Как подать заявление на возврат страховки по кредиту в «Росгосстрах»

Заемщик, давший согласие на добровольное страхование по кредиту, может позже отказаться от такой услуги. Если сделать это в период охлаждения (30 дней), то заявителю вернут всю сумму страховой премии. На рассмотрение такого требования закон отводит 7 дней. В случае отказа можно обжаловать его через финансового омбудсмена и суд. Ниже расскажем, как подать в «Росгосстрах» заявление на возврат страховки по кредиту. Для других страховых компаний порядок действий будет примерно одинаков.

При каких условиях можно расторгнуть договор страхования по кредиту

Человек, который хотя бы раз в жизни оформлял кредит, знает о дополнительных страховых опциях. Их предлагают подключить одновременно при заключении договора с банком. Есть обязательное страхование при получении ипотеки и автокредита, от которого нельзя отказаться. Там страховка одновременно с оформлением залога покрывает риски банка. В потребительском кредитовании заключение договора о страховании происходит по добровольному решению.

Страховка по кредиту всегда подразумевает дополнительные взносы со стороны заемщика. Уплаченные суммы можно вернуть при расторжении договора страхования. Причины могут быть разными. Нередко заемщики соглашаются на все предложения банка, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Далее приходит понимание, что услуги страхования заметно увеличивают переплату по кредиту. Бывает и откровенное навязывание страховки, введение в заблуждение о размере платежей и т.д.

По закону заемщик имеет право расторгнуть добровольный договор страхования практически в любой момент. Возможны следующие варианты:

1. полный возврат уплаченных сумм, если заявление подано в период охлаждения;
2. частичный возврат пропорционально оставшемуся периоду времени по договору;
3. отказ в возврате денег (например, заемщик уже получил возмещение по страховому случаю).

Когда заемщику обязаны вернуть деньги за страховку

Уже достаточно давно заемщикам дают льготный период на отказ от добровольного страхования при кредитовании. Об этом прямо сказано в законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ранее заявление на возврат страховки разрешалось подать в течение 14 дней. Сейчас период охлаждения составляет 30 дней. Этого времени вполне достаточно, чтобы принять взвешенное и обдуманное решение.

За пределами периода охлаждения тоже можно рассчитывать на возврат денежных средств. Основанием станет досрочное погашение кредита, но здесь уже рассчитают пропорцию — исходя из оставшегося срока действия договора. Чем раньше подано заявление, тем больше будет сумма. Также важно, чтобы по договору страхования не осуществлялись выплаты. Если заемщик получил полное возмещение, то возврат средств будет невозможен.

Отказаться от страховки с возвратом денег допустимо и при навязывании услуг со стороны банка или страховой компании. Раньше это встречалось очень часто, но сейчас ЦБ РФ существенно ужесточил требования. Доказать навязывание услуг достаточно сложно. Однако, если вам удастся подтвердить нарушения, то заявление на возврат можно будет подать и после периода охлаждения.

Как подать заявление для возврата денег в «Росгосстрах»

Для возврата части уплаченной страховой премии или всей суммы нужно подать заявление. В этой статье мы взяли для примера порядок действий при обращении в «Росгосстрах». Для других страховых компаний правила аналогичны. На сайте «Росгосстраха» ⁽¹⁾ размещены разъяснения о расторжении договора как в период охлаждения, так и за его пределами. Там же есть правильный образец заявления. Его предлагается заполнить в бумажной или электронной форме.

В зависимости от ситуации, заемщик может подать документы на возврат страховки:

• напрямую через свой банк, если страхование осуществлялось через дочернюю компанию или путем подключения к коллективному договору;
• через страховую компанию, с которой был заключен договор.

Отметим, что на сайте «Росгосстраха» не указано о возможности вернуть деньги онлайн, т.е. путем подачи электронного заявления. Заемщику придется заполнять документы, подавать их в офис компании или направлять по почте. Но рекомендуем уточнить, не предлагает ли опцию по оформлению электронного заявления ваш банк в веб-версии личного кабинета или мобильном приложении.

Правильно заполняем заявление

В случае обращения заемщика в «Росгосстрах» в период охлаждения ему не нужно подтверждать какие-либо основания для возврата средств. В заявлении необходимо проставить соответствующие галочки и указать данные о себе. Проверка дат обращения и заключения договора не вызовет особых сложностей.

Отказ в возврате в пределах периода охлаждения будет заведомо незаконным. Но еще раз повторим, что это не относится к обязательным страховкам по автокредитам и ипотеке.

Если заемщик хочет вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита, ему придется подтвердить данный факт. Для этого нужно запросить в банке выписку по счету или справку и приложить документы к заявлению. Важно точно указать причину отказа от страховки, чтобы «Росгосстрах» не отклонил требование по формальным основаниям. Если же при оформлении кредита навязали финансовую защиту или страховые услуги, заемщик вправе:

• написать жалобу на страховую компанию или банк;
• подать заявление о расторжении договора (сначала страховщику, а при отказе — финансовому омбудсмену ⁽²⁾, а затем в суд);
• пожаловаться в ЦБ РФ ⁽³⁾ на ненадлежащее оказание банковских услуг.

Сроки и порядок возврата средств

С момента принятия или получения заявления для «Росгосстраха» начинает течь срок на принятие решения. Он составляет 7 дней при поступлении обращения в период охлаждения. В иных ситуациях срок отмены страховки — 10 дней. Если указанные сроки компанией пропущены, то заемщик вправе подать жалобу финансовому омбудсмену, в ЦБ РФ или суд. В случае удовлетворения заявления деньги перечислят в течение 10 дней (на практике все происходит быстрее).

Продлить сроки проверки могут, если заявитель не приложил какие-либо обязательные документы (например, выписку по счету или справку о досрочном погашении кредита). Соответствующее уведомление направят по почте. При необоснованном требовании «Росгосстрахом» каких-либо документов также возможно подать жалобу. Но, скорее всего, таких проблем не возникнет, так как схема с отказом от страховок уже давно отработана во всех компаниях.

Что делать, если «Росгосстрах» отказал в расторжении договора страхования и возврате денег

Хотя правила возврата денег при отказе от страховки четко описаны в законе, нельзя исключать отрицательного решения. Если вы не согласны с ним, обязательно обращайтесь с жалобой к финансовому омбудсмену ⁽²⁾ или в ЦБ РФ ⁽³⁾. За необоснованное затягивание сроков рассмотрения документов или незаконный отказ в возврате средств «Росгосстрах» будет обязан выплатить пени — 1% от заявленной суммы. Скорее всего, за их взысканием придется обращаться в суд.

Отметим, что право на отказ от страховки не связано с наличием или отсутствием задолженности по кредиту, но в период охлаждения она изначально не может возникнуть. Естественно, при просроченном долге нельзя требовать возврата средств в связи с погашением кредита. Останется только такое основание, как навязывание услуг.

Статьи по теме