Финансовые пирамиды: как избежать обмана и потери средств

Сфера развода доверчивых людей на деньги — одна из наиболее адаптивных и быстро меняющихся. Поэтому чуть ли не каждую неделю появляются новые и видоизменяются старые способы мошенничества. Но особняком среди них стояли и стоят финансовые пирамиды. Эта схема хоть и подстраивается под современные реалии, все же имеет неизменную суть уже на протяжении нескольких десятилетий. Как не стать жертвой финансовой пирамиды, и какие «тревожные звоночки» должны помочь вам избежать неудачного вложения, расскажем в нашем материале.

Суть явления финансовых пирамид

Из самого названия видно, что эта схема имеет четко выстроенную структуру от самого низа до «верхушки» — именно в этом направлении в финансовых пирамидах и идут денежные потоки. Смысл схемы до банальности прост: собрать деньги с как можно большего числа людей, обещая каждому все мыслимые и немыслимые золотые горы. При этом от обычных мошенничеств пирамиды отличаются большей ролью своих участников: по задумке они и должны привлекать новых клиентов. Именно для этого самым первым вкладчикам выплачивают какие-то деньги, что побуждает их рассказывать всем вокруг о новой чудесной схеме заработка. Разумеется, мечтающие вырваться из безденежья граждане с небольшими доходами частенько заглатывают наживку.

Чтобы уберечься и защититься от опасности, надо знать «врага» в лицо. Поэтому расскажем об основных признаках финансовых пирамид, выделяющих их как из чреды честных видов заработка, так и среди остальных мутных схем. Это поможет вам выработать меры предосторожности и спасти сбережения.

Итак, обратите внимание на следующие критерии:

• Обещание слишком высокой доходности — значительно больше рыночной.
• Якобы полное отсутствие риска при вложении денег.
• Слишком назойливая реклама, зачастую с участием звезд и лидеров общественного мнения.
• Бонусы за привлечение друзей в качестве новых клиентов.
• В начале работы первым вкладчикам новой пирамиды чаще всего действительно выплачиваются небольшие деньги.
• Непонятно, чем именно занимается компания: организаторы пирамиды будут максимально темнить и уходить от ответа на конкретные вопросы о своей деятельности.
• Иностранная юрисдикция или необычная организационно-правовая форма (например, товарищество или кооператив).
• Подозрительные форматы перевода денег в адрес компании. Пирамиды часто предлагают участникам зачислить средства на свои счета через иностранные платежные системы, крипту, а то и вовсе на банковские карты непонятных физических лиц.

Например, рекламируют свои услуги почти все компании, многие очень даже агрессивно (достаточно вспомнить «Ставки на спорт!», набившие оскомину любителям смотреть онлайн фильмы и сериалы). Реферальные программы также не являются чем-то редким, а законные товарищества и кооперативы вполне встречаются в природе, хоть и гораздо реже, чем ООО.

Однако если из вышеперечисленных признаков вы видите хотя бы 3-4, это повод серьезно задуматься о том, как избежать обмана — а еще лучше с легким сердцем пройти мимо сладких речей и обезопасить свои нервы и деньги.

Памятка, как не попасться на удочку мошенников

Исходя из основных отличительных черт этого вида обмана, можно сформулировать и рекомендации для возможных вкладчиков в финансовую пирамиду.

Чтобы не стать жертвой, нужно:

1. Проявить немного здорового скептицизма в отношении обещаний золотых гор и баснословных денег при полном отсутствии риска. Невозможно с гарантией удвоить свои вложения за месяц — иначе мировой экономике в том виде, в которой мы ее знаем, пришел бы конец.
2. Удержаться от желания бежать вприпрыжку отдавать свои деньги, как только кто-то известный с экрана телевизора или смартфона предлагает вам инвестировать куда-то. Помните, что почти все звезды, рекламирующие какие-то товары и услуги, понятия не имеют, о чем вообще идет речь: они просто отрабатывают свой гонорар.
3. Так же не нестись, сломя голову, куда-то просто потому, что коллега с работы или сосед по подъезду сказал, что «тема верная» — возможно он просто хочет свой бонус за привлеченных клиентов.
4. Все же стоит хотя бы узнать, что именно делает компания с вашими деньгами: что покупает, куда инвестирует и так далее. Мутные отговорки про секреты фирмы и ноу-хау — это одни из «черных меток», которые должны очень сильно насторожить вас.
5. Попытаться все же хоть немного вникнуть, где зарегистрирована фирма, как она работает и существует ли она вообще. Сделать это не так уж сложно, даже не будучи юристом. Как минимум проверить реальность регистрации компании за границей по силам каждому. Для этого достаточно взять с сайта компании-пирамиды информацию о том, что она зарегистрирована, например, в Великобритании, и в любом интернет-поисковике вбить «Great Britain (или любое другое государство) companies list». Первая же ссылка и будет нужным вам регистром компаний определенной страны (аналогом нашего ЕГРЮЛа). Далее во встроенной поисковой строке открывшегося портала стоит вбить название нужной нам фирмы. Если ее там нет — дело плохо, надо бежать без оглядки. Если есть — опять-таки оставаться настороже, так как с иностранной компании может быть очень тяжело получить назад какие-то деньги. Особенно в нынешних геополитических условиях.
6. Понимать, что даже если компания иностранная, это не повод просить скинуть деньги на карту физлица. Во всем мире принципы бухгалтерского учета примерно схожи. Есть фирма, есть ее расчетный счет в банке — все деньги от клиентов зачисляются через него. Все остальное от лукавого и очень серьезный повод насторожиться.

А если все же повелся и вложился в пирамиду

Собственно, это самый животрепещущий вопрос, возникающий у тех, кто поверил в реальность легкого обогащения: что делать, если стал жертвой финансовой пирамиды? Тем кто уже отнес мошенникам свои деньги, поздно заниматься профилактикой. Увы, таких людей мы должны огорчить: вернуть инвестированное будет непросто.

Методы борьбы с пирамидами за свои кровные очень ограничены, поскольку эти конторы изначально заточены на хищении денег и последующий выход сухими из воды. Скорее всего, организаторы этого развода успеют скрыться за границей — или как минимум «увести» туда свои деньги. Возвращать их они, конечно, не станут даже под угрозой тюремного заключения. Логика жестокая, но простая: лучше посидеть 6-7 лет и выйти на свободу богатым человеком, чем возместить ущерб всем потерпевшим, получив смягчающее обстоятельство, и после трех-четырех лет в колонии освободиться нищим.

Кстати, об уголовно-правовом аспекте: эта сторона вопроса тоже не добавляет положительных эмоций. В Уголовном кодексе РФ есть статья 172.2, посвященная созданию финансовых пирамид. Однако, по мнению многих практикующих юристов, этот состав преступления скорее мертв, чем жив. Ведь пока люди не начинают жаловаться на пирамиду, правоохранители обычно еще не знают о ее деятельности. А когда обманутые вкладчики толпами пошли с заявлениями в МВД — тогда преступление уже становится мошенничеством и статьей 159 УК РФ. То есть момент, в который нужно успеть возбудить уголовное дело по факту деятельности финансовой пирамиды, очень зыбок — это практически «миг между прошлым и будущим».

Но это только полбеды. Даже возбужденное по любой статье уголовное дело очень слабо помогает возврату денег. А ведь многие люди, особенно те, у кого практически нет денег, настолько верят некоторым жуликам, втершимся к ним в доверие, что тратят не только свои последние кровные средства, но и набирают кредиты и даже занимают у знакомых в надежде быстро разбогатеть.

После краха такой пирамиды может показаться, что жизнь кончена. Но это не так. Ошибаются все, в большей или меньшей степени. И это не означает, что дальше жить незачем. К тому же на сегодняшний день закон позволяет долги списать.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость