К каким последствиям приведет заемщика просрочка в «Небус»

Многие люди зарекаются обращаться к услугам МФО, считая, что это обойдется им дорого — не только финансово, но и эмоционально. И все же когда деньги нужны срочно, а кредитная история не на высоте, и от банков один за другим «прилетают» отказы, микрокредитная организация может оказаться единственным шансом. Тем более если она предлагает суммы выше мало на что влияющих пяти-десяти тысяч рублей. Именно на таких займах специализируется сервис выдачи денег в долг «Небус».

Какую бы сумму вы ни взяли в МФО, учитывать приходится два важных момента: высокий процент переплаты и возможность вовремя погасить взятую ссуду. В этом материале разберемся, чем грозит просрочка в МКК «Небус», и какие есть способы решить проблему с долгом.

Действия МФО при просрочке

На сегодняшний день под брендовым именем «Небус» работает ООО МКК «Луна», но это не первая организация, выдающая займы с этим товарным знаком ⁽¹⁾. Изначально бренд зарегистрировала одноименная МКК «Небус» — обычная микрофинансовая организация, которая работала официально и состояла в реестре МФО. Правда, так было до того момента, пока она не была удалена из официального списка Центробанка.

Сервис «Небус» работает с должниками в строгом соответствии со статьями закона № 230-ФЗ. Те же правила закреплены в Приложении № 1 к «Информации об условиях предоставления займов» ⁽²⁾:

• ограничение по количеству взаимодействий, их времени;
• запрет на коммуникацию с третьими лицами без их согласия;
• исключение угроз и некорректного общения и так далее.

Впрочем, отзывы должников на «Финдозоре», «Банки.ру» и прочих популярных профильных ресурсах демонстрируют, что сотрудники «Небуса» законодательство на практике часто нарушают. Люди пишут о звонках с различных номеров днем и в неурочные часы, о беспокойстве знакомых, об угрозах заявлениями о мошенничестве, приездом домой и на работу, и даже расклейкой объявлений по подъезду.

Варианты решить проблему с просрочкой займа

Действия должника при просрочке в МКК «Небус» зависят от его целей. Если нужно выиграть время, чтобы найти средства и в дальнейшем погасить заем, способы могут быть такими:

• Запросить у МФО отсрочку. Это что-то вроде переноса даты платежа, когда кредитор позволяет внести деньги позже запланированной даты по графику. Услуга может быть платной либо нет, но с обязательным продолжением начисления процентов. У «Небуса» как раз второй вариант, хотя как отдельная услуга перенос на официальном сайте не упоминается.
• Договориться с МФО об индивидуальных условиях. Обычно под этими словами скрывается реструктуризация долга, но по займам в «Небусе» индивидуальные условия стоит понимать буквально. Дело в специфике работы компании: каждого клиента здесь ведет персональный менеджер, и он может согласовать, например, пропуск платежа.
• Перекредитоваться. Если отказы ранее были мотивированы не кредитной историей, а высокой финансовой нагрузкой, можно попробовать подать заявку на рефинансирование. Часть банков включает в эту программу не только кредиты, но и микрозаймы. Также остается вариант переоформить долг в более лояльной МФО.
• Решать вопрос с коллекторами или в суде. К профессиональным взыскателям права нового кредитора переходят по договору цессии. Поскольку долги покупаются с солидной скидкой, часто с коллекторами можно договориться на более выгодные условия. А если МФО подаст на должника в суд, то уже там можно пробовать добиваться уменьшения суммы за счет пересчета процентов и штрафов, а также запрашивать отсрочку или рассрочку исполнения решения.

Все варианты, указанные выше, дадут возможность отсрочить возврат средств кредитору. Также можно оформить отказ от взаимодействия с МФО «Небус» или с коллекторами, с которыми сотрудничает компания, или же подать жалобу на нарушения правил работы по возврату долга. Это никак не поможет сократить сумму задолженности, но даст немного времени тишины.

Как работает «Небус»

Начнем с небольшой предыстории. ООО «Небус» было зарегистрировано в 2022 году ⁽³⁾, тогда же компанию внесли в реестр МФО Центробанка РФ ⁽⁴⁾. Займы организация выдавала сама, без посредников, да и взыскание долгов большей частью тоже осуществляла, не привлекая сторонние фирмы. И процесс оформления займов, и процесс их возврата, судя по отзывам клиентов, вызывали многочисленное недовольство.

• Навязывание дополнительных услуг. В отзывах часто упоминается страховка, что в определенном смысле так и есть. Если посмотреть архивные документы «Небуса», то среди «допов» можно найти некую защиту сохранности вещей с помощью генерирования кодов «Куаргет» ⁽⁵⁾ и поддержку при несчастных случаях и болезнях «Небесная защита» от компании ООО «Дар звезд» ⁽⁶⁾. Неизвестно, приложила ли тут вселенная свою руку, но вот обходились эти программы клиенту в 60% и более от занимаемой суммы. Яркий пример в качестве иллюстрации: одному из заемщиков было зачислено 1 500 рублей, хотя договор он подписал на 6 тысяч — 4 500 автоматически забрали на комиссии, а всего к погашению с процентами вышло и того больше ⁽⁷⁾. «Допов» много, и разбросаны согласия на них так качественно и незаметно, что хоть один да пропустишь.
• Сбор личных данных вместо рассмотрения заявки. Если изучить историю общения потенциальных клиентов с «Небусом», изначально МКК работала «вживую»: заполнялась полноценная анкета — даже клиентам с «убитой» кредитной историей заявку оформляли полностью и подробно ⁽⁸⁾. На «Финдозоре» пользователи рассказывали про запрос дополнительных документов уже после отказа ⁽⁹⁾. Все это наводит на мысли о сборе персональных данных с несостоявшихся клиентов, с которых невозможно получить прибыль через выдачу займа.
• «Силовые» методы взыскания. Один из самых распространенных, по словам должников, способов вернуть свои средства — угрозы. В качестве частотных «страшилок» применялись предупреждения о подаче заявления в полицию по факту мошенничества и о личном выезде по месту жительства или работы должника ⁽¹⁰⁾. И это неплохо работало: с представителями правопорядка связываться никто не любит, да и скандал на глазах у соседей или коллег — не самая приятная перспектива.

В 2025 году из реестра МФО Банк России исключил ООО МКК «Небус». Но история этим не кончилась — еще в конце 2023 года была создана новая микрокредитная компания ООО «Луна» ⁽¹¹⁾. В начале 2024 года ее включили в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ ⁽¹²⁾, и теперь уже она занимается выдачей займов под брендом «Небус».

Никто не может безапелляционно утверждать, что «Небус» и «Луна» имеют одних и тех же выгодоприобретателей. Однако если посмотреть на регистрационные данные, а именно на адреса и основателя фирм, такая идея все же напрашивается сама собой. Подкрепляет эту теорию и то, что МКК «Луна» работает аналогично «Небусу», но суммы выдаются клиентам исключительно онлайн: теперь это, как и у большинства МФО, займы на карту.

Условия получения денег через «Небус»

Оформлять заем на сайте «Небуса» или нет — вопрос столько же философский, сколько и брать ли деньги взаймы вообще. Да, это дорого — процентная ставка кусается. Но если подойти к оформлению и погашению с головой, рассчитать свои силы и учесть нюансы — теоретически это не причинит ущерба личному бюджету.

Что предлагает сервис микрозаймов

Если изучить официальный сайт «Небуса», то калькулятор на нем покажет доступность займов до суммы в 300 тысяч рублей со сроком до 25 недель. Это достаточно крупные суммы, и период возврата в итоге возможен долгий, что привлекает многих клиентов.

Но если обратиться к условиям ⁽²⁾, можно разобраться, что на самом деле программ здесь кроется три:

Получается, что на рекламные полгода заем оформить не выйдет. Сам процесс на сегодняшний день происходит полностью онлайн: необходимо зарегистрироваться на сайте, войти в личный кабинет, заполнить все данные, приложить фото документов. В случае положительного решения договор придет на электронную почту.

Подводные камни

Нельзя сказать, что «Небус» наживается на своих клиентах сильнее других МФО. И все же, перед тем как подписывать документы на получение займа, стоит обратить внимание на следующее:

• В документах каждому клиенту предлагается целый набор всевозможных «допов». Отписаться от платных услуг позже будет непросто, а в некоторых случаях может и вовсе оказаться невозможным. Поэтому внимательно изучайте все, с чем соглашаетесь и что подписываете, убирайте все возможные галочки.
• Судя по отзывам, совсем без дополнительных услуг даже у самых внимательных не обходится, и сразу после получения средств необходимо оформить отказ от страховки — как и по кредиту, при оформлении займа тоже можно отказаться от страхования. Возврат переплаты будет небыстрым, особенно если вопросы решаются с помощью контактов и реквизитов компании, указанных на сайте. Номер телефона для клиентов размещен в доступе — 8 800 770 73 45, однако опытные заемщики советуют общаться напрямую с личным менеджером и в чате.
• Оплатить без комиссии со стороны МФО, согласно все тем же условиям, возможно только переводом по реквизитам или через Почту России (но в этом случае комиссию возьмет сама почта). Если же вы хотите оплатить через личный кабинет ⁽¹³⁾, придется дополнительно насчитать 14,5% от вносимой суммы.

Все операции осуществляются только на сайте. Скачать приложение на телефон невозможно — его просто нет.

Что ждет должника «Небуса» при просрочке

Первым этапом работы по взысканию занимаются индивидуальные менеджеры — каждого клиента в «Небусе» ведет «приставленный» к нему сотрудник. С первого дня просрочки:

• Информация об отсутствии оплаты отмечается в кредитной истории.
• На сумму задолженности начинает начисляться штраф в размере 20% годовых.
• Менеджер, назначенный клиенту при оформлении займа, активно напоминает о необходимости внести средства в формате сообщений и звонков.

Кроме того, компания будет предпринимать попытки автосписания суммы платежа с дебетовых карт должника. Если клиент не будет идти на контакт, ему могут поступать угрозы о подаче заявления в полицию и личном выезде ⁽¹⁴⁾. Также к розыску клиента подключается служба безопасности.

В дальнейшем, если просрочка сохраняется, «Небус» может:

• Оформить переуступку прав. Согласно условиям, компания имеет такое право — возможность продажи долга включена в договор автоматически. Так что в какой-то момент кредитор у должника может измениться.
• Обратиться в суд. Изначально взыскатель обращается в мировой суд за судебным приказом, на основании которого в дальнейшем и будут действовать приставы, если только сам заемщик не отменит этот документ в десятидневный срок. В противном случае МФО отправится в районный суд, где получит исполнительный лист. Как бы то ни было, а практически каждый клиент подписывает договор на заем самостоятельно, поэтому суд всегда справедливо встает на сторону истца.

Если финансовые проблемы носят временный характер, и задолженность вы планируете закрыть, можно пролонгировать заем. При затяжной просрочке попробуйте договориться с коллекторами. Судебный приказ отменяется без оснований, а при наличии уважительных причин допускается получить отсрочку исполнения решения суда — даже если уже началось исполнительное производство.

Однако наличие сразу нескольких долгов может привести к тому, что расчеты будут уже не под силу. В таком случае на выручку может прийти проведение процедуры банкротства. Это не денежный и имущественный крах, а процесс оздоровления ваших финансов.

Статьи по теме