Банкрот Консалт

Бесплатная консультация — 8-800-200-65-51

8-800-200-65-51

Звонок и консультация - бесплатны.
Без выходных.

Банкрот Консалт

Бесплатная консультация — 8-800-200-65-51

Взыскание долгов: как защитить свои интересы, если у вас отбирают имущество?

Фото — r78.fssprus.ru

Что делать, если в дом постучались судебные приставы с исполнительным листом о взыскании имущества? Увы, такие ситуации – не редкость, просрочка по кредитам рано или поздно вынудит кредиторов обратиться в суд за взысканием имущества в пользу погашения задолженностей. Альтернативным вариантом может стать подача заявления о признании банкротства, которое могут подавать как кредиторы, так и сами должники. Часто бывает, что при взыскании долгов нарушаются законные интересы должников, поэтому крайне важно при этом знать, на что вы имеете право, и в какой момент действия приставов или кредиторов станут не законными.

Взыскание долгов: на что имеют право ваши кредиторы?

Довольно часто банки и микрофинансовые организации прибегают к незаконным методам, цель которых одна – любыми путями взыскать долг. Многие должники сталкиваются с коллекторской деятельностью – до последнего времени коллекторы в буквальном смысле терроризировали должников: звонками в ночное время, визитами на работу, угрозами и бесконечными письменными претензиями.

Следует отметить, что кредитор действительно имеет право перепродать долг коллекторскому агентству (переуступка права требования). Законодательство только ставит условие: такая уступка не должна противоречить нормам закона, что зафиксировано в ст. 388 ГК РФ.

Переуступка не может осуществляться в отношении долгов, которые касаются непосредственно личности должника. То есть невозможно продать долг по алиментным выплатам или по возмещению ущерба, причиненного, например, совершением преступления.

Необходимо знать, что при оформлении кредитного договора вас обязательно должны проинформировать о том, что в случае невыплаты кредита долг может быть перепродан коллекторским агентствам. Также такое условие должно быть прописано в документе. И что самое главное – гражданин может отказаться от данного пункта в договоре, в соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Необходимо отметить, что законодатели урегулировали вопрос деятельности коллекторских агентств, которые до последнего времени фактически существовали в полулегальном положении. Так, с 2017 года заниматься такой деятельностью вправе только юрлица, которые числятся в специализированном госреестре, и для которых возврат просроченных задолженностей является основным направлением деятельности.

То есть никакие другие компании или фирмы не вправе вступать во взаимодействие с должниками. Они не имеют права:

  • звонить вам,
  • пытаться назначить встречи,
  • отправлять какие-либо сообщения (по электронной почте, в соцсетях, или через любые другие электронные сервисы).

В случае, если сумма долга превышает 50 000 рублей, и компания, не имеющая отношения к кредитной деятельности (в данном случае – коллекторские агентства, действующие нелегально), пытается передать дело в суд или же вернуть задолженность с физических лиц различными иными методами, она рискует получить штраф в размере до 2 миллионов рублей.

Исполнительное производство: как проходит взыскание долгов на практике?

Необходимо знать, что существует 2 способа взыскания долгов: во внесудебном и в судебном порядке. На практике кредиторы (банки, МФО) сначала шлют претензии в письменном виде или пытаются другими законными путями мирно урегулировать данный вопрос. Только потом, если эти способы не принесли желаемого результата, кредиторы пытаются решить вопрос в судебном порядке.

Заявление может быть подано:

  • в суды общей юрисдикции;
  • на рассмотрение мировым судьям;
  • в районные суды.

Каждый суд может рассматривать только определенные дела. В компетенции мировых судей лежит рассмотрение исков на сумму, которая составляет не более 50 000 рублей. Также они могут рассматривать заявления о вынесении судебных приказов на сумму, которая составляет до 500 000 рублей. В районный суд следует обращаться, если речь идет о более крупных задолженностях.

Судебные приказы, как правило, выносятся в упрощенном порядке, сроком примерно в 5 дней. Они могут быть вынесены только на основании доказательств, которые предоставляет сам истец. Тем не менее, если между должником и кредитором существует спор касательно суммы или по иным условиям, то такой иск переходит в суд общей юрисдикции.

После рассмотрения дела в суде общей юрисдикции выносится судебное решение или приказ, который автоматически переводит дело в исполнительное производство. Делом занимаются уже судебные приставы-исполнители, целью деятельности которых является исполнять выданные решения суда.

Приставы проводят различные мероприятия, направленные на то, чтобы в действительности взыскать с должника долг и перечислить его кредитору. Если же у должника нет соответствующей суммы денег, то ФССП может проводить взыскание имущества с его последующей реализацией и возвратом средств.

Какое имущество не может быть взыскано?

В соответствии с нормами ст. 446 ГПК РФ, есть перечень предметов и ценного имущества, которое никто не вправе отобрать у должника. К такому имуществу, в том числе относятся:

  • наличные денежные средства, не превышающие прожиточного минимума;
  • вещи, при помощи которых должник занимается своей деятельностью по работе (если их стоимость составляет не больше ста МРОТ);
  • предметы домашней обстановки и личного пользования;
  • единственное жилье и другие ценности.

Необходимо понимать, что единственное жилье (квартира или дом, или любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья) не может взыскиваться. Однако это не относится к случаям, когда такое жилье приобреталось в ипотеку.

Основной страх потенциальных должников – потерять жилье. Однако законодательство четко указывает, что единственное жилье сохраняется за собственником при любых обстоятельствах. Еще важно знать, что прожиточный минимум тоже остается за должником – то есть в любом случае вы не останетесь без крыши над головой и средств к существованию.

Анастасия Бородина,
финансовый управляющий

Порядок взыскания: на что имеют право судебные приставы?

После возбуждения исполнительного производства реализуется взыскание долга по судебному решению, которое может носить как добровольный, так и принудительный порядок. На добровольное исполнение судебного решения дается определенный срок, который, тем не менее, не может превышать 5-ти дней.

В перечень функций судебных приставов-исполнителей входят такие действия:

  • наложение ареста на имущество (к такому имуществу также причисляются ценные бумаги и деньги на банковских счетах);
  • проведение проверок финансовых документов;
  • розыск должников и их имущества.

Банкротство физических лиц: реальный выход или утопия?

В октябре 2015 года в действие вступил законопроект о банкротстве физлиц, которым предусматривается реальная возможность признания финансовой несостоятельности простых граждан, имеющих огромные долги.

Следует отметить, что процедура признания банкротства может проходить только в судебном порядке, инициировать ее могут как сами должники, так и их кредиторы. Для этого достаточно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с соответствующим заявлением.

Если сравнивать процедуру исполнительного производства и банкротство должника, то судебная практика свидетельствует, что у банкротства есть ряд преимуществ:

  • • сроки. По срокам признание несостоятельности (через процедуру реализации имущества) проходит гораздо быстрее, чем взыскание долга судебными приставами. Если учесть, что около 80% всех дел о банкротстве реализуются только через реализацию, минуя этап реструктуризации долгов, то банкротство гораздо выгоднее, чем взыскание долгов;
  • • распределение долгов. В реестр кредиторов включаются все кредиторы должника, и имущество, вырученное от реализации, распределяется на всех пропорционально долгу каждого;
  • • возможность оспаривания сделок. Банкротство более выгодно для кредиторов в плане того, что можно оспорить любую сделку должника из тех, которые он совершил за последние 3 года (обычно наибольший интерес вызывают сделки безвозмездного отчуждения);/span>
  • • срок давности. Существует законно установленный срок исковой давности на взыскание долгов – он составляет 3 года, вне зависимости от того, насколько большая сумма задолженности. Поэтому, когда выходит срок давности, банки могут обратиться в Арбитражный суд за признанием банкротства, что является своеобразным альтернативным вариантом.
По окончанию процедуры банкротства, в соответствии с положениями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должник признается банкротом, а все его долги при этом списываются. Таким образом, банкротство является выгодным как для кредиторов, так и для должников. В ряде случаев, при наличии огромных долгов банкротство – это реальный выход из ситуации.

Вернуться в статьи

Получить консультацию юриста

Показать полную форму

Консультация - бесплатно!

Позвоним в течении дня.

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц.

Конфиденциальность гарантируем!

Видео-отзывы

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.