Что нужно знать про код субъекта кредитной истории?

Безопасность при совершении сделок с банками и иными кредиторами обеспечивается различными методами. Один из них — обязательное получение личного идентификатора заемщика. Индивидуальный код субъекта кредитной истории состоит из 4-15 символов и выдается каждому гражданину в одном из следующих случаев: при первом заключении кредитного договора на любую сумму и цель или при необходимости обратиться в Центральный каталог кредитной истории (ЦККИ).

Основными функциями идентификатора является возможность быстро идентифицировать заемщика и оперативно узнать названия бюро кредитных историй (БКИ), где содержатся материалы о финансовой истории конкретного человека.

Что такое индивидуальный код субъекта КИ

Идентификатор представляет собой произвольно сформированный набор цифр и букв и позволяет законным путем узнать сведения о заемщике, хранящиеся в ЦККИ. Шифр схож по выполняемым функциям со знакомым каждому ПИН-кодом, то есть совокупностью знаков или кодовым словом, предназначенным для защиты информации.

Личный код раньше придумывал сам заемщик в момент подписания кредитного договора с финансовым учреждением. Согласно инструкции Центробанка РФ, в настоящее время этим занимаются финансовые организации, к которым впервые обращается клиент за той или иной услугой.

Наличие личного кода позволяет:

• обеспечить собственную безопасность: приватная финансовая информация не будет доступна посторонним, даже если у них имеются данные паспорта ее владельца;
• получить информацию, в каком Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные о гражданине.

Идентификатор создается согласно правилам, обозначенным в Указании ЦБ РФ N 1610-У от 31.08.2005 г. Часть кода составляют цифры, вместе с ними используются буквы русского или латинского алфавита. Ряд специалистов рекомендует отдавать предпочтение последнему варианту во избежание возможных ошибок.

Обязательно ли нужен код субъекта?

В большинстве договоров на получение того или иного вида займов, которые заключались после 2006 года, присутствует пункт о том, что гражданин согласен на передачу сведений в БКИ. Подписывая этот пункт, заемщик автоматически включается в Центральный каталог кредитных историй. Благодаря этому ЦККИ становится намного легче идентифицировать заемщика, а гражданин, в свою очередь, может легко найти личную КИ в общем каталоге.

Согласно части 4.1 статьи 5 Закона «О кредитных историях» индивидуальный код в обязательном порядке формируется при первом заключении кредитного договора с финансовой организацией. Выглядит идентификатор как произвольно выбранная буквенно-цифровая комбинация (примеры приведены ниже):

• ЕВРОПА30280526;
• RV0551O9854235;
• ДЫВКТМЛА549.

Без знания идентификатора получить информацию о собственной финансовой истории возможно только в том БКИ, где она хранится, а эту информацию можно выяснить, воспользовавшись специальным разделом на госуслугах. Указание личного кода также часто требуется при подаче заявки на получение займа любого назначения, при этом, если финансовая организация будет запрашивать информацию самостоятельно, сведения могут быть искажены.

В интересах гражданина заранее узнать код субъекта кредитной истории — это значительно облегчит дальнейшее взаимодействие с кредиторами.

Как получить шифр субъекта КИ

Чтобы получить идентификатор, потребуется заключить договор с кредитором на получение займа на любую сумму и сформировать личный код. Если заявитель уже получал кредиты в прошлом, но индивидуального идентификатора у него нет, придется получить код впервые. Для этого можно:

• обратиться в любой банк страны;
• воспользоваться помощью НБКИ, отправив заявку с нотариально заверенной подписью.

Можно также оформить новый кредит на небольшую сумму. В этом случае код будет присвоен автоматически.

Как узнать код субъекта КИ?

Существует несколько способов получить требуемую информацию:

1. Посмотреть в домашних документах, имеются ли там заключенные в 2006 году и позже кредитные договоры. Код указан в правом верхнем углу такого договора, распечатан на отдельном листе, содержится в тексте или приложениях к договору. Данный вариант не гарантирует успеха: некоторые кредитные учреждения в целях безопасности предпочитают не указывать эту информацию в печатном экземпляре договора.
2. Обратиться с заявлением в банк, где оформлялся кредит. В этом случае услуга будет оказана бесплатно.
3. Обратиться в другой банк, даже если у заявителя с ним никогда не было договорных отношений. Услуга будет платной, цена составляет не больше 200-300 рублей.
4. Обратиться в центральный офис Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в Москве или любое Бюро кредитных историй (БКИ) в регионе, где живет заемщик. В первом случае услуга оказывается бесплатно, во втором стоимость и порядок ее оказания определяется самостоятельно каждой организацией. Как правило, заплатить придется также около 300 рублей.

Для подачи заявления необходимо будет лично посетить офис банка, НБКИ или партнерской организации, подтвердив свою личность при помощи паспорта. Бланк заявления заранее распечатывать не нужно, его заполняют на месте.

Как узнать онлайн

Клиенты банков привыкли к тому, что они могут получить онлайн любую информацию при помощи личного кабинета или приложения, которые имеются практически у каждого финансового учреждения. Однако узнать код субъекта КИ таким образом не получится: дело в той же безопасности. Данными о заемщике, находящимися в открытом доступе, легко могут воспользоваться мошенники.

Таким образом, получить конфиденциальную информацию о коде субъекта кредитной истории в режиме онлайн невозможно — для этого нужно лично обратиться с заявлением в одну из организаций, предоставляющих такие сведения, или отправить официальный запрос по почте.

Что делать, если кода субъекта нет в базе

Код кредитной истории может отсутствовать в базе по двум причинам:

1. Отсутствующая по факту КИ, то есть заявитель никогда раньше не пользовался услугами финансовых организаций.
2. Утраченный или вовсе не оформлявшийся код. Как правило, подобные ситуации возникают по той причине, что клиенты банков вплоть до 2006 года не были обязаны получать личный шифр.

При отсутствии личного кода в базе лучше получить идентификатор заранее для упрощения дальнейшего взаимодействия с финансовыми организациями.

Операции с идентификатором

Наличие личного кода субъекта КИ дает право:

• на самостоятельное получение сведений о кредитных бюро, где хранится финансовая история заемщика;
• на формирование дополнительного шифра, действующего не дольше 2 месяцев с момента оформления и необходимого для получения информации о КИ третьим лицом (на него оформляется письменное разрешение владельца КИ);
• на изменение или аннулирование кода.

Важно помнить, что дополнительный идентификатор оформляют только в том случае, если имеется основной шифр и финансовая история. Максимальное количество дополнительных кодов — 128.

Правила замены и удаления кода

Для замены кода гражданин должен знать действующий код КИ. Заменить его возможно, заполнив онлайн-заявку установленной формы на сайте ЦБРФ, указав номер имеющегося шифра. Затем информация поступает в ЦККИ, которое направляет заявителю извещение о результате.

Еще один вариант — обратиться за помощью в отделение конкретного БКИ или банка. Порядок действий будет следующим:

• заполнить заявку на замену кода субъекта КИ;
• оплатить услуги организации (как правило, цена работы составляет 200-300 рублей);
• нотариально заверить личную подпись на заявлении;
• отправить запрос с заверенной подписью и подтверждение оплаты.

Далее также придется подождать результата, однако в этом случае время ожидания будет немного дольше, чем при отправке онлайн-заявки. В среднем ждать придется от нескольких минут до нескольких дней.

Удаление кода субъекта происходит так же, как и замена: путем отправки заявления через сайт ЦБРФ или при обращении в БКИ и банки. Время ожидания составит от нескольких минут до нескольких дней. При этом важно помнить, что удаление кода субъекта не подразумевает автоматического удаления кредитной истории. Поэтому абсолютно бесполезно удалять личный код только для того, чтобы обнулить плохую КИ.

Как узнать приватную КИ

Многих заемщиков интересуют приватная часть документа. Для получения информации о финансовой истории понадобится только предоставить номер идентификатора. Если его у плательщика нет, необходимо сообщить персональные данные паспорта в любое отделение БКИ или банка. Следует обязательно учесть, что информация о чужой кредитной истории является тайной и разглашается только при предъявлении письменного разрешения владельца.

Можно ли обойтись без кода субъекта?

Если личного идентификатора по каким-либо причинам нет, гражданин может узнать о состоянии кредитной истории в том БКИ, где хранится данная информация. Для этого потребуется:

• указать паспортные данные;
• пройти идентификацию.

Однако такой метод оправдан только тогда, когда сведения хранятся в крупном БКИ, и заявитель знает его название и контакты. Если же требуется сначала выяснить, где именно содержится информация, без кода сделать это невозможно. Важно помнить, что, если кода субъекта КИ у гражданина нет, отказать в выдаче кредита ему не имеют права.

Служба безопасности банка или другой кредитной организации самостоятельно обязана направить запросы в крупные БКИ и получить информацию о будущем заемщике. Но есть риск, что полученные сведения окажутся недостоверными или неполными. Таким образом, код субъекта требуется не только самому гражданину, но и кредиторам.

Альтернатива коду субъекта

Альтернативой основному коду субъекта является дополнительный код. Он требуется для доступа в базы данных БКИ, где хранится информация о плательщиках. Единственное отличие дополнительного кода от основного — срок действия, составляющий 30 дней.

Шифр необходим третьим лицам, которые запрашивают доступ к базам кредитной информации для получения сведений о конкретном человеке при оформлении услуг. Чаще всего код используют при обращении клиента специалисты банков и других финансовых учреждений.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость