Уменьшают ли алименты при высокой кредитной нагрузке

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 14 ноября 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 52

Алименты можно назвать самым «серьезным» личным обязательством гражданина. За просрочку по ним стоит ожидать не только взыскания через суд и судебных приставов-исполнителей — «закоренелым» должникам будет грозить административное и даже уголовное наказание, в то время как за невыплаченные кредиты, как правило, наступает только финансовая ответственность в виде штрафных санкций. Если же у человека долги на обоих фронтах, возникают животрепещущие вопросы, что будет с размером алиментов при кредитной нагрузке, и как определяется приоритет при взыскании обязательств.

Как платить алименты, если много кредитов и займов

Наличие существенных денежных обязательств перед МФО и банками в принципе является довольно тягостным бременем, но оно совершенно точно усложнит оплату алиментов. Впрочем, и в обратной ситуации из-за необходимости перечисления ежемесячных платежей на содержание ребенка будет труднее выделять деньги на погашение кредитов и займов.

Поэтому, если вы ожидаете, что в ближайшем будущем придется платить алименты (например, когда вскорости предстоит развод), стоит оценить варианты для снижения кредитной нагрузки. Очевидно, что справиться сразу со всеми денежными обязательствами нелегко даже при неплохой зарплате.

Приведем пример. С заемщика Петрова взыскивают алименты. При определении их размера не учитывают кредитную нагрузку — суммы ежемесячных взносов двум банкам и необходимость погасить три займа в расчет не шли. Все потому что судья основывает свое решение, в первую очередь, на законодательстве РФ, а не на индивидуальном материальном положении конкретного ответчика.

В Семейном кодексе достаточно подробно описано, от чего зависит сумма, выделяемая на содержание детей. Так, возможно два варианта:

1. Процент от размера доходов. Так, у Петрова стабильный источник заработка — работая по трудовому договору, он получает зарплату и аванс дважды в месяц. В этой ситуации суд взыщет алименты в процентном соотношении, исходя из количества детей. У Петрова только одна дочь, поэтому судья постановит удерживать по 25% от общей суммы дохода ежемесячно.
2. Фиксированная сумма, которая складывается из представления закона о нуждах ребенка, исходя из разумных соображений. Если бы у Петрова не было стабильного заработка, суд установил бы алименты кратно прожиточному минимуму, т.е. в твердой денежной сумме.

Единственный вариант, при котором стороны могут учитывать кредитную нагрузку должника — заключение соглашения через нотариуса. Но и здесь нельзя действовать в ущерб ребенку. Об этом сказано в ст. 103 СК РФ.

Для иллюстрации вернемся к Петрову. Его зарплата составляет 100 тысяч рублей в месяц. При таких условиях нельзя указать в соглашении алименты в размере всего 10 тысяч рублей, так как через суд было бы назначено больше (25% на одного ребенка). Оформить соглашение на «десятку» не выйдет при всем желании — нотариус обязан отказать в удостоверении документа, ущемляющего право ребенка на достойное поддержание жизни.

Таким образом, если одновременно приходится платить и алименты, и кредиты с займами, а денег в обрез, придется искать выход из ситуации, иначе должника ждут неприятные последствия. Причем они наступят как при просрочке по алиментным платежам, так и при нарушении кредитного графика. Чтобы картинка стала яснее, посмотрим, когда положение должника будет наименее выгодным.

Каким денежным обязательствам отдать приоритет

Вообще говорить о каком-либо приоритете между разными видами обязательств не очень корректно — необходимо добросовестно и вовремя переводить как алименты, так и кредитные взносы. При этом все мы понимаем: чисто по-человечески содержание ребенка более важно.

Жизнь сейчас дорогая, а те, кто знаком со стоимостью детской одежды, кружков, качественного питания и так далее, понимают, что никакого прожиточного минимума на эти расходы не хватит. Поэтому добросовестный родитель всегда постарается тратить на своего ребенка больше, чем было взыскано по суду. Но кредитное бремя этой добросовестности, увы, препятствует. Когда встает острый вопрос «или – или», значит, речь идет о том, что заемщик не рассчитал свои силы.

Три способа, как узнать своего судебного пристава по алиментамСтатья по теме

Что касается финансовых последствий, то при просрочках по алиментам и кредитам неплательщик неизбежно столкнется с неустойкой.

Ее размер в разных ситуациях определяется по-разному:

• для алиментов — 0,1% в день, т.е. 36,5–36,6% в год (ст. 115 СК РФ);
• для кредитов — определяется по условиям договора или общей программе банка, но верхний потолок ограничен законодательно: не больше 0,1% в день или 20% в год от суммы просрочки с процентами ⁽¹⁾.

Например, в Сбербанке неустойка по потребительским кредитам составляет 20% годовых ⁽²⁾. У других банков размер может быть и меньше, но, как правило, цифры у кредиторов примерно одни и те же. Сравнивая финансовые последствия, можно просчитать условную выгоду. Но согласитесь, в моральном плане не очень-то «красиво» сравнивать алименты и платежи по кредитам.

Кроме штрафных санкций, при нарушении обязательств могут быть и другие последствия. И тут вне всякой конкуренции оказываются опять-таки алименты. Того, кто игнорирует необходимость материально помогать своим нетрудоспособным родным (детям, в первую очередь) накажут по КоАП РФ уже за просрочку 2 месяца, а если в период действия наказания еще раз возникнет такое же нарушение, то отвечать придется уже в уголовном порядке. За умышленное уклонение от погашения кредитов тоже могут возбудить уголовное дело. Но, во-первых, доказать умысел достаточно сложно, а во-вторых, размер ущерба должен превысить 3,5 млн рублей. Необеспеченные залогом долги по кредитам в такой сумме встречаются не так уж и часто.

Возможны и другие последствия, которые наверняка осложнят жизнь должнику по кредитам и/или алиментам:

• Сведения о просрочках перед банками, равно как и о взыскании приставами алиментов, непременно ухудшат кредитную историю.
• Информация об «алиментщиках» будет вноситься в специальный реестр — с 24 мая 2025 года вступает в силу закон № 114-ФЗ, согласно которому сведения о должниках по алиментным платежам станут общедоступными ⁽³⁾, по примеру того, как в открытом доступе находятся данные обо всех исполнительных производствах ⁽⁴⁾.
• При взыскании задолженности по обоим типам обязательств судебные приставы уполномочены вводить примерно одинаковый ряд ограничений, но, например, временное лишение права управлять автомобилем грозит только неплательщику по алиментам.

Дают ли льготы по алиментам, если у должника большая кредитная нагрузка

Размер алиментов могут снизить только в исключительных случаях, но высокая кредитная нагрузка к ним точно не относится. Заявить об уменьшении выплат на ребенка можно при изменении семейного и материального положения сторон. Но и здесь суд вполне может отказать, если увидит существенное ущемление интересов ребенка.

Сообщение об ухудшении материального положения из-за кредитных обязательств не будут принимать во внимание. А вот информацию о том, что у должника в новой семье появился младенец, которого тоже надо обеспечивать, скорее всего, рассмотрят. Но, разумеется, никакой «экономии на детях» тут быть не может — объективно общие расходы плательщика вырастут еще больше.

Что проще: снизить кредитную нагрузку или размер алиментов

Об уменьшении размера алиментов можно договориться напрямую с взыскателем (в подавляющем большинстве случаев это мать ребенка или детей). Проще всего это сделать, если деньги на детей вы платите по соглашению — в документ можно внести изменения в любой момент или вообще оформить его заново.

Если взыскание ведется на основании судебных актов, то все зависит от действия взыскателя. Он вправе отозвать исполнительный документ, но на практике представить это затруднительно, поскольку любой родитель заинтересован в получении денег на содержание ребенка.

Так как на размер алиментных платежей повлиять крайне сложно, стоит поискать пути решения проблем с кредитными долгами.

Как снизить кредитную нагрузкуСтатья по теме

Тут можно рассмотреть такие варианты:

1. Во многих сложных жизненных ситуациях у заемщиков есть право на кредитные каникулы. В течение льготного периода (по общим правилам, до 6 месяцев) можно уменьшить сумму платежей или вообще не вносить их.
2. У большинства банков существуют программы реструктуризации, изменяющие условия изначального кредитного договора. Если ваше заявление одобрят, то можно рассчитывать на снижение размера выплат по новому графику, пусть и ценой увеличения общей переплаты.
3. Наконец, при подаче кредитором иска о взыскании задолженности, по уважительным причинам можно просить судью отсрочить или рассрочить выплаты. Да, это реально всего на несколько месяцев, но даже такая небольшая пауза наверняка поможет справиться с обязательствами.

После того как взысканием займутся судебные приставы, характер обязательств скажется на размере удержаний. За просрочки по кредитам с ваших доходов не смогут списывать более 50% от поступлений. А вот если задолженность возникла по алиментам, тут уже закон разрешает удерживать до 70% от заработка. Согласитесь, разница вполне ощутимая.

Личное банкротство как способ избавления от кредитной нагрузки

Банкротство действительно может стать хорошим вариантом для списания долгов, если вы оказались в непростой финансовой ситуации и уже не «вытягиваете» все свои денежные обязательства. Процедура вполне подходит для освобождения от просроченных обязательств по кредитам и микрозаймам. От долгов по алиментам банкротство напрямую не поможет, но избавление от части неподъемных задолженностей способно существенно облегчить положение.

Даже при успешном завершении банкротства МФЦ или арбитраж не спишет (не имеют права по закону):

• текущие алиментные платежи;
• просрочку по алиментам;
• долги по субсидиарной ответственности;
• присужденное обязательство по выплате денежных компенсаций пострадавшим по вине банкрота гражданам;
• требования по заработной плате, если банкрот, занимаясь бизнесом и имея наемный персонал, не рассчитался с работниками.

Тем не менее, если вы добьетесь освобождения от долгов перед банками и МФО (попутно списать еще можно коммуналку и некоторые платежи в бюджет), то справиться с выплатами по алиментам точно станет проще. Поэтому не отбрасывайте такой вариант при высокой кредитной нагрузке.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 860

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи