Как не платить за обслуживание карты Сбербанка

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 23 сентября 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 141

Сбербанк еще в 2022 году прекратил выпуск безусловно бесплатных дебетовых карт — взамен предлагается пластик с бонусами, но платным обслуживанием, которое по стандартным тарифам обойдется в 150 рублей в месяц. Но варианты не платить за карту Сбербанка все еще остались. Разбираемся, как сэкономить на комиссии и можно ли получить скидку.

Как не платить за обслуживание карты Сбербанка в 2024 году

Все свои кредитки Сбер теперь обслуживает бесплатно. А вот за популярную дебетовую СберКарту по умолчанию списывают каждый месяц 150 рублей ⁽¹⁾. Однако банк готов предоставить скидку на стоимость обслуживания при выполнении любого из условий:

• оплата покупок на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
• получение на СберКарту зарплаты, пенсии, социальных выплат;
• оформление подписки «СберПрайм».

Специальные условия также предлагают для молодежи и для тех, кто заказывает карточку Сбера в первый раз.

Бесплатное обслуживание для новых клиентов

Если человек раньше вообще никогда не пользовался услугами Сбера и заказывает первую карту, то ему до двух месяцев не придется платить за ее обслуживание. При этом никакие дополнительные требования выполнять не надо. Но есть небольшой подвох с расчетом сроков: платить за пластик не придется до конца месяца, следующего за тем, когда он был выдан.

Например, если клиент получил СберКарту 1 июня, он сможет пользоваться ей бесплатно до конца июля — как раз получится два полных месяца. А вот если пластик оформлен 28 июня, то комиссию за него так же не будут брать до конца июля, и выходит уже всего лишь месяц с хвостиком.

Льготный период предоставляют только один раз. Даже если расторгнуть договор и затем оформить новый, повторно воспользоваться льготными условиями не получится.

Скидка на плату за обслуживание при регулярных покупках

Самый простой способ не платить за карту Сбербанка — регулярно делать по ней покупки в магазинах и в интернете. Если их общая сумма превысит 5 тысяч рублей за месяц, то в следующий аналогичный период плата за обслуживание списана не будет. Однако Сбер при определении выполнения условий бесплатности учитывает не все транзакции.

Так, в сумму покупок не войдут:

• операции в онлайн-банке;
• оплата штрафов и разного рода услуг в терминалах и банкоматах;
• денежные переводы.

Подписка «СберПрайм» и бесплатное обслуживание карт

Сбер предлагает три варианта подписки «СберПрайм» ⁽²⁾. Все они предусматривают бесплатное обслуживание СберКарты и уведомления об операциях по ней, а вот набор бонусов и привилегий, а также стоимость опции будут различаться:

Подключить подписку можно на сайте Сбера, а также в приложении. На тарифе «СберПрайм» предусмотрен пробный период на 30 дней, позволяющий оценить все преимущества опции. Впрочем, этот вариант в прямом смысле не является «уходом от комиссии» — вместо взносов за обслуживание придется оплачивать подписку.

Бесплатные СберКарты для получателей зарплаты и пенсии

При переводе на счет в Сбербанке зарплаты, пенсии или социальных выплат в любом размере банк не возьмет деньги за обслуживание карточки. При этом бонусные условия также останутся базовыми, и можно будет получить повышенный кэшбэк в трех категориях и 0,5% за все остальные покупки. Максимум за отчетный период по программе лояльности начисляют 2 000 баллов. Для получателей пенсий, пособий и других социальных выплат предусмотрена дополнительная льгота — сниженная до 40 рублей комиссия за информирование об операциях (для остальных клиентов она составляет 99 рублей ежемесячно).

Просрочки в Сбербанке: можно ли не платить кредит законно?Статья по теме

Если работодатель сотрудничает с другими банками, то для персонального перевода зарплаты в Сбербанк нужно подать заявление. Бланк обычно есть в отделе кадров или в бухгалтерии. В мобильном приложении Сбера также предоставлен собственный образец заявления, который можно распечатать, заполнить и передать на работу ⁽³⁾.

Отказать в смене банка не могут — это законное право каждого работника. Зарплатные клиенты не платят за обслуживание пластика, если зачисления от работодателя есть хотя бы один раз в 3 месяца. Например, если деньги от ИП или организации работнику на СберКарту пришли в июне, комиссии за нее не будет в июле, августе и сентябре, даже если в это время отсутствуют поступления.

Пенсионеры, ранее получавшие пенсию не через Сбербанк, могут оформить ее перевод на счет СберКарты через Госуслуги. Для этого потребуется:

1. Авторизоваться на портале Госуслуг.
2. Через виртуального помощника найти услугу «Выбрать способ получения пенсии».
3. Указать, что хотите получать пенсию на счет в Сбербанке.
4. Заполнить заявление.

Обращение будет рассмотрено в течение трех рабочих дней, после чего пенсия начнет приходить на счет в Сбере.

Специальные условия для молодежи

Для держателей дебетовых карт в возрасте от 14 до 21 года Сбербанк автоматически снижает комиссию за обслуживание до 40 рублей. А если оформить получение стипендии на пластик, то платить за него не придется вовсе. При этом продолжат действовать все стандартные бонусы и кэшбэк.

Если образовательное учреждение сотрудничает с другими банками, можно обратиться в администрацию вуза или колледжа и написать заявление о переводе выплат на счет Сбербанка.

Когда Сбербанк снимает плату за карточку

По общим условиям Сбербанк списывает комиссию за карту каждый месяц в дату выдачи. Например, пластик получен 15-го числа, значит, 15-го числа и будут происходить списания за нее.

Однако есть два исключения:

• Если СберКарта получена 1-го, 2-го или 3-го числа, то комиссию за нее будут списывать соответственно до 4-го, 5-го или 6-го числа.
• Если пластик выдан с 28-е по 31-е число, оплату снимут в эту же дату или в течение трех дней после. Например, карта получена 28 мая: комиссию за нее могут списать с 28 по 31 число.

Когда клиент выполняет любое условие для скидки или подключает «СберПрайм», платить за пластик не придется.

Бесплатные карты для детей

В стандартной линейке Сбербанка остались полностью бесплатные карточки, но они доступны только детям в возрасте от 6 до 13 лет. Выпускаются такие СберКарты к счету одного из родителей.

Их главные особенности:

• Платить за пластик и уведомление по нему не требуется без каких-либо условий.
• Кэшбэк до 10%.
• Есть родительский контроль за расходами ребенка и специальное приложение для детей.

Оформить детскую СберКарту без родительской не получится — то есть, платы за свое обслуживание взрослому клиенту таким способом не избежать.

Премиальные бесплатные карты от Сбербанка

Состоятельным клиентам Сбербанк предлагает специальные пакеты услуг ⁽⁴⁾. Ни один из них не требует платы за обслуживание банковской карты.

Также «вип-карты» включают:

• повышенный кэшбэк бонусами «СберСпасибо»;
• увеличенный лимит на бесплатные переводы;
• повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам;
• кэшбэк с переплаты по кредиту;
• специальные условия обмена валюты;
• страховки и бесплатные посещения бизнес-залов в аэропортах и на ж/д вокзалах (в зависимости от тарифа);
• помощь личного менеджера и другие привилегии.

Но для подключения даже минимального пакета услуг нужно хранить на счетах в банке минимум 2 млн рублей или тратить на покупки по СберКарте ежемесячно от 150 тысяч рублей. Подключается набор привилегий автоматически при выполнении условий банка.

Как не платить за карты на архивных тарифах

Сбербанк прекратил выпуск полностью бесплатных карт, но ранее оформленный в соответствии со старыми тарифами пластик продолжает работать. Условия обслуживания по нему также не изменились. Например, если клиент оформил в прошлом в карточку «Сбербанк-Momentum», платить за нее по-прежнему не надо, но и бонусы будут начисляться по минимуму. Обычно предоставят только кэшбэк в 0,5% за все покупки.

Уточнить тариф по своей карте можно в личном кабинете «Сбербанк Онлайн»:

1. Зайдите в приложение.
2. Выберите карточку в разделе «Кошелек».
3. Тапните (нажмите) «О карте» и затем «Тарифы».

В программе также можно посмотреть актуальный срок действия пластика. В прошлом Сбер уже продлевал время работы «старых» карточек, но будет ли он делать это в будущем — неизвестно. А с перевыпуском для самого популярного продукта, бесплатного без каких-либо условий — «Сбербанк-Momentum» — могут возникнуть сложности (необходимость оформлять уже СберКарту с новыми условиями). Для остальных карт из архивных линеек Сбера перевыпуск пока возможен, и тарифы для перевыпущенного пластика не меняются.

Что будет, если просто перестать платить за обслуживание дебетовой карты

Если выполнять условия «бесплатности» для СберКарты, банк будет предоставлять ежемесячно скидку на размер комиссии, и списывать эту сумму со счета никто не будет. В противном же случае Сбер постарается снять деньги (если средств на счете недостаточно, карточка «уйдет в минус»).

Задолженность по кредитной карте СбербанкаСтатья по теме

Воспользоваться пластиком с отрицательным балансом не получится — все расходные операции по нему будут автоматически отклоняться. А при зачислении денег на счет первым делом кредитор спишет долг, а уже оставшаяся сумма поступит в распоряжении клиента.

Если держать «минус» на карте достаточно долго, можно столкнуться и с другими негативными последствиями:

• Напоминания от банка. По СМС они начнут приходить сразу после образования отрицательного баланса. Но если долг не погашается несколько месяцев, и минус только растет, то клиенту могут позвонить уже сотрудники службы взыскания. Они постараются убедить клиента погасить задолженность.
• Общение с коллекторами. Банк вправе подключить профессиональных взыскателей для работы с долгами не только по кредитам, но и за начисленные и неоплаченные услуги. Все коллекторы, привлекаемые банком, обязаны быть зарегистрированы в реестре ФССП ⁽⁵⁾ и работать в соответствии с законодательным актом № 230-ФЗ. Фактически они могут только напоминать о задолженности по СМС и телефону, в письмах или при личных встречах, но ничего приятного даже в таком общении с взыскателями нет.

  Кроме того, любой банк вправе продать долг профессиональной коллекторской организации по договору цессии, и Сбер тут не исключение. Для должника в этом случае произойдет смена кредитора, а требования новых взыскателей могут стать настойчивее. Наиболее часто должники Сбербанка имеют дело с компанией «АктивБизнесКонсалт».

• Обращение в суд. Неоплаченные комиссии, как и долги по кредитам, могут взыскивать в судебном порядке. Обычно к такому прибегают примерно через полгода-год просрочки. Сначала кредитор попробует получить судебный приказ, а при его отмене банк обратится в суд общей юрисдикции с полноценным иском. Решение в большинстве случаев будет в пользу взыскателя, а должнику дополнительно придется оплачивать еще расходы на госпошлину и другие издержки истца.
• Принудительное взыскание долга приставами. Если должник добровольно не станет исполнять и судебное решение, то кредитор вправе обратиться в ФССП. Судебные приставы возбудят исполнительное производство и начнут взыскивать задолженность в принудительном порядке.

  Работают сотрудники ФССП в соответствии с законом № 229-ФЗ. Для исполнения судебного решения приставы могут применять различные меры, включая арест счетов и имущества должника, удержание части зарплаты или запрет на выезд за границу.

В любом случае, не стоит копить даже небольшие долги по комиссиям за банковское обслуживание. Если дебетовая карточка больше не требуется, ее лучше закрыть. Это же правило актуально и для кредиток. При необходимости оформить новую карту можно в любой момент. Но если «минус» уже возник на счете, то перед закрытием договора его придется погасить.

Другой вопрос, если долг по банковским комиссиям далеко не единственный, а платить кредиторам буквально нечем. Не стоит ждать, пока наступят негативные последствия. Лучше уже сейчас задуматься об избавлении от долгов через банкротство физических лиц. Эта процедура предусмотрена законом № 127-ФЗ, она полностью легальна и позволяет списать непосильные долги по займам, кредитам, налогам и другим обязательствам.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 820

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи