Как решить проблему задолженности по кредиту: 3 варианта, которые предложат банки

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 11665

Наше общество активно перенимает западную модель жизни – мы уже привыкли покупать понравившиеся вещи сразу, выбирая не откладывать деньги, а взять кредит. Статистика показывает, что в России 82 миллиона должников – речь идет о гражданах, у которых в банках есть открытые кредитные счета. Но проблема заключается в том, что 1/5 часть всех заемщиков не справляются со своими обязательствами, и в таких ситуациях необходима квалифицированная юридическая помощь. Мы предлагаем в этой статье узнать, как действовать, когда есть просроченная задолженность по кредиту.

Разговор с банком: как узнать задолженность по своим кредитам?

Помните, банки – это специализированные финансовые учреждения, деятельность которых имеет конкретную цель – получение прибыли. А значит, если вы перестанете платить задолженность банку по кредиту, рано или поздно у вас закончится спокойная жизнь. Вам начнут звонить, писать, присылать сотрудников, а потом подключатся и коллекторы. Соответственно, мы не советуем забывать о проблеме, надеясь, что она решится сама собой.

Итак, что делать, если у вас образовался долг перед банком?

1. Первым делом вам следует узнать задолженность перед банком по кредиту. Для этого достаточно позвонить на горячую линию банка, представиться и попросить подсчитать, есть ли задолженности и сколько. Далее вам зададут вопросы по идентификации (ФИО, паспортные данные), после чего скажут точную сумму задолженности.
2. Далее, если вам платить нечем, вы можете обратиться к сотрудникам банка напрямую и получить актуальные документы, для чего вам потребуется обратиться в офис банка и добиться разговора с менеджерами.
3. Обязательно подготовьтесь к встрече – возьмите с собой документы, которые подтвердят факт временной потери платежеспособности с вашей стороны. Например, это может быть запись в трудовой книге об увольнении, приказ об отчислении, данные о сокращении штата в компании, свидетельство о смерти кормильца семьи, сертификат о рождении ребенка, другие данные.
4. Попросите отсрочку, кредитные каникулы, реструктуризацию, поинтересуйтесь, предоставляет ли банк какие-то услуги, которые бы подошли в вашей ситуации.

Помните, откровенный диалог с банковскими сотрудниками – это гораздо перспективнее, чем бесконечное укрывательство и игнорирование. Такая стратегия ни к чему хорошему не приведет.

Что может предложить банк?

Рассмотрев все документы, изучив, какая задолженность сейчас по вашему кредиту, банк может предложить следующие варианты:

1. Предложить реструктуризацию. В данном случае просто увеличивается срок погашения задолженности по кредиту, но при этом уменьшаются размеры ежемесячных выплат. Также нередки ситуации, когда банк при этом увеличивает общую сумму кредита. То есть, вы заплатите больше, но за счет увеличения срока ежемесячный платеж станет меньше.
2. Предложить кредитные каникулы. То есть, вам могут предоставить возможность не платить по кредиту определенное время – например, год, давая тем самым время на восстановление платежеспособности. Но! При этом вы будете вынуждены погашать проценты по кредиту за соответствующий период времени.
3. Снизить размер процентной ставки. Заметим, что такой вариант обычно работает только в отношении ипотечных кредитов. Ставка снижается на 1-2%, и в некоторых ситуациях это весьма неплохой вариант.

Заметим, что немалое значение имеют сроки задолженности – если вы обратились в банк сразу же после возникновения критических обстоятельств, есть хорошие шансы, что сотрудники финансового учреждения пойдут вам навстречу. Если же вы копили задолженность достаточно длительный период времени, не принимая никаких мер – обращение в банк вряд ли поможет.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: что делать?

Как правило, следующим шагом к возврату выданного кредита со стороны банка становится обращение в суд. Банки могут получить так называемый судебный приказ, представив доказательства о заключенном договоре.

Приказ выдается быстро, без приглашения ответчика в суд. Далее вам будет представлен 10-дневный срок с момента получения соответствующего судебного постановления. В течение этого срока вы можете оспорить поданный приказ.

Что для этого нужно?

1. Обратиться к юристам или самостоятельно составить заявление о несогласии с приказом. Лучше обратиться к специалистам – они знают, как правильно оформлять подобные документы.
2. В приказе необходимо написать о причинах, по которым вы не согласны с приказом. Например, если сумма кредита завышена, если вы в принципе не согласны с наличием долга и так далее.
3. Оплачиваем госпошлину и подаем возражение в суд. Таким образом, вы инициируете полноценный судебный процесс.

Не стоит бояться ситуации, когда банк подает взыскание задолженности по кредиту. Дело в том, что в подобных ситуациях суд часто встает на сторону должников. В частности, вы можете добиться следующего:

• рассрочки судебной задолженности по кредиту;
• судебной реструктуризации (обычно предоставляется через банкротство физлиц);
• остановить наращивание задолженности за счет отмены штрафов и пеней;
• уменьшить сумму кредита.

Таким образом, вы всегда можете подать возражение о взыскании задолженности по кредиту, и добиться уменьшения общей суммы долга.

Срок давности по задолженности: что это, и почему его нельзя упускать из виду?

Российское законодательство не допускает «вечных долгов», за исключением некоторых случаев (компенсации за совершенные преступления и другие случаи). На возврат долга устанавливается законный срок – 3 года. Если он истекает – с вас больше никто не может потребовать возврата задолженности.

Если вы брали кредит давно, и по каким-то причинам не вернули его, вы можете:

• позвонить в банк и узнать задолженность по кредиту по фамилии и личным данным;
• получить справку о задолженности по кредиту.

Эти данные позволят установить, когда именно брался кредит, и сколько составляет долг. Но есть один интересный нюанс – вы не должны контактировать с банком на протяжении этих лет. Вариант подойдет людям, которые не могли физически вступать в контакты – например, работали/жили за границей.

Заметим, что в банковской сфере периодически возникают скандалы и курьезные случаи, связанные с кредитованием. Например, банк Хоум Кредит «задолжал» кировчанину 300 рублей, обсчитав его при возврате кредита. Однако мужчина не сдался, и вместе с сотрудниками несколько раз пересчитал остаток задолженности по кредиту. Оказалось, что не он, а наоборот, банк должен ему 300 рублей. Эта история не так давно оглашалась на популярных развлекательных порталах и в СМИ.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи