Задолженность по кредитному договору: что делать, если долги душат?

Критические ситуации нередко связаны с финансами – сложно думать о чем-то положительном, строить планы на будущее, когда человек банально не знает, что он будет есть на следующей неделе. Нередко на фоне удручающей картины особняком выступает наличие задолженности по кредитному договору. Для выплаты кредитов необходимы денежные средства, и когда их нет, должник сталкивается с бесцеремонными требованиями, привлечением коллекторов, ростом пеней и штрафов. Что делать, если у вас сложилась подобная ситуация? Давайте рассмотрим действия, которые можно предпринять в рамках просрочек обязательств по кредитному договору.

Собираем необходимую информацию: как узнать сумму долга по кредиту?

Итак, какое-то время вы игнорировали задолженность, наивно полагая, что проблема рассосется сама собой, но однажды пришло осознание, что нет, не рассосется. И вы приняли решение бороться. Решение, заметим, абсолютно верное.

Первым делом, если вы вознамерились что-то делать, необходимо узнать, какой размер просрочки образовался по кредиту, а также всю другую информацию, связанную с долгом. Что делать?

1. Звоним в банк (можно посетить лично, в частности, филиалы того же Альфа-банка, ВТБ или Сбербанка есть во многих населенных пунктах).
2. Далее следует представиться, пройти минимальную проверку – назвать свои ФИО, данные паспорта и дату рождения, чтобы сотрудник мог вас идентифицировать.
3. Теперь вы сможете узнать всю интересующую вас информацию в отношении вашего кредита. Отчасти, уточнить суммы просрочки и пени, основное тело кредита, сколько осталось платить.

Погашение задолженности по кредитному договору: реструктуризация кредита

Если у вас образовалась задолженность, вы можете попробовать реструктуризировать ее. Существует 2 варианта реструктуризации:

• банковская – подразумевает обращение в банк, рассмотрение доступных условий. Как правило, банки предлагают увеличение сроков кредитования. Но заметим, что если не платить кредит очень долго, то шансов на предоставление такой услуги очень мало;
• судебная – подразумевает обращение в Арбитражный суд для запуска процедуры банкротства физического лица. Эта реструктуризация гораздо выгоднее банковской, поскольку она предусматривает прекращение начислений штрафов и пеней. Но следует учесть, что под нее подпадают только те, у кого есть стабильный доход в районе 50 000 рублей и долг, с которым можно рассчитаться за 3 года.

Если пришли из коллекторского агентства

Не секрет, что банки «любят» обращаться к коллекторам, чтобы вернуть долги. Довольно часто задолженности перепродаются за ничтожно малую стоимость, и далее уже свои деньги «отбивают» коллекторы. У них не самые цивилизованные методы, нередко они прибегают к шантажу и угрозам.

Если коллекторы позвонили или пришли домой, вы можете:

• отказаться от общения с ними официально, подав соответствующее заявление;
• общаться с ними в рамках № 230-ФЗ;
• при любых нарушениях с их стороны обратиться в правоохранительные органы для защиты.

Но, разумеется, это вряд ли можно назвать полноценным выходом из ситуации. С коллекторами договориться весьма сложно. Единственным верным решением в данной ситуации будет признание банкротства.

То же самое касается ситуаций, когда образовалась просроченная задолженность, и банк получил соответствующее решение суда. Да, в случае затянувшейся просроченной задолженности банки могут обращаться в суд и получать судебные решения (приказы), которые позволяют взыскать долг. Таким образом, далее дело передается в ФССП, и с должником начинают взаимодействовать судебные приставы. Они арестовывают счета, имущество, проводят другие неприятные процедуры.

Как списать долг?

Если у вас образовались серьезные долги, и вы не знаете, как погасить задолженность, то вы можете признать банкротство физического лица. Это наиболее выгодная возможность избавиться от накопившихся долгов, и как показывает судебная практика, альтернативных вариантов по списанию долгов нет.

Вы сможете списать все имеющиеся задолженности, включая:

• кредиты,
• коммунальные услуги,
• налоги.

Для старта процесса личного банкротства, достаточно суммы долга от 300 000 рублей, 90-дневной просрочки или признаков, свидетельствующих о скором фактическом банкротстве (невозможности дальше платить по кредитам в полном объеме).

Мы не рекомендуем игнорировать обстоятельства при кредитных задолженностях – банки быстро начисляют пени и проценты, а сумма долга в итоге может расти изо дня в день в геометрической прогрессии.

В данной ситуации потребуется помощь специалистов, которые проведут правовую оценку, помогут оформить документы, пройти досудебную стадию и признать банкротство в сжатые сроки. Обращайтесь, мы всегда на страже ваших интересов.

 

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...