218-ФЗ «О кредитных историях»: что важно знать каждому заемщику

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 08 января 2025

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 7 748

ФЗ «О кредитных историях» был принят в конце 2004 года. В нем четко определено понятие истории кредитования субъекта, отражены особенности ее хранения, сбора информации, а также порядок передачи данных финансовым организациям и взаимодействия с источниками формирования, потребителями, органами местного самоуправления, Центробанком. Данный закон крайне важен для кредиторов, ведь он позволяет им быстро получать доскональную информацию о каждом новом соискателе, понимать, насколько он надежен и платежеспособен.

Мы решим вашу проблему с долгами
Получите бесплатную консультацию юриста
прямо сейчас через WhatsApp
Получить консультацию
Юрист на связи 24/7

Что входит в КИ заемщика?

Кредитный рейтинг — отчет, который включает в себя данные об исполнении гражданином долговых обязательств. Закон «О кредитных историях» обозначает, как должно выглядеть это досье, а также что в него включается.

Из каких частей состоит КИ:

  1. Титульная. ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная. Тут содержится информация, позволяющая финансовой организации оценить клиента. Отображаются данные о недееспособности, банкротстве, просрочках, случаях обращения кредиторов в суд, расшифровка всех обязательств гражданина по займам.
  3. Закрытая. Источники информации, ФО, с которыми человек имел дело.
  4. Информационная. Появилась в 2014 году. Здесь отображаются отказы по заявкам на получение заемных средств вместе с суммами и причинами отклонения. Это нужно, чтобы банк смог осуществить качественную оценку соискателя и изучить риски.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Правки 2019 года

    В 2019 году в закон о бюро кредитных историй были внесены очередные изменения. В последней редакции основы остались теми же, но стоит отметить пару поправок:

    • Теперь бесплатно запрашивать досье из БКИ можно два раза в год, а не один, как раньше;
    • Вместе с КИ удастся получить информацию о собственном рейтинге, чтобы понимать, на что может рассчитывать заемщик. Чем выше показатель, тем благонадежнее гражданин — так россияне смогут узнать, как они выглядят с точки зрения кредиторов.

    Что такое бюро кредитных историй?

    Бюро кредитных историй — организации, где хранятся данные обо всех займах, когда-либо полученных частным лицом или фирмой. Их работа регулируется 218 ФЗ. Крупнейшее бюро — НБКИ. Изначально БКИ создавались, чтобы предоставлять кредиторам информацию о финансовом рейтинге заемщика.

    Какие сведения можно получить из бюро?

    • займы, взятые гражданином;
    • наличие просрочек;
    • поданные заявки;
    • задолженности, переданные по договору переуступки.

    Каждая ФО (финансовая организация) должна формировать и передавать отчеты в БКИ. При необходимости эти данные выдаются разным банкам и частным лицам по запросу.

    Мы решим вашу проблему с долгами
    Получите бесплатную консультацию юриста
    прямо сейчас через Telegram
    Получить консультацию
    Юрист на связи 24/7

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      О правах и обязанностях БКИ

      БКИ несет определенную ответственность согласно российскому законодательству. Если оно не будет исполнять положения Федерального закона и предписания Центробанка РФ, ЦБ РФ направит иск в суд и потребует удалить БКИ из реестра.

      Список прав представителей Бюро:

      • предоставление отчетных документов по кредитным соглашениям;
      • создание методов оценки финансового рейтинга заемщиков;
      • формирование союзов;
      • отправка запросов в госструктуры для получения сведений, позволяющих проверить субъекты и проинформировать об этом пользователей.

      Каковы обязанности БКИ:

      • подача конфиденциальных данных в Центральный каталог;
      • получение лицензии на право защиты информации;
      • выдача отчетов пользователям;
      • включение сведений в КИ (при наличии электронного носителя на это отводятся сутки, бумажного — пять суток).

      Как предоставляется информация

      Источник формирования досье (ФО) предоставляет все необходимые данные в БКИ, опираясь на положения заключенного договора по оказанию информационных услуг. Закон позволяет заключать сделки этого типа с одним или несколькими Бюро, поэтому информация об отношениях заемщика с кредиторами может храниться в разных местах.

      Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, обязаны отправлять сведения о заемщиках, поручителях и принципалах хотя бы в одно БКИ, включенное в реестр Бюро. Сообщать необходимо и о погашении задолженностей, когда оно происходит, чтобы в документе не образовалось ложного долга.

      Получение кредитного отчета

      Отчет по КИ содержит в себе сведения о кредитах, взятых субъектом, суммах, погашении долгов, возникших просрочках. Заемщик может бесплатно получить его из БКИ (например, обратившись в Национальное бюро). Заявку можно отправлять два раза в год. Все последующие запросы подаются платно. Заказывать документацию допустимо не только в самом Бюро, но и через свой банк.

      Контроль и надзор за деятельностью БКИ

      Работу всех БКИ России регулирует ЦБ РФ. Каковы его обязанности?

      • ведение реестра;
      • требование соблюдения представителями Бюро условий финансовых положений;
      • проверка организаций на предмет соблюдения положений 218 ФЗ;
      • выдача предписаний, проверка того, как они исполняются.

      Ликвидация и реорганизация

      Ликвидация и реорганизация Бюро происходит в соответствии с законодательными нормами, с учетом всех особенностей, касающихся юридических лиц. В это время фирма может не принимать информацию о заемщиках и не заниматься выдачей отчетов. Ей дается три дня на сообщение новостей ФО, а также их публикацию в печатных изданиях — локальном и общероссийском.

      Вопросы, связанные с изучением положений ФЗ «О кредитных историях», помогут решить наши менеджеры. Чтобы получить грамотную консультацию, позвоните нам или оставьте сообщение в форме обратной связи.

        Мы решим вашу проблему с долгами.
        Бесплатная консультация юриста

        Консультация — бесплатно!

        Автор статьи Константин Милантьев

        Публикаций 900

        Больше информации

        Об авторе

        Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

        Статьи по теме

        Популярные статьи

        Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
        Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

        Спишем долги или вернем деньги

        Перезвоним в
        течение 30 секунд
        Расскажем, как избавиться от
        долгов в вашей ситуации
        Гарантируем
        конфи­денциаль­ность

          Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

          Завершенные дела

          Все судебные дела размещены с согласия должников

          Посмотреть все