Могут ли коллекторы подать на банкротство неплательщика

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 07 января 2025

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 3 890

Объявление банкротства способно послужить аргументом в спорах с коллекторами. Даже если сотрудники грозят вас обанкротить, на самом деле списание долгов — наименее выгодный путь возврата долга. Могут ли коллекторы подать на банкротство гражданина?

Мы решим вашу проблему с долгами
Получите бесплатную консультацию юриста
прямо сейчас через WhatsApp
Получить консультацию
Юрист на связи 24/7

Что такое банкротство физических лиц

Обанкротиться и списать долги физ.лицо может двумя способами:

  1. Подав заявление о банкротстве в арбитражный суд. Здесь сумма долга не играет роли: главное, чтобы это было экономически оправдано для должника (банкротство окупается при долгах не менее 300-350 тысяч рублей). Также нужны доказательства невозможности исполнять обязательства перед всеми кредиторами в обозримом будущем. Если долги превышают сумму в 500 тысяч рублей, а просрочка по ним длится более 3 месяцев, то подать на личное банкротство должник по закону обязан, иначе за него это сделают кредиторы.
    Банкротство физ.лицаБанкротство физ.лица
  2. Обратившись в МФЦ по месту проживания или прописки. Через МФЦ проводится бесплатное внесудебное банкротство. Но подать на него смогут лишь граждане без имущества и доходов свыше МРОТ. Также ограничена сумма долгов: она составляет от 50 до 500 тысяч рублей, включая ЖКХ, задолженности по алиментам и поручительство по кредитам третьих лиц.

    Еще одно обязательное условие — исполнительные производства должны быть прекращены приставами по причине невозможности взыскания.

Какую бы схему признания неплатежеспособности гражданин ни выбрал, приведет это к списанию долгов по кредитам, займам и микрозаймам, задолженностей по распискам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам и даже налогам. Причем доступна эта процедура как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Подают ли коллекторы на банкротство?

    Положение коллекторов двоякое — они не «кредиторы-физлица», но и не банки. Прав на требование возврата долга у них не больше, чем у организации, в которой гражданин оформил рассрочку (например, на установку пластиковых окон), а затем перестал платить.

    Могут ли коллекторы подать на банкротство по закону? Как и любые кредиторы, они вправе обратиться в суд для признания задолжавшего им гражданина банкротом, если сумма долга превышает полмиллиона, и платежи не вносятся 90 дней. Но они этого не делают.

    Причин здесь несколько:

    • Размер долга менее 500 тысяч рублей. Банки предпочитают крупные задолженности взыскивать самостоятельно, и основная масса выкупленных коллекторскими агентствами долгов — это микрозаймы и небольшие потребительские кредиты. С такими суммами подать на гражданина в суд они не могут.
    • Прошли сроки исковой давности. Одно дело, когда коллекторы давят на неподготовленных людей, не разбирающихся в юридических тонкостях. И совсем другое, когда в дело вступают банкротные юристы, способные найти любую ошибку или несоответствие в договоре цессии. Арбитражный суд будет внимательно проверять права требования.
    • Нужны квалифицированные юристы. Грамотных юристов в коллекторских агентствах немного, и они специализируются на законе №230-ФЗ о коллекторах, 229-ФЗ о приставах, 353-ФЗ о потреб. кредитах, а также ведут общую документальную работу юрлица. В банкротстве штатные юристы не разбираются. А брать юриста со стороны — весьма затратно.
    • Придется делиться с другими кредиторами. Причем коллекторы вместе банками и МФО в круге очередности занимают последнюю третью очередь (после алиментов, возмещения вреда и компенсации расходов финуправляющего на процедуру). На практике, в 70% дел кредиторам 3 очереди не достается ничего. Их долг просто списывается.
    • За процедуру придется платить. Если коллекторы подают на банкротство, то и платят они, а платить они точно не любят.

    Если даже коллекторы звонят и угрожают банкротством, не стоит принимать их слова всерьез. Обычно достаточно сказать: «подавайте, я хоть на судебных расходах сэкономлю», как энтузиазм сразу пропадает. Ведь в результате подачи заявления они сами окажутся должны, так как затраты на запуск банкротства кредитором тоже немалые:

    • С сентября 2024 года кредитор при инициировании банкротного дела в отношении своего должника должен внести госпошлину 100 тысяч рублей (раньше она составляла 6 000 рублей).
    • Вознаграждение финуправляющему — 25 тысяч рублей — также вносит податель заявления.
    • Дополнительные расходы тоже ложатся на заявителя, это почта и публикации, на практике около 30 тысяч рублей.

    Согласно п. 3 ст. 59 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» расходы, которые не покрыты при реализации имущества должника, обязан возместить заявитель.

    Поэтому на вопрос, подают ли на банкротство должника коллекторы, ответ однозначен — хотя по закону им можно обращаться в суд с таким заявлением, они на это не пойдут.

    Мы решим вашу проблему с долгами
    Получите бесплатную консультацию юриста
    прямо сейчас через Telegram
    Получить консультацию
    Юрист на связи 24/7

    Что дает должникам банкротство?

    Объявив себя банкротом, гражданин реализует свое законное право на списание долгов. Но и если кредитор подает на банкротство должника, то он также реализует право на признание безнадежного заемщика банкротом и получение денег после продажи имущества. Поэтому банкротство выгодно всем.

    Но в выигрышном положении именно должники:

    • С момента принятия судом заявления о банкротстве и признания его обоснованным кредиторы, коллекторы или судебные приставы не могут взаимодействовать с банкротом по вопросам погашения задолженностей — всё решается через финансового управляющего или суд. Психологически человек становится менее нагружен, что позволяет ему трезво оценить свои финансовые возможности и не переживать после каждого звонка из банков или от коллекторов.
    • Начисление штрафов и пени за просрочку останавливается, сумма долгов перед банками замораживается. Финансовый управляющий считает общую сумму задолженности и сравнивает ее с финансовыми возможностями. Быть может, удастся даже рассчитаться с долгами в 3-летний период в рамках реструктуризации, не прибегая к продаже имущества.

      Обычно это невозможно, поэтому долги списывают после продажи недвижимости и автомобилей. Если в собственности только жилье, то ничего не продают. Торги не проводят, и от долгов освобождают после отчета финуправляющего.

    • Выручка от продажи имущества используется для погашения долгов, а остаток списывается. Без банкротства приставы тоже изымают и продают имущество должников, но если вырученных от его продажи денег не хватит, то исполнительное производство не прекратят — человек останется должен даже после продажи имущества.
    • Банки не любят хронических должников. Если у вас есть долги, шансы на получение займа минимальны — все просрочки отражаются в кредитной истории. У банкротов долги списаны, поэтому просрочки уходят в прошлое. Банкротам предоставляют кредиты через 2 года после окончания процедуры (но начинают с небольших сумм) и чаще под гарантию — залог или поручительство. Здесь все зависит от финансовой ситуации и надежности источников дохода.

    Когда возникают проблемы с выплатой кредитов из-за кардинального снижения дохода, не стоит лихорадочно искать, что делать, а задуматься о признании себя банкротом.

    Выгодно ли банкротство кредиторам?

    Признание заемщика банкротом выгодно кредиторам, когда у человека есть имущество для продажи, и когда никакого имущества нет. Почему? На это есть несколько причин:

    • Организациям застарелые задолженности не нужны. Например, банки при выдаче кредита выдают определенный резерв в Центробанк. И пока задолженность не будет закрыта, вернуть резерв из ЦБ банкам не удастся. Тогда проще списать долги, чем взыскивать их. Речь идет о небольших суммах, затраты на возврат которых могут превысить размер задолженности. Ведь судебное разбирательство — это затраты на госпошлину и труд юристов.
    • Невозвратные кредиты уже заложены в банковские риски. Выдача кредитов под проценты сопряжена с рисками, которые банки учитывают в процентной ставке. Невыплаченные кредиты покрывают другие заемщики, исправно вносящие платежи.
    • Суд может не списать долг, а обязать должника выплатить его за 3 года. Судебное банкротство предусматривает процедуру реструктуризации долгов. Будет создан посильный для заемщика график выплат. Если у человека есть стабильный доход, то у кредиторов появляется надежда на получение более 50% долга.
    • В рамках банкротства можно разыскать имущество, продать зарегистрированное на супругов или подаренное детям. Деньги от реализации имущества будут разделены между всеми заявившим свои требования кредиторами.

    Пожалуй, единственные, кто не заинтересован в банкротстве должника, — это кредиторы-физические лица и коллекторы. Первые всегда настроены на то, чтобы выжать с должника максимум денег, поэтому часто дела и их участием превращаются в целые детективные истории. Именно такие процессы с разъяренным заимодавцем доходят до Верховного и даже Конституционного суд.

    Коллекторские агентства тоже настроены выжать с должника максимальную сумму, они предпочитают иные способы работы: постоянные звонки, давление, небывалые и «только на этой неделе» скидки, либо угрозы или даже шантаж.

    Наши услуги и цены

    Бесплатная консультация
    0 ₽
    • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
    • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
    • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
    • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
    Подробнее
    Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
    25 160 ₽
    • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
    • Составление заявления и списка кредиторов
    • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
    • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
    • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
    • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
    Подробнее
    Банкротство физического лица под ключ
    от 8 460 ₽/мес.
    • Составление заявления о банкротстве
    • Сбор необходимых документов
    • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
    • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
    • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
    Подробнее

    Банкротство в МФЦ: почему нужно помнить о коллекторах

    С судом разобрались, но могут ли коллекторы подать на банкротство в МФЦ, ведь это бесплатная процедура? Не могут, поскольку на внесудебное банкротство подает сам должник-физлицо. По требованию кредиторов упрощенное банкротство запущено быть не может. Да и смысла в нем нет, ведь здесь имущество не изымают, и никаких расчетов не проводят — просто списывают долг.

    Когда человек начинает банкротство в МФЦ, коллекторы не вправе ему звонить, приходить или даже письменно требовать долг. Они могут проверять имущество физлица по сведениям из Росреестра и ГИБДД, в случае нарушений подать жалобу. А в остальном — кредиторам остается только ждать публикации о списании долга.

    Игнорировать коллекторов можно, главное не забыть о них на этапе подготовки документов для МФЦ. На это есть несколько причин:

    • Если не указать коллекторское агентство в списке кредиторов при подаче заявления в МФЦ, они будут вправе обратиться в суд. В суде коллекторское агентство может поднять вопрос недобросовестности должника, что чревато для него отказом в списании долга;
    • Даже если коллекторское агентство не обратится в суд, при внесудебном банкротстве будут списаны только указанные в заявлении задолженности.Если забыть указать коллекторов, то долги перед ними списаны не будут, а повторное внесудебное банкротство доступно только спустя 10 лет.

    Не нужно верить страшилке, что коллекторы подают на банкротство: наряду с запугиваниями штрафами и уголовным преследованием, это просто не более чем попытка психологического давления на должника.

    Наши юристы подробно расскажут вам, что делать, когда подают на банкротство коллекторы, звонят и угрожают, беспокоят ваших близких или работодателя. Для консультации со специалистами позвоните нам или оставьте ваши контактные данные для обратного звонка юриста компании.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 900

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все