Помощь в возврате денег от мошенников

К сожалению, мошенничество по телефону или через интернет стало неотъемлемой частью современной жизни. Жертвой может стать кто угодно: от обычных граждан до знаменитостей. Распознать признаки обмана нелегко, особенно в условиях стресса. В случае перечисления или передачи денег преступникам нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы или в свой банк. Если на жертву оформлен кредит без ее согласия, стоит попытаться расторгнуть договор через суд. Помощь в возврате денег от мошенников могут оказать юристы и адвокаты, хотя и здесь сложно дать какие-то гарантии.

Как понять, что вас обманули мошенники

Целью мошенников обычно является хищение средств. Даже если общение с жертвой приводит только к передаче персональных данных или доступу к личным кабинетам каких-либо сайтов, это тоже, вероятно, приведет к завладению деньгами, пусть и позже. Главные признаки мошенничества – обман или введение в заблуждение. Жертва сама соглашается передать или перевести деньги, так как уверена, что действует законно и добросовестно. Преступники работают быстро и даже агрессивно, чтобы человек не успел осознать и обдумать происходящее.

С учетом современных тенденций мошенничество обычно происходит по следующим схемам:

• Классические приемы обмана – подделка каких-либо документов, продажа несуществующего товара и т.д.
• Хищение средств через интернет – с жертвой общаются через мессенджеры и социальные сети, а преступники могут выдавать себя за родных и близких или представителей госорганов.
• Мошенничество по телефону – звонящие представляются сотрудниками банка, полиции или других ведомств, и жертва действует под диктовку преступников.

Как вернуть деньги, перечисленные мошенникам

В современных мошеннических схемах задействовано немало людей: от организаторов до посредников, которые получают наличные или переводы на свои карты. Из-за этого, скорее всего, придется расстаться с деньгами. Вероятность вернуть их, если тебя обманули, очень мала. В лучшем случае удастся взыскать убытки с условного курьера, так как его найти проще. Еще есть возможность оспорить и отменить кредитные договоры и финансовые операции, но здесь много зависит от того, как действовали сотрудники банка.

Допустим, человек понял, что стал жертвой по телефону или в интернете, в этом случае нужно сделать следующее:

1. Зафиксировать максимум доказательств, например, сохранить переписку с общением в мессенджере или сделать скрины, пока преступники не удалили чат или не заблокировали контакт.
2. Написать заявление в полицию, поскольку без этого вообще невозможно рассчитывать на поиск мошенников.
3. Обратиться в банк, так как в некоторых случаях есть вероятность отменить или оспорить операцию, оформление кредита.

Если человек убежден, что ему звонят не мошенники, а представители госорганов, он вряд ли сделает запись разговора. В таком случае иногда помогает запрос оператору связи, который предоставит данные о звонившем. Это сделают правоохранительные органы, куда обратилась жертва.

Есть схемы, когда жертву обрабатывают в несколько заходов. После первых переводов ее обвиняют, что деньги пошли на финансирование запрещенных организаций или на противоправные цели. Чтобы избежать наказания, человек может снова и снова переводить средства, пока не распознает обман или преступники не оставят его в покое. Размер ущерба порой исчисляется в миллионах, особенно если приходится оформлять большие кредиты или продавать имущество. Нередко преступники убеждают совершить какие-то противоправные действия, вроде поджога или порчи имущества, обещая вернуть жертве деньги, но в итоге человек остается без денег, да еще и с уголовным делом. 

Обращение в правоохранительные органы

При любом мошенничестве нужно сразу обращаться в полицию. Как минимум, это официально зафиксирует совершенное преступление на случай судебных разбирательств. В расследовании дел часто удается найти посредников. С них взыщут причиненный ущерб, если не получится установить личность организаторов мошеннической схемы.

При обращении в полицию заявителю нужно указать как можно больше подробностей:

• В чем заключалось мошенничество, как преступники связывались с жертвой.
• Сохранилась ли переписка в соцсетях и мессенджерах, был ли виден номер звонившего.
• Какой ущерб был причинен мошенничеством, в чем он заключался, например, человек отдал наличными крупную сумму или переоформил недвижимость на подставное лицо.
• Какие проверки проводил банк при оформлении кредита, переводе или снятии наличных.

Для расследования у заявителя могут попросить доступ к содержимому смартфона или другого устройства.

Обращение в банк для возврата денег или отмены операции

На банки постепенно возлагают все больше обязанностей по противодействию мошенничеству. Сюда входят различные проверки, ограничения на выдачу наличных при определенных признаках и т.д. Кроме того, с 2025 года введен так называемый период охлаждения. Запрошенные средства по кредиту свыше 50 тысяч рублей поступают на счет не сразу, а через 4 часа, свыше 200 тысяч рублей - через 48 часов. Мера распространяется не на все типы кредитов и займов. Также человек может установить для себя самозапрет на оформление кредитов и займов через «Госуслуги» или в МФЦ.

Жертве мошеннической схемы стоит обратиться в банк, чтобы:

• отменить перевод физлицу, если деньги списаны, но еще не ушли получателю;
• потребовать возмещения средств, которые банк перевел на карту или счет, включенные в специальный реестр ЦБ РФ;
• расторгнуть договор на кредит, если мошенники оформили его по заведомо подложным документам и сведениям, при наличии самозапрета на «Госуслугах» и т.д.

В случае мошенничества банк возвращает деньги, если ранее счет (карту) получателя включили в специальную базу. Подробнее о ней можно узнать из разъяснений на сайте регулятора рынка ⁽¹⁾ . Когда обращение в банк не дает эффекта, подавайте жалобу через интернет-приемную ЦБ РФ ⁽²⁾ .

При переводе жертвой денег за товар или передаче наличных подавать претензию в банк не имеет смысла. Здесь нужно действовать через полицию или суд. При мошенничестве на маркетплейсах служба поддержки сайта тоже обычно подключается к решению проблемы.

Взыскание денежных средств через суд

Если у человека выманили обманным путем деньги, вернуть через суд их можно следующими способами:

1. подача гражданского иска в уголовном деле, если оно дошло до вынесения приговора;
2. предъявление иска по гражданскому спору к лицу, которое неправомерно завладело деньгами (при отсутствии признаков преступления);
3. подача иска или жалобы в суд на действия банка, который обязан вернуть средства, расторгнуть кредитный договор и т.д.

Взыскав долг в суде, истец получит исполнительный документ. С ним нужно обращаться к приставам, напрямую в банк или к работодателю должника (в зависимости от обстоятельств). Дальше начнется удержание за счет имущества и доходов. Прогнозировать сроки возмещения ущерба очень сложно, особенно если ответчиком является физическое лицо. Проще и быстрее взыскать деньги с банка.

Что делать, если не удалось аннулировать долг

Из-за действий мошенников у потерпевшего нередко возникает большая задолженность. Самый распространенный пример – оформление кредита с передачей денег преступникам. Расторгнуть договор в такой ситуации бывает очень сложно при условии, что заявку подавала сама жертва. Хотя в последние годы позиция по этому поводу меняется. Если нечем платить по кредиту, банк взыщет не только сумму задолженности, но и проценты и штрафные санкции.

Человеку, который пострадал от мошенничества и попал в долги, можно посоветовать следующее:

• Попробуйте получить отсрочку или рассрочку по выплатам через суд, если для этого есть уважительные причины (болезнь, наличие иждивенцев и т.д.).
• Подайте заявление о сохранении части дохода при удержаниях (прожиточный минимум через приставов, а больше – через суд и только при наличии иждивенцев).
• Подумайте о прохождении банкротства, так как это позволит освободиться от некоторых обязательств.

 

Статьи по теме