Методы работы отдела взыскания Почта Банка с должниками

Ни один банк не станет терпеливо ждать, если кто-то из клиентов перестает оплачивать взятый ранее кредит. Мероприятия по возврату просроченного долга — это незыблемая процедура, к которой прибегают все кредитные организации. Не будет исключением и Почта Банк. Как только у заемщика возникает просрочка по ссуде, подключается отдел взыскания задолженности Почта Банка.

Подразделение специализируется на работе с должниками, его цель — вернуть деньги. Какие методы при этом используют сотрудники банка, как о службе взыскания отзываются должники, и что будет, если не рассчитаться с долгами — рассмотрим в материале.

Как Почта Банк взыскивает долги

На официальном сайте кредитора нет сведений об отделе взыскания ⁽¹⁾, но это не мешает выделить стандартные методы работы банка с просроченной задолженностью:

• переговоры — в филиале банка либо по телефону;
• почтовые отправления с требованием выплатить долг;
• СМС-рассылки;
• предъявление требования через суд и судебных приставов;
• продажа обязательств коллекторскому агентству;
• принудительное банкротство — банк вправе потребовать признания должника неплатежеспособным и компенсировать потери через реализацию имущества.

Последнего пункта стоит бояться только тем заемщикам, чей долг превышает 500 тысяч рублей, при условии, что у человека есть в собственности дорогостоящее имущество помимо единственного жилья.

Досудебный этап

Отделу взыскания передают дело, как только у клиента возникает просрочка. Общая сумма задолженности складывается из следующих составляющих:

• тело долга;
• проценты по договору;
• неустойка за просрочку;
• дополнительные платежи, предусмотренные банком.

Кредитор может расторгнуть договор с должником, как только образуется задолженность — в этом случае требование будет включать не только просроченные платежи, но и весь остаток по кредиту. Но сам досудебный этап взыскания растягивается на недели и месяцы.

Никто не идет в районный суд на второй день после невнесения платежа по графику. Сотрудники отдела взыскания всегда начинают с лояльных способов взаимодействия: уточняют причины просрочки, предлагают варианты реструктуризации или отсрочки, предупреждают о последствиях.

От превышения полномочий и самодеятельности взыскателей должников защищает статья 7 «коллекторского» закона № 230-ФЗ, где регламентированы правила общения с проблемными заемщиками. Что важно, закон распространяется не только на коллекторские агентства, но и на службы взыскания банков и микрофинансовых организаций.

Как и коллекторы, специалисты отдела по досудебному урегулированию вправе звонить должнику в рабочие дни с 8 утра до 22 вечера, в выходные — с 9 до 20 не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц; а также лично встречаться не чаще раза в неделю и по согласованию с неплательщиком. При каждом контакте с должником взыскатель обязан представиться, сообщить наименование кредитора и сведения о просроченной задолженности.

Какими инструментами воспользуются сотрудники, зависит от продолжительности просрочки:

1. Техническая просрочка составляет 1–2 дня и возникает по причине задержек в зачислении платежей или личных обстоятельств заемщика, никак не связанных с финансовыми проблемами. Чаще всего речь идет о банальной забывчивости. Почта Банк дает возможность исправить ситуацию и вернуться в график, поэтому пока не запускает механизм взыскания.
2. Ситуативная просрочка длится до 1 месяца и может быть связана с временными материальными затруднениями заемщика. Если проштрафившийся клиент идет на контакт, предоставляет доказательства ухудшения материального положения и обязуется вернуться к графику платежей в конкретный срок, отдел взыскания работает в рамках досудебного взаимодействия. Да, кредитная история ухудшается, но до коллекторов или суда дело не доходит.
3. Значительная просрочка — это уже серьезно. Когда взносы не поступают на кредитный счет дольше месяца после даты, установленной графиком, в банке понимают, что должник может и вовсе перестать платить.

Судебный этап

Если за 3 прошедших месяца просрочка составила от 60 дней, банк оформляет заключительное требование, в котором обязывает клиента незамедлительно оплатить остаток кредита целиком.

Если деньги не поступят в означенный срок, кредитный договор можно уже считать расторгнутым. Дальше взыскание проходит через суд. Причем возможно оно в двух форматах:

• С получением судебного приказа. Фактически это упрощенная и ускоренная процедура без судебных заседаний при отсутствии спора и просрочке менее полумиллиона рублей.
• Через исковое производство. Если тяжба не подходит под упрощенный порядок, или должник отменил судебный приказ, банк вправе просудить задолженность в стандартном процессе и получить исполнительный лист для передачи в ФССП. В этом случае Почта Банк предоставляет судье расчет задолженности, но точную сумму фиксируют судебным решением.

После того как состоится суд, в жизни должника Почта Банка неизбежно появятся судебные приставы.

Как выйти на отдел взыскания Почта Банка

Если возникли финансовые сложности, но нет планов «подаваться в бега», должнику целесообразнее первому пойти на контакт и решить вопрос с просрочкой и возможными послаблениями в оплате, попробовать добиться для себя льготных условий погашения и т.д.

Связаться с ответственными сотрудниками Почта Банка можно так:

• приехать в ближайший офис;
• позвонить по номеру 8-495-532-13-00;
• написать обращение в форме обратной связи ⁽²⁾ или в чат приложения.

Перед общением с представителем банка стоит повторно изучить условия кредитного договора — в нем прописаны правила начисления неустойки, штрафных санкций и способы урегулирования спора.

Варианты решения проблемы с просрочкой

Несмотря на то, что существует устоявшееся мнение, будто цель банкиров — раздеть человека до нитки, на самом деле кредиторы преследуют совсем другую задачу — заработать на выдаче ссуд, и как можно больше. Любому банку гораздо важнее предоставить условия для погашения просрочки, нежели на всех парах бежать в суд с иском, не имея никаких гарантий выбить долги.

Почта Банк может предложить должникам разные методы урегулирования конфликтной ситуации:

1. Реструктуризацию с изменением условий договора. Опция предполагает уменьшение ежемесячного платежа за счет пролонгирования срока кредита и, возможно, с обновленной процентной ставкой.
2. Перемену даты платежа по графику ⁽³⁾. Сдвигать срок можно максимум на 15 дней от первоначальных условий и не чаще одного раза в год.
3. Отсрочку на 1 месяц. Решение банк принимает индивидуально, поэтому заявление лучше подать заранее и приложить документы, подтверждающие временное ухудшение финансовой ситуации.

Некоторые варианты кредитор предлагает заранее, при подписании кредитного договора. Самый распространенный пример — страховка. Она предполагает погашение займа страховой компанией при наступлении негативных обстоятельств, перечисленных в договоре.

Желательно предпринять меры до образования задолженности в Почта Банке, чтобы не испортить кредитную историю, и учитывать, что некоторые варианты (как реструктуризация ссуды) могут ухудшить условия кредитования.

Отзывы о работе отдела взыскания Почта Банка

Клиенты Почта Банка с просроченной задолженностью оставляют на профильных форумах отзывы о работе кредитора. В основном люди жалуются на ряд нарушений:

• На портале «Банки.ру» девушка пыталась договориться с сотрудницей Почта Банка о переносе срока оплаты кредита, поскольку находилась в декретном отпуске, но столкнулась с отказом и даже угрозами ⁽⁴⁾. Представитель банка в ответном сообщении подтвердил, что в аудиозаписи разговора выявлены нарушения.
• В другой ситуации заемщик лежал в больнице и не мог погашать кредит. Представитель отдела взыскания Почта Банка рассказал о возникшей задолженности третьим лицам ⁽⁵⁾.

  Без письменного согласия гражданина это делать запрещено — по закону, банк вправе использовать информацию из кредитного договора, в том числе, и дополнительные телефонные номера, но распространять сведения персонального характера недопустимо. И заемщик, и его близкие могут отказаться от общения с банком. Если просрочка длится от четырех месяцев, можно направить соответствующее заявление об отказе от взаимодействия.

Если проанализировать отзывы на вышеуказанном портале, большинство жалоб связаны с тем, что звонят с разных номеров и чаще, чем разрешено законом.

Что делать, если нечем платить Почта Банку

В условиях неустойчивой экономики и постоянного роста цен в финансовую яму может угодить любой человек. Это не повод менять место жительства и телефон и иными способами скрываться от кредитора. Наоборот, взаимодействие с банком поможет сформировать репутацию добросовестного должника и выбраться из сложного положения с меньшими потерями.

Следует рассмотреть несколько способов восстановить платежеспособность:

• реструктурировать долг;
• рефинансировать кредит в стороннем банке;
• постараться погасить задолженность;
• обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой платежей, если дело уже передано в ФССП;
• договориться с коллекторским агентством о лояльных условиях платежей.

Все эти способы предполагают полное погашение задолженности и хороши в ситуации, когда заемщик располагает хоть какими-то средствами. Но если денег на выплату кредита нет вообще, и в ближайшее время золотых гор не предвидится, существует законная возможность полностью списать долги перед банками, коллекторами, МФО и многими другими кредиторами.

Статьи по теме