Задолженность по кредитному договору: что делать, если долги душат?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 17 июля 2020

Время на прочтение 3 минуты

Просмотров 8467

Критические ситуации нередко связаны с финансами – сложно думать о чем-то положительном, строить планы на будущее, когда человек банально не знает, как вести концы с концами. Нередко на фоне удручающей картины особняком выступает наличие задолженности по кредитному договору. Для выплаты кредитов необходимы денежные средства, и когда их нет, должник сталкивается с требованиями кредиторов, привлечением коллекторов, ростом пеней и штрафов. Что делать, если у вас сложилась подобная ситуация? Давайте рассмотрим действия, которые можно предпринять в рамках просрочек обязательств по кредитному договору.

Собираем необходимую информацию: как узнать сумму долга по кредиту?

Первым делом, если вы вознамерились что-то делать, необходимо узнать, какой размер выплат образовался по кредиту, а также другую информацию, связанную с долгом. Что делать?

1. Звоним в банк (можно посетить лично, в частности, филиалы того же Альфа-банка, ВТБ или Сбербанка есть во многих населенных пунктах).
2. Далее следует представиться, пройти минимальную проверку – назвать свои ФИО, данные паспорта и дату рождения, чтобы сотрудник мог вас идентифицировать.
3. Теперь вы сможете узнать всю интересующую вас информацию в отношении вашего кредита. Отчасти, уточнить суммы просрочки и пени, основное тело кредита, сколько осталось платить.

Погашение задолженности по кредитному договору: реструктуризация кредита

Если у вас образовалась задолженность, вы можете попробовать реструктуризировать ее. Существует 2 варианта реструктуризации:

• банковская реструктуризация – подразумевает обращение в банк, рассмотрение доступных условий. Как правило, банки предлагают увеличение сроков кредитования. Но заметим, что если не платить кредит очень долго, то шансов на предоставление такой услуги очень мало;
• судебная реструктуризация – подразумевает обращение в Арбитражный суд для запуска процедуры банкротства физического лица. Эта реструктуризация гораздо выгоднее банковской, поскольку она предусматривает прекращение начислений штрафов и пеней. Но следует учесть, что под нее подпадают только те, у кого есть стабильный доход в районе 50 000 рублей и долг, с которым можно рассчитаться за 3 года.

Если пришли из коллекторского агентства

Не секрет, что банки «любят» обращаться к коллекторам, чтобы вернуть долги. Довольно часто задолженности перепродаются за ничтожно малую стоимость, и далее уже свои деньги «отбивают» коллекторы. У них не самые цивилизованные методы, нередко они прибегают к шантажу и угрозам.

Если коллекторы позвонили или пришли домой, вы можете:

• отказаться от общения с ними официально, подав соответствующее заявление;
• общаться с ними в рамках № 230-ФЗ;
• при любых нарушениях с их стороны, обратиться в правоохранительные органы для защиты.

Но, разумеется, это вряд ли можно назвать полноценным выходом из ситуации. С коллекторами договориться весьма сложно. Единственным верным решением в данной ситуации будет признание банкротства.

То же самое касается ситуаций, когда образовалась просроченная задолженность, и банк получил соответствующее решение суда. Да, в случае затянувшейся просроченной задолженности банки могут обращаться в суд и получать судебные решения (приказы), которые позволяют взыскать долг. Таким образом, далее дело передается в ФССП, и с должником начинают взаимодействовать судебные приставы. Они арестовывают счета, имущество, проводят другие неприятные процедуры.

Как списать долг?

Если у вас образовались серьезные долги, и вы не знаете, как погасить задолженность, то вы можете признать банкротство физического лица. Это наиболее выгодная возможность избавиться от накопившихся долгов, и как показывает судебная практика, альтернативных вариантов по списанию долгов нет.

Вы сможете списать все имеющиеся задолженности, включая:

• кредиты,
• коммунальные услуги,
• налоги.

Для старта процесса личного банкротства, достаточно суммы долга от 300 000 рублей, 90-дневной просрочки или признаков, свидетельствующих о скором фактическом банкротстве (невозможности дальше платить по кредитам в полном объеме).

Мы не рекомендуем игнорировать обстоятельства при кредитных задолженностях – банки быстро начисляют пени и проценты, а сумма долга в итоге может расти изо дня в день в геометрической прогрессии.

В данной ситуации потребуется помощь специалистов, которые проведут правовую оценку, помогут оформить документы, пройти досудебную стадию и признать банкротство в сжатые сроки. Обращайтесь, мы всегда на страже ваших интересов.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.