Как списать долг перед приставами-исполнителями и не только?

Когда кредиторы устают ждать возврата долга, они подают на должника в суд. Тогда деньги взыскиваются уже принудительно, а вести процедуру взыскания будут судебные приставы-исполнители (СПИ). Но и участие приставов не означает, что вы будет сидеть без денег в арестованной квартире. В этом материале мы расскажем о способах списать долг перед приставами на законных основаниях.

Что делать, если на вас открыли исполнительное производство?

На возбуждение исполнительного производства, как и на другие возникающие обязанности перед кредиторами, важно реагировать своевременно. Игнорирование ситуации приведет к неприятным последствиям:

• будет упущен срок, когда исполнительный документ можно еще оспорить или отменить из-за сроков давности;
• пристав применит меры принудительного взыскания с банковских счетов должника — он спишет деньги со всех счетов, включая накопительный и зарплатный;
• на имущество будет наложен арест, также запретят выезд за границу.

Если вам пришло постановление из ФССП, нужно реагировать в течение пяти дней — столько составляет добровольный срок исполнения погашения задолженностей по исполнительному листу. Потом к сумме долга прибавится исполнительский сбор.

А дальше взыскание производится в принудительном порядке, и чем дольше оно длится, тем сложнее будет списать задолженность. Особенно когда у человека есть официальный доход.

Законные способы списать долги у приставов

Есть легальные способы, как избавиться от судебной задолженности физическому лицу, причем они не требуют от должника углубленных знаний юриспруденции.

На большую часть таких вопросов можно даже получить краткую консультацию от судебного пристава. Однако попасть на прием к исполнителю достаточно сложно: сказывается сильная загруженность сотрудников и ограниченные часы приема.

Создайте учетную запись на портале Госуслуги — через удаленное взаимодействие быстрее и проще удается общаться с различными ведомствами и службами.

Если вы уже готовы списать задолженность и прекратить процедуру взыскания, юристы рассмотрят, в каких случаях возможно списание долгов приставами и что для этого потребуется сделать.

Отменить исполнительный документ

Итак, исполнительный документ — это судебный акт, на основании которого пристав возбуждает исполнительное производство. Если его аннулировать, производство будет прекращено.

Существует две схемы, как это сделать, а выбор зависит от типа исполнительного документа:

1. 1. Если в основе производства лежит судебный приказ, то у должника есть 10 рабочих дней на его отмену. Здесь все просто — обращаемся с ходатайством в тот же суд, который выдал приказ, и документ отменяется. Все — до приставов дело дойдет теперь нескоро, поскольку кредитору придется подавать полноценный иск в суд.

   Период можно восстановить, но не во всех случаях — обнуление сроков возможно, только когда они пропущены по уважительным причинам (например, командировка, болезнь, ошибка почты, неправильный адрес).

2. Если производство возбуждено на основании решения районного суда и исполнительного листа, то здесь все решается через апелляционный или кассационный суды. Предыдущее решение можно попытаться оспорить, если требования неправомерны. Например, апелляция снизит сумму долга, или стороны решат закрыть судопроизводство и заключить мировое соглашение.

Проще всего списание задолженности у судебных приставов (по факту — оттягивание дела) производится через отмену судебного приказа. Но и выдают такие приказы суды обычно «пачками» — просто по обращению кредиторов: судьи даже не вникают в детали дела, не говоря уже о проверке требуемой суммы.

Затянуть дело через оспаривание или отмену решения суда несколько сложнее, и здесь потребуется помощь юриста — причем достаточно сильного, который способен найти ошибки в договоре кредитования или действиях самого кредитора, а также процессуальные ошибки в работе судьи, чтобы рассмотреть дело заново и снизить сумму.

Действующие МФО и коллекторские бюро еще могут после отмены подать исковое заявление в суд, а вот конторы, исключенные из реестров, даже не рискуют идти в суд.

Списание долга у судебных приставов (или его части) возможно, если оспорить решение налоговой о взыскании недоимки или постановление самого пристава — о начислении сбора.

• Через амнистию гражданам удастся списать недоимки, возникшие в период с 01.01.2015 по 01.12.2017. Хотя законодательно понятие «амнистия по налогам» не закреплено, многие налоговики и сами оперирует этим термином. С граждан старые задолженности списываются автоматически, если этого не произошло — стоит обратиться в налоговый орган.
• Также можно попробовать аннулировать исполнительский сбор, составляющий 7% от суммы задолженности, но не менее 1000 рублей. При миллионных долгах это вполне может оказаться существенная сумма. Чтобы судебные приставы произвели полное списание задолженности по исполнительскому сбору, нужно доказать, что добровольному погашению долга или изменению порядка его оплаты помешали обстоятельства непреодолимой силы, а у самого должника не было умысла скрыться от долговых обязательств.

Сохранить прожиточный минимум

С 1 февраля 2022 года в силу вступили новые правила взыскания, по которым пристав не сможет списать с дохода должника половину денег, не оставив ему прожиточного минимума. Чтобы сохранить минимальный доход, человек должен подать в ФССП заявление.

Приставы будут производить списание задолженности с учетом защищенной исполнительским иммунитетом суммы. Но есть нюансы:

• в заявлении указывается только один счет, на котором будут оставлять прожиточный минимум;
• если взыскатель предъявит исполнительный документ напрямую в кредитную организацию, то с 1 июля 2022 года заявление на сохранение базового дохода можно подавать в тот же банк, иначе списания будут производиться из расчета 50% от дохода;
• если человек получает доход из нескольких источников, прожиточный минимум сохраняется лишь с одного.

Введение с 2022 года новых правил позволяет под другим углом посмотреть на вопрос, спишут ли приставы долг по кредиту, если человек обратится в МФЦ за внесудебным банкротством. Ведь если доход гражданина меньше или равен величине прожиточного минимума, то списать приставу ничего не удастся — порядок погашения задолженности по исполнительному производству будет законным образом изменен.

Это основание для прекращения исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ, что автоматически открывает возможность для объявления себя неплатежеспособным и списания обязательств через МФЦ.

Отменить взыскание по воле кредитора

Если взыскатель забирает исполнительный документ из ФССП, то производство по делу прекращается. Происходит не списание долга судебными приставами, а аннулирование взыскания. Долг перед банком или МФО остается, а вот ФССП прекращает взыскательные мероприятия.

Убедить кредитора прекратить производство можно несколькими способами:

• Договориться о добровольном возврате долга, минуя приставов: рассрочка, погашение основного долга со списанием процентов по нему, передача кредитору встречной дебиторской задолженности или имущества в счет погашения обязательств.
• Провести процедуру медиации (ст. 11 № 193-ФЗ от 27.07.2010). К услугам медиатора прибегают в случае, когда стороны хотят, но не могут договориться между собой. С его помощью должник с банком наконец-то смогут выработать решение, направленное на удовлетворение требований кредиторов с одновременным соблюдением интересов заемщика.

  Это платный посредник, поэтому к медиации чаще прибегают ИП и юрлица. Если стороны договорятся, то необходимость в привлечении приставов отпадает, что дает возможность закрыть долги в ФССП.

• Договориться с коллекторами о выкупе долга. Здесь схема проста: ищем коллекторское агентство, которое могло бы выкупить долг у банка. После перехода прав требований к новому кредитору исполнительное производство завершается. Остается только закрыть задолженность у коллекторов — здесь агентства предлагают льготные условия, включая рассрочку без процентов на весь срок погашения и значительный дисконт.

  Самая сложная часть плана — найти коллекторов, готовых выкупить долг в частном порядке. Обычно агентства приобретают кредитные договоры оптом и только у финансовых организаций — у МФО и банков.

В основе этих способов списать кредитный долг у приставов лежит активное взаимодействие должника с кредитором и третьими сторонами. Здесь многое зависит от умения общаться и договариваться, но консультация юриста на этапе подписания соглашений безусловно важна.

Признать себя банкротом

Личное банкротство граждан — единственный законный способ списать долг без оплаты. Процедура доступна всем гражданам России и иностранцам, у которых есть ВНЖ.

Но чтобы списать через банкротство долги, одного желания недостаточно — в законе есть требования к должнику. Признание финансовой несостоятельности, в том числе, списание судебной задолженности с физического лица, а также еще не просуженных кредитов и прочих денежных обязательств, проводится по двум разным схемам.

Банкротство через суд

Через процедуру судебного банкротства производится списание долгов ФССП, кредитов, штрафов, задолженностей по коммунальным платежам, по распискам и еще много других видов финансовых обязательств. Не ограничены суммы долгов, их количество и типа кредиторов.

Проще указать, что списать нельзя:

• субсидиарную ответственность;
• долги по выплате зарплаты работникам (для ИП);
• алименты, платежи по возмещению вреда, компенсации;
• уголовные штрафы.

Списание долгов у приставов и кредиторов через арбитраж платное (в среднем затраты на банкротство составляют от 80-150 тысяч рублей) и длится порядка 8–10 месяцев.

Зато оно доступно буквально всем. Не важно, работает человек или нет, на пенсии, в статусе самозанятого, в декрете или на госслужбе, может быть, даже проживает за границей. Если долги были набраны без злостного обмана кредиторов, без подделки документов, и человек не может закрыть хотя бы 10% задолженности за 1 месяц, он вправе обратиться в арбитражный суд.

Главное, доказать невозможность исполнения своих финансовых обязательств по причине низкого дохода и/или отсутствия имущества. Судебную процедуру проводят юристы по доверенности. Можно передать им всю процедуру от этапа сбора документов до получения завершающего решения — «банкротство под ключ» — либо ограничиться только юридическим сопровождением судебного процесса, а сбором документов и уведомлением приставов заняться самостоятельно. В обоих случаях юристы всегда будут на связи и помогут разобраться.

Внесудебное банкротство

Это бесплатный вариант. Процедура длится всего полгода и запускается путем подачи заявления в МФЦ. Однако есть и ограничения:

• внесудебное банкротство доступно только при долгах 50–500 тысяч рублей;
• списание долгов по исполнительному производству на этапе взыскания невозможно, так как на момент обращения в МФЦ должны быть закрыты или прекращены все дела у приставов;
• при этом хотя бы одно дело прекращено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ.

Таким образом, для упрощенного бесплатного банкротства важно, чтобы пристав прекратил дело только по причине отсутствия у должника доходов и имущества, на которые можно обратить взыскание. Если есть официальный доход, с которого приставы будут удерживать даже по 100 рублей в месяц, производство не закроют.

Например, человек получает пенсию 15 000 рублей в месяц. С февраля 2022 года пристав по заявлению оставляет ему прожиточный минимум 13 800 рублей ежемесячно. Но 1 200 рублей будут по-прежнему удерживать и отправлять на погашение задолженностей. И никого не интересует, что эти мизерные суммы платить придется несколько десятков лет. Деньги капают, и пристав не вправе оканчивать производство. А это делает невозможным списание задолженности с должника через банкротство в МФЦ.

Что будет после списания долга приставами

Начнем с главного — добровольно закрывать долги перед приставами лучше через Госуслуги или раздел оплаты на странице банка данных исполнительных производств на сайте ФССП.

На это есть причины:

• доступны удобные способы оплаты с мгновенным проведением платежа: картой или электронными деньгами;
• при оплате не взимается дополнительная комиссия;
• сведения о погашении отображаются в системе в течение нескольких минут.

После оплаты долга и аннулирования (прекращения) исполнительного документа пристав закрывает дело. Одновременно с этим с гражданина снимаются наложенные в рамках исполнения судебного акта обеспечительные меры: арест банковских карт и имущества, запрет на выезд за границу. Но не всегда приставы работают в этом направлении оперативно: бывают случаи, когда в банке данных исполнительных производств сведения о взыскании отображаются на протяжении месяцев после погашения долгов.

Первое, что делать, когда закрыл долг у приставов, а производство не прекращено — это обратиться к отвечающему за исполнение судебного акта приставу-исполнителю.

Далее ждем 10 дней (это максимальный срок ответа СПИ на обращение по закону), если ничего не изменилось — жалуемся на его бездействие старшему судебному приставу или сразу идем в суд.

В суде можно не только списать погашенную задолженность, но и требовать моральной и материальной компенсации с ФССП. Закрыть исполнительный лист, если долг погашен, а СПИ не торопится проводить все нужные действия по списанию, можно не посещая ФССП — прямо онлайн, через Госуслуги.

В разделе «Подача заявлений, ходатайств, объяснений, отводов, жалоб в порядке подчиненности по исполнительному производству» предусмотрены готовые образцы обращений на все жизненные ситуации. Нужно только авторизоваться на портале и отправить жалобу без очередей и круглосуточно.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость