Все способы выяснить задолженность по кредиту в Сбербанке

Задолженность по кредиту — важный показатель, за которым стоит следить на протяжении всего срока действия ссуды. Жесткий самоконтроль и железобетонная финансовая дисциплина позволяют избежать просрочек, начисления пеней и негативного влияния этих последствий на кредитную историю. В этой статье разберемся, где посмотреть текущую и как узнать полную сумму задолженности по кредиту в Сбербанке.

Варианты проверки задолженности по кредиту Сбербанка

Часто причиной выхода заемщика на просрочку является банальная забывчивость. Иногда бывает сложно сразу сообразить, сколько именно осталось платить по кредиту — особенно если прошло уже несколько месяцев, а то и лет с момента оформления. Чтобы держать ситуацию под контролем, важно иметь постоянный доступ к сервисам проверки своей задолженности и суммы предстоящего взноса.

Информация от самого Сбера

Если у вас есть кредит или кредитная карта, то даже в случае отсутствия коммуникаций с банком кредитор как минимум будет ежемесячно направлять на электронную почту выписку касательно вашей задолженности. В ней содержатся следующие данные:

• сумма минимального (в случае кредитной карты) или планового платежа с разбивкой на начисленные проценты и долю в погашение тела кредита;
• остаток основного долга на текущую дату;
• если у вас кредитка — сумма платежа, необходимого для сохранения беспроцентного периода, и список транзакций за прошедший месяц.

Таким образом рассчитать, сколько осталось платить, можно без дополнительных действий — просто ознакомившись с выпиской. Но письма и сообщения от банков часто игнорируются и теряются среди других рассылок, и тогда возникает необходимость найти нужную информацию самостоятельно.

Приложение «Сбербанк Онлайн»

На сегодняшний день мобильное приложение — это один из наиболее востребованных способов. Программой на смартфоне успешно пользуются даже люди в возрасте, что уж говорить о молодежи. Скачать и установить его себе можно прямо с сайта Сбербанка ⁽¹⁾, а использовать довольно просто — все понятно на интуитивном уровне.

Чтобы узнать размер задолженности, нужно зайти в соответствующий раздел «Кредиты». Там перечислены все действующие на текущий момент ссуды и все необходимые данные по ним. Цифры актуальны в режиме реального времени.

Личный кабинет на сайте Сбербанка

Для тех, кто не склонен отдавать предпочтение мобильным приложениям, но хочет узнать необходимую информацию без необходимости куда-то ходить или звонить и с кем-то разговаривать, существует онлайн-банк ⁽²⁾. Это по сути индивидуальная страница для каждого клиента, аналог приложения.

Для входа понадобится пройти идентификацию. Доступ возможен по номеру карты (только Сбербанка и только вашей) или по одной из «двоек»: номер телефона плюс пароль или логин-пароль. В Сбере также подключается двухфакторная идентификация — после авторизации придет СМС с кодом, который надо ввести на сайте. Это дополнительная защита от взломов и кражи денег. По фамилии, паспортным данным или по номеру договора войти невозможно — система такой вариант не предусматривает.

Дальнейшие после входа действия схожи с интерфейсом мобильного приложения. Выберите раздел «Кредиты», найдите интересующий и получите всю необходимую информацию. Чтобы посмотреть остаток долга по кредитной карте онлайн, достаточно кликнуть на нужный пластик, и откроется страница со всеми цифрами.

Устройства самообслуживания

У Сбербанка есть два типа устройств самообслуживания — банкоматы и терминалы, причем функционал обоих способен продемонстрировать, в каком состоянии на текущий момент находятся ваши кредитные обязательства.

Если вы собираетесь использовать банкомат, вам понадобится карта Сбербанка. Вставляя пластик в слот, вы позволяете системе банка идентифицировать вас как клиента и вывести корректные данные. После набора пин-кода на экране нужно выбрать раздел «Кредиты», затем «Информация по договору» и нужный вам продукт. Все данные будут выведены на экран.

Банкоматы нового поколения покажут всю информацию по кредиту даже без карты, но при одном условии: если предварительно в офисе Сбербанка была подключена идентификация по биометрии. Тогда достаточно будет дать устройству распознать ваше лицо или улыбку, чтобы получить доступ к данным.

Другой вариант — терминалы. Здесь карта не нужна, войти в личный кабинет можно с помощью номера кредитного договора. Введите его в специально отведенное поле, после чего откроется страница с информацией и всеми необходимыми цифрами.

СМС и горячая линия

Сегодня, чтобы узнать полную задолженность по кредиту в Сбербанке, можно даже ни с кем не разговаривать. Парадокс в том, что сделать это можно как раз таки с помощью телефона.

Здесь также доступны две опции:

1. Направив СМС-сообщение с текстом «Баланс» на короткий номер 900. Этот способ работает только для кредитных карт — но мы же как раз и хотим узнать задолженность по кредитному договору, а не баланс дебетового счета. Если карточек несколько, в ответ робот запросит номера той, по которой нужны данные. Когда карта одна, тут все просто: все цифры вы получите сразу.
2. Позвонив на номер 900 или 8 (800) 555-55-50 — обязательно с того же номера телефона, который зарегистрирован в системе. Вам ответит бот, чьим командам нужно следовать. Идентификация проводится путем указания личных данных (ФИО и паспорт) и кодового слова. В случае успеха электронный помощник продиктует вам размер платежа и остаток задолженности.

В обоих вариантах система работает автоматически. Если у вас не получается пройти идентификацию, или есть дополнительные вопросы, попросите электронного ассистента пригласить «живого» оператора. Придется немного подождать, но с сотрудником службы поддержки вы почти наверняка разрешите затруднение и даже получите ответы на дополнительные вопросы.

Отделение банка

Одной из сильных сторон Сбербанка является достаточно широкая сеть офисов по всей стране ⁽³⁾. Найти отделение можно практически в любом населенном пункте, а график работы офисов в большинстве случаев удобный.

Если планируете использовать именно этот способ, не забудьте взять с собой паспорт. Другого варианта идентифицировать вас, как клиента, в данном случае нет.

Обычно на входе оформляется электронный талончик. После остается дождаться своей очереди. Вопросы по задолженности может решить любой специалист, и ждать долго не придется.

Основное преимущество обращения в отделение Сбербанка: помимо уточнения размера задолженности можно сразу решить ряд других вопросов:

• на месте заплатить по кредиту;
• запросить распечатанную выписку по кредитному счету;
• получить справку о погашении;
• распечатать дубликат договора или графика внесения платежей.

При этом когда деньги вносятся в кассу Сбербанка, они поступают на счет мгновенно. Если вы вдруг забыли о плановом взносе, в офисе вы можете сразу закрыть платеж и избежать просрочки и переплат за счет штрафов и пеней.

Все перечисленные выше способы прекрасно работают в том случае, если заемщик хочет совершить плановый платеж по кредиту или узнать сумму для досрочного погашения. А также если по какой-то причине была допущена просрочка, которую должник теперь хочет закрыть.

Досудебный этап работы Сбербанка с должником по кредиту

Первое, что автоматически произойдет с любым кредитным договором, если по нему не поступил плановый платеж — это начисление штрафов. Сбербанк честно предупреждает об этом своих должников: пени начнут рассчитываться с дня, следующего за платежным; их размер составляет 20% годовых на сумму задолженности ⁽⁴⁾. Прекратится этот процесс только когда долг будет погашен, либо клиент договорится с банком на новые условия.

После наступления просрочки с должником будут пытаться выйти на контакт. Начнутся:

• звонки;
• сообщения на телефон;
• письма на электронную почту;
• уведомления в мобильном приложении.

Первое время их направляет сам банк. В дальнейшем договор может быть передан коллекторам, и тогда они возьмут вопрос взыскания в свои руки.

Еще одна мера, которая также применяется к должнику сразу — это передача данных о просрочке и ее длительности в бюро кредитных историй. На сегодняшний день именно качество кредитной истории, наравне с долговой нагрузкой, играет ключевую роль в принятии кредитной организацией решения об одобрении нового заемного продукта.

Судебный этап взыскания Сбером кредитного долга

Какое-то время Сбербанк еще ждет, что его клиент с просрочкой все же решит погасить задолженность и вернуть заемные средства. Но если этого не происходит даже несмотря на бесконечные оповещения, начисляемые пени и испорченную кредитную историю, рано или поздно кредитор передаст долг коллекторам или обратится в суд.

Решение суда в подавляющем большинстве случаев будет на стороне банка. И если должник — физическое лицо, то по итогу такого решения его ожидают следующие последствия:

1. Исполнительный лист, полученный банком в суде, переходит в работу к судебным приставам, которые инициируют принудительное взыскание.
2. На все счета неплательщика будет наложен арест. И до 50% доходов, попадающих на них, автоматически спишут в счет погашения долга.
3. В некоторых случаях приставы имеют право арестовывать и реализовывать имущество должника в пользу закрытия задолженности. Это возможно, когда доходов нет, или же они ничтожны в сравнении с размером долга.
4. Может быть наложен запрет на выезд за границу. По кредитным долгам это происходит, когда взыскиваемая сумма превышает 30 тысяч рублей.

Все это мало того что неприятно с моральной точки зрения, так еще и может привести к ощутимым финансовым потерям.

Статьи по теме