Поле Чудес: как долго может просуществовать финансовая пирамида, прежде чем все надежды рухнут
Знакомы ли вам такие названия: «МММ», «Хопер-инвест» или «Кэшбери»? Если да, то вы как минимум сталкивались, а возможно даже и стали жертвой финансовой пирамиды. Сценарий такой: появляется некая «компания», которая привлекает деньги граждан якобы для их дальнейшего инвестирования с обещаниями выплатить заманчиво высокий доход позднее. Отказаться от такого предложения сложно: основатели и руководители компании явно купаются в роскоши, тут же находятся родственники или знакомые, которые уже получили выплаты и остались ну очень довольны.
К тому же выглядит все вполне надежно: хороший офис в модном ТЦ, красиво одетые консультанты, современный сайт, группы поддержки, множество дорогостоящей рекламы, даже договор предлагают подписать. Казалось бы, что может пойти не так? В этой статье рассмотрим, сколько живут финансовые пирамиды, откуда берут деньги на продвижение и красивое оформление, почему кто-то все же получает выплаты и почему, согласившись, вы в итоге все потеряете.
Финансовые пирамиды: главное, что нужно знать
Представьте себе: отдаете сегодня тысячу рублей, а уже завтра можете забрать две. Звучит заманчиво? Не то слово! Особенно когда такое предложение тебе делает не кто-то с улицы, а близкий человек: родственник, друг, хороший знакомый, который, к тому же, уверяет, что сам так приумножил свои деньги уже не один раз.
Именно так обычно все и начинается. Красивая реклама, одетый с иголочки консультант в дорогущем офисе на одном из верхних этажей модного бизнес-центра или давний знакомый, внезапно пригласивший на чашечку кофе. Ну как им не поверить, тем более что они обещают именно то, что так нужно, так хочется — просто вложить деньги и быстро разбогатеть без усилий!
Нет, вас так старательно «обрабатывают» вовсе не для того, чтобы «причинить добро». Вы нужны пирамиде, чтобы вашими деньгами выплатить проценты тем, кто пришел в организацию раньше. И, скорее всего, тот самый улыбчивый знакомый тоже получит свою выплату именно благодаря вашему взносу.
Так работает любая финансовая пирамида — потому как и строится она исходя из названия: на верхушке организаторы, а ниже, слой за слоем, все больше и больше новых привлеченных людей.
Как распознать финансовую пирамиду и не попасться на крючок Статья по теме
Все начинается с первых обещаний: в зависимости от возможностей организаторов, это бывает массовая пиар-компания или плотная работа с так называемым теплым кругом — близкими, знакомыми. Главная цель — привлечь две первые волны «вкладчиков». Первая волна нужна, чтобы получить своих стартовых клиентов и будущих «вербовщиков». Вторая — чтобы выплатить доход первым, сформировав тем самым веру в то, что все работает. Уже дальше, при правильном подходе, схема начнет работать сама на себя.
Любой человек с базовыми знаниями математики способен просчитать, что по такой логике существовать схема может недолго. Даже без всяких прочих факторов пирамида автоматически начнет разрушаться, как только закончатся люди, в ней участвующие (или деньги у этих людей). Такой «естественный процесс» обычно занимает от года до трех.
Но на самом деле то, сколько живут финансовые пирамиды, предсказать крайне сложно, потому что помимо законов математики и логики, жизненный цикл подобных схем зависит от множества посторонних факторов. Вот почему идея, что «в пирамиды можно вступать, главное вовремя выйти», из-за которой в такие сомнительные структуры входят даже люди, которые понимают, что делают, нежизнеспособна.
Ваши долги более 250 000 ₽?
- Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
- Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
- Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу
Как появляются и что из себя представляют финансовые пирамиды
Суть, структура и этапы жизни финансовых пирамид практически идентичны. Начинается все с идеи — сегодня только за один день человек потребляет столько информации, что завладеть его вниманием уже не так просто, как в 1990-х, когда на всю страну прогремела «МММ». Вот почему сегодня пирамиды уже не скрываются за привычными многим инвестиционными компаниями или кредитными кооперативами. Новые мошеннические схемы строго следуют модным течениям и мимикрируют под то, чем увлечено общество:
- Криптовалюта — речь не о том, что сама по себе криптовалюта является пирамидой. Однако регулярно появляются и исчезают какие-то новые наименования, обоснованность существования которых вызывает большие сомнения.
- Игры — вариантов таких пирамид уже промелькнуло множество: от колонизации Марса до собственной пасеки. Вам предлагают вроде бы развлечение, поначалу бесплатное, которое к тому же позволяет заработать. А когда вас затягивает, постепенно мотивируют совершать все больше и больше денежных взносов.
- Приложения — вам предлагают делать элементарное действие, которое, по словам организаторов, трансформируется в доход. Часто это действие полезно самому участнику или играет на его внутренних убеждениях (например, вас призывают больше ходить или собирать мусор, делая нашу планету чище). Вступить тоже можно бесплатно, но чем сильнее вы втягиваетесь, тем больше средств вытягивает программа за счет дополнительных нюансов (восстановление энергии, повышение уровня и так далее).
- Покупки в цифровых вселенных — могут скрываться за приложениями или на страницах в интернете. Суть в том, что обогатиться предлагается за счет приобретения неких участков несуществующей земли. Существуют такие схемы недолго — их популярность основана на продаже идеи уникальности и спешке. Предложение ограничено: земля хоть и виртуальная, а закончится в любой момент.
Вторым шагом в организации пирамиды будет продажа подготовленной идеи. Очень важно привлечь достаточное количество первых и вторых вкладчиков — если это хорошо получится, можно смело считать, что все удалось. Вот почему обычно на данном этапе и ведется агрессивное продвижение схемы с большими тратами на маркетинг и рекламу.
прямо сейчас через MAX
Почему в финансовой пирамиде невозможно выиграть
Принципы и суть работы всех финансовых пирамид схожи. Новые взносы покрывают выплату процентов по старым. Причем, помимо собственно мечты обогащения, организаторы зачастую продают еще и мечту о том, чтобы не просто увеличить тысячу в два раза, а стать по-настоящему богатым. А возможно это только тогда, когда все деньги, которые есть у человека, вложены в пирамиду.
Вот почему в большинстве случаев даже те немногочисленные люди, которым в «лучшие годы» существования схемы действительно удается получить какую-то прибыль, тут же вкладывают все обратно, попутно прихватывая все накопления, а порой и влезая в кредиты.
Если пирамида выстроена грамотно, то она действительно способна просуществовать какое-то время. Простой пример: первые 10 человек сделали взнос в 100 тысяч рублей каждый, принеся в компанию тем самым миллион. Указанные деньги были потрачены на рекламу, которая помогла привести еще 100 человек, а это уже 10 миллионов. Два легко можно отдать на выплаты первым десяти: и вот они уже счастливчики, увеличившие вложенную сумму вдвое, а значит, ваши новые потенциальные вкладчики (которые к тому же принесут больше, чем в первый раз), а кроме того, активные агитаторы и «вербовщики» новых жертв.
За первыми ста участниками уже гораздо легче придут тысячи — вот почему пирамида первое время действительно способна выплачивать повышенный доход своим вкладчикам. Но рано или поздно притока новых денег станет недостаточно — вот тогда-то и начнутся проблемы.
Сколько времени живут финансовые пирамиды
Главная опасность любой мошеннической схемы подобного типа — ее непредсказуемость. Слишком много факторов определяет срок ее жизни, и зачастую это те обстоятельства, которые невозможно ни рассчитать, ни предугадать.
Согласно статистическим данным, средняя жизнь финансовых пирамид составляет один год. Если опираться исключительно на цифры и расчеты, такая схема иногда существует даже 2-3 года. Самая долгая мошенническая система продержалась целых 40 лет — это известная история Бернарда Мейдоффа. Впрочем, являясь грамотным финансистом, он скорее организовал что-то среднее между пирамидой и инвестициями, отчасти потому и смог продержаться так долго.
Однако сегодняшние финансовые пирамиды рушатся очень быстро — всего за 2-3 месяца. Это связано с тем, что регулятор строго отслеживает подобные схемы и при первых признаках блокирует сомнительные интернет-ресурсы. Кроме того, найти все компании с признаками мошеннической деятельности, которые существуют сейчас в России, можно в специальном реестре (1) на сайте ЦБ.
Основные признаки и виды финансовых пирамид
Классификация финансовых пирамид ведется по типу их организационной структуры и принципу работы. Самой простой является одноуровневая, но это не значит, что новые вкладчики привлекаются сюда всего лишь раз. Такая схема просто не содержит сложной градации: все вкладчики равны между собой, им обещается единый уровень дохода и, кроме внесения средств, от них ничего более не требуется.
Многоуровневая пирамида организована сложнее. Здесь каждый вкладчик может перемещаться между разными уровнями, увеличивая свой доход за счет выполнения каких-либо условий. Например, принеся больше денег или благодаря тому, что приведет новых клиентов.
Матричные пирамиды и системы восьми шаров выстроены еще сложнее и запутаннее. Порой градации и варианты условий настолько разветвляются, что разобраться трудно, поэтому сегодня подобные структуры уже не встретишь.
А вот список основных признаков всегда един: можно считать типичной характеристикой пирамиды полное отсутствие экономических обоснований. Любой бизнес строится на производстве и продаже товаров, перепродаже на худой конец, оказании услуг. В пирамидах же нет ничего, кроме обертки: ни конкретной продукции, ни оборудования, помещений и имущества в собственности, ни развитой филиальной сети, ни истории.
Кроме того, на потенциальную пирамиду также указывают следующие факты:
- Отсутствие «внятного» юридического лица, адекватных документов и уставного капитала, лицензирования (если компания представляется участником финансового рынка).
- Заявление нереального уровня дохода без рисков. Инвестиции всегда делятся на рисковые (с возможностью потерять часть средств или всю сумму) и безрисковые. По вторым доход обычно не сильно отличается от среднестатической ставки по вкладам. Если же вам обещают стопроцентную гарантию возврата и процент, в разы превышающий среднерыночный, это повод задуматься.
- Мотивация на приведение новых людей. Например, очень «вкусная» реферальная программа — приведи друга и получи плюс 100% дохода.
- Большое количество сложных терминов. Вам вроде бы и рассказывают, чем занимается компания и откуда будет получен доход, вот только такими словами, что понять что-то просто невозможно.
Итак, чтобы защититься от развода и избежать попадания в финансовую пирамиду, важно охладить свои эмоции и тщательно проанализировать ситуацию. Если компания сомнительная, не до конца понятно, чем конкретно занимается, не имеет истории (в том числе финансовой), дает нереальные обещания и ведет агрессивный маркетинг — доверять ей свои деньги не стоит.
Гораздо хуже, если вы уже попали в пирамиду, да еще и набрали долгов в надежде разбогатеть. Шансов вернуть средства практически нет — ведь даже в случае обращения в суд и задержания мошенников деньги уже давно выведены и концов не найти.
Одним из вариантов решения в такой ситуации может стать банкротство. Данная процедура направлена на финансовое оздоровление должника и при соблюдении всех условий позволяет списать часть непосильных долгов в рамках, установленных законом № 127-ФЗ. Она имеет свои особенности, поэтому лучше проконсультироваться с квалифицированными специалистами. Обратитесь к нам — наши юристы проанализируют ситуацию, помогут подготовить документы и окажут правовую поддержку на всех этапах.
Источник
