Как отключить страховку от мошенничества в банке ВТБ

Многие клиенты банка ВТБ сталкиваются с ситуацией, когда в мобильном приложении или при оформлении карты появляется услуга «страховка от мошенничества». Она позиционируется как защита от кибератак, утечек данных и элемент информационной безопасности, но на практике нередко оформляется без четкого понимания клиента в ее необходимости. Разберем, как отключить страховку от мошенничества ВТБ, вернуть деньги и защитить себя от повторных списаний.

Что представляет собой страховка от мошенничества

ВТБ предлагает программу финансовой защиты средств клиентов на любых банковских счетах, дебетовых и кредитных картах. Не входят в страховку брокерские, инвестиционные и металлические счета, также именно через этот сервис не получится защитить вклад. Программа предполагает уплату страховой премии по договору. Она списывается автоматически с карты или счета клиента.

Основные особенности программы:

1. защита денег при кражах через взлом интернет-банка, подделку документов, фишинг, звонки мошенников, а также при ограблении после получения наличных в банкомате;
2. компенсация при подтвержденном факте мошенничества, максимальная сумма — 600 тысяч рублей;
3. пенсионерам, которые получают пенсию на карту ВТБ, услуга предоставляется бесплатно с лимитом 100 тысяч рублей и распространяется на все риски.

Клиенты ВТБ могут выбрать одну из трех предлагаемых программ защиты — «Базовая», «Оптимальная» и «Максимальная» ⁽¹⁾. Они отличаются лимитом страхования (до 100 тысяч, 300 тысяч и 600 тысяч рублей), тем, какие услуги входят в сервис (например, «Базовая» не защищает при телефонных мошенничествах), а также стоимостью. Программы «Оптимальная» и «Максимальная» позволяют застраховать счета и в других российских банках. Услуги страхования предоставляются АО «СОГАЗ».

Помимо программы против мошенничества, банк активно продвигает другие продукты и услуги: комплексное страхование жизни и здоровья, в частности есть программа «Драйвер Гарантия», медицинское страхование, страхование жилья, «Спортивная защита» для людей, ведущих активную жизнь, существуют программы и в сфере автострахования. Некоторые виды защиты всегда сопровождают отдельные программы кредитования, например, страховка обязательна при ипотеке — речь о залоговом имуществе. Банк также предлагает услугу «Кредитный помощник», которая поможет узнать, как исправить испорченную кредитную историю.

Как понять, что страховка подключена

Часто страховку предлагают при оформлении карты, открытии счета или использовании онлайн-банка. Менеджеры настойчиво убеждают клиента в необходимости такой защиты ради безопасности его средств. Порой создается впечатление, что услуга обязательна, и клиент соглашается на ее получение. Он может даже не осознавать, что с его счета ежемесячно будут списывать взнос.

Порой клиенты просто не замечают, что дали согласие, либо забывают об оформлении страховки. В итоге банк считает, что они добровольно подписали договор, если пользуются сервисом. Некоторые клиенты видят списания, не понимая, откуда они появились. Проверить наличие услуги можно несколькими способами:

• Войти в личный кабинет ⁽²⁾, перейти в раздел «Продукты и услуги», далее «Мои страховки».
• В мобильном приложении — перейти во вкладку «Профиль», далее «Подключенные сервисы».
• Позвонить на горячую линию 8 800 100-24-24 и запросить информацию у оператора.

Если в списке есть пункт «Защита от мошенничества», значит подключена программа, требующая регулярных платежей. Чтобы избежать повторного подключения:

• Контролируйте все списания и автоплатежи, подключите уведомления об операциях по счету.
• Проверяйте разделы «Мои услуги» и «Подключенные сервисы».
• Если банк просит обновить согласие на взаимодействие, внимательно изучите документ, перед тем как подтвердить.

Как отключить страховку от мошенничества

Чтобы отключить страховку от мошенничества ВТБ, достаточно выполнить несколько шагов. Можно выбрать наиболее удобный способ в режиме онлайн или при посещении офиса банка:

1. Онлайн через сайт ВТБ — зайти в личный кабинет, выбрать активную страховку и нажать «Отказаться от услуги».
2. Через мобильное приложение — перейти в раздел «Мои продукты» — «Страхование» — выбрать нужную программу — «Отключить».
3. По телефону горячей линии 8 800 100-24-24 — оператор примет заявку на отключение и сообщит номер обращения.
4. В офисе ВТБ — подать письменное заявление с паспортом и номером договора.

Важно указать, что клиент отказывается от дальнейших списаний и требует прекратить уплату страховой премии по договору. Допускается запросить возврат суммы, если период охлаждения еще не истек.

Как вернуть деньги после списания

После оформления страховки действует период охлаждения, когда клиент может отказаться от этой услуги с полным или частичным возвратом уплаченных средств. Обычно он действует 14 дней (при страховании по кредиту — 30 дней).

Что касается страховки от мошенничеств в ВТБ, то здесь период охлаждения также исчисляется 14 днями ⁽³⁾. При отказе возвращается полная сумма в течение 10 рабочих дней. Возможно это, если не наступил страховой случай и не произведены выплаты по нему.

Для оформления возврата необходимо написать заявление в произвольной форме (образец заявления о возврате денежных средств прилагаем) и подать его в отделении ВТБ или посредством электронного обращения.

В заявлении указывают:

• дату списания и сумму;
• номер договора страхования;
• причину возврата (не давал согласие, услуга подключена автоматически);
• реквизиты счета для перечисления.

Допустим, возможность наступления страхового случая отпала, например, клиент умер, тогда его наследникам вернут сумму пропорционально количеству оставшихся дней до истечения периода страхования.

Возврат средств осуществляется в течение 10 рабочих дней. По итогам банк направляет ответ в личный кабинет или на e-mail. При отрицательном решении можно подать жалобу в ЦБ РФ или в Роспотребнадзор.

Существуют различные центры возврата, которые специализируются на тяжбах с банками по поводу навязанных страховок. По сути, это агентства, оказывающие юридические услуги. К ним стоит обращаться, если на страховку потрачена очень большая сумма и действительно велики шансы возврата, иначе это лишь увеличит ваши расходы. Максимальная стоимость страховки от мошенничества ВТБ на год составляет 5 290 рублей, так что большого смысла обращаться за платной помощью в центр возврата нет.

Что делать при наступлении страхового случая

Если на вашем счете активна страховка, это не означает автоматического возврата всех средств. Банк тщательно анализирует обстоятельства операции и выявляет признаки мошенничества.

Вот что следует предпринять, если произошел страховой случай:

1. Сообщите о происшествии в банк, со счета которого были украдены средства, в течение 48 часов. В случае насильственного изъятия денег или пин-кода обращение в банк должно быть сделано в течение 2 часов.
2. Подайте заявление в полицию.
3. Зафиксируйте страховое событие через интернет-банк ВТБ, посетите офис банка или отправьте необходимые документы по электронной почте.
4. Если инцидент будет признан страховым случаем, банк вернет переведенные мошенникам деньги в пределах установленного лимита в течение 10 дней после получения всех документов.

Если ВТБ отказал в возврате или не отключил страховку, необходимо подать жалобу:

• В ЦБ РФ ⁽⁴⁾.
• В Роспотребнадзор.
• В суд по месту жительства с приложением договора, выписок и переписки.

При судебном рассмотрении можно заявить не только возврат премии, но и неустойку, моральный вред и штраф в 50% от присужденной суммы.

Что пишут клиенты

Согласно отзывам на различных форумах и сайтах, пользователи жалуются на навязывание услуги страхования от мошенничества и сложность ее отключения. Часто требуется посещение офиса банка.

Один из клиентов рассказал ⁽⁵⁾, что он пришел в отделение банка в Волгограде, чтобы оформить новую дебетовую карту, привязанную к уже существующему счету. По его словам, специалист сообщила, что за выпуск пластиковой карты нужно заплатить 99 рублей. Клиент указал, что по тарифам карту должны выпускать бесплатно, но сотрудник банка возразила и заявила об обязательности оплаты. Позднее в выписке по счету он обнаружил списание на сумму 99 рублей с пометкой «Уплата страховой премии за страхование от мошенничества по договору». Клиент также отметил, что подписывал какие-то бумаги в офисе, не читая их внимательно, и предположил, что в них мог быть договор страхования.

Похожие комментарии встречаются и на других форумах. На них реагируют представители банка и обычно вопрос быстро решается. В данном случае в ВТБ отметили, что после оставленного отзыва с клиентом связался сотрудник банка, страховку отключили, деньги вернули.

Встречаются и отзывы на плюс: при подтвержденном мошенничестве деньги возвращались быстро, особенно если клиент обратился сразу и правильно оформил заявление.

Когда страхование может быть полезным

Иногда страховка действительно помогает. Мошеннические схемы постоянно совершенствуются, появляются фальшивые сайты интернет-магазинов, которые пользователи могут спутать с настоящими и совершить там покупку, потеряв таким образом деньги. Всегда есть высокий риск при переводе на малознакомых площадках просто лишиться приличных сумм и не получить товар или услугу. Каждое новое поколение разнообразных фишинговых программ несет все большие угрозы.

Страхование от мошенничества позволит защитить средства на счетах. Особенно актуально это для тех, у кого хранятся крупные суммы и кто активно пользуется банковскими картами. Плюсом услуги является ее бесплатность для пенсионеров, а они часто сталкиваются с посягательствами от телефонных мошенников.

Без страховки в случае кражи денег мошенниками можно лишиться крупных сумм, а при оформлении кредита под влиянием неизвестных еще и влезть в большие долги.

Стоит ли отключать страховку

Если клиент не видит ценности услуги и не совершает рискованных операций, разумно отключить ее. Это можно сделать в любой момент онлайн на сайте. Возврат полной суммы возможен при обращении в течение 14 дней после подключения.

Однако, если вы активно пользуетесь онлайн-платежами, путешествуете, работаете с крупными суммами — страховка может стать полезной опцией. Решение зависит от уровня доверия к цифровым сервисам и личных привычек безопасности.

Даже при наличии страховки важно соблюдать стандартные правила:

1. Нельзя сообщать посторонним лицам по телефону или в интернете пин-код карты, CVV, коды из СМС и другие персональные данные, даже если они представляются сотрудниками банка, страховой компании, ЦБ или правоохранительных органов.
2. Если пришел код для входа в интернет-банк, хотя вы его не запрашивали, стоит насторожиться. Вероятно, кто-то пытается авторизоваться в вашем личном кабинете.
3. Стоит подключить платные уведомления обо всех операциях по счету, чтобы сразу узнать о незаконном списании.
4. Операция отклонена — иногда не признак сбоя, а возможная попытка защиты банка от несанкционированных транзакций.
5. В случае сомнений звоните только на официальный номер ВТБ, указанный на сайте.

О попытках завладеть вашими деньгами на счетах и картах, несанкционированных операциях, потере карты или утечке информации о пин-коде важно сразу сообщить в службу онлайн или по телефону, чтобы зафиксировать обращение и заблокировать карту.

Если вы столкнулись с огромными долгами из-за мошенников или кредитные обязательства стали для вас непосильным бременем, стоит рассмотреть возможность банкротства физических лиц. Это легальный способ избавиться от долгов и начать новую жизнь.

Процедура банкротства позволяет освободиться от долгов по кредитам, займам, налогам. Однако есть обязательства, которые не подлежат списанию, например, алименты или компенсация ущерба. Тем не менее, любое снижение финансовой нагрузки значительно облегчит вашу жизнь.

Статьи по теме