Как распознать финансовую пирамиду и не попасться на крючок

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 11 марта 2024

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 929

Психология человека устроена таким образом, что почти все мы неровно дышим к идее работать меньше (а в идеале — вообще не работать) и получать за это много денег. Подобные стремления являются главной причиной того, почему на протяжении многих столетий получают развитие сотни разнообразных видов мошенничества, направленных на «сравнительно честный отъем денег у населения».

Сегодня поговорим об одной из самых масштабных схем организации такой деятельности: о финансовых пирамидах. В чем их отличительные особенности от других видов обмана, и каковы основные признаки финансовой пирамиды — эти знания помогут вам избежать ложных надежд и финансовых потерь.

Как работает финансовая пирамида

Не будем томить читателей отступлениями и перейдем сразу к сути: к основным принципам действия таких контор. Ведь всем известен постулат: чтобы избежать попадания в ловушку, нужно знать «врага» в лицо.

Итак, как распознать финансовую пирамиду:

Обещание сверхвысокой доходности, намного превышающей рыночную

Действующие финансовые пирамиды, и как не похоронить в них свои деньгиСтатья по теме

Это альфа и омега любых мошеннических схем — и фин. пирамиды здесь не исключение.

Все мы в глубине души мечтаем вложить какую-то сумму денег и удвоить ее, например, за 3 месяца, не прилагая особых усилий — ведь если сразу же реинвестировать прибыль, тогда через год это будет уже шестнадцатикратный рост первоначального вложения.

Но мировая экономика, к сожалению (или к счастью) работает не совсем так. Вернее, совсем не так. Если бы каждый человек в мире мог непрерывно богатеть по такой схеме, то никто бы не работал, и мир рухнул бы в одночасье.

Всегда призываем своих читателей быть объективными, прежде чем ввязываться в какую-то мутную схему, и сто раз подумать, реалистично ли звучат заверения зазывал. Один из примеров: обещание покупки квартиры или машины в несколько раз дешевле ее реальной стоимости — за счет общих денег, вложенных участниками структуры.

Гарантия отсутствия риска

Следует понимать, что в современном капитализме и в рыночной экономике не существует безрисковых способов вложения денег. Ставки на спорт, банковские вклады, акции, онлайн-казино — каждый из этих способов несет в себе угрозу невозврата денег. Матч завершился не так, как ожидалось, банк или эмитент ценных бумаг внезапно обанкротился, а слот-машина взяла и не выдала три семерки в ряд.

Даже покупка государственных облигаций несет в себе хоть и минимальный, но риск: страна тоже в теории может объявить себя банкротом и не исполнить свои финансовые обязательства перед гражданами. Поэтому обещание гарантированного дохода без каких-либо туч на горизонте должно сразу же насторожить вас и предостеречь от инвестирования в финансовую пирамиду — ибо, скорее всего, перед вами именно она.

Очень агрессивная реклама

Безусловно, любой бизнес, в том числе самый законный, рекламирует свои товары и услуги — ведь от этого напрямую зависит его прибыль. Но для пирамид маркетинг переходит все разумные границы. Ведь их главный механизм функционирования состоит в том, что «старые» участники привлекают новых — поэтому ценность клиентов для таких проектов возрастает в разы. Так что если вся ваша лента в соцсетях пестрит очередным «Маша Иванова горбатилась за три копейки, а теперь инвестирует и живет на Багамах» — это повод обратить внимание на эту контору. Вернее, не обратить вовсе, а лучше — обойти ее по большой дуге, заодно подумав о том, как не попасть на их удочку.

Часто пирамиды привлекают звезд для своей рекламы — эти аферисты не экономят на продвижении, поскольку им нужно любой ценой привлечь как можно больше клиентов за короткое время.

Реферальная программа

Как было сказано выше, в пирамидах особое внимание уделяется привлечению в свои ряды новых инвесторов: это позволяет разветвлять сеть, получать больше денег и дольше поддерживать видимость законной деятельности. Так что с членами этой многоуровневой централизованной структуры ведется постоянная работа: начисляются бонусы за приведенных клиентов, присваиваются новые звания, одно другого краше — все ради того, чтоб человек «задалбывал» своих друзей и знакомых новым супер-надежным инвестиционным проектом с баснословными прибылями.

Выплаты некоторым вкладчикам

Участникам финансовых пирамид действительно выплачиваются какие-то деньги — это основа привлечения новых клиентов и гарантия работы и сбора денег с населения. В противном случае структура рухнет, не успев обогатить своих создателей. Это главный признак, отличающий пирамиды от обычных интернет-мошенничеств. Так что вложение денег в финансовую пирамиду в теории может оставить вас в плюсе. Очень в теории, поскольку этого почти наверняка не произойдет.

Даже если вам несказанно повезет, и вы окажетесь одним из первых вкладчиков, то есть успеете «снять сливки», забрать свои деньги и сверху получить, допустим, 30% прибыли за месяц — вы все равно пожадничаете и вложитесь туда же снова — с куда более печальным итогом после обрушения пирамиды.

Непрозрачная деятельность конторы

Хорошо, примем на веру, что нам обещают удвоить вложения за пару месяцев — но как именно это возможно с технической точки зрения, нам наверняка не скажут. А все потому, что сказать нечего: никто ведь не ответит «Да, мы пирамида, поэтому мы выплатим первым участникам немного денег за счет вложений новых членов, а затем дождемся по-настоящему большого потока бабла и сбежим с ним». Никакая реальная деятельность в этой схеме не ведется, в отличие от организаций, которые предлагают хоть и высокорисковые, но все же реальные вложения — вот вам еще один способ, как отличить от инвестиционной компании любую пирамиду.

Этим же финпирамиды отличаются и от сетевого маркетинга. При всех общих чертах в виде активной рекламы и рефералов, во втором случае все же продается реальный продукт в виде косметики, обучающих курсов и так далее. Яркий пример такого отличия — Елена Блиновская со своими «Марафонами желаний», которые никак нельзя назвать пирамидой, несмотря на ряд схожих признаков. В ее случае люди получали за свои деньги определенный продукт и услугу, а не просто обещания дохода. Так что под следствием Елена совсем не из-за незаконности своей деятельности, а потому, что у государства возник ряд неудобных вопросов по поводу ее налогов ⁽¹⁾.

Усложненная организационно-правовая форма или регистрация в иностранной юрисдикции

Организаторам важно избегать понимания своей деятельности со стороны участников, поэтому не ждите от них объяснений простыми словами. Вам будут рассказывать про регистрацию в оффшорах, оптимизацию налогообложения, кооперативы, товарищества на вере и так далее — чем больше «умных» терминов, тем проще запутать дотошных вкладчиков. Но идеальная ситуация для создателей пирамиды: когда ее участники вообще не задают вопросов, а просто несут деньги. Оно и понятно.

К рабочему антуражу отнесем обязательный красочный интернет-сайт с англоязычными названиями а-ля «Investing Luxury Entertainment Limited», рекламой с участием знаменитостей, видео с мальдивских пляжей и другими атрибутами роскошной жизни. Также организаторы пирамид любят размещать на своих сайтах нарисованные в фотошопе лицензии финансовых органов какого-нибудь островного государства вроде Сент-Китса и Невиса.

«Мутные» схемы перевода денег в адрес организации

Весь смысл создания и деятельности пирамиды можно свести к старому тосту: «Чтоб у нас все было, и нам за это ничего не было». Поэтому перевод денег на карты так называемых дропов (подставных лиц), через криптокошельки либо на счета фирм-прокладок — это дополнительный способ для выгодоприобретателей обезопасить себя от излишнего внимания правоохранительных органов после разоблачения. Такие способы вложения должны заставить вас задуматься о легальности происходящего и сохранности ваших инвестиций.

Важно отметить, что каждое из перечисленных обстоятельств по отдельности не означает, что перед вами именно финансовая пирамида. Но если вы мысленно ставите несколько галочек в этом списке — по этим отличительным признакам можно распознать контору, куда крайне нежелательно относить свои деньги. Если вы все же вложитесь в такую аферу, то ничто не спасет ваши средства: ведь причины краха любой финансовой пирамиды обусловлены не случайностями, а изначальной целью ее создателей.

Случаются и совсем печальные ситуации: когда в погоне за легкой прибылью граждане жертвуют не только своими деньгами, но и набирают кредиты. После этого можно потратить всю оставшуюся жизнь на мучительные попытки погасить долги перед банками.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 864

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи