Как вернуть излишне уплаченные суммы по микрозайму

В последние годы микрофинансовые организации (МФО) стали популярными среди граждан, нуждающихся в быстром доступе к деньгам. Несмотря на удобство таких услуг, возникают ситуации, когда клиенты сталкиваются с неправомерными удержаниями средств, добросовестно выплачивая займы. Возвращают переплаты добровольно далеко не все МФО, и иногда приходится принимать меры.

Почему возможны переплаты

Вернуть деньги из МФО можно по тем суммам, которые были удержаны сверх договора, навязаны без согласия клиента или рассчитаны неверно. Основа для проверки — ваш договор займа, график платежей, история операций в личном кабинете, нормы Федерального закона № 353-ФЗ о потребительском кредите.

Чаще всего возврат запрашивается по таким основаниям:

• Комиссия за перевод суммы займа. Этот сбор иногда практикуют онлайн-МФО, которые делают перевод на карту. На практике такие суммы редко возвращают добровольно. Поэтому по ним целесообразно подать обращение в интернет-приемную Банка России.
• Комиссия за продления (особенно если продление оформлялось много раз).
• Страховки. Возврат возможен, если при оформлении были нарушения: нет отдельного согласия, сумма страховки не совпадает с документами, услуга фактически навязана.
• Дополнительные услуги. Это платные СМС, премиум-аккаунты, юридические пакеты, кредитный рейтинг, ускоренное рассмотрение заявки, платный доступ в личный кабинет.
• Комиссии за оплату. Если сборы удерживали при погашении займа и они не были ясно согласованы заранее, их можно вернуть. Проценты, установленные договором, сами по себе являются платой за пользование займом.
• Переплата по досрочно закрытым займам, особенно если заем был погашен в первые 14 дней. По закону №353-ФЗ заемщик вправе вернуть такой заем досрочно, уплатив проценты только за фактический срок пользования деньгами.

МФО, осуществляющие возврат добровольно

Как свидетельствуют форумы клиентов финансовых учреждений, по обращениям заемщиков добровольно решают вопрос многие МФО. Кто и что возвращает в большинстве случаев?

• Вивус, СМСФинанс, Лайм, Конга, Турбозайм, МигКредит — комиссии за перевод суммы займа.
• Екапуста — превышение количества продлений, переплата по досрочному погашению.
• OneClickMoney, CashToYou — договоры возмездных услуг и страховки.
• Займер, МКК Открытые финансы — дополнительные платные услуги.
• PAY PS — комиссии за ИСО и за перевод суммы займа.
• Езаем, Монеза — комиссии за досрочно погашенные займы и за просрочку, а также комиссии по реструктуризации.
• Манимен — продления, превышение начислений, страховки, процентные ставки.
• Веббанкир — завышенные ставки.
• Веб-займ — сервисные сборы, продления.
• Кредитплюс — продления, переплата по досрочно погашенным займам.
  Фастмани — СМС, кредитный рейтинг, ускоренное рассмотрение, страхование.
• Микроклад — переплата по досрочному погашению, сервисный сбор за доступ к оплате картой, услуга улучшения кредитной истории.

Как подать заявление о возврате переплат

Сначала адресуйте требование самой МФО. Лучше отправить онлайн-заявление на возврат по электронной почте. Адрес указан на официальном сайте или в чате поддержки. В обращении просите:

1. Предоставить историю всех займов с момента создания личного кабинета.
2. Проверить все договоры на предмет переплат: продлений, страховок, комиссий, допуслуг.
3. Провести перерасчет по закрытым и действующим займам.
4. Вернуть деньги на ваши банковские реквизиты либо зачесть их в счет действующего долга.
5. Дать письменный ответ.

Если МФО отказала

Жалоба в Банк России

Не самый популярный, но эффективный вариант возврата средств. Обращения рассматриваются по Федеральному закону № 59-ФЗ от 02.05.2006. Стандартный срок ответа — до 30 календарных дней. В отдельных случаях он может быть продлен до 60 дней.

Жалобу подают через интернет-приемную ЦБ РФ. К обращению полезно приложить договор, чеки, расчет излишне перечисленных денежных средств, скриншоты личного кабинета, выписки и ответ МФО.

Судебное разбирательство

Если таким путем решить проблему не удалось, необходимо действовать через суд.

Перед подачей иска важно собрать все необходимые документы и уяснить правовую позицию. Этапы подготовки к подаче иска включают:

1. Сбор документов. Вам понадобятся договор займа, платежные документы, свидетельства о неправомерных удержаниях и любые другие бумаги, которые могут подтвердить вашу позицию. Убедитесь, что все документы в порядке и имеют актуальные даты.
2. Анализ условий договора. Внимательно изучите условия договора займа, чтобы выявить пункты, которые использовались для неправомерного удержания средств. Это поможет в будущем аргументировать свои требования.

Правильное оформление и содержание иска играют ключевую роль в успешном разрешении вашего дела. Основные моменты, которые необходимо учитывать при написании иска:

• Начинайте с указания наименования суда, в который вы подаете иск. Затем укажите свои данные: ФИО, адрес проживания, контактные данные. Далее укажите данные ответчика — микрофинансовую организацию, ее ИНН и адрес.
• Необходимо подробно изложить факты, которые привели к возникновению спора. Укажите, когда был заключен договор займа, сумма займа, условия возврата по договору и причины, по которым вы считаете, что произошли неправомерные удержания. Не забудьте привести примеры, если это возможно. Опишите, какие шаги вы предприняли для решения проблемы досудебным путем, включая ваши обращения в организацию.
• Вы должны обосновать свои требования ссылками на законы и нормы, которые были нарушены со стороны МФО. Например, можно сослаться на Гражданский кодекс Российской Федерации, который регулирует порядок предоставления и возврата займа. Также укажите, что вы действуете в рамках своих прав как заемщика.
• В разделе требований четко сформулируйте, что именно вы хотите получить от суда. Это может быть возврат денежных средств, компенсация морального ущерба, а также возмещение судебных расходов. Чем яснее и конкретнее будет ваше требование, тем выше шанс на положительное решение суда.

К исковому заявлению приложите все собранные документы, которые подтверждают ваши доводы. К ним могут относиться:

• Копия договора займа.
• Копии платежных документов.
• Письма с обращениями в МФО.
• Другие подтверждающие документы.

Порядок подачи иска:

1. Убедитесь, что все документы подписаны и заверены, если это требуется.
2. Перед подачей иска необходимо оплатить госпошлину, размер которой зависит от суммы иска. Чек об оплате госпошлины приложите к своему делу.
3. Вы можете подать исковое заявление в суд как лично, так и через электронный кабинет суда, если такая возможность существует.
4. После подачи иска вы получите уведомление о его регистрации с указанием номера дела. Сохраняйте это уведомление до завершения судебного процесса.

После принятия иска начинается судебное разбирательство. Суд назначит дату рассмотрения дела, уведомит об этом вас и ответчика. На данном этапе важно:

• Посетить судебные заседания. Присутствие на заседании является важным аспектом. В случае, если вы отсутствуете без уважительной причины, дело может быть рассмотрено без вас.
• Представить свои доказательства. В суде вам нужно будет убедительно представить свои доводы и доказательства. Вы также можете вызвать свидетелей, если это необходимо для подтверждения вашей позиции.
• Ожидать решения. После окончания судебного разбирательства судья примет решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. Если суд удовлетворит ваши требования, вам вернут излишне уплаченные суммы.

Если суд вынес положительное решение и удовлетворил ваши требования, это не значит, что процесс завершен. Вам нужно будет следить за исполнением решения суда. В случае, если микрофинансовая организация не выполнит решение добровольно, у вас есть право обратиться в службу судебных приставов.

Статьи по теме