Отказ от взаимодействия с коллекторами: перестанут ли беспокоить должника и что будет с долгами

Коллекторские агентства могут доставить немало неприятностей в ходе взыскания просроченного долга, прежде чем у человека лопнет терпение, и он пойдет за освобождением от задолженностей в суд. Как отказаться от взаимодействия с коллекторами? Это легко можно сделать через официальное обращение в письменном виде. Закон позволяет должникам ограничить общение с взыскателями. Сотрудники такого рода агентств более не смогут беспокоить человека каким-либо способом, кроме почтовых извещений. Эта норма распространяется и на коллекторов, и на МФО, и на других кредиторов.

Как работает отказ от взаимодействия с коллекторами

Отношения должников с коллекторскими агентствами регулируются положениями федерального закона № 230-ФЗ. Изначально законопроект готовился под коллекторов, но в итоге его действие распространяется на всех кредиторов, включая банки и МФО. Это следует из материалов судебных решений — финансовые организации неоднократно подпадали под штрафные санкции в результате нарушения «коллекторских норм общения» со своими клиентами.

Конкретно отказ от взаимодействия регламентируется положениями ст. 8 вышеназванного закона. Воспользоваться такой опцией люди могут, если просрочка по их обязательствам длится 4 месяца и более непрерывно.

После отказа коллекторы и другие кредиторы не смогут:

• писать СМС-сообщения клиенту;
• отправлять письма электронной почтой;
• звонить должнику;
• пытаться встретиться.

Однако у взыскателей остается возможность направлять уведомления почтой. Например, таким способом присылают официальную претензию для дальнейшего обращения кредитора в суд.

Как написать отказ от взаимодействия

Форма заявления в целом не утверждена. Однако в законодательстве есть общие характеристики, на которые следует ориентироваться. Следует учитывать такие факторы:

1. Заявление обязательно составляется в письменном виде. Нельзя просто позвонить коллекторам и заявить, что вы не желаете их больше видеть и слышать, это попросту не сработает.
2. Обязательно следует указать реквизиты компании, в которую вы обращаетесь. В частности, это наименование, юридический адрес и контакты.
3. Также потребуется оставить свои данные: ФИО, контактную информацию, место жительства и паспортные данные.
4. В основной части заявления необходимо написать, что вы отказываетесь от любого взаимодействия с взыскателем, ссылаясь на наличие четырехмесячной просрочки и соответствующие законы.
5. В самом низу документа проставляем дату и подпись.

Далее вам будет необходимо отправить это заявление. Не стоит просто его бросать в почтовый ящик и ждать результата. Помните, что вам следует иметь доказательства отправки этого письма. Обратимся к ч. 4 ст. 4 названного закона. Она устанавливает, что уведомление кредитора должно осуществляться одним из нижеперечисленных способов:

• через нотариуса;
• посредством отправки заказным письмом;
• по электронной почте;
• посредством личного вручения под расписку.

На практике люди нередко обращаются за помощью к юристам и адвокатам. Они не знают, как правильно работать со своим кредитором, как защитить свои права, поэтому им необходима правовая помощь. Также возникают ситуации, когда коллекторское агентство по каким-то причинам не принимает поданное заявление и продолжает проводить досудебное взыскание. Например, они могут заявить, что должник забыл указать в заявлении номер кредитного договора или сумму задолженности.

Отзыв взаимодействия и третьи лица из окружения должника

Как известно, коллекторы могут звонить коллегам, членам семьи, соседям или родственникам своего клиента. При этом они нередко нарушают закон в той части, что распространяют конфиденциальную информацию среди этих самых третьих лиц.

Возникает закономерный вопрос: будут ли коллекторы далее беспокоить окружение должника, получив от него отказ от общения. Наверняка ответить сложно, но согласно ч. 5 ст. 4 закона № 230-ФЗ, это возможно только при одновременном соблюдении следующих условий:

• Должник давал согласие на взаимодействие с контактными лицами в целях взыскания просроченной задолженности.
• Третьи лица, с которыми связываются коллекторы, тоже давали согласие на взаимодействие.

Здесь есть нюанс: когда взыскатели звонят, допустим, родственнику должника, свое вступление в разговор они начинают со слов: «Вы не против поговорить об одной ситуации, касающейся близкого человека?» или «Будет ли у вас минутка для разговора?» и так далее. В большинстве случаев собеседник говорит: «Да, конечно», что и расценивается как согласие.

Однако потом третье лицо все равно имеет право в любой момент заявить что-то вроде: «Извините, я не хочу разговаривать на эту тему, пожалуйста, больше меня не беспокойте». Это и будет считаться отказом. Кроме того, коллекторские агентства обязаны записывать телефонные разговоры, то есть желание абонента должно быть зафиксировано соответствующим образом.

Но даже если собеседник соглашается на разговор, все равно коллекторы не имеют права разглашать какую-либо персональную информацию о своем клиенте. К примеру, на работу своего должника они могут позвонить только чтобы уточнить, работает ли здесь он, и попросить его связаться с взыскателями. Нельзя коллегам или начальству клиента рассказывать, с какой целью осуществляется звонок, сколько должен человек и так далее.

Нужно ли оформлять письменный отказ от взаимодействия с коллекторами для банкротства

Банкротство физического лица предполагает, что должника уже с первого судебного заседания по процедуре перестанут беспокоить кредиторы напрямую. Они будут вынуждены включаться в реестр, подавая соответствующее заявление. Для этого не надо составлять отдельный отказ для взыскателей.

Однако в практике встречались случаи, когда коллекторы и МФО продолжали беспокоить человека после введения реализации имущества по банкротному делу. Но в данном случае было достаточно пожаловаться на действия взыскателей. После этого незаконные требования быстро прекращались.

Чтобы коллекторы точно не донимали после начала процедуры, стоит обращаться к квалифицированным юристам по банкротству. Например, наша компания берет на себя любое взаимодействие с коллекторами, так что они перестают вас беспокоить сразу после обращения.

Куда жаловаться, если отказ от взаимодействия не помог

В случае, если коллекторы или другие взыскатели продолжают незаконно беспокоить должника, можно пожаловаться в ФССП и добиться полного прекращения каких-либо несанкционированных действий. Служба судебных приставов является для коллекторских агентств контролирующим органом.

Желательно подготовиться: то есть лучше к жалобе приложить какие-то доказательства. Ими могут выступать скриншоты сообщений, аудиозаписи телефонных разговоров и так далее. Отметим, что в ходе проверки ФССП запрашивает сведения у мобильных операторов, то есть она никогда не руководствуется лишь словами пострадавшей стороны.

Далее происходит следующее:

1. Если факт правонарушения подтверждается, то коллекторское агентство будет оштрафовано на сумму от 50 тысяч рублей (ст. 14.57 КоАП РФ).
2. При несогласии с наказанием организация может обратиться в суд и оспорить постановление судебных приставов.
3. Все незаконные претензии к должнику прекращаются.

Точно такая же схема поменяется, если взыскатели беспокоят человека, находящегося в процедуре признания несостоятельности. Только в данном случае обратиться с жалобой может и финансовый управляющий.

Немного судебной практики

Представитель известного российского банка обратился в судебную инстанцию с заявлением и просьбой признать постановление ФССП о привлечении к ответственности из-за нарушений во взаимодействии с должником недействительным ⁽¹⁾. Банк был оштрафован на 50 тысяч рублей. В суде первой инстанции спор был проигран, что вынудило представителей финансовой организации обратиться в апелляцию.

Было установлено, что в ходе досудебного взыскания с должником связывались через СМС и электронные письма. В какой-то момент от должника поступило заявление на отказ от взаимодействия, что подтверждалось соответствующими документами. Банк указал, что заемщица действительно нерегулярно исполняла свои обязательства, и в какой-то момент наступила непрерывная просрочка. Однако банк присланное заявление об отказе от взаимодействия не остановило. Он продолжал отправлять сообщения и требовать погашения долга.

Дальнейшие действия осуществлялись с нарушением законодательства. В том числе, представитель банка звонил заемщице и третьим лицам, а также организовывал выезды по месту жительства клиентки.

В конечном итоге апелляционная жалоба банка осталась без удовлетворения.

Другое судебное решение от 2022 года касается коллекторского агентства ⁽²⁾. Организация обратилась в суд за оспариванием постановления судебных приставов о привлечении к административной ответственности на сумму 200 тысяч рублей. Коллекторы настаивали на незаконности этого штрафа, поскольку факт совершения нарушения не доказан, а наказание является чрезмерным.

Рассматривая обстоятельства дела, суд установил следующее. Женщина обратилась в исполнительный орган с жалобой на коллекторское агентство. По ее словам, взыскатель систематически нарушал ее права. Так, несмотря на то, что женщина отказалась от взаимодействия, коллекторы все равно продолжали ее беспокоить.

Суду удалось выяснить, что задолженность досталась коллекторскому агентству по договору уступки права требования. Сотрудники бюро много раз звонили и писали СМС-сообщения третьим лицам из окружения должника. В какой-то момент женщина направила отказ от взаимодействия, но это не помогло. Коллекторы утверждали, что заявление не сработает, потому что оно было направлено обычным письмом без уведомления.

Суд признал нарушение в деятельности коллекторов, однако в итоге сумма штрафа была снижена до 75 тысяч рублей.

В заключение отметим, что крайне важно соблюсти формальности, направляя заявление об отказе коллекторам. Они постараются воспользоваться любым промахом, лишь бы не соблюдать правила и продолжать вести взыскание.

Последствия отказа от взаимодействия с коллекторами: что будет с долгами

Представим, что вы направили отказ от взаимодействия и действительно, все требования прекратились. Хорошо, но что с долгами? К сожалению, с ними не все так просто. От того, что человек больше не получает никаких уведомлений и напоминаний о задолженности, она никуда не денется.

Во-первых, долг продолжит расти. По-прежнему начисляются проценты и пеня. Во-вторых, у кредиторов остается право требования. Они могут обратиться в суд по этой задолженности, а затем инициировать возбуждение исполнительного производства. В итоге должнику будет грозить:

• арест и блокировка карт, а также банковских счетов;
• арест имущества;
• запрет на выезд за границу и другие неприятности.

Если денег нет, платить нечем, стоит рассмотреть для себя процедуру личного банкротства. Она позволит избавиться от долгов в пределах, установленным законом № 127-ФЗ, и начать жизнь с нового листа. Если у вас есть имущество или деньги, которые вы не хотите терять, вы вправе обратиться за реструктуризацией долгов. В противном случае вам возможно подойдет реализация имущества.

Кстати, существует и процедура внесудебного банкротства. Она проводится через МФЦ и требует минимального участия человека. Фактически все, что от вас понадобится, это только подать заявление. Данная процедура бесплатна, но здесь более строгие критерии.

 

Статьи по теме