8-800-200-65-51

Звонок и консультация - бесплатны.
Без выходных.

Поможем пройти процедуру банкротства физических лиц

Мы помогаем людям выходить из затруднительных финансовых ситуаций. Делали это многократно и знаем все нюансы прохождения процедуры банкротства физических лиц. Более 100 человек уже начали новую жизнь без долгов.
Получите консультацию сейчас!

Получить бесплатную консультацию

Условия банкротства физических лиц

С 1 октября 2015 г. в России стало возможным применять процедуру банкротства не только касательно юридических лиц, но и в отношении граждан. В этот день начали действовать изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), которые дополнили закон главой X, посвященной банкротству физических лиц.

Уже в октябре того же года арбитражные суды начали принимать заявления с требованиями о банкротстве физических лиц, в результате рассмотрения которых судом, при условии добросовестности заявителя, эти граждане могут быть освобождены от долговых обязательств, возникших до подачи такого заявления.

Новые правовые нормы, введенные изменениями в Закон о банкротстве, позволяют людям, не имеющим возможности продолжать платить банкам и другим кредиторам по долгам, избавиться от назойливости представителей служб взыскания банков, грубости коллекторов и даже прекратить преследования со стороны судебных приставов-исполнителей.

Глава X Закона банкротстве предусматривает условия, при которых физическое лицо признается судом несостоятельным, порядок признания его таковым, какие виды процедур банкротства могут быть применены к гражданину, какие последствия для должников будут иметь место в результате вынесения решения о его банкротстве и ряд других особенностей новых для нашей страны процедур.

В начале, важно отметить, что инициировать такую процедуру в арбитражном суде могут сами физические лица — должники, имеющие просрочки перед кредиторами, а также кредиторы, полагающие, что то или иное физлицо задолжали им некоторую сумму денег.

Согласно части 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве, если гражданин находится в тяжёлом финансовом положении, а именно:

  • долг перед кредиторами превышает 500 000 рублей,
  • просрочка по обязательным платежам перед банками или другим кредиторам составляет три и более месяца,

то он не просто может, а обязан обратиться с арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

В то же время при отсутствии вышеуказанных обстоятельств (наличие долга более 500 тысяч рублей и просрочки более 3 месяцев) закон наделяет правом физическое лицо обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если предвидит наступление своей несостоятельности, то есть когда он понимает, что существуют обстоятельства, при которых он не сможет в ближайшее время продолжать платить кредиторами в установленный договором срок. В данном случае такой заявитель также должен отвечать признакам неплатежеспособности, указанным в законе.

Что понимается под неплатежеспособностью гражданина?

Закон о банкротстве в ст. 213.6 указывает, что неплатёжеспособность — это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Предполагается, что физическое лицо — должник является неплатежеспособным, если в отношении него наличествует одно из обстоятельств, указанных ниже:

  • должник перестал платить кредиторам;
  • больше 10 % размера долгов физлица, срок исполнения которых наступил, не исполняются им дольше, чем 1 месяц;
  • размер долгов должника больше стоимости его имущества;
  • судебным приставом-исполнителем окончено исполнительное производство по той причине, что у гражданина отсутствует имущество, на которое можно по закону обратить взыскание, реализовать и погасить долги перед кредитором.

Подготовка документов для банкротства физлица

Вместе с заявлением будущему банкроту придется передать в арбитражный суд также и определенный законом обязательный перечень документов. Прежде всего, это документы, на базе которых возникли долги перед кредиторами (например, кредитные договоры, договоры займа, расписки и др.), а также письменные доказательства, доказывающие неплатежеспособность физического лица.

Таким образом, перед тем как составлять и подать заявление о банкротстве физлицу, намеревающемуся банкротиться, необходимо ответственно отнестись ко сбору документов, которые необходимо приложить к заявлению. Это важный этап процесса признания физического лица несостоятельным, помощь в котором может оказать юрист, имеющий опыт работы по делам о банкротствах.

Часть документов у должника есть уже на руках (личные документы, например), часть – придется истребовать у кредиторов и у государственных органов.

Ориентировочная стоимость процедуры банкротства физ лица для гражданина

Надо иметь ввиду, что банкротство в суде неминуемо будет связано с несением ряда финансовых расходов, а точнее с необходимостью оплатить госпошлину и вознаграждение финансовому управляющему. Так, к заявлению о признании физического лица банкротом необходимо будет приложить квитанцию об оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, а также квитанцию об оплате в депозит арбитражного суда, рассматривающего дело, суммы вознаграждения финансового управляющего. С 14 июля 2016 года размер такого вознаграждения составляет 25 000 рублей.

Через несколько дней после передачи заявления о признании несостоятельным в канцелярию суда заявление принимается к производству соответствующим определением, в котором будет указана дата первого судебного заседания. На первом суде (если не будет причин для отложения слушаний) будет принят судебный акт о признании заявления о банкротстве обоснованным или необоснованным. На практике первое слушание по делу обычно назначается судом не ранее, чем через месяц-полтора после подачи заявления и пакета документов в суд.

На судебном заседании, на котором будет рассматриваться обоснованность заявления, арбитражный суд может:

  • признать заявление обоснованным и ввести реструктуризацию долгов гражданина;
  • признать заявления необоснованным и оставить его без рассмотрения;
  • признать заявления необоснованным и прекратить производства по делу о банкротстве гражданина.

В чем суть реструктуризации долгов в процедуре банкротства физического лица

Судом должен быть утвержден план, в соответствии с которым, физическое лицо постепенно будет погашать долг перед кредиторами. Анализируя имеющуюся на данный момент судебно-правовую практику, можно предварительно сделать вывод, что обычно реструктуризация вводится арбитражным судом, если у физ лица на момент рассмотрения заявления на предмет обоснованности имеется постоянный официальный доход, причем такой доход должен быть весьма значительным, позволяющим должнику хотя бы частично оплачивать долги перед кредиторами и утвердить план реструктуризации.

План реструктуризации долгов физического лица утверждается на срок до 3 лет, и при его утверждении арбитражным судом учитывается не только доход задолжавшего гражданина, но количество лиц, находящихся на его иждивении.

Если у физического лица не получается исполнять план (например, в связи с ухудшением его финансового состояния), он подлежит отмене, а гражданин объявляется банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества. Те же самые последствия будут иметь место и при непредставлении в надлежащий срок плана реструктуризации.

Вместе с тем частью 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве предусмотрена возможность на судебном заседании, на котором рассматривается обоснованность заявления о банкротстве, вынести судебное решение о признании его банкротом и ввести реализацию имущества гражданина, если должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов.

Сейчас уже можно сказать, что судебная практика складывается таким образом, что, если у физлица нет официального постоянного дохода или его доход ниже прожиточного минимума для региона, в котором он проживает, то суд с большой долей вероятности принимает решение о введении в отношении физлица процедуры реализации имущества.

Процедура реализации имущества гражданина в процедуре банкротства физического лица

Реализация имущества может быть введена на срок до 6 месяцев, при этом надо понимать, что арбитражный суд может продлить этот срок, если не все мероприятия в рамках данной процедуры были окончены.

В течение процедуры «реализация имущества гражданина» финансовым управляющим выявляется имущество физлица, оценивается выявленное имущество и реализовывается. За счет реализации этого имущества должны быть удовлетворены требования кредиторов.

В случае если имущества, выявленного финансовым управляющим, не достаточно для полного погашения долгов перед кредиторами, задолженность гражданина считается погашенной, за исключением случаев, предусмотренных законом о банкротстве физических лиц, что отражается в судебном акте о завершении соответствующей процедуры.

При этом следует указать, что законом предусмотрены категории имущества физлица, которое не подлежит реализации и не включается в конкурсную массу:

  1. Единственное для должника жилое помещение, в котором он живет (желательно иметь прописку в этом помещении) и члены его семьи;
  2. Земельный участок, на котором расположено единственное, пригодное для проживания жилое помещение;
  3. Продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда должника и членов его семьи;
  4. Имущество необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает сто минимальны размеров оплаты труда;
  5. Домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;
  6. Денежные средства в рамках величины прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  7. Топливо, используемое для обогрева жилого помещения и приготовления пищи;
  8. Имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;
  9. Личные призы, государственные награды, памятные знаки.

Одновременно с введением одной из процедур, обозначенных выше, суд назначает по делу о банкротстве физического лица финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, которая была указана в заявлении о банкротстве.

Финансовый управляющий – обязательный участник банкротных процедур по законодательству РФ, сопровождает процедуру банкротства от начала до ее завершения и осуществляет функции в соответствии с Законом о банкротстве. Важно понимать, что банкротство без него не начнется и не может быть завершено без его участия.

Финансовый управляющий анализирует финансовое состояние, проверяет наличие имущества гражданина-должника, проводит собрания кредиторов, готовит и представляет суду для утверждения финансовый отчет, взаимодействует различными способами с кредиторами, должником и госорганами.

Последствия банкротства физических лиц

В качестве негативных последствий банкротства физического лица в Законе о банкротстве определено следующее:

5 ЛЕТ

В течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества должник, признанный банкротом, не сможет брать на себя кредитные обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на то, что в отношении него завершена процедура банкротства.

3 ГОДА

Физическое лицо, признанное банкротом, в течение 3 лет с момента завершения процедуры реализации имущества не сможет занимать руководящие должности в управлении юридических лиц.

5 ЛЕТ

В течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества, гражданин не сможет быть признан банкротом снова по своему же заявлению о признании банкротом. А если он в этот срок будет признан банкротом по заявлению кредитора или уполномоченного органа, то освобожден от долгов не будет.

Безусловно процедура банкротства физических лиц — это непростая и ответственная работа

Опытные адвокаты Банкрот-Консалт помогут сделать процедуру банкротства понятно и прогнозируемой

Заказать консультацию адвоката

Позвоним в течении дня. Расскажем как выйти из Вашей затруднительной ситуации.

Показать полную форму

Консультация - бесплатно!

Статьи по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц при ипотеке

В связи с кризисом, образовавшимся еще в 2014 году, у многих граждан возникает закономерный вопрос – можно ли признать себя банкротом при имеющемся ипотечном кредите? Какие условия существуют для признания банкротства, и как происходит процедура?

Неплатежеспособность и просуженный долг

Что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это утрата возможности соблюдать установленный порядок погашения задолженности, возникшая в результате каких-то негативных событий. У должника должны быть веские основания, чтобы банкротиться.

Банкротство физических лиц последствия для должника

С чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают в статье на ваши вопросы.

Коллекторы и банкротство физических лиц

Известен случай, когда беременная женщина подвергалась домогательствам коллектора, нередки ситуации, когда коллекторы звонят соседям, угрожают родственникам должника, грозятся отобрать ребенка. О том, что действительно могут сделать коллекторы, какие у них права, и как изменилось законодательство в их отношении, рассказано в этой статье.

Имущество при банкротстве физических лиц

«Как сохранить имущество?», «возможно ли банкротство при отсутствии имущества?», «кто занимается его продажей?» и другие ответы на актуальные вопросы вы найдете в нашей статье.

Юрист по банкротству физ лиц в Москве: помощь должникам и кредиторам

В этой статье мы расскажем, что делать, если человек попал в затруднительную ситуацию, лишних денег у него нет, а самостоятельно пройти все этапы процедуры трудно. А также рассмотрим цены на услуги юристов по Москве.

Читать все статьи по банкротству физ лиц...

Наша судебная практика по банкротству физлиц

Ситуация

Сократили зарплату, нечем стало оплачивать обучение ребенка. Продал машину, но все равно долги остались.
После того, как коллекторы начали угрожать жене, решился на банкротство.

Результат

Признан банкротом.

Решение суда

Ситуация

Пенсионерка, лишилась работы по состоянию здоровья. Попала в больницу из-за коллекторов.
В собственности квартира (единственное жилье) и гараж , который коллекторы сожгли вместе с машиной.

Результат

Признана банкротом.

Решение суда

Ситуация

Работает архитектором, долго выплачивал по кредитам. В начале года пошел спад заказов, начались просрочки, звонки и угрозы коллекторов.

Результат

Признан банкротом.

Решение суда

Ситуация

Взял кредит на оплату операцию для матери. Работает на двух работах, но когда пошли просрочки, понял, что не справится.

Результат

Признан банкротом.

Решение суда

Ситуация

3 детей, престарелая мать на иждивении. В начале лета сократили заработную плату более, чем на 50%. Продала машину, чтобы погасить долги, но вырученных денег не хватило на все кредиты.

Результат

Признана банкротом.

Решение суда

Ситуация

Мать-одиночка, 2 детей. Находится в декретном отпуске.

Результат

Признана банкротом.

Решение суда
Смотреть всю нашу судебную практику по банкротству...

Заказать консультацию адвоката

Позвоним в течении дня. Расскажем как выйти из Вашей затруднительной ситуации.

Показать полную форму

Консультация - бесплатно!

Свежие новости по банкротству физических лиц 2016

22.08.2016В Костроме суд наказал коллекторов

В Ленинский районный суд г. Костромы поступило исковое заявление от местного жителя. Предметом разбирательства стало незаконное давление коллекторов при взыскании чужого долга.

18.08.2016В Свердловской области завершена первая процедура банкротства гражданина

С должника списана задолженность в 1,5 млн. рублей.

14.08.2016Невозможность взыскать – главный тренд банкротов

Скажем открыто, при банкротстве физического лица кредиторы могут ничего не получить

Читать все новости по банкротству физ лиц...

Видео по банкротству физических лиц

Видео-описание проведения процедуры банкротства физического лица

Описание процедуры банкротства физического лица от арбитражного управляющего, Алексея Жумаева

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Смотреть все видео по банкротству физических лиц...

О компании

«Банкрот Консалт» — это профессиональное объединение антикризисных менеджеров. В нашей команде работают опытные юристы, экономисты, арбитражные управляющие, аудиторы, бухгалтеры, оценщики.

Мы специализируемся в сфере антикризисного управления с 1995 года. Предлагаем услуги по банкротству организациям всех форм собственности, предпринимателям и физическим лицам. Разрабатываем и реализуем оптимальные стратегии разрешения кризисных ситуаций. Работаем с проектами любой сложности. Гарантируем профессиональную защиту Ваших интересов в делах о банкротстве!

На сегодняшний день в активе компании «Банкрот Консалт» — более 3 000 выигранных судебных дел, 876 реализованных проектов, около 10 миллиардов рублей освобожденных от требований кредиторов, свыше 2 миллиардов рублей погашенной кредиторской задолженности.

Основные принципы нашей работы — профессионализм, конфиденциальность и внимание к каждому клиенту.

Наша компания предлагает надежную правовую помощь по делам о банкротстве.

Отзывы клентов компании

3

Андрей, 27лет

Пять лет назад начал свой бизнес в области компьютерных технологий. С началом кризиса заказов стало гораздо меньше, а на мне еще висел кредит за моторную лодку, которую купил для летней рыбалки. В этом году понял, что платить кредит не могу – денег мало, а еще оплата съемного жилья, продуктов питания и транспорта, чтобы до работы добраться. Знакомая, которая попала в похожую ситуацию, прошлой осенью подала заявление о банкротстве, и была освобождены от долговых обязательств. Я решил тоже попробовать, тем более, что терять мне особо нечего, кроме моей лодки. В итоге ее продали, денег хватило для погашения всех кредитов. Теперь я свободен от долгов!

1

Зинаида, 49 лет

Хотела дочке на тридцатилетие подарок сделать – взяла кредит в евро на жилье и купила маленькую квартиру в Подмосковье. Платила долг где-то полгода, а потом курс валюты подскочил, платить стало нечем, хотя я и сама работаю бухгалтером в банке. Тянула кое-как до прошлой осени. А подруга-юрист сказала, что тут только один выход – банкротство физических лиц. Собрала бумаги с помощью юристов «Банкрот Консалт», пошла в суд. Теперь у меня ни долгов, ни забот.

2

Александра, 34 года

Я мать-одиночка. Двое детей. Три года назад купила в кредит машину, а тут на работе сократили. Пошла на биржу но так и не смогла найти хорошо оплачиваемую работу . Дети, квартплата, долг за машину – не справлялась. Пришлось искать в интернете, что делать в такой ситуации. Посмотрела видео и узнала, что вышел новый закон о банкротстве. Обратилась в «Банкрот Консалт», мне помогли подготовить и подать документы в суд, думала, что сейчас все имущество отнимут, а закончилось все мировой! Банк пошел навстречу – сумму платежей уменьшили и увеличили общее время, так что и машинка нам осталась, и с долгами я теперь справлюсь без проблем!

Заказать консультацию адвоката

Позвоним в течении дня. Расскажем как выйти из Вашей затруднительной ситуации.

Показать полную форму

Консультация - бесплатно!