Банк России повысил ставку рефинансирования

17.12.2021

В 2021 Совет директоров Банка России последовательно повышал ставку ключевую ставку. На заседании 17 декабря утверждено повышение ключевой ставки до 8,5%. Разберемся, что это такое и какие последствия повлечет для людей.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования — что это такое и есть ли различия

Говоря простыми словами, ключевая ставка — это процентная ставка Банка России по основным операциям, регулирующим банковский сектор.

Наиболее интересным видом ключевой ставки для потребителей является ставка рефинансирования — это минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредиты у Банка России.

Ставка рефинансирования с 2016 года равна значению ключевой ставки. Актуальную ключевую ставку можно узнать на сайте Банка России.

К чему приведет повышение ключевой ставки

Итак, что же дает ставка Банка России? Данный инструмент Центрального банка призван регулировать экономику страны.

Пример: при низкой ключевой ставке и, соответственно, ставке рефинансирования процент по банковским кредитам падает. Это стимулирует потребительский спрос на товары и услуги, «разогревает» экономику.

Справедлива и обратная связь: повышение ставки Банка России приводит к удорожанию кредитов для граждан. Люди копят деньги, берут меньше займов, падает спрос и происходит и «охлаждение» экономики.

Именно этого сейчас добивается ЦБ — затормозить инфляцию за счет падения спроса.

Официальная позиция

Согласно разъяснениям ЦБ РФ, необходимость повышения ключевой ставки продиктована:

• восстановлением экономики до предпандемического уровня;
• риском отклонения инфляции от прогнозируемого значения.

Так что же делать

Когда же лучше брать кредит, стоит ли сейчас рефинансировать под низкий процент уже имеющийся кредит или ипотеку? Пока проценты по потребкредитам держатся на уровне от 9% и ипотекам от 7%, рефинансирование может быть выгодным решением.

На будущее ситуация складывается двоякая.

• Произошедший рост ставки рефинансирования в скором времени приведет к удорожанию кредитов.
• Экономисты прогнозируют дальнейшее повышение ключевой ставки, что приведет к еще большему увеличению процентных ставок по кредитам.

Так что каждый решит для себя сам: рефинансировать ли кредит или подождать дальнейшего развития событий.

Чего ждать, что будет с кредитами?

В официальном пресс-релизе ЦБ РФ не исключает, что ставка еще поднимется в 2022 году. Так что мы должны быть готовыми к скорому повышению ставок по кредитам.