Как разблокировать счет в Сбербанке после банкротства

Банкротство для человека — это не приговор, а шанс начать все заново. Однако после завершения этой непростой, но порой необходимой процедуры вы можете столкнуться с неприятным сюрпризом: ваши счета и карты в Сбербанке по-прежнему остаются заблокированными. Почему так происходит и как вернуть себе доступ к финансам? Узнайте, как разблокировать счет в Сбербанке после банкротства и что для этого нужно сделать.

Почему счета блокируются во время банкротства

Как только суд признает вас банкротом, все ваше имущество, включая счета и карты, переходит под контроль финансового управляющего. Вы временно теряете право распоряжаться своими деньгами. Это касается всех банковских карт, в том числе, той, на которую вы получаете зарплату.

Такие ограничения позволяют направлять все доходы, которые к вам поступают, на покрытие долгов перед кредиторами, поскольку конкурсная масса формируется не только из имущества, но и из денежных поступлений и сбережений банкрота. Финансовый управляющий хранит все ваши карты у себя, вы же получаете от него прожиточный минимум ежемесячно. Если появляются какие-то важные траты сверх минимума, совершить вы их сможете только после дополнительного согласования — нередко приходится подавать ходатайства судье. Таков порядок. Конечно, кредитными картами пользоваться вы тоже не можете, они блокируются банками.

Банкротство для индивидуальных предпринимателей — отдельная история. Долги, связанные с предпринимательской деятельностью, тоже списываются, кроме задолженностей по заработной плате перед работниками. Владелец бизнеса может банкротиться как в статусе ИП, так и после закрытия предпринимательства — как физлицо. Но есть лайфхак: если сняться с учета в ФНС заранее, до подачи заявления в арбитражный суд, после завершения банкротства вы сможете сразу открыть новый бизнес без ограничений. В противном случае срок ожидания будет долгим — 5 лет.

Что происходит после завершения банкротства

Когда процедура заканчивается, суд выносит определение, и информация об этом появляется в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) на портале Федресурса. Финансовый управляющий возвращает ваши карты. Казалось бы, вы снова свободны и можете распоряжаться своими счетами. Но не все так просто. Сбербанк, как и другие банки, не всегда спешит разблокировать счета бывших банкротов.

Причина в том, что банки опасаются новых рисков при работе с гражданами, имевшими финансовые проблемы. Кроме того, кредитные организации далеко не всегда отслеживают завершение процедуры банкротства у клиентов. Поэтому разблокировка счета, скорее всего, потребует активных действий состоявшегося банкрота.

Как разблокировать счет в Сбербанке

Чтобы вернуть доступ к своим деньгам, сделайте следующее:

1. Получите копию судебного определения. После завершения банкротства нужно взять в суде документ, подтверждающий, что вы признаны банкротом и освобождены от долгов. Это ваше основание для разблокировки.
2. Посетите отделение Сбербанка. Возьмите паспорт и копию определения суда. В офисе Сбера подайте заявление, чтобы снять арест. Сотрудник примет документы, но будьте готовы к тому, что на это уйдет какое-то время.
3. Дождитесь ответа банка. Рассмотрение заявления занимает до 5 рабочих дней. Если все в порядке, доступ к счету восстановят. Проверить статус можно в «Сбербанк Онлайн».

В некоторых случаях банк может тянуть с разблокировкой счета до 30 дней. Чтобы не терять время, заранее подготовьте документы и уточните у банка, как подать заявление — в отделении или онлайн.

Кредитные карты разблокировать не получится. Придется заново подавать заявку в Сбербанк на одобрение кредитной карты с обязательным указанием, что вы прошли процедуру банкротства. Если банк посчитает, что теперь вы лучше сможете управлять кредиткой и с меньшей долей вероятности вновь влезете в долги, то заявку одобрят — но это лишь в теории. На практике банкротам закрыт доступ к кредитным продуктам первые несколько лет. Если долг по «сберовской» кредитной карте был списан во время процедуры банкротства, подавать заявку на новую в Сбербанк — бессмысленная затея. Шансы получить одобрение равны нулю.

Почему банк не снимает ограничения по счету

Большинство долгов списывается в процедуре банкротства. Кредиты, микрозаймы, просрочки по коммуналке — все это уходит в прошлое. Но есть исключения, например, алименты. Если у вас несовершеннолетние дети, которых вы обязаны содержать (есть соглашение об алиментах или исполнительный документ), эти обязательства останутся, и средства на их погашение продолжат удерживаться со счета. И это не чья-то прихоть, а закон.

Ограничения на счет накладывают государственные органы. Чаще всего это ФССП. Служба арестовывает счета на основании исполнительных документов по этим долгам. Если есть доход — ведет удержания из заработка. Такое возможно до или после банкротства. На время процедуры исполнительные производства приостанавливаются.

Кто наложил ограничение, тот его и снимает. Во время банкротства арбитражный управляющий должен связаться с приставами или банком и добиться снятия ареста или блокировки.

Как поступить, если счет все равно остается заблокирован

Не теряйте время. Узнайте причину блокировки. Обратитесь в банк и уточните, кто и почему наложил ограничение. Это может быть ФССП, налоговая или даже ошибка системы.

Дальнейший алгоритм действий выглядит так:

• Проверьте статус банкротства. Убедитесь, что процедура завершена, и у вас есть судебное определение о списании долгов. Этот документ — ваш главный козырь.
• Обратитесь к арбитражному управляющему. Напомните ему о необходимости направить запрос в банк, чтобы снять блокировку, если специалист по какой-то причине забыл это сделать.
• Подайте заявление в ФССП. Если ограничение наложили приставы, попросите о снятии ареста. Приложите копию судебного определения.
• Обратитесь в суд. Если приставы или банк игнорируют ваши просьбы, подавайте жалобу в суд. Это крайняя мера, но она работает.

Главное — не молчите. Банки и приставы не будут сами бегать за вами, чтобы разблокировать счет. Действуйте быстро и уверенно.

Как пожаловаться на Сбербанк

Хоть Сбербанк — один из крупнейших банков в России, но это не значит, что взаимодействие пройдет, как по маслу. При разблокировке счета возможны сложности. Если Сбер не снимает ограничения, зайдите в офис банка в вашем городе и заполните форму жалобы прямо на месте. Это самый быстрый способ.

Другие варианты:

1. Позвоните на горячую линию. Номер 900 работает круглосуточно. Объясните ситуацию и зафиксируйте обращение. Можно отправить жалобу по адресу: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19. Не забудьте указать свои данные и суть проблемы.
2. Обратитесь к омбудсмену Сбербанка. Это можно сделать онлайн через сайт кредитной организации ⁽¹⁾.
3. Если не сработало, попробуйте написать жалобу в Центробанк. У ЦБ РФ имеется интернет-приемная ⁽²⁾, можно позвонить на единый номер 8 (800) 300-30-00 или отправить письмо по адресу: 107031, г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

Обычно Сбербанк решает такие вопросы быстро. Жалоба в Центробанк — это крайний случай, но держите этот вариант в уме.

Какие ограничения остаются после завершения процедуры банкротства

После завершения процедуры банкротства закон накладывает на банкрота ряд ограничений. Они прописаны в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ и касаются не счетов, а, скорее, вашей финансовой жизни в целом. Но зато это временно — в то время как безнадежные долги списываются навсегда.

Отметим основные последствия:

• Обязательное уведомление нового кредитора о пройденном банкротстве. Если берете кредит или заем в течение пяти лет после завершения процедуры, вы обязаны сообщить банку или МФО о своем статусе банкрота. Это не значит, что кредит не дадут, но банк примет решение с учетом предоставленных сведений. Да и скрывать информацию бессмысленно — банк в любом случае все узнает, проверив кредитную историю потенциального клиента. Реалии таковы, что вчерашним банкротам рассчитывать на новые ссуды не стоит.
• Временный запрет на повторное банкротство. В течение пяти лет вы не сможете снова инициировать процедуру.
• Ограничения на работу. Три года нельзя занимать должности в органах управления компаний. Для страховых, инвестиционных или пенсионных фондов — пять лет, а в банках — целых десять.

Эти ограничения не мешают пользоваться счетами или картами, но важно учитывать последствия еще на стадии планирования процедуры.

 

Статьи по теме