Что принимают в ломбардах: список и обязательные требования

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 июля 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 242

Ломбарды выдают деньги под залог движимого имущества: ценных предметов быта, электроники, бытовой техники, украшений и даже транспортных средств. При этом имущество, которое принимают в ломбардах, должно быть предназначено для личного использования. Займы под недвижимость, а также вещи, запрещенные к гражданскому обороту, ломбарды не возьмут в качестве обеспечения.

Где найти список вещей, которые можно сдать в ломбард

Ломбардом может быть только организация, но никак не индивидуальный предприниматель. Правила работы компаний определены законом № 196-ФЗ от 19 июля 2007 года, который так и называется — «О ломбардах». В нем можно найти и общие требования к имуществу, которое можно предоставить в залог для получения средств:

• Можно передать ломбарду любое движимое имущество, если оно предназначено для личного (некоммерческого) использования.

• Ломбардам запрещено выдавать деньги под залог недвижимости независимо от вида и характеристик объекта.
• Ломбард не может принять вещь, оборот которой запрещен или ограничен в России.

Как сказано в ст. 130 ГК РФ, к движимому имуществу относится любая собственность, не являющаяся недвижимостью. Теоретически в эту категорию входят и денежные средства, однако выдача займа под залог денег — изначально абсолютная бессмыслица. Поэтому ломбарды работают только с ценными активами, кроме жилья.

При выдаче денег залог является обеспечением. По этой причине цена заложенных вещей всегда будет ниже суммы, которую ломбард готов согласовать заемщику. Стоимость залога определит оценщик после осмотра имущества (на месте или с выездом). Если ломбард не видит ценности вещи либо не может рассчитывать на ее продажу при невозврате займа, гражданину, скорее всего, откажут в выдаче денег именно под конкретное нерентабельное обеспечение.

Все ломбарды обязаны пройти регистрацию в ЦБ РФ ⁽¹⁾. После этого они могут вести деятельность и принимать в залог имущество, разрешенное законом.

На практике у большинства ломбардов есть какая-либо специализация, направленность. К примеру, один ломбард может работать лишь с драгоценностями и ювелирными украшениями, а другой выдает деньги только под предоставление транспортных средств. Поэтому лучше уточнять списки вещей, которые принимает конкретный ломбард, на его сайте.

Что можно сдать в комиссионный магазин и чем он отличается от ломбарда

Стоит знать, что ломбард не покупает ничего у граждан — он выдает деньги в долг под залог имущества. Пока не истек срок договора, предмет-обеспечение будет храниться у кредитора. Продажа, конечно, может произойти, но только при невозврате долга.

Комиссионные магазины работают по иной схеме:

1. Они не выдают никаких ссуд, а значит, не проходят регистрацию в ЦБ РФ или других контролирующих ведомствах.
2. Клиенту предлагают посреднические услуги по продаже личного имущества за вознаграждение (это и есть комиссия).
3. Собственник вправе в любой момент снять вещь с продажи, если оплатит услуги комиссионки.

Комиссионные магазины работают с любым движимым имуществом. В принципе, перечень у них тот же, что и у ломбардов. Но транспортные средства с пробегом автовладельцы обычно продают через автосалоны или другие аналогичные компании, а также на профильных сайтах. Если за продажу авто предусмотрено вознаграждение посреднику, по сути получается аналог комиссионного магазина, пусть и в другой форме — вместо фирмы может выступать даже отдельный человек.

Наконец, встречаются «комиссионки», которые специализируются на скупке предметов, имеющих определенную ценность. Плюсом такого варианта является возможность сразу получить выплату, не дожидаясь продажи. Но если сдать вещи в комиссионку за деньги, то их стоимость наверняка будет намного ниже рыночной. Магазин зарабатывает на разнице в ценах — чем она существеннее, тем выше доход.

Что можно сдать в ломбард на практике

Если у вас есть ценная вещь, она наверняка заинтересует ломбард. Но естественно, что никто не будет верить на слово или ограничиваться беглым осмотром имущества.

До заключения договора с заемщиком ломбард может:

• попросить документы, подтверждающие право собственности или описывающие характеристики потенциального залога;
• провести оценку для определения рыночной стоимости (обычно прямо в ломбарде);
• назначить специальные исследования и экспертизы — актуально для драгоценных камней, ювелирных изделий и т.п.

Сейчас ломбарды оценивают вещи очень быстро. На стоимость имущества влияет не только реальное состояние, наличие или отсутствие повреждений, но и востребованность на рынке. Ломбард должен убедиться, что залог можно будет продать, если клиент не вернет деньги.

Не принимают в залог имущество, которое предназначено для предпринимательской деятельности, а не для личного потребления. Но зачастую это очень условное ограничение. К примеру, многие виды оборудования или инструментов могут использоваться как для бизнеса, так и в быту. Например, фототехника.

Если заемщик не вернет деньги, имущество будет продано. Обычно реализация осуществляется в магазине, открытом при ломбарде. Кредитор может разместить и интернет-каталог объектов, доступных покупателям. Что интересно, никаких ограничений для приобретения товаров нет. Вполне можно купить в ломбарде ту самую вещь, которую вы ранее сами же и передавали в залог (т.е. по сути, выкупить ее).

Транспортные средства

Автоломбарды выдают деньги под залог автомобилей, мотоциклов, других видов транспортных средств. Если поискать, вполне можно найти предложения с займами до 80–90% от рыночной стоимости машины.

Автоломбард: как получить максимальную сумму под залог автоСтатья по теме

Но есть и ряд ограничений, касающихся автомобиля. Так, транспорт должен:

• принадлежать лично заемщику;
• не находиться в угоне;
• быть законно ввезен на территорию РФ, иначе машина считается ограниченной в обороте.

Наконец, авто не должно находиться под арестом или в другом залоге.

Максимальный срок договора займа в ломбардах не может превышать одного года. А вот по минимальному периоду ограничений нет — это вполне может быть и один день. По этой причине многие автоломбарды фактически занимаются скупкой авто, предлагая деньги с минимальным сроком на погашение займа. Если средства не будут возвращены, автомобиль сразу выставляют на продажу.

Драгоценности и ювелирные изделия

Значительная доля оборота ломбардов приходится на драгоценности, ювелирные украшения и антиквариат. Заем могут выдать практически под любое изделие, представляющее ценность, от обычных сережек и браслетов из золота до редких и уникальных вещиц.

При осмотре и оценке учитывают:

1. вид и характеристики драгоценного металла, камней;
2. пробу металла;
3. особенности литья;
4. историческую и художественную значимость украшения.

В качестве залога можно передать и лом драгоценных изделий, но лучше предварительно сравнить стоимость золота и других металлов в ювелирных мастерских. Нередко (но не исключительно) они предлагают намного больше, чем ломбарды.

В комиссионку вы сможете сдать что угодно, даже реплику украшения, бижутерию с позолотой и т.д. Магазин гарантированно получит плату за размещение вещей на прилавках. А вот ломбард не может позволить себе работу по такой схеме. Если он выдаст деньги под малоценное украшение или подделку, то не сможет продать такой бросовый залог и заработать на займе в случае невозврата денег.

Существуют ломбарды, которые специализируются только на антикварных вещах и предметах искусства или же на отдельных видах ювелирных украшений. Иногда можно встретить список ограничений, касающихся характеристик залога, принимаемого у заемщиков (например, по пробе). Но, скорее всего, профильный ломбард примет любые ценные украшения, разве что кроме золота и серебра сомнительного происхождения.

Бытовая техника и электроника, одежда и другие личные вещи

Гаджеты, телевизоры, ноутбуки и прочие виды электроники вполне можно сдать в ломбард. При их оценке обязательно проверят техническое состояние и характеристики, срок эксплуатации, востребованность на рынке и т.д. Чем современнее и дороже модель, тем больше будет сумма займа. Тем не менее, рассчитывать на реальную рыночную стоимость, как если бы вы продавали технику самостоятельно, не приходится.

С одеждой и другими личным вещами все сложнее. Ломбарды действительно могут принимать такое имущество, но с его продажей почти наверняка возникнут сложности, а доход ломбарда будет явно меньше, чем по займу под «ювелирку» или драгоценности, дорогую технику. Поэтому с б/у одеждой и иными личными вещами лучше обращаться в специализированные магазины, занимающиеся их скупкой. Наконец, вы наверняка получите больше денег, если потратите немного времени и сами займетесь продажей.

Что запрещено сдавать в ломбард

В законе указаны прямые и косвенные запреты касательно имущества, которое может принимать ломбард.

Вот несколько примеров:

• Вещи, собственником которых заемщик не является. Чужое сдавать нельзя. Но обычно проверить этот факт реально только в отношении автомобиля, поскольку весь транспорт проходит государственную регистрацию. Принадлежность кольца доказать уже гораздо труднее.
• Имущество, запрещенное или ограниченное в обороте, вроде огнестрельного оружия, боеприпасов и т.д. Здесь все понятно и без пояснений.
• Ценные активы, незаконно ввезенные в Россию. Как пример — автомобиль иностранного производства, приобретенный за границей и не прошедший обязательные таможенные процедуры.

Отдельная история с государственными наградами (медалями, орденами и т.д.). Формально в законе нет запрета на их продажу или передачу в качестве обеспечения под ссуду. Но легальные ломбарды не берут в залог награды, так как ордена и медали выдаются за индивидуальные заслуги конкретного гражданина. Незаконный сбыт или приобретение наградных знаков чреваты ответственностью по УК РФ. Поэтому предложения о скупке разного рода орденов и т.п. обычно размещают частные лица, чью деятельность намного сложнее отследить.

Что будет с вещами в ломбарде при взыскании долгов с заемщика

В ломбарды и к скупщикам часто обращаются, чтобы решить проблемы с погашением задолженностей. Пока та или иная ценность находится в залоге, ее собственником остается сам заемщик, но в то же время он становится должником еще одного кредитора — ломбарда. Ситуация может усугубиться, когда в отношении должника будет открыто исполнительное производство, и судебный пристав сможет обратить взыскание на заложенное имущество. В этом случае ломбард получит возмещение по своему требованию в первоочередном порядке (ч. 4 ст. 78 закона № 229-ФЗ).

На практике приставу очень сложно узнать о вещах, которые должник сдал в ломбард. Исключением являются только уже упомянутые транспортные средства, так как сведения о собственнике авто можно запросить в Госавтоинспекции. Но еще раз отметим, что ломбарды обычно заключают договоры займа на небольшие сроки. И если заемщик не возвращает деньги, то автомобиль быстро продается. Тогда пристав не сможет обратить взыскание на машину.

Если у вас уже накоплены большие долги, то сдача каких-либо ценностей в ломбард вряд ли кардинально изменит положение дел. Стоит рассмотреть другие варианты решения финансовых проблем. Одним из них наиболее действенных способов является прохождение личного банкротства с последующим списанием задолженностей.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 790

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи