Как отдел взыскания задолженности Альфа-банка работает с кредитными должниками

Среди отзывов должников о деятельности взыскателей особое место занимают жалобы на то, как Альфа-банк выбивает долги по кредитам — комментарии клиентов подчас вызывают сильные эмоции у читателей. К сожалению, как взыскатель этот кредитор зарекомендовал себя не с самой лучшей стороны.

Особенности взыскания долгов Альфа-банком

Долгое время при взаимодействии с должниками Альфа-банк действовал в двух направлениях:

1. Крупные долги — по ипотеке, кредитам наличными, автокредитам — он взыскивал от и до своими силами.
2. Более мелкие — по кредитным карточкам, например — перепродавал аффилированному коллекторскому агентству ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (ООО «СКМ»).

В настоящее время по долгам своих клиентов Альфа-банк работает собственными силами. Несмотря на то что с должниками теперь контактируют сотрудники отдела взыскания самой кредитной организации, стиль взаимодействия те переняли от коллекторов «СКМ», для которых ранее был характерен жесткий прессинг неплательщиков и даже членов их семей. Сейчас, впрочем, агентство «выправило» этот аспект своей деятельности, и даже в реестре ФССП отмечено зеленой маркировкой, которая означает лояльность и мягкое взыскание в рамках закона ⁽¹⁾.

Методы, которые применяют взыскатели, гражданам в любом случае не по вкусу. На основе интернет-мнений можно составить примерную картинку, на что жалуются должники ⁽²⁾:

Клиенты банка отмечают:

• грубость;
• невозможность достичь компромисса;
• нежелание банковских работников войти в положение заемщика;
• навязчивость;
• нарушение норм морали и этики сотрудниками службы взыскания;
• несоблюдение ограничений по контактам с должниками при взыскании задолженности;
• обман со стороны представителей банка;
• введение в заблуждение «уникальными» предложениями, на самом деле ведущими к увеличению долга.

Отметим, что грубость и пренебрежение этическими нормами — это, скорее, характеристика отдельно взятых сотрудников, а не тактика кредитора, а невозможность достичь компромисса подчас продиктована неприемлемостью требований должников, когда видение клиента на 100% не совпадает с внутренней политикой досудебного отдела.

Схема взыскания долгов по кредитам

При допуске просрочки в течение последующих двух-трех дней с плательщиком связывается департамент взыскания просроченной задолженности, чтобы выяснить причину отсутствия платежа, но главное — планируемый срок внесения денег на счет. На этой стадии представители досудебной службы банка вежливы, корректны, ненавязчивы, ведь просрочка еще небольшая, и, возможно, носит технический характер. Основная задача: решить недопонимание без суда, поэтому отдел взыскания банка еще называют досудебным.

Если пропущено два платежа и более, сотрудники Альфа-банка становятся намного настойчивее, количество звонков увеличивается. Появляются письменные уведомления с требованием оплатить задолженность. В них, как правило, указывается прямой номер телефона отдела, чтобы заемщик мог связаться с банком напрямую. На этой стадии кредитор еще не беспокоит лиц, контакты которых заемщик указывал при подписании кредитного договора.

Но как только клиент становится для Альфа-банка «злостным неплательщиком», кредитор перестает придерживаться рамок лояльности. Родственники и друзья, коллеги по работе — любой из них может стать объектом внимания службы взыскания финансовой организации. Это так называемая «тактика двойного давления». С одной стороны, от должника постоянно требует вернуть деньги сам кредитор. С другой давят родители и все, до кого уже дозвонились и достучались представители банка, ведь их спокойствие нарушено назойливостью взыскателя.

На этом досудебный этап заканчивается. Юристы Альфа-банка подают документы на взыскание в суд, получают судебный приказ или исполнительный лист и направляют его на исполнение приставам.

Но даже после начала взыскания через ФССП у должников еще есть шанс урегулировать конфликт с финансовой организацией, если та согласится на подписание мирового соглашения. Документ позволяет зафиксировать договоренности, согласно которым клиент будет погашать долг в комфортном и устраивающем обе стороны порядке.

Когда есть шанс изменить условия договора с банком

При наличии у клиента заработка, или когда в перспективе маячит возможность расплатиться, можно попытаться не допустить судебного взыскания. Для этого существуют инструменты кредитных каникул, реструктуризации и рефинансирования. Но основное правило здесь: отсутствие просрочек по кредиту. То есть беспокоиться нужно заранее, до того как возникла недоимка. Как правило, большинство просрочек не возникает на ровном месте — их предваряют какие-либо события, вроде снижения уровня заработка.

Кредитные каникулы и рефинансирование

На своем портале Альфа-банк предлагает клиентам оформить паузу в оплате кредитов по нескольким программам ⁽³⁾. Часть из них установлена законами РФ (№ 377-ФЗ для мобилизованных, № 353-ФЗ при ухудшении материального положения). Есть и собственный проект банка.

Каникулы предоставляются практически по всем видам кредитов: ипотеке, автокредиту, ссуде наличными, кредитным картам, заемным обязательствам ИП.

Согласно законодательству, а также на основании банковских условий, на каникулы могут рассчитывать следующие категории граждан:

• Люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию.
• Заемщики, чей доход снизился за последние два месяца более чем на 30% по сравнению со средним заработком за прошедшие 12 месяцев.
• Граждане, ставшие участниками СВО. Каникулы предоставляются и членам их семей.
• Все клиенты Альфа-банка, имеющие хорошую кредитную историю — по собственной программе банка.

Основное отличие кредитных каникул по закону или по схеме Альфа-банка: вторые более просто оформить, но зато, если человек соответствует критериям закона, у банка нет права отказать заявителю.

Предложение Альфа-банка для оформления паузы в выплате кредита не требует подтверждать снижение дохода и не выставляет ограничений по сумме обязательства. Главное, чтобы по кредиту уже было внесено хотя бы три платежа и не было просрочек ни в Альфа-банке, ни в других кредитных организациях. Достаточно обратиться в банк с заявлением, тот все проверит и разрешит некоторое время не платить по ссуде.

Общий срок выплаты пролонгируется на период паузы. Условно, вы должны были погасить кредит по графику в августе 2027 года, а после трехмесячных каникул завершающий взнос вы будете вносить в ноябре. Из плюсов — условия, в том числе ежемесячный взнос, не изменятся, к тому же кредитные каникулы не отражаются негативно на кредитной истории. Единственное, о чем нужно помнить — за время паузы продолжится начисление процентов.

В большинстве случаев пауза в выплатах предусмотрена на период до шести месяцев. Участникам СВО каникулы предоставляются на весь срок участия в спецоперации, плюс 30 дней после возвращения, плюс период лечения в госпитале в случае контузии.

Для оформления кредитной паузы банк предлагает:

1. С паспортом обратиться в любой офис Альфа-банка.
2. Прислать заполненный бланк заявления на электронную почту moyplatej@alfabank.ru. Сам образец Альфа-банк размещает на своем портале ⁽³⁾.
3. Написать в чат приложения «Альфы».
4. По любым вопросам гражданин может позвонить на горячую линию по телефону 8 (800) 200-00-00, которая работает круглосуточно.
5. Для жителей Москвы и Московской области выделен отдельный номер для связи +7 (495) 788-88-78. Контакты банк размещает на обороте своих пластиковых карт.
6. Участники специальной военной операции могут запросить каникулы по телефону 8 (800) 100-66-11.

На официальном сайте Альфа-банк предлагает рефинансировать и свои, и чужие кредиты ⁽⁴⁾. При этом заемщик сможет получить большую сумму, чем размер замещаемой ссуды. Излишек он вправе использовать на любые иные свои нужды.

Рефинансирование от Альфа-банка позволяет объединить до пяти кредитов, но все организационные вопросы с «почти-бывшими» кредиторами заемщику придется решать самостоятельно.

Чем грозит принудительное взыскание Альфа-банком долга по кредиту

Негативные последствия появляются на следующий день после первого же пропуска платежа по кредиту. Сначала это просто штрафные денежные санкции. Потом — звонки с напоминаниями, письма от банка. Если просрочка возникла по кредитке, «Альфа» закроет по ней лимит. Сведения о нарушении финансовой дисциплины банк передаст в бюро кредитных историй. Это обвалит кредитный рейтинг и сделает получение последующих ссуд затруднительным и даже невозможным.

Если ничего не предпринимать после возникновения просрочки, итогом станет судебный акт о взыскании. В дальнейшем кредитор привлечет к взысканию Федеральную службу судебных приставов, которую закон наделяет полномочиями принудительно закрывать задолженность из доходов и через продажу ценного имущества должника. Пока долг не будет погашен, заемщику придется жить под гнетом ограничений, вводимых судебными приставами.

Многие должники вынуждены месяцами и годами жить в стесненных обстоятельствах. Выходом из финансового тупика может стать банкротство гражданина. После прохождения этой процедуры большинство долгов списывается. От кредитных обязательств закон позволяет полностью освобождать должников.

Статьи по теме