Коллекторы «Надо денег»: кто взыскивает долги в пользу этой МФО

Бытует мнение, что микрофинансовые организации (МФО) предоставляют гражданам в пользование «легкие» деньги. Обычно чтобы получить заем, нужны только паспорт и реквизиты карты для осуществления перевода. Даже с испорченной кредитной историей есть шанс на положительный ответ микрокредитора. Но цена доступных финансов достаточно высока: с 1 июля 2023 года ЦБ РФ установил предельную ставку 0,8% в день, а размер задолженности по процентам не может превышать сумму займа более, чем в 1,3 раза.

Казалось бы, 0,8% в сутки — это не так много. Но в год это составило бы 292%. Для сравнения: банки по своим потребительским кредитам устанавливают в 10 раз меньшую годовую ставку. Немудрено, что дороговизна и легкомысленное отношение клиента к микрозаймам приводят к возникновению просрочек. Если заемщик не возвращает долг, за дело берутся профессиональные взыскатели. В случае с МФО «Надо денег» коллекторы также занимаются сбором задолженностей. Рассмотрим, какие агентства сотрудничают с «Надо денег» и чего ждать от этих взыскателей.

Основная информация об МФО «Надо денег»

«Надо денег» — это название торговой марки, которая ранее принадлежала микрокредитной компании (МКК) «Кватро», ныне исключенной из реестра микрофинансовых организаций ⁽¹⁾. Произошло это 31 марта 2024 года, а причины на сайте Центробанка указаны следующие ⁽²⁾:

1. Выдача гражданину займа с суммой основного долга выше 500 тысяч рублей (для МКК это превышение допустимого предела).
2. Неоднократные нарушения закона № 151-ФЗ — предоставление отчета о деятельности МФО с нарушением требований законодательства.
3. Неверный расчет предельной долговой нагрузки клиентов.
4. Нарушение сроков предоставления информации в бюро кредитных историй.

Однако бренд «Надо денег» продолжает работу. На официальном сайте указано, что теперь торговая марка принадлежит ООО МКК «СМЭВ», зарегистрированной в Самаре ⁽³⁾. Компания занимает 654 строчку в реестре и стала правопреемником по микрозаймам, выданным ООО «Кватро».

Коротко об услугах, предлагаемых компанией «Надо денег»:

• микрозаймы до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней;
• весь процесс онлайн: деньги приходят на указанную карту после одобрения;
• телефон горячей линии 8 (800) 222-02-24;
• работает интернет-приемная ⁽⁴⁾, где можно обратиться за защитой своих прав;
• первый заем без процентов, если вовремя вернуть деньги;
• получить средства можно практически с любым кредитным рейтингом;
• можно взять кредитные каникулы по закону № 377-ФЗ для военнослужащих, участвующих в спецоперации, и членов их семей;
• если заемщик не успевает погасить кредит, то выплачивает проценты за пользование деньгами и «продлевает» микрозаем еще на месяц — так можно делать до 5 раз, если деньги взяты на короткий срок до 30 дней ⁽⁵⁾.

С какими коллекторами работает «Надо денег»

У «Надо денег», как и у других МФО, до деталей отработан механизм взыскания задолженности:

1. С помощью внутренней службы работы с проблемными клиентами.
2. Через суд.
3. С привлечением коллекторских агентств.

Собственная служба взыскания работает с должниками с первого дня просрочки. Сотрудники звонят и убеждают вернуть деньги. Или, как вариант, заплатить проценты и продлить таким образом микрозаем еще на месяц.

Если заемщик по какой-то причине не внимает требованиям своего кредитора, то «Надо денег» может либо подать в суд, либо вообще продать задолженность коллекторскому агентству — компании, которая специализируется на принудительном взыскании долгов.

По каждому просроченному договору «Надо денег» сотрудничает с коллекторами одним из двух форматов:

• По агентскому договору. Коллекторскую фирму нанимают для взыскания просроченной задолженности. Заказчик платит исполнителю вознаграждение, а задолженность остается за основным кредитором. В нашем случае, выплачивается не коллекторам, а МФО.
• По договору цессии. МФО продает задолженность, что называется, со «всеми потрохами». Заемщик теперь должен не «Надо денег», а коллекторскому агентству. МФО больше не имеет отношения к этому долгу.

О передаче прав взыскания микрофинансовая организация обязана предупредить клиента в течение 30 дней после продажи непогашенного обязательства.

У «Надо денег» нет собственного коллекторского агентства. По отзывам клиентов и материалам судебных дел можно сделать вывод, что МФО взаимодействует с компаниями «М.Б.А. Финансы» и «Эверест».

«М.Б.А. Финансы»

«М.Б.А. Финансы» — легальная компания по взысканию просроченных долгов, которая состоит в реестре ФССП на 8-ой строчке ⁽⁶⁾. Это крупное агентство работает с ВТБ, Сбером, МТС-банком и прочими заметными игроками финансового рынка. Среди его партнеров — микрофинансовая организация «Надо денег».

В реестре «М.Б.А. Финансы» отмечены красным индикатором — самым негативным из четырех возможных.

Это значит, что сотрудники компании хотя бы раз за год грубо нарушили закон: угрожали жизни или здоровью должника. Если за ваш долг взялись коллекторы из «М.Б.А. Финансы», следует быть внимательными и осторожными.

Отзывы о «М.Б.А. Финансы» косвенно подтверждают правомерность присвоения «красной метки». Должники жалуются на:

• хамство в телефонных переговорах ⁽⁷⁾;
• введение в заблуждение и угрозы завести уголовное дело ⁽⁸⁾;
• постоянные звонки с разных номеров ⁽⁹⁾;
• попытки взыскать долг с третьих лиц, не имеющих отношения к задолженности ⁽¹⁰⁾.

Например, в деле № А05-3919/2022 потерпевший подал на фирму в суд за запугивания распространением сведений о долге, арестом имущества и запретом выезда за границу. Суд посчитал это психологическим давлением и попыткой вызвать страх перед последствиями, за что назначил наказание в виде штрафа.

При этом уголовных дел не наблюдается — легальные агентства дорожат своей репутацией и не применяют методов взыскания, за которые могут лишиться права вести деятельность и получить резонансную огласку в СМИ.

«Эверест»

Коллекторское агентство «Эверест» расположилось на 24-й строчке реестра и тоже отмечено красным цветом — взыскание может преподнести должнику некоторые неприятные сюрпризы.

Судя по отзывам, сотрудники компании допускают следующие нарушения:

1. используют незарегистрированные телефонные номера, пугают приставами ⁽¹¹⁾;
2. обещают простить долги, если внести определенную сумму здесь и сейчас, а потом действуют по принципу «обещать — не значит жениться» ⁽¹²⁾;
3. угрожают уголовной статьей о мошенничестве ⁽¹³⁾;
4. звонят чаще положенного по закону, беспокоят в неурочное время ⁽¹⁴⁾;
5. надоедают третьим лицам ⁽¹⁵⁾.

Правила взаимодействия коллекторов с неплательщиками

Деятельность всех коллекторов, банков и МФО в части возврата денег по просроченным обязательствам регламентирована законом № 230-ФЗ, в котором подробно прописаны границы полномочий сотрудников компании-кредитора при взыскании.

Так, максимальная частота взаимодействий с должником прописана в законе однозначно (меньше — можно, больше — нет):

• звонки: 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
• встречи: 1 раз в неделю;
• общение онлайн (переписка): 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.

Контакты в любом формате допускаются по будням с 8 утра до 10 вечера, в выходные — с 9 утра до 8 вечера. Представитель взыскателя обязан раскрывать должнику полную информацию о долге и об агентстве, а также сообщать сведения о себе: имя и должность, наименование компании.

Еще один важный момент: соблюдение права должника на отказ от взаимодействия (ст. 8 № 230-ФЗ). Если неплательщик предоставит такое заявление, коллекторы больше не смогут законно звонить, писать и приезжать. У них останется возможность только отправлять почтовые извещения. Но применима это норма только в отношении просрочки от четырех месяцев и дольше.

Этих же правил должны придерживаться все коллекторы, в том числе, те, которые работают с МФО «Надо денег».

В случае нарушений вы вправе подать жалобу:

1. Руководителю коллекторского агентства (почтой или через официальный сайт) с требованием принять меры к конкретному сотруднику.
2. В полицию. Заявление о выбивании долгов при помощи неправомерных действий, например, угроз, шантажа, порчи имущества, физического воздействия можно написать прямо в отделении.
3. В Роскомнадзор — если сотрудники агентства раскрыли персональные данные должника или совершили нарушение в части звонков и контактов.
4. В Федеральную службу судебных приставов — в надзорный орган, который контролирует деятельность коллекторов.
5. В прокуратуру — если предыдущие действия не принесли результата.
6. Наконец, крайняя мера — заявление в суд. Но, как правило, до этого редко когда не доходит.

Жалоба на действия коллекторов составляется в свободной форме. Важно подробно описать обстоятельства и приложить доказательства нарушений. Направить документы можно почтой или через сайт ведомства — у большинства госструктур есть интернет-приемная. Например, у ФССП ⁽¹⁶⁾.

Как законно не платить МФО и коллекторам

Единственный способ распрощаться с микрофинансовыми компаниями и нападками коллекторов, не выплачивая неподъемные долги — подать заявление на банкротство. В процедуре арбитражный суд аннулирует обязательства перед банками, МФО, коммунальными службами, налоговой и даже по частным займам у физических лиц.

Чтобы заявить о своей неплатежеспособности и добиться списания задолженности, необходимо подготовить документы, подтверждающие соответствие условиям банкротства, подать их в арбитражный суд и пройти процедуру реализации имущества (даже если нет ценных объектов на продажу).

Статьи по теме