Что лучше: банкротство или исполнительное производство

Банкротство, как и исполнительное производство, напрямую связано с долгами по различным обязательствам. Но это две совершенно разные процедуры — по основаниям для начала, самому процессу и его последствиям. Поэтому не совсем корректно сравнивать, что лучше — банкротство или исполнительное производство. Если говорить о списании задолженности, то такое решение могут принять только в банкротном деле. В этой статье разберем отличия, плюсы и минусы.

Можно ли сравнивать исполнительное производство и банкротство

Отличий между банкротством и исполнительным производством (ИП) очень много. Прежде всего, эти процедуры принципиально разные по своей сути. Приставы открывают и ведут производство, чтобы обеспечить принудительное исполнение по судебным актам или иным документам. Проще говоря, должника заставят выполнить обязательство перед взыскателем — за счет ареста и продажи имущества, удержаний с доходов и других действий.

Банкротством называют процедуру, в ходе которой проверяют и подтверждают несостоятельность должника, т.е. невозможность исполнения обязательств. Здесь тоже предусмотрена реализация имущества, но этим сходства с исполнительным производством ограничиваются. Ключевые отличия между двумя процедурами мы представили в виде таблицы.

Еще больше отличий будет для юридических лиц. Для них банкротство является обязательной стадией ликвидации, если при закрытии компании нет возможности рассчитаться с кредиторами.

Что лучше для должника — пройти банкротство или ждать завершения исполнительного производства

Возбуждение исполнительного производства не зависит от желания или решения должника. Инициатором обращения в ФССП будет взыскатель. Далее придется выполнять законные требования пристава, ждать различных исполнительных действий. Банкротство, напротив, чаще всего начинают по заявлению должника. Он может принять такое решение при наличии оснований, указанных в законе № 127-ФЗ. Более того, при сумме долгов от 500 тысяч рублей с просрочкой от трех месяцев возникает обязанность подать на банкротство.

Часто бывает лучше избавиться от обязательств, если для этого есть основания. Банкротство может завершиться списанием части долгов, но только при определенных условиях:

• подтверждены признаки несостоятельности и неплатежеспособности;
• нет оснований для реструктуризации задолженностей;
• в действиях должника нет нарушений и противоправных действий.

Приставы не могут освободить должника от обязательств. Они лишь взыскивают их в рамках своих полномочий. Даже если производство окончат из-за отсутствия доходов и имущества, долг никуда не исчезнет. У взыскателя сохраняется право на повторное обращение в ФССП в пределах сроков давности на исполнение (3 года).

Наличие больших долгов далеко не всегда нужно рассматривать как основание для прохождения банкротства. К примеру, от некоторых требований кредиторов должника не освободят (алименты, возмещение ущерба и т.д.). Также в банкротных делах возникает больше дополнительных рисков, в частности оспаривание сделок, привлечение к ответственности. Учитывая это, стоит сначала проконсультироваться с юристом. Он изучит дело должника, даст заключение и рекомендации по дальнейшим действиям. Если банкротство только ухудшит положение человека, лучше воздержаться от обращения в МФЦ или арбитражный суд.

Сравниваем последствия банкротства и исполнительного производства

Чтобы обеспечить взыскание долга, пристав может использовать обширный объем полномочий. Он вправе:

1. совершать различные исполнительные действия (выезд домой к должнику, опись и арест имущества и т.д.);
2. вводить ограничения в отношении самого должника и по распоряжению имуществом;
3. привлекать должника к ответственности за различные нарушения;
4. вводить дополнительные санкции (исполнительский сбор, расходы по делу).

Назначение пристава для ведения производства никак не зависит от должника. У всех специалистов ФССП равные права и обязанности в плане исполнительных действий. При определенных условиях возможно заявить отвод приставу. Но его заменят на другое должностное лицо, и на ходе дела это особо не скажется.

В банкротстве все иначе. Должник может реально повлиять на выбор финансового управляющего. Для этого в заявлении он указывает СРО, которая предоставит кандидатуру. Далее финансовый управляющий будет вести дело со следующими полномочиями:

• проверка имущественного и финансового положения должника;
• организация оценки и реализации имущества;
• подготовка ряда документов для суда и собрания кредиторов;
• рассмотрение обращений должника и кредиторов;
• распоряжение активами и доходами банкрота;
• подготовка отчета с выводом о возможности освобождения от обязательств.

Финансовый управляющий работает с документами и не будет выезжать домой к должнику. Также он запрашивает и использует материалы исполнительного производства.

Как изменится жизнь должника

Скорее всего, если есть долги по кредиту у судебных приставов, то возникнут основания и для прохождения банкротства. Но прежде чем принимать решение об обращении в арбитраж или МФЦ, стоит оценить последствия. Судебное банкротство повлияет на жизнь следующим образом:

• Нельзя будет распоряжаться имуществом и доходами, а на текущие нужды выделят прожиточный минимум (приставы удерживают с заработка до 50 или 70%, а оставшаяся часть средств останется должнику).
• После возбуждения банкротства придется сдать банковские карты, предоставить доступ к счетам и электронным кошелькам.
• Ограничений на время банкротства будет меньше (к примеру, только пристав вправе ограничить должника в управлении автомобилем, если это допускает закон).

Еще есть разница между ИП и физическим лицом, если у них возникают сложности с долгами. Взыскание по исполнительному производству ведется по единым правилам, не зависит от наличия или отсутствия статуса предпринимателя. А вот для прохождения банкротства это весьма важно. ИП обязан разместить на «Федресурсе» уведомление не позже 15 дней до обращения в арбитражный суд. После завершения банкротного дела предпринимателя снимут с учета, а повторная регистрация будет возможна только через 5 лет. В остальном последствия банкротства будут одинаковы.

Выделение прожиточного минимума предусмотрено как на время банкротства, так и в исполнительном производстве. В любом случае, для этого должны быть собственные доходы. Но и здесь есть отличия. В банкротном деле через суд можно просить о выделении дополнительной суммы (по уважительным причинам, например, на лечение). В исполнительном производстве больше прожиточного минимума вправе получать должник с иждивенцами. Такие вопросы решаются не через приставов, а в судебном порядке.

Дополнительные финансовые расходы

Обе процедуры увеличат финансовую нагрузку на должника. В рамках исполнительного производства практически всегда взыскивается и списывается сбор — 12% от суммы долга. Избежать этого можно, если добровольно исполнить требование взыскателя в первые 5 дней. Также приставы вправе потребовать оплату расходов по делу (например, за оценку и организацию торгов).

Внесудебное банкротство будет бесплатным для должника. На свое усмотрение он может оплатить услуги юриста по подготовке и подаче документов. Это полностью оправдано, так как даже незначительные ошибки приведут к отказу в возбуждении дела.

Если проходить процедуру через арбитражный суд, то должнику придется нести расходы:

1. на вознаграждение финансовому управляющему (25 тысяч рублей необходимо внести сразу при подаче заявления в суд);
2. на публикацию сообщений через «Федресурс»;
3. на рассылку писем через почту.

В принципе, расходы по делу оплачивают за счет конкурсной массы. Но если нет имущества и доходов, то и денег на возмещение издержек не будет. Должнику придется искать возможность для внесения средств на счет финансового управляющего, иначе возникнет риск прекращения банкротства без освобождения от обязательств.

Судебное банкротство желательно проходить при поддержке юриста. Это существенно снижает риски и повышает качество подготовки к процедуре. Оплачивать услуги придется за свой счет. Но так как у должников изначально не самое лучшее финансовое положение, юридические компании обычно предлагают рассрочку или другие льготы.

Какие риски могут возникнуть у должника

Объявить гражданина банкротом вправе арбитражный суд или МФЦ. Относительно безопасной будет внесудебная процедура. При определенных условиях там возникают лишь риски отказа в возбуждении дела или его прекращения (например, из-за изменения имущественного положения). В большинстве случаев ровно через 6 месяцев происходит списание долгов в пределах, установленных законом.

Если банкротство ведется в суде, рисков будет намного больше. Сюда может входить:

• оспаривание сделок должника за предыдущие 3 года;
• возбуждение административных и уголовных дел за различные нарушения (например, из-за фиктивности банкротства);
• отказ в списании долгов из-за недобросовестных действий во время банкротного дела.

Риски могут возникнуть и в исполнительном производстве, но у них не будет таких последствий, как отказ в списании долгов.

Статьи по теме