8-800-200-65-51

Звонок и консультация - бесплатны.
Без выходных.

Банкрот Консалт

Бесплатная консультация — 8-800-200-65-51

Все о банкротстве физических лиц

Не справляетесь с кредитами? Задолжали крупную сумму денег и не можете ее вернуть? Одолевают звонками банки и коллекторы? В последние несколько лет, это довольно часто случается. Никто не застрахован от попадания в долговую яму. Сегодня есть только один законный способ выйти из вашей затруднительной ситуации — банкротство физических лиц. Здесь вы найдете полную информацию по банкротству физ. лиц c 1 октября 2015 года. Если же вы испытываете сложности в юридических нюансах процедуры банкротства граждан, наши юристы окажут вам квалифицированную помощь.

Что такое банкротство физлиц: изменения законодательства

Итак, что собой являет банкротство физлиц? Это процедура, которая осуществляется в судебном порядке, через Арбитражный суд, в результате которой должник признается банкротом, все его существующие долги списываются. Таким образом, гражданин признается финансово несостоятельным лицом, кредиторы – банки, кредитные организации, Федеральная налоговая служба и физлица больше не могут к нему предъявить никаких претензий по удовлетворению долговых обязательств.

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года. До этого момента признание банкротства можно было осуществить только в отношении юридических лиц. К таким лицам причисляются различные компании, фирмы, ООО, АО и другие организации. В отношении физлиц до этого момента применялись только судебные взыскания долгов. То есть при наличии задолженностей банки подавали в суд, и взыскивали долг в судебном порядке, через судебное исполнительное производство.

На данный момент статистика свидетельствует о таких данных:

  • в стране насчитывается свыше 600 000 потенциальных банкротов;
  • Официально поданных заявлений – порядка 35 000;
  • Полную процедуру признания финансовой несостоятельности прошли чуть больше 1000 граждан.

Соответственно, процедура банкротства физ. лиц не обрела высокой популярности, по самым разным причинам. Сейчас законодатели активно разрабатывают поправки в Закон о банкротстве, которые поспособствуют улучшению ситуации.

Что нужно для банкротства физических лиц?

Признание банкротства не может осуществляться в произвольном порядке, необходимо, чтобы должник соответствовал требованиям законодательства. Соответственно, банкротство, согласно определениям законодателей, должно иметь такие признаки:

  • иметь задолженность в размере от 500 000 рублей и иметь просрочку по платежам сроком от 3 месяцев;
  • невозможность рассчитаться с одним или всеми кредиторами в ближайшем будущем.

Инициировать процедуру признания банкротства могут все заинтересованные лица. В частности:

  • Федеральная налоговая служба (если у должника имеются неоплаченные налоги или он был уличен в незаконной деятельности, приносящей доход);
  • Кредиторы (кредитные организации, банки, МФО, физические лица, если должник одалживал средства под расписку);
  • Сам должник.

Признать должника банкротом может только Арбитражный суд, через принятие судебного решения. Ни сам гражданин, имеющий долги, ни его кредиторы не смогут сделать это каким-либо иным способом. Таким образом, для признания банкротства необходимо обратиться в судебную инстанцию.

Какие долги нельзя списать?

Процедура признания банкротства дает возможность легальным способом избавиться от долговых задолженностей таких категорий:

  • кредиты;
  • расписки;
  • займы;
  • налоги;
  • оплата коммунальных услуг и другие.

Тем не менее, существуют долги, которые ни в коем случае не могут быть списаны в судебном порядке. К ним относятся:

  • алиментные платы;
  • возмещение вреда (моральный, физический) по судебному решению;
  • удовлетворение требований по текущим платам;
  • возмещение вреда по субсидиарной ответственности (если должник являлся должностным лицом, и был признан виновным, например, в фиктивном банкротстве компании);
  • невыплаченная заработная плата или выходные пособия (такие платежи могут возникнуть у индивидуальных предпринимателей, которые решили признать свое банкротство).

Когда должник обязан инициировать свое банкротство и почему?

Согласно нормам законодательных актов о банкротстве и пояснениям к ним, должники обязаны инициировать процедуру банкротства в следующих ситуациях:

  • если гражданин понимает, что в скором времени не сможет рассчитываться по своим долговым обязательствам вследствие наступления каких-либо непредвиденных обстоятельств;
  • если гражданин понимает, что, после погашения части кредитов у него не остается финансовых средств для расчета с другими кредиторами.

В рамках процессов о признании банкротства огромное значение имеет так называемая добросовестность намерений потенциального банкрота. Если должник сам обращается в суд с заявлением, и представляет доказательства пошатнувшегося материального положения, то суд часто идет ему навстречу. Главное условие банкротства – доказать, что гражданин действительно имел намерения рассчитаться со всеми кредитами, но в силу определенных обстоятельств не может этого сделать.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Как подготовиться к признанию банкротства (документы для банкротства физлица)?

Итак, какие документы потребуются для признания несостоятельности в судебном порядке:

  • выписка из ЕГРИП. Ее необходимо получить через ФНС, заверить у нотариуса;
  • кредитные договоры, расписки, договоры на залог ценного имущества;
  • претензионные письма из банков и исковые заявления, если они есть;
  • список кредиторов, где должны быть представлены все сведения о кредиторах: ФИО, названия банков, юридические адреса и суммы;
  • опись имущества потенциального банкрота. Также должно быть указано имущество, являющееся заложенным по кредитным договорам;
  • свидетельства о праве собственности;
  • выписки из реестра участников компании, ООО или другой формы юр. лица, если должник является акционером;
  • сведения о совершаемых должником сделках за 3 года;
  • справки о доходах должника за 3 года;
  • выписки из налоговой инспекции об отчислениях за последние 3 года;
  • копия СНИЛС;
  • справки о банковских счетах и депозитах, если они есть;
  • копия индивидуального лицевого счета физлица;
  • брачный договор, если есть;
  • свидетельство о расторжении или заключении брака;
  • ИНН;
  • Подтверждение почтового отправления извещений кредиторам;
  • Решение о признании физлица безработным. Его можно получить в центре занятости;
  • Свидетельства о рождении детей, если есть;
  • Соглашение или судебное решение о разделе имущества в рамках бракоразводного процесса, если он имел место быть;
  • Квитанция об оплате госпошлины;
  • Квитанция об оплате услуг финуправляющего. Средства должны быть внесены на депозит суда.

Следует отметить, что здесь представлен только общий перечень документов, каждая ситуация индивидуальна, и могут потребоваться дополнительные справки, квитанции или свидетельства.

Формирование образа добросовестного заемщика необходимо, прежде всего, для суда. Для этого ни в коем случае не стоит избегать переговоров с банком и платежей с первого месяца после предоставления кредита. Наилучшая позиция в данной ситуации – доказать, что вы пытаетесь платить. Необходимо доказать свою заинтересованность в погашении кредита, в ином случае суд может заподозрить фиктивное банкротство.

Так, среди документов потребуется представить распечатки телефонных разговоров с банком, квитанции об оплате кредитов (даже если оплаты минимальные), письма и обращения к кредиторам с оповещением о тяжелой финансовой ситуации. Все эти доказательства в суде сыграют только на пользу должнику.

Заявление о банкротстве – как оформить и куда отправить?

Для обращения в Арбитражный суд необходимо составить заявление. В нем должны быть указаны следующие сведения:

  • номера и наименования кредитных договоров;
  • суммы задолженностей;
  • причины, по которым должник не может больше погашать кредиты и долги;
  • СРО арбитражных управляющих;
  • просьба о признании банкротства;
  • перечень документов, приложенных к заявлению.

Вверху заявления указываются личные данные должника, кредиторов, третьих лиц. Также, если реструктуризация или рассрочка является для должника непосильной, необходимо указать причины, по которым это невозможно. Например, отсутствие постоянного источника дохода.

Далее заявление вместе с приложенными документами отправляется на адрес суда. Его можно отправить следующими способами:

  • подать лично;
  • отправить «Почтой России»;
  • заполнить заявление на сайте my.arbitr.ru.

Необходимо особое внимание уделить документам – если их заполнить неправильно или упустить какой-либо документ, то дело не будет рассматриваться в суде. Заявителю придется снова все собирать и оплачивать госпошлину.

Все о финуправляющих

В рамках признания несостоятельности в отношении физлиц всегда назначаются финуправляющие. В России действуют СРО арбитражных управляющих, заявитель при подаче заявления в суд может выбрать желаемую организацию, из числа которой будет выбрано такое лицо.

Права и обязанности финансовых управляющих перечислены в ст. 213.9 № 127-ФЗ «Закона о банкротстве физических лиц» от 01.10.2015 года. В частности, они включают:

  • управление счетами должника;
  • взаимодействие с кредиторами;
  • подача ходатайств и заявлений в рамках процесса;
  • получение информации из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй);
  • ведение реестра требований кредиторов;
  • изучение отчетов о реализации или реструктуризации;
  • выявление имущества должника;
  • составление и направление отчетов в адрес кредиторов.

Финуправляющего можно искать по отзывам, через сайты, а также – по перечню СРО. Однако должник может лишь указать выбранную СРО из числа членов которой и будет назначен финуправляющий.

Процедура банкротства физического лица: пошаговое описание

Следует отметить, что с момента обращения в суд и начала процедуры все начисления штрафов, пеней и процентных ставок прекращаются. Обращение в суд с требованием о признании банкротства может завершиться следующими способами:

  • мировым соглашением;
  • реструктуризацией долга;
  • реализацией имущества.

Мировое соглашение может заключаться между кредиторами и должником без участия суда и контроля со стороны финуправляющего. Для осуществления такой процедуры потребуется только дойти консенсуса по поводу выплаты долгов и кредитов, и скрепить отношения договором. После этого судебный процесс прекращается.

Реструктуризацию долга назначает суд. Она возможна только в случае, если у должника есть возможность рассчитаться по счетам (если есть постоянный доход). Практика показывает, что доход должен составлять не менее 30 000 рублей в месяц. Срок плана по погашению долга при реструктуризации не может составлять более 3 лет. План утверждается на общем собрании кредиторов, которое проводится финуправляющим.

Реализация имущества также назначается судом. Она заключается в составлении описи имущества должника, которое может быть реализовано на аукционе с целью погашения кредиторских требований. Новости и форумы в сфере банкротства показывают, что суды гораздо чаще принимают решения о реализации, чем о реструктуризации.

Если у должника нет никакого имущества, кроме того, которое не подлежит взысканию, согласно определениям ст. 446 ГПК РФ, то признание банкротства все равно остается доступной процедурой. Например, единственное жилье не подлежит взысканию и реализации, однако это не относится к квартире, взятой через ипотеку.

Также, если у должника имеет долевое имущество, право собственности на которое есть не только у должника, но и у другого лица, например, супруги (квартира, дача и другое имущество), то на такие объекты может быть обращено взыскание.

Последствия банкротства физических лиц

Основными последствиями банкротства являются:

  • в течение 5 лет банкрот при обращении в банк должен будет поставить в известность о признании несостоятельности в судебном порядке;
  • в течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности;
  • в течение 5 лет банкрот не сможет повторно признать свое банкротство.

Судебная практика состоянием на 2017 год: пробелы

Закон о банкротстве физлиц был введен в действие в 2015 году, и за прошедшие полтора года практика показала, что законодателями были допущены серьезные пробелы:

  • чтобы оформить признание банкротства, должнику при подаче заявления в Арбитражный суд необходимо уплатить госпошлину. До 2017 года она составляла 6 000 рублей. Немногие граждане, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могли себе позволить оплачивать пошлины в таком размере;
  • сроки по судебным процессам в рамках признания несостоятельности составляют около 7 месяцев. Фактически в течение всего этого периода должник не может свободно распоряжаться финансовыми средствами, заключать сделки без согласия финуправляющего и т.д. Это является довольно обременительной мерой;
  • запутанность процедуры – практически для каждого простого гражданина все особенности процесса кажутся слишком сложными и тяжелыми для понимания, в связи с чем многие вовсе не решаются подать заявление о признании своей несостоятельности.

Какие поправки законодательства были приняты на данный момент?

Были приняты изменения в Налоговый кодекс – согласно новым Постановлениям, размер госпошлины уменьшился в 20 раз – с 6000 рублей до 300 рублей. Также сейчас активно идет работа над рядом законопроектов, призванных облегчить судебный процесс и популяризировать процедуру признания банкротства среди простых граждан. В частности, активно ведутся разговоры об упрощенном порядке банкротства. Предполагается, что новый законопроект будет принят в текущем году.

Также были приняты следующие поправки:

  • вознаграждение для финуправляющих было поднято с 10 000 до 25 000 рублей за одну процедуру;
  • гонорар для финуправляющих в рамках реализации имущества был поднят с 2% до 7%.

С момента принятия Закона о банкротстве физлиц эксперты и юристы предполагали, что количество поданных заявлений будет составлять в месяц по несколько десятков тысяч, и инициаторами процедуры будут выступать сами должники. Однако практика показала, что в первый месяц было подано около 200 заявлений, а за год и несколько месяцев их количество составило в сумме около 35 000. Это свидетельствует о том, что признание несостоятельности сопряжено с запутанностью процедуры и большими финансовыми затратами, которые часто являются непосильными для простых граждан. Поэтому сейчас эти моменты активно дорабатываются на государственном уровне.

Стоимость банкротства физического лица в Москве и регионах

Итак, сколько стоит банкротство? Давайте рассмотрим основные затраты.

  1. Оплата госпошлины при подаче заявления и документов в суд – 300 рублей;
  2. Оплата услуг финуправляющего за одну процедуру – 25 000 рублей;
  3. Почтовые расходы – порядка 10000 рублей;
  4. Подготовка документов к суду (в частности, заверение ряда документов у нотариуса) – 3 000-5 000 рублей;
  5. Привлечение к делу независимых оценщиков – суммы индивидуальные, но не менее 5 000 рублей;
  6. Публикация сведений в ЕФРСБ – одна публикация составляет 800 рублей, их потребуется несколько;
  7. Публикация сведений в журнале «Коммерсантъ» — одна публикация составляет 7000 рублей, их может потребоваться две.

Таким образом, в среднем расходы на 1 процедуру реализации или реструктуризации по стоимости обойдутся порядка в 60 000 рублей. Это только в том случае, если проходить процедуру банкротства самостоятельно, без юридической помощи…

Упрощенное банкротство: условия

Признание несостоятельности в упрощенном порядке отлично подойдет для малоимущих категорий населения, которые имеют сравнительно небольшие суммы долга. Условия упрощенного банкротства следующие:

  • не больше 10 кредиторов;
  • сумма долга от 50 000 до 900 000 рублей;
  • должник не должен быть ИП в течение 1 года до подачи заявления;
  • сумма задолженности за последние полгода не должна составлять больше, чем ¼ часть от всего долга.

Предусматривается, что реструктуризации в упрощенном порядке проводиться не будет. Также не будут назначаться финуправляющие. Всю процедуру должны будут осуществлять сами должники. После принятия судебного решения о банкротстве должники будут обращаться к нотариусу или арбитражному управляющему для внесения сведений по принятому судебному решению в перечень Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Сама процедура признания несостоятельности в упрощенном порядке будет занимать до 4 месяцев.

Фиктивное банкротство

Если в ходе проверки финансового состояния должника финуправляющим будет обнаружено фиктивность процедуры, то наступают последствия, предусмотренные законодательством:

  • при сумме ущерба до 1 500 000 рублей – административная ответственность и наложение штрафных санкций;
  • при сумме убытков на сумму от 1,5 млн. рублей – административная и уголовная ответственность.

Следует отметить, что на практике такое случается очень редко.

Самостоятельное банкротство или помощь профессиональных юристов?

Давайте рассмотрим основные плюсы и минусы каждого варианта. При самостоятельном оформлении процедуры банкротства:

+ экономия затрат на сбор и подготовку документов;
+ экономия расходов на составление заявления.

— затраты времени на поиск необходимых сведений о процедуре;
— поиск нотариуса для оформления документов;
— самостоятельное составление заявления (есть риск, что его не примут из-за неграмотного оформления, и тогда госпошлину придется оплачивать заново);
— недопонимание всех тонкостей процесса судебного делопроизводства;
— некомпетентный подход к процессу, что чревато негативными последствиями (не всегда удается отстоять свои интересы, поскольку в качестве аргументов необходимо ссылаться на законодательство).

Теперь – плюсы и минусы профессиональной юридической поддержки:
+ консультации и помощь юриста на всех этапах судебного делопроизводства;
+ грамотная подготовка к суду, формирование образа добросовестного заемщика;
+ быстрая подготовка документов;
+ грамотное составление заявления;
+ юридический контроль над ходом процедуры;
+ защита интересов клиента адвокатом в суде и в других госструктурах;
+ страхование от рисков и дополнительных финансовых растрат.

— увеличение затрат на процедуру признания банкротства.

Образец заявления на признание банкротства вы сможете изучить на нашем сайте. Однако необходимо помнить, что бланки в интернете представлены по стандартному шаблону, а каждый случай требует индивидуального подхода.

Получить консультацию юриста

Показать полную форму

Консультация - бесплатно!

Позвоним в течении дня.

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц.

Конфиденциальность гарантируем!

Видео-отзывы

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.