Банкротство отменили? Новости о списании долгов и правда из арбитражных судов

К нам часто обращаются клиенты с вопросом: правда ли, что банкротство отменили? Конечно, никто не отменял банкротство. В реалиях последних лет это невозможно. Количество желающих обанкротиться из года в год увеличивается. Актуальность процедуры выросла в связи с коронавирусным кризисом, сокращениями и проблемами бизнеса.

Нельзя просто так взять и отменить банкротство. На конец 2021 года в России более 1 млн. потенциальных банкротов. Это люди, которые должны банкам и МФО 500 тысяч рублей и не платят минимум 3 месяца. Их количество постоянно увеличивается.

Зачем государству банкротство граждан

Согласно данным исследователей Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ Высшей школы экономики от 2017 года:

• 46% опрошенных признались, что ничего не смыслят в финансовой грамотности;
• более 50% россиян не фиксируют доходы и расходы в бюджете;
• каждый десятый не знает, сколько денег заработал в текущем месяце, и сколько будет потрачено.

Не все люди, оформляющие кредиты в банках, понимают степень ответственности и свои реальные возможности.

Но почему суды списывают гражданам долги?

В 90-е люди закладывали квартиры или подписывали договоры дарения и оказывались на улице. В нулевых народ стал осторожнее — недвижимость отжать сложнее. Но денег не хватает. Банки и МФО без проверки одобряют кредиты под кабальные проценты: по двум документам и без справки о доходах. Кредитка в подарок. Несколько просрочек — и человек в долгах, вынужден бегать от приставов, переходит на серую зарплату, решает вопросы через сомнительных брокеров. Это ведет к криминализации населения.

В 2015 власти ввели институт банкротства для физических лиц. В ст. 2 закона о банкротстве прямо указано, что банкротство граждан — реабилитационная процедура.

То есть цель — помочь людям, для которых долги оказались непосильными.

Нужно понимать несколько особенностей:

• Если человек хочет расплатиться, но приставы арестовали счета, а банки и МФО все деньги засчитываются в уплату штрафов, можно пройти реструктуризацию долгов при банкротстве. Законодатель ввел ее с целью помочь должникам, которые попали в затруднительные обстоятельства, но хотят избежать продажи имущества. Подробнее о судебной реструктуризации.
• Если доходов не хватает, чтобы расплатиться за три года, вводится реализация имущества. То есть продажа.

  По закону нельзя продавать единственное жилье, поэтому почти 70% банкротов вообще ничего не теряют — банкротство просто проходит без торгов. и кредиты списывают после проверки. Подробнее о реализации имущества физ.лиц.

• Банкротство всегда проводит финансовый управляющий. Это независимая фигура — он не работает на должника или банки. Специалист необходим, чтобы правильно организовать процедуру, проверить должника и отвечать по финансовым вопросам, пока идет судебный процесс. При реструктуризации он организует утверждение единого плана расчетов на 3 года, а при реализации — продает имущество (если есть), выплачивает деньги кредиторам и просит суд освободить гражданина от обязательств.
Варианты банкротства физ.лиц
• Банкротство в судебном порядке — это платная процедура. 25 300 рублей потребуется, чтобы начать процедуру: оплатить госпошлину и вознаграждение для финансового управляющего. В процессе тоже возникают расходы. Это публикации в ЕФРСБ и в Коммерсанте, которые предусмотрены по закону.

  То есть отказаться от этих расходов не получится. Кроме того, нужен юрист, чтобы защищать гражданина в судебном процессе, провести банкротство без споров и продать имущество с выгодой.

В 2020 году законодатели ввели еще и бесплатное банкротство через МФЦ. Разговоры о дороговизне стандартной процедуры велись с 2016 года, но дальше обсуждений дело не заходило. Все изменил кризис, связанный с COVID-19. В марте Путин анонсировал упрощенное списание долгов, и в сентябре законопроект заработал.

Однако упрощенный вариант банкротства не слишком облегчил жизнь россиян. В основном, из-за жестких требований. Принимая проект, законодатели опасались разорить банковский сектор. Кто захочет возвращать кредиты, если их можно легко и бесплатно списать? Поэтому ограничения для банкротства через МФЦ жесткие:

• должны быть закрыты все исполнительные производства;
• хотя бы одно производство окончено по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ;
• сумма обязательств укладывается в рамки 50-500 тыс. рублей.

Основная масса людей по-прежнему походит банкротство через суд. Здесь требования куда мягче — сумма долгов от 300 тысяч рублей и невозможность рассчитаться. Наличие и отсутствие работы, пенсии, имущество и отношения с приставами не имеют значения. О требованиях закона к физ.лицам при банкротстве читайте здесь.

По данным издания «Коммерсантъ», за год процедуру внесудебного банкротства прошли 2 400 человек. В суде банкротство за этот период признали 119 тысяч человек.

Новости банкротства физических лиц

Если вы все еще думаете об отмене банкротства, читайте дальше. Вы убедитесь, что банкротство продолжает работать, и с каждым годом формируется новая судебная практика. Законодатели и Верховный суд корректируют процедуру, добавляют дополнительные опции и возможности. Здесь мы представим последние новости в сфере банкротства.

Для арбитражных управляющих строят нормы эффективности

Согласно разъяснениям ВС, вознаграждение в процентах вправе получать управляющий, который «существенно вкладывался» в то, чтобы процедура прошла успешно.

В законе о банкротстве таких ограничений нет — просто 7% от суммы удовлетворенных в процедурных требований. Верховный суд ранее снижал оплату, только есть управляющий не исполнял свои обязанности.

Новое решение вынесено по делу гражданки Б. с суммой долга 140 тыс. долларов. Она выплатила банку только 10 тыс. долларов, далее ввели реструктуризацию долгов, утвердили рассрочку на 22 месяца. Женщина план исполнила, выплатила все долги по новому графику. По завершении реструктуризации управляющий обратился в суд за вознаграждением в размере 636 тыс. рублей (управляющему по закону полагается 7% от суммы удовлетворенных требований).

Но Барышева считала, что финуправляющий не заслужил этих денег, поскольку он изначально был против реструктуризации. С этим согласились в АС, в Апелляции, но Кассационный суд посчитал, что управляющий имеет право на бонусную выплату. Гражданка обратилась в ВС, который признал ее правоту. Управляющий не должен получать эти деньги, поскольку препятствовал принятию экономически обоснованного плана реструктуризации.

Минэкономразвития предложило улучшить процедуру банкротства во внесудебном порядке

Сейчас банкротиться могут граждане, долг которых составляет до 500 тыс. рублей. В МЭР предложили увеличить лимит до 1 млн. рублей, в том числе — по долгам перед бюджетом.

Также МЭР предлагает следующие изменения:

• дать «зеленый свет» должникам на подачу уточненных заявлений. Сейчас должники не могут изменить сведения после подачи заявления. Министерство предлагает это исправить — дать право на уточнения, в частности — на редактирование списка кредиторов. Но после внесения корректировок полгода будут отсчитываться снова, с нуля;
• упростить подготовку списка долговых обязательств перед бюджетом. МЭР предлагает дать право МФЦ подавать запросы в государственную информационную систему самостоятельно, чтобы сформировать список обязательств банкрота. При этом будет запрашиваться согласие человека на эту процедуру;
• предоставить кредиторам право на обращение в суд, чтобы добиться отмены правила о списании задолженностей в течение 12 месяцев с даты, когда они узнали об основаниях. Такое право будет действовать 3 года. Отсчет ведется с момента, когда в Федресурсе появилась информация о завершении банкротства;
• разрешить передачу личных данных должника в региональные, федеральные органы власти и в муниципалитет. Согласие человека при этом запрашиваться не будет.

Против такого улучшения высказались финансисты. Национальный совет финансового рынка утверждает, что такая поблажка приведет к потере возможности взыскать свои долги для банков, ведь качественная проверка обстоятельств банкротства проводиться не будет. Это приведет к ужесточению условий кредитам.

Пока законопроект в разработке.

Исчез иммунитет единственного жилья — решение Конституционного суда в 2021 году

Пожалуй, самое существенное изменение в банкротстве физических лиц случилось этой весной, когда КС резко высказался против имущественного иммунитета банкротов.

ВС уже принял решение о выселении в банкротстве физ.лица. На торгах продали единственное жилье физ.лица за 8,25 млн. рублей. Мужчина начал банкротиться с задолженностью в 21 млн. рублей. У него было единственное жилье — двухуровневая квартира на 5 комнат в Екатеринбурге.

Споры по поводу этой квартиры длились 2 года, хотя суд признал жилье единственным и исключил из конкурсной массы. Уже в феврале 2019 года кредиторы решили поменять квартиру на однокомнатную. Жилая площадь новой однушки составляла 31,7 кв. м. (против 147 кв. м. в старой квартире). В декабре 2020 года должник снова ходатайствовал об исключении единственного жилья. И тем не менее, ему отказали.

ВС начал формировать практику по продаже роскошного жилья

Недавно было опубликовано Определение ВС по поводу банкротства физлица Б, которого признали банкротом еще в начале 2020 года. Инициатором выступил Россельхозбанк, перед которым образовался долг в размере 34,7 млн. рублей. Банкрот ходатайствовал об исключении дома с земельным участком в Хабаровском крае.

Суды отклонили его просьбу по поводу единственного жилья. Последние 16 лет должник был прописан в квартире матери в Хабаровске, но после начала банкротства зарегистрировал право собственности и сделал прописку по новому адресу. По мнению судебных инстанций, это свидетельствует о недобросовестности.

Однако кассационная инстанция защитила имущество должника. Дело дошло до Верховного суда, который подчеркнул, что теперь нужно учитывать разъяснения КС: единственное жилье может продаваться, но взамен банкроту должна быть предоставлена жилплощадь. При этом:

• жилье покупается заранее, до продажи старой квартиры или дома;
• замену одобряет сначала собрание кредиторов, потом суд;
• жилье должно соответствовать социальным нормам по квадратуре и находиться в том же населенном пункте, что и продаваемая роскошная недвижимость.

Дело вернули на пересмотр.

У преступников тоже есть право на банкротство

Верховный суд пояснил, что обанкротиться может человек, у которого долги возникли из совершенных преступлений.

Решение выносилось по делу гражданки В. В 2016 году ее признали виновной в организации незаконного казино. По иску прокурора суд взыскал с нее и подельников почти 340 млн. рублей. Гражданка решила обанкротиться, арбитраж ей отказал. Нельзя списать долг, возникший в результате намеренного преступления. Поэтому смысла в банкротстве нет.

Но в ВС отменил решения и направил дело на пересмотр. У всех граждан есть право признать себя банкротом, даже при совершении преступлений. Списать миллионы тут не получится, но можно пройти реструктуризацию долгов, получив законную рассрочку.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость