Статистика закредитованности населения: так ли все плохо?

15.06.2019

По статистическим данным исследования, проведенного в ФОМ, стало ясно, что за последний год все больше граждан начали обращаться за кредитными услугами в банки, тогда как реальные доходы упали. Опрошенные респонденты отмечают, что доги растут – не только перед банками, но и перед частными лицами, но многие люди сейчас живут в долг, альтернативных вариантов нет. Таким образом, можно говорить о том, что вскоре могут наступить экономические и социальные последствия текущей кредитной нагрузки на человека. Заметим, что этот вопрос обсуждался на международном экономическом форуме в Петербурге (ПМЭФ).

В перечень вопросов аналитики включили и опросы граждан в отношении их настроения к кредитной нагрузке. Они показали, что у населения повысился уровень лояльности к кредитам, хотя размеры ежемесячных платежей при этом растут. 9% опрошенных брали кредиты, чтобы адаптироваться к растущей инфляции, тогда как в 2017-2018 годах этот показатель составлял 2-5%. 16% опрошенных активно пользуются потребительными кредитами, займы под неотложные нужды оформляют примерно 11%.

При всем этом количество граждан, которые пользуются кредитными продуктами, растет – если в 2017 году среди опрошенных их было 34%, в 2018 году – 38%, то в 2019 году их уже насчитывается 44%.

Также респондентам задавался вопрос – есть ли среди знакомых те, кто сейчас выплачивает какие-либо кредиты. Опрос показал, что положительные ответы были получены в 34% случаев. В прошлом году процентный показатель был существенно ниже, и составлял 26%. Опрошенные также отметили, что справляться с кредитной нагрузкой стало непросто: в 2017 году о сложности закредитованности говорили 14% респондентов, в 2018 году – 13%, в этом году – 16%. О том, что с годами легче рассчитываться с долгами, заявили только 2% респондентов. При этом увеличивается количество людей, которые каждый месяц на кредиты отдают больше 25% доходов.

Интересно, что в рамках ПМЭФ завязался спор между представителем Минэкономики и главой Центробанка по поводу удручающей статистики. Обе стороны начали обвинять друг друга в недостаточном уровне компетенции, в отсутствии эффективных механизмов для стимуляции роста факторов экономики и, соответственно, доходов.

Эксперты также отмечали, что в растущем спросе на потребительское кредитование есть свои риски: снижение инвестиций, стимуляция импорта и высокая кредитная нагрузка на среднюю семью.

По данным Банка России, количество кредитов выросло в основном по двум категориям – необеспеченное кредитование на различные цели и автокредиты. При этом по данным представителей ЦБ, причин для паники нет, кроме того, предпринимаются меры на предотвращение развития данных рисков.

Также существует экспертное мнение, что любые ограничения, которые потенциально могут ввести в сфере потребительского кредитования для физлиц, могут привести к ухудшению финансового положения. Люди не смогут перекредитоваться, что приведет к увеличению числа невозвратов взятых ранее кредитов.