами, является общим.

Какие надежды на закон о банкротстве физлиц не оправдались, а какие наоборот, оправдались?

Одна из основных проблем потенциальных банкротов – постоянное начисление огромных штрафов, пеней и процентов по просроченным кредитам. Эта проблема была решена на уровне законодательства – в № 127-ФЗ четко указано, что с момента признания обоснованности заявления о банкротстве судом все начисления прекращаются.

Также процесс реструктуризации подразумевает выплату тела долга без начисления каких-либо штрафов или пеней. В этом плане надежды населения были оправданы.

Одно из последних нововведений, недавно одобренных Правительством – ввод дифференциации ставок при оплате госпошлины в рамках процессов о банкротстве физлиц. Если сейчас при подаче заявления граждане платят по 6 000 рублей, то в будущем планируется снизить размер госпошлины для граждан до 300 рублей. Прежний размер госпошлины останется актуальным только для юридических лиц.

Также Союзом СРО Арбитражных управляющих было внесено на рассмотрение изменение в законодательстве, которое предусматривает упрощенный порядок процедуры банкротства.

Фактически граждане, которые не имеют имущества и постоянного дохода, смогут признать себя банкротами всего за 3 месяца!

Банкротство физлиц: перспективы

Статистика показала, что лиц, подпадающих под действия Закона о банкротстве, насчитывается порядка 600 000. Что значит «подпадающих»? То есть у таких граждан имеются долги от 500 000 рублей и просрочка по кредитам сроком больше 3 месяцев.

Также не стоит забывать, что на данный момент в судах России рассматривается 14 821 процесс о банкротстве. И при этом реструктуризацией заканчивается наименьшее число дел. Фактически в ближайшее будущее массовое признание банкротства коснется непосредственно банков.

Средний возраст потенциальных банкротов составляет 37 лет, то есть это самый кредитоспособный возраст населения. После признания банкротства наступают определенные последствия, среди которых – невозможность взять кредит на протяжении 5 лет.

Мы прогнозируем значительное падение популярности кредитных продуктов. Выражаясь иначе, попросту некому будет брать кредиты. Также значительно усилится контроль в банках – кредиты в банках будут выдаваться с минимальными рисками. Банки перестанут рисковать и «разбрасываться» кредитными средствами, для большей части населения крупные займы станут недоступными.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость