Пишите юристу прямо сейчас в WhatsApp, Viber, Telegram

8-800-200-65-51

Звоните круглосуточно!

Звонок бесплатный

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные

Не могу платить кредит: 5 законных способов избавиться от долговых обязательств

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 27 июля 2019

Время на прочтение 5 минут

Просмотров 8865

Не могу платить кредит: 5 законных способов избавиться от долговых обязательств

К нашим специалистам часто обращаются клиенты с фразой – не могу платить кредит: что делать, и куда обращаться? Люди воспринимают такое положение вещей как крах всех надежд и жизненных планов. Бесспорно, ситуация критическая, но далеко не безвыходная!

Наша практика показывает, что существует, как минимум 5 вариантов выбраться из затяжного кризиса. Помимо законных, существуют еще и незаконные способы избавления от долгов по кредитам. Мы их сегодня рассмотрим тоже. Итак, что делать? Давайте узнаем!

Способ 1: реструктуризация долгов

Обычно, если у заемщика положительная кредитная история, банки сами рады пойти ему навстречу. Такой заемщик при возникновении трудностей может обратиться в отделение, представив все необходимые документы подтверждающие неплатежеспособность.

Существует 2 варианта реструктуризации:

  1. Банковская. Вам дают реструктуризацию, то есть вы будете платить меньше, но дольше. Как правило, срок кредита вырастает, например, с 3-х до 7-ми лет, но при этом также увеличивается сумма переплаты. В то же время месячный платеж становится существенно меньше.
  2. Судебная. Процедура проходит в рамках процесса банкротства гражданина. Вам назначается финансовый управляющий, под присмотром которого будет назначен и утвержден план реструктуризации. Процедура подойдет гражданам, доход которых позволяет рассчитаться с долгом за 3 года. При этом отсутствуют какие-либо переплаты, фиксируется только тело долга, без процентов и штрафов.

Заметим, что в некоторых случаях банки могут предложить кредитные каникулы – то есть вы не платите за кредит в течение определенного периода времени, но при этом продолжают начисляться проценты за пользование услугой.

Способ 2: страховая компенсация

Если у вас большие долги по кредитам, и нет возможности их отдать – вы можете обратиться в страховую компанию. Способ работает только для тех должников, которые при оформлении кредита позаботились о страховании на случай неплатежеспособности. Таким образом, страховая компания будет обязана выплачивать долг вместо вас.

Заметим, что на практике обычно требуется помощь кредитного юриста – все же, страховые компании с неохотой признают страховые случаи. Поэтому, в случае возникновения споров, необходимо защищать свои интересы.

Способ 3: суд с банком

В суд можете обратиться как вы, так и ваш кредитор. Давайте рассмотрим, как будут развиваться события в обоих случаях.

  1. Если обращается банк, что делает суд за неуплату кредита? Как минимум выдается соответствующий приказ. Далее дело передается в исполнительную службу, после чего средства с вас взыскивают приставы.
  2. Вы можете подать возражение против приказа и начать исковое производство. На это у вас будет 10 дней с момента, когда вы получите уведомление. В рамках процесса вы можете добиться снижения суммы долга, за счет уменьшения размера штрафов и пеней.

  3. Вы можете лично обратиться в суд, если есть большой долг банку по кредиту. В данном случае суд встанет на вашу сторону, если договор кредитования был заключен на очень невыгодных для вас условиях, если есть какие-то юридические неточности.

На практике этот способ обычно работает против МФО – организаций, которые выдают так называемые микрозаймы. Банки более ответственно относятся к заключению кредитных договоров.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Способ 4: банкротство физических лиц

Если вы набрали кредитов, у вас есть законная возможность списать долги. Процедура банкротства физического лица производится через суд. При этом важно, чтобы у вас присутствовали признаки банкротства – долг от полумиллиона рублей и просрочка от 3-х месяцев или же другие существенные факторы (например, потеря работы).

Вам будет назначен финансовый управляющий, который и займется вашей процедурой. Будет введена реализация имущества, однако, если у вас в собственности только квартира и предметы быта, вы ничем не рискуете.

Вся процедура банкротства займет около полугода, после завершения все задолженности списываются. Мы рекомендуем в данном случае обратиться к услугам юриста по банкротству – специалист поможет правильно составить заявление в суд, собрать документы и станет вашим личным представителем на период судебных заседаний.

Помните, банкротство также предусматривает последствия:

  • запрет на повторное аннулирование задолженностей в течение 5-ти лет;
  • запрет на руководящие посты (3 года);
  • запрет на взятие новых обязательств (кредитов) без уведомления банков о статусе банкрота (5 лет).

На работу и на все остальное банкротство никак не повлияет.

Способ 5: война с коллекторами

К сожалению, коллекторы стали неотъемлемыми спутниками просроченных кредитов. Многие банки перепродают агентствам долги за символическую плату, после чего деньги уже взыскивают коллекторы. Как правило, они не ограничиваются звонками и претензиями: приходят домой, угрожают, шантажируют, звонят на работу, родственникам.

Что делать, если возникла задолженность по кредиту, и долг требуют коллекторы? Мы рекомендуем:

  • самостоятельную борьбу. Изучите основные положения закона о коллекторах, рамки их полномочий, и фиксируйте любые нарушения посредством видео, звукозаписей. Далее эти факты можно представить в правоохранительные органы. Также вы можете официально отказаться от любых контактов с этими деятелями, если просрочка по кредитам составляет больше 4-х месяцев;
  • также, если нечем платить кредит, но достают коллекторы – вы можете обратиться за помощью к юристам, которые помогут отстоять спокойствие вашей семьи. В данном случае все действия будут осуществляться по согласованию с юристами;
  • вы можете обратиться в антиколлекторские агентства, которые оказывают помощь должникам при просроченной неуплате кредита. В таких организациях обычно работают опытные специалисты, которые помогут в законной борьбе с коллекторами через прокуратуру и суды. Есть все шансы, что в результате такой борьбы возвращать кредит не придется (при условии серьезных нарушений со стороны коллекторов).

Незаконные методы невозврата задолженности банкам по кредитам

Что отличает законные методы от незаконных? В первом случае должник официально признает, что он не платит кредит по определенным причинам – например, по состоянию здоровья или в результате потери работы. Во втором – речь идет о злостном уклонении от платежей. Давайте рассмотрим сомнительные способы (и да, мы их не рекомендуем!).

  1. Истекший срок давности. Вне зависимости от того, где вы берете кредит – в Тинькофф-банке, ВТБ или в Сбербанке, срок, в рамках которого с вас смогут требовать кредитные средства, составляет 3 года. При этом вы не должны контактировать с кредиторами. Этот способ подойдет заемщикам, которые по каким-то причинам выехали за границу, и на родине у них не осталось никаких родственников, к которым могли бы нагрянуть коллекторы. Проверить, истек ли срок давности, вы можете по кредитному договору или позвонив в банк.
  2. Распродажа имущества. Некоторые должники, понимая, что вскоре их ждут проблемы с банками, поспешно распродают имущество или переписывают его на близких людей. Разумеется, при должной проверке это вскрывается, и сделки могут признать недействительными (или вовсе может «светить» уголовная ответственность по ст. 171 УК РФ). Что будет по закону? Санкции указаны в статье – это может быть как денежный штраф, так и лишение свободы сроком до 2-х лет.
  3. Когда не хватает денег на погашение кредита (к примеру, ипотеки), некоторые должники предпринимают попытки продать имущество, находящееся под залогом. В данном случае – квартиру. Отметим, что такие сделки признают недействительными, да и вообще, такую квартиру трудно продать без согласия банка (считается залоговой). Но в некоторых случаях можно договориться, если дать банку письменное обязательство после продажи вернуть деньги в банк. Опять же, в таком случае способ перейдет в разряд законных.

Отзывы наших клиентов, как и наша практика, показывают, что наиболее оптимальным способом является банкротство частных лиц. Это единственная законная возможность достаточно быстро полностью списать долги перед банками. Если нужна помощь и поддержка в данном вопросе – обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 69

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Видео-отзывы

Наталья Януц, 52 года

Любовь, 60 лет

Андрей Дементьев, 55 лет

Все видео

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Регион

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов,
не являющихся банками и МФО

Возраст

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Поля отмеченные «*» обязательные

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все

Следите за новостями в соц. сетях

Представительства: