Как проверить залог автомобиля через реестр нотариальной палаты

Залог является обеспечением по обязательству и существенно ограничивает права собственника. Помимо прочего, заложенный автомобиль нельзя будет продать, подарить или обменять без разрешения залогодержателя. Проверить наличие или отсутствие залога можно через реестры, куда были внесены соответствующие сведения. Данные будут важны при совершении сделок и их регистрации в уполномоченных органах. О том, как проверить залог автомобиля в нотариальной палате, расскажем в этой статье.

Как и когда возникает залог на автомобиль

Предметом залога может быть все, что представляет какую-либо ценность. Данным способом гарантируют исполнение обязательств перед кредитором. Обычно залог возникает на основании договора между двумя и более сторонами. Собственник добровольно соглашается, что его права будут временно ограничены для исполнения обязательства. В некоторых случаях залог возникает в силу закона (ст. 334.1 ГК РФ).

Автомобиль относится к движимому имуществу. Залог на него может возникать:

• при оформлении кредита, где транспортное средство будет обеспечением обязательств перед банком;
• по договору займа с ломбардами (некоторые из них специализируются на ссудах под залог транспорта), МФО, кредитными потребительскими кооперативами, например «Росзалог.ру» и подобными;
• по договорам между частными лицами (например, купля-продажа с поэтапной выплатой стоимости авто);
• как обеспечение по сделкам между юридическими лицами (к примеру, весьма распространен лизинг — аренда с выкупом автомобиля).

Залог устанавливается на определенный период времени, как правило, до полного исполнения обязательства. Право собственности не переходит к другому лицу, но существенно ограничивается. Продать заложенную машину допускается только с разрешения залогодержателя. При его отсутствии сделку наверняка признают в суде недействительной по требованию кредитора.

Где размещают сведения о залоге на движимое имущество

Порядок оформления залога отличается для разных видов имущества. Если речь идет о недвижимости, то сторонам необходимо внести данные в ЕГРН. Так как автомобиль является движимым имуществом, возможны следующие варианты:

1. внесение уведомления о залоге в реестр Федеральной нотариальной палаты (ФНП) ⁽¹⁾;
2. публикация сообщения о залоге на портале «Федресурса» ⁽²⁾;
3. подписание соглашения о залоге без внесения данных в реестры.

По сути, стороны сами решают, в каком порядке оформлять залог и куда вносить соответствующие данные. В отличие от недвижимости, где размещение сведений в ЕГРН является обязательным, при обременении на автомобили можно обойтись подписанием договора или соглашением. Однако при отсутствии записи в реестре уведомлений о залоге права залогодержателя могут быть нарушены, если имущество будет продано добросовестному покупателю. Для залога, возникающего между юридическими лицами и/или индивидуальными предпринимателями, внесение сведений в реестр «Федресурса» является обязательным.

Регистрация сделок с транспортом проходит через Госавтоинспекцию. Но ведомство не проверяет наличие или отсутствие залога и не фиксирует данные об этом в своих базах. Соответственно, могут возникнуть серьезные проблемы, если покупатель отдаст деньги за машину и станет ее собственником, а затем столкнется с претензиями от залогодержателя. Поэтому проверка автомобиля на штрафы, залог и другие проблемы является крайне важным этапом для сделки.

Стоит рассказать, кому жизненно важно уточнить сведения о наличии или отсутствии залога:

• Для кредитора по новому обязательству. Он наверняка захочет убедиться, что машина не находится в залоге перед другими лицами.
• Для собственника транспортного средства. В основном, чтобы проверить снятие обременения после исполнения обязательства.
• Для третьих лиц — чтобы пробить перед покупкой автомобиль, устранить риски оспаривания и отмены сделки.

Как найти сведения на официальном сайте нотариальной палаты

На портале ФНП можно найти реестр уведомлений о залоге ⁽¹⁾ только в отношении движимого имущества. Сведения в него вносят по обращению залогодержателя или залогодателя. В реестре фиксируют:

1. ФИО владельца автомобиля и данные о залогодержателе;
2. полные регистрационные данные и основные характеристики транспортного средства;
3. основания для возникновения залога (например, кредитный договор);
4. срок действия обременения, если его установили стороны.

В реестре нет информации о нахождении транспортного средства у собственника, на хранении у залогодержателя и т.д.

Доступ к реестру открыт любому заинтересованному лицу. Это позволяет самостоятельно проверить сведения по вин-коду бесплатно, а по залогам с марта 2019 года еще и по PIN, номеру шасси или кузова. Также онлайн-проверка возможна по фамилии, имени, отчеству и другим личным данным залогодателя-гражданина. Если у вас есть регистрационный номер уведомления о залоге, поиск по нему тоже доступен.

Поиск в базе по госномеру автомобиля невозможен, но сведения о нем будут показаны, если система выдаст совпадения по VIN, PIN, номерам кузова или шасси, личным данным собственника. Проверка доступна онлайн без регистрации. Однако для получения официальных справок и выписок необходимо подтвердить запрос электронной подписью. Как вариант, документ выдаст нотариус при личном обращении заявителя.

Какие действия доступны в реестре для залогодателя, залогодержателя и третьих лиц

Реестр ведет Федеральная нотариальная палата. Уведомления и другие данные обрабатывает система. Стороны сделки (залогодатель и залогодержатель) могут:

• подавать уведомления о возникновении и изменении залога, исключения данных из реестра;
• вносить изменения в информацию о сторонах обязательства и предмете залога (например, если ранее была допущена ошибка);
• проверить документы, которые ранее были загружены в систему.

Процесс регистрации залога начинается после подачи заявки с комплектом документов. Через реестр можно отслеживать статус ее рассмотрения. Для этого нужно узнать регистрационный номер пакета уведомлений. Он присваивается после загрузки документов в систему и направляется по электронной почте.

Больше всего полномочий у залогодержателя. Только он вправе исключить сведения из реестра по мере исполнения обязательства или по иным основаниям. К примеру, после погашения кредита банк сам подаст уведомление для аннулирования залога. Заемщик это сделать не может, даже если имеет на руках документы о погашении кредита или списании суммы задолженности при взыскании.

Справка о наличии или отсутствии залога

По умолчанию данные из реестра предоставляются в онлайн-формате. Они будут видны прямо на экране. Но зачастую наличие или отсутствие залога на автомобиль нужно подтвердить документами. Для этого система позволяет:

• сформировать выписку из реестра (если залог есть, будут показаны все основные данные о сторонах обязательства и транспортном средстве);
• запросить справку в электронном виде (нужна ЭЦП);
• получить справку об отсутствии или наличии залога при обращении к нотариусу.

Важно знать, что после погашения автокредита выдача выписки об отсутствии обременений или справки происходит не мгновенно. Сначала банк должен направить заявку об удалении сведений из реестра. Ее могут рассматривать несколько дней. Если же банк затянет с подачей уведомления, срок будет еще больше.

Сообщения о залоге на «Федресурсе»

Альтернативным способом проверки сведений о залоге на автомобиль является «Федресурс». Там есть реестр ⁽²⁾, который ведется на основании сообщений от залогодержателей и залогодателей. В основном речь идет о сделках и обязательствах между юридическими лицами и предпринимателями. Для граждан работа с системой «Федресурса» менее удобна.

Посмотрим, как организован процесс проверки на портале. Заинтересованным лицам нужно перейти в раздел «Обременения» ⁽³⁾. Сразу видно, что большинство публикаций относится к финансовой аренде (лизинговые авто). Это коммерческая сделка, сторонами которой обычно являются организации и ИП. В карточке сообщения вы найдете данные о договоре и сроке его действия, а также краткое описание транспортного средства. Информацию из единого федерального реестра залогодержателей можно запросить в виде выписки.

Когда необходима информация о залоге движимого имущества

Не стоит объяснять, насколько важна полноценная проверка авто перед покупкой у частных лиц. Если транспортное средство в залоге, Госавтоинспекция проведет регистрацию, но обременение никуда не денется, и залогодержатель сохранит свои права для обращения взыскания на автомобиль при нарушении обязательств. В случае подачи иска об оспаривании сделки новому владельцу далеко не всегда удается сохранить машину даже при добросовестном приобретении.

Если речь идет об автокредите или потребительском кредите с залогом авто, то при возникновении просрочки начнется взыскание. Здесь нужно учитывать следующие нюансы:

1. Залогодержатель имеет право на полное возмещение по долгу за счет заложенного имущества.
2. Если долг не погашен, автомобиль продадут с торгов (их организация входит в перечень действий ФССП).
3. Деньги, оставшиеся после расчета с кредитором, перечислят должнику (дополнительно еще погашают расходы на оценку, торги и исполнительский сбор).

При прохождении должником банкротства заложенный автомобиль тоже продадут. Но в данном случае деньги зачислят в конкурсную массу, а залогодержатель получит лишь 70% (ст. 138 закона № 127-ФЗ).

Статьи по теме