Как проводится реализация имущества должников при банкротстве

Одним из значений слова «реализация» является продажа товаров или услуг. В банкротстве и исполнительном производстве так называется процедура, в ходе которой продают имущество должника. Все действия регулируются законодательством, а при любых нарушениях восстановить справедливость можно через суд. Целью продажи имущества банкротов является получение средств, которые пойдут на выплаты кредиторам и погашение расходов по делу. Организацией торгов занимается финансовый управляющий. Все подробности о реализации вы узнаете из нашей статьи.

Процедура реализации имущества должников в банкротстве: суть и этапы

В ст. 2 закона № 127-ФЗ о банкротстве сказано, что реализация имущества преследует две цели — соразмерное удовлетворение требований, заявленных кредиторами, и освобождение банкрота от обязательств. Эту процедуру могут ввести после реструктуризации долгов или сразу при возбуждении дела. Во внесудебном банкротстве реализация не проводится, поскольку оно проходит в упрощенном порядке.

Вот основные требования, которые установлены законом для процедуры реализации:

• Под продажу попадают все активы, принадлежащие должнику: движимое и недвижимое имущество, доли в уставном капитале юридических лиц, ценные бумаги и т.д.
• Реализация проводится на конкурентной основе, т.е. потенциальные покупатели будут делать предложения с повышением первоначальной цены.
• Многие виды имущества разрешено продавать только через открытые торги в форме аукциона.
• Вырученные средства поступят в конкурсную массу, после чего начинается процесс расчета с кредиторами.

На торги могут выставить все, что представляет ценность: жилые и нежилые объекты, транспортные средства, драгоценности и даже, например, завод как имущественный комплекс. Но зачастую у должников вообще нет ничего на момент начала банкротства, либо все выявленное имущество уже успели продать приставы. В этом случае все равно вводят процедуру реализации.

Организацией всех действий по продаже активов банкрота занимается финансовый управляющий. Также на ход процедуры будут влиять:

• Решения арбитражного суда — он рассматривает спорные вопросы, утверждает положение о реализации и итоговый отчет.
• Действия должника — он вправе обжаловать незаконные действия при выявлении, оценке и продаже имущества.
• Решения собрания кредиторов — оно готовит документ о порядке и способах реализации, взаимодействует с финансовым управляющим, судом и должником.

Именно по итогам реализации принимают решение об освобождении от обязательств (списании долгов). Для этого финансовый управляющий укажет в отчете, что все возможные действия по расчету с кредиторами выполнены, а со стороны должника нет нарушений.

Чем процедура отличается от реализации в исполнительном производстве

В исполнительном производстве погашение долгов происходит путем удержаний с зарплаты и других доходов, а также за счет реализации имущества. Приставы проводят ее на основании закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Хотя основные правила продажи активов одинаковы, есть и ряд отличий:

• Оценкой и организацией торгов занимается пристав, а не финансовый управляющий.
• Средства от продажи поступят в пользу взыскателя по исполнительному производству, а не всех кредиторов должника.
• Региональные управления ФССП заключают договоры со специализированными организациями, которые занимаются распродажей вещей без проведения торгов (если это допускается законом).
• У приставов есть полномочия по аресту какого-либо имущества в ходе выездных проверок, тогда как финансовый управляющий в банкротстве этим не занимается.

В ходе банкротства свои требования могут заявить и кредиторы, перед которыми есть действующие, но не просроченные обязательства. Они будут участвовать в распределении конкурсной массы на равных началах, но по правилам очередности. В исполнительном производстве взыскателем может быть только лицо, обязательства перед которым нарушены должником.

Одинаковыми будут правила защиты отдельных видов имущества от реализации. Их перечень можно найти в ст. 446 ГПК РФ. Но тут тоже есть интересный нюанс. В исполнительном производстве нельзя сохранить квартиру, заложенную по ипотеке, если взыскателем является залогодержатель. Для банкротства сделано исключение. В закон № 127-ФЗ внесли поправки, которые позволяют должнику-заемщику заключить мировое соглашение с банком. Если документ утвердит суд, ипотечное жилье исключат из конкурсной массы, и оно не пойдет на торги.

Как происходит продажа имущества банкротов

Чтобы продать имущество должника, нужно сначала его найти и оценить. Процедура проходит следующим образом:

1. При обращении в суд заявитель прикладывает опись своих активов и имущественных прав (в том числе нужно указать наличие доли в квартире или ином объекте недвижимости).
2. Финансовый управляющий, назначенный судом, сделает запросы на предмет наличия недвижимости, транспортных средств и иного имущества, подлежащего государственной регистрации.
3. Если приставы арестовали, но не успели продать имущество, его тоже включат в конкурсную массу для торгов (соответственно, будут важны материалы исполнительного производства).
4. В ходе банкротства в собственности должника могут появиться дополнительные активы (например, после вступления в наследство).

Отдельного внимания заслуживает процесс оспаривания сделок, совершенных за 3 года до обращения о банкротстве. К примеру, основания для подачи такого иска возникнут, если должник продал имущество до решения суда о возбуждении банкротного дела, но не рассчитался с кредиторами.

Поиском могут заниматься и кредиторы. Если у них появится информация о том, что должник скрыл что-либо или приобрел имущество после возбуждения банкротства, соответствующие сведения передадут финансовому управляющему. Если указанные данные стали известны после завершения дела, можно подать заявление о его возобновлении.

Опись и оценка

Тот факт, что должник не в состоянии исполнять обязательства, не означает, что его имущество можно купить дешево и за бесценок. Финансовый управляющий обязан определить рыночную цену, которая станет начальной при проведении торгов. Для этого привлекают аттестованного эксперта-оценщика. Ему передадут опись выявленных активов и имущественных прав.

После оценки финансовый управляющий направит документы собранию кредиторов. Там будет рассматриваться положение о порядке реализации с учетом требований закона. В частности, кредиторы вправе выбрать схему с продажей части имущества без торгов (ст. 213.26 закона № 127-ФЗ), если их устраивает начальная цена.

Для удобства реализации все имущество группируют по лотам. Например, объект недвижимости и земля под ним неразрывно связаны, а их продажа отдельно друг от друга невозможна. Содержание лота и его начальную цену увидят потенциальные покупатели. Эта информация размещается на «Федресурсе», там можно посмотреть реестр лотов юридических лиц ⁽¹⁾ и граждан, проходящих банкротство.

Утверждение положения о продаже и подготовка активов к торгам

Завершив оценку, финансовый управляющий готовит проект положения о порядке реализации. Это важно, поскольку в законе описаны только общие правила. После получения документа собрание кредиторов рассматривает его, утверждает в первоначальном виде или с изменениями. Должник вправе подать свои предложения. На утверждение положения закон отводит 2 месяца. Если возникнут разногласия, их будет рассматривать суд.

Подготовка имущества к торгам предусматривает подробное описание лота на «Федресурсе», например, технические характеристики автомобиля. Также финансовому управляющему нужно выбрать электронную площадку, где будет проводиться аукцион. На том же «Федресурсе» можно искать лоты и торги по разным фильтрам. Одним из них является выбор конкретной торговой площадки ⁽²⁾.

Новый собственник имущества станет известен только после завершения торгов. По этой причине арестованная недвижимость физических лиц временно остается в их пользовании. Выселение произойдет, когда покупатель заключит договор и переведет все деньги на счет, открытый финансовым управляющим. Если должник откажется освободить жилье, его заставят сделать это через приставов.

Продажа имущества на торгах

Аукционы организуют на официальных сайтах электронных торговых площадок. Они работают на комиссионных началах, т.е. получают вознаграждение за предоставление доступа к личному кабинету и различные дополнительные услуги. При этом сама площадка не участвует в торгах и не может стать покупателем.

Все аукционы проводятся исключительно в электронной форме. Соответственно, для доступа к торгам участники регистрируются на площадке. Им обязательно нужна электронная подпись. Помимо общих сведений об имуществе, его характеристиках и начальной цене, в описании лота будут указаны следующие данные:

• размер задатка и порядок его внесения;
• шаг аукциона (процент, на который участники будут повышать начальную цену в своих предложениях);
• сроки и порядок оплаты стоимости приобретенного имущества, заключения договора.

Если у участников торгов возникнут вопросы, они вправе обратиться за разъяснениями к финансовому управляющему.

Участвовать в аукционе может любой желающий. Кого-то интересует недвижимость, автомобили и спецтехника, а кто-то планирует приобрести оборудование для бизнеса. Закон не запрещает заявиться на торги сразу по нескольким лотам. Задаток, который внес будущий победитель, будет учтен в выкупной сумме. Остальным участникам аукциона деньги вернут в полном объеме.

Распределение средств, вырученных на торгах

Деньги, полученные от покупателя, финансовый управляющий включает в конкурсную массу. Далее их будут распределять следующим образом:

1. 7% от вырученной суммы получит финансовый управляющий (вознаграждение за работу).
2. Приоритет в распределении средств имеют лица, заявившие требования по текущим платежам (сюда же входят и расходы по банкротному делу).
3. Если после расчета по текущим платежам остались деньги, их направят на погашение реестровых требований.
4. При выкупе залогового имущества приоритет в распределении средств имеет залогодержатель.

Теоретически вырученных средств может хватить на оплату всех заявленных требований и расходов по делу. Тогда остаток вернут банкроту. На практике же таких ситуаций почти не бывает. Чаще всего кредиторы получают лишь незначительное возмещение по долгам. А если у должника вообще нет имущества и доходов, банкротство завершат без удовлетворения требований.

Что будет, если торги не состоялись или признаны недействительными

Торги могут проводиться повторно, если не поступило ни одной заявки от участников. Также аукционы признают недействительными по следующим причинам:

• нарушен порядок организации и проведения торгов;
• кому-либо из потенциальных участников незаконно отказали в принятии заявки;
• выявлено несоответствие по составу лота и характеристикам имущества.

Если торги проводились, но от участников не поступило ни одного предложения, аукцион считается несостоявшимся. Согласно ст. 213.26 закона № 127-ФЗ, если продать имущество не получилось, финансовый управляющий предложит кредиторам забрать его в натуре.

Могут ли банкроту оставить имущество после реализации

У должника не могут забрать имущество, которое защищено от реализации. Как мы уже сказали выше, этот список приведен в статье 446 ГПК РФ. Отметим, что судебная практика сейчас допускает продажу единственной квартиры, даже если она не находится в ипотечном залоге. Это возможно при наличии признаков роскошного жилья. Кредиторам придется приобрести для должника другой объект для проживания, соответствующий социальной норме по площади и ряду других критериев. В то же время единственную квартиру в ипотеке с осени 2024 года можно уберечь от реализации, если подписать с залоговым банком мировое соглашение.

Еще одно правило закона о банкротстве — должнику могут оставить имущество, которое не смогли продать на торгах и которое отказались принять кредиторы. Передача осуществляется по акту, после чего банкрот получит право распоряжения активами. Но на практике, указанные ситуации если и возникают, то крайне редко.

Статьи по теме