Оглавление
Оглавление
Кредитный потребительский кооператив (КПК) представляет собой необычную и интересную альтернативу стандартной банковской системе кредитования. Особенной популярностью КПК пользуются в небольших городах, где отсутствуют отделения банков, а у жителей есть потребность получить ссуду или вложить свободные деньги для получения дополнительных доходов. Кредитный кооператив схож с кассой взаимопомощи: в нем объединяются люди в соответствии с общим местом проживания, профессией или другими принципами для взаимной финансовой поддержки.
В советские времена стать участниками кооператива могли представители одной профессии или сотрудники одного предприятия. Сейчас основным признаком, объединяющим членов КПК, является общая география: пайщиками становятся жители одной местности. При этом имеются ограничения по минимальному и максимальному числу членов КПК:
Число пайщиков может меняться, однако нельзя допускать, чтобы оно снижалось до уровня меньше допустимого. В противном случае кредитный кооператив будет ликвидирован.
Главная функция КПК — финансовая помощь своим членам. Однако, чтобы некоммерческая финансовая организация смогла дать деньги на те или иные нужды пайщиков, денежные средства требуется откуда-то взять. Источниками финансирования являются непосредственно члены кооператива: одни нуждаются в финансовой помощи, другие хотят грамотно распорядиться избытком денег. Первые получают требуемую сумму, вторые сдают свои сбережения во временное пользование и получают от этого доход.
Основными задачами КПК в финансах являются:
Таким образом, кредитный кооператив оказывает ссудо-сберегательные услуги, руководствуясь принципами финансовой взаимопомощи и поддержки его членов.
Для того, чтобы общество взаимного кредита успешно функционировало, его члены платят несколько видов взносов:
Все упомянутые взносы формируют капитал КПК. Для этих целей могут дополнительно привлекаться другие средства из разрешенных законом источников.
Основными преимуществами КПК являются:
Вместе с преимуществами у КПК имеются и недостатки. К ним относятся:
Вложения можно застраховать самостоятельно в любой страховой компании. Однако это не гарантирует, что убытки будут возмещены в 100% размере.
Работа организации регламентирована Федеральным законом от 18 июля 2009 года No 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Согласно ему, КПК не имеет права предоставлять ссуды людям или организациям, которые не являются пайщиками, или выступать поручителем по кредитным договорам. За соблюдением закона следит Центробанк РФ, он же ведет реестр КПК. Если закон нарушен, ЦБ вправе приостановить или полностью прекратить работу организации.
Кроме того, с 4.08.2011 каждый кооператив должен стать членом одной из саморегулируемых организаций (СРО). На их базе создаются компенсационные фонды, используемые для покрытия издержек пайщиков, если КПК будет признан банкротом.
В обязательном порядке вклады не страхуют, поскольку КПК не являются участниками государственной системы страхования вкладов АСВ, однако финансовую безопасность членов КПК обеспечивает обязательное участие в СРО. Каждый кооператив отчисляет в саморегулируемую организацию взнос в размере 0,2% от своих годовых активов, из которых формируется страховой фонд.
Некоторые кооперативные банки также обращаются в обычные страховые компании или организуют некоммерческие общества взаимного страхования. Туда перечисляются страховые взносы и создается фонд, который компенсирует потери пайщиков в результате банкротства одного из КПК.
Однако ни участие в СРО, ни наличие тех или иных видов страховки не являются гарантией, что пайщик полностью получит назад вложенные средства.
Под видом кооперативных банков часто работают обычные мошенники, желающие обогатиться незаконным способом. Чтобы не потерять свои деньги, нужно учесть следующие правила безопасности:
Соблюдение мер предосторожности позволит сохранить сбережения и не попасть в лапы к мошенникам.
Кооперативы можно также спутать с микрофинансовыми организациями. Основные отличительные признаки между подобными учреждениями приведены в таблице ниже:
Критерий сравнения |
КПК |
МФО |
---|---|---|
Источник финансирования | Внутренний (средства пайщиков) | Внешний (деньги клиентов и акционеров) |
Статус | Коммерческая | Коммерческая или некоммерческая |
Цель | Сохранение и преумножение средств пайщиков | Получение прибыли небольшим числом акционеров и учредителей |
Кто получает кредит | Только пайщики | Все желающие |
Принципы распределения прибыли | Между пайщиками | Между учредителями и акционерами |
Документы для получения займа | В большинстве случаев достаточно положительной репутации, иногда требуется залог | Паспорт |
Представляла собой две организации, функционирующие под одним брендом:
Исключена из реестра МФО 17 января 2019 года, поэтому лишилась серьезного источника дохода. Компания неоднократно нарушала требования федерального законодательства, в том числе предоставляла заведомо недостоверную отчетную информацию. С 28 мая 2019 года организация признана банкротом.
Существует с 2005 года, проблемы у организации начались еще в 2016 году. Руководство организации активно привлекало финансы пайщиков, однако обещанные проценты выплачивать перестало, а затем заморозило вклады. КПК вела агрессивную рекламную кампанию, обещая будущим пайщикам заведомо завышенные процентные ставки.
Работа приостановлена, на счета наложен арест. Руководство планирует начать процедуру банкротства, однако этого до сих пор не произошло.
Организация не числилась в реестре КПК ЦБ РФ. Привлекала вкладчиков чрезмерно высокими процентами годовых. В 2018 году прекратила осуществлять выплаты и выходить на контакт со своими вкладчиками. На звонки перестали отвечать региональные и московское представительство компании. По заявлениям обманутых вкладчиков было возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере.
Если Вы не знаете, как правильно выбрать кредитный потребительский кооператив и не потерять при этом деньги, обращайтесь к консультантам нашей компании. Мы ответим на все вопросы и поможем подобрать КПК, который станет достойной альтернативой другим финансовым организациям.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.