Оглавление
Удастся ли оформить лизинг после банкротства физического лица
Оглавление
С лизингом обычно сталкиваются юридические лица и предприниматели. Для них такая сделка является альтернативой кредитам и займам, поскольку имущество можно выкупить постепенно и с периодическими платежами. Физическим лицам лизинг доступен реже, и найти соответствующие предложения сложнее. Одним из главных условий станет подтверждение платежеспособности. Очевидно, что с этим возникнут проблемы у человека с долгами и плохой кредитной историей. О том, одобрят ли лизинг после банкротства физического лица, расскажем ниже.
Может ли физическое лицо оформить лизинг после завершения банкротства
О шансах получить имущество в лизинг после банкротства ответим так — можно, но сложно. Это связано с целым рядом факторов. В нормах ГК РФ нет запрета по сделкам лизинга для банкротов — там вообще ничего не упоминается о таком статусе. На практике же ситуация следующая:
- Финансовая аренда (юридическое название лизинга) распространена в сфере бизнеса. Скорее всего, в заявке арендатора (лизингополучателя) попросят указать данные о регистрации юридического лица или предпринимательства.
- Если лизинг предлагают физическим лицам, то в перечне условий точно будет подтверждение платежеспособности. Для этого придется подавать справки о доходах, а под проверку может попасть и кредитная история.
- Чем выше риски для лизингодателя, тем больше будет размер периодических платежей и объем гарантий. Обычной зарплаты для этого часто не хватает, и гражданин получит отказ.
При высоких ставках по кредитам лизинг действительно бывает неплохой альтернативой. За имущество, которое интересует человека, необходимо платить постепенно. И хотя собственником до выкупа будет оставаться лизингодатель, лизингополучатель сможет пользоваться условным транспортом или техникой (именно это чаще всего берут в финансовую аренду).
Подавая на банкротство, гражданин заявляет о своей несостоятельности и неспособности платить по обязательствам. Данный факт не скрыть и от будущих кредиторов или лизингодателей. Как минимум, сведения о завершенном банкротстве можно проверить по сообщениям на «Федресурсе» и по отчету из кредитной истории. Для лизингодателя риски будут существенно выше, если лизингополучателя ранее признали банкротом, поэтому шансы на одобрение заявки, которые и без того были низкими, станут еще меньше.
Ваши долги более 250 000 ₽?
- Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
- Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
- Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу
Какие последствия банкротства могут осложнить получение имущества в лизинг
О последствиях завершения банкротства физических лиц сказано в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. Все не так уж и плохо. Запрет на участие в органах управления организаций коснется лишь незначительного количества банкротов. Обязанность уведомлять банки и МФО о пройденной процедуре тоже не сильно изменит положение. В кредитах и займах изначально отказывают людям, которые ранее регулярно допускали просрочки, да еще и решили избавиться от них через банкротство.
Гражданские сделки банкротам не запрещают. Они могут свободно покупать и продавать имущество, выступать арендатором и арендодателем. Если человек захочет оформить лизинг, он не обязан сообщать о завершенном банкротстве. Но, как мы уже упомянули выше, при проверке заявки такие факты точно станут известны.
Особенности сделки
Схема с лизингом очень удобна, когда нет своих средств на приобретение какого-либо имущества. Предметом сделки может быть что угодно, кроме земельных участков и других природных объектов и полезных ископаемых.
Можно ли получить кредит после банкротства Статья по теме
О порядке действий сторон расскажем на примере финансовой аренды автомобиля:
- Человеку нужна машина для личных нужд или для предпринимательской деятельности, а получить автокредит он не хочет или не может.
- Лизингодатель соглашается приобрести автомобиль, характеристики которого указал лизингополучатель, и сам договаривается с продавцом.
- По договору лизинга машину передадут лизингополучателю во временное пользование, за что нужно вносить платежи (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).
- В договоре будут сразу указаны условия, на которых можно выкупить авто (с учетом внесенных платежей, износа и т.д.).
Сделка отчасти напоминает автокредит, но есть и существенные отличия. При автокредитовании заемщик сразу становится собственником автомобиля, а банк будет залогодержателем. Поэтому не нужно описывать условия выкупа или использования машины. Если возникнут просрочки, то на заложенное имущество обратят взыскание. Однако банк вправе претендовать только на деньги от продажи авто, но не заберет его себе в натуре.
Лизингодатель, напротив, сможет истребовать имущество, так как является его собственником. До выкупа автомобиля со стороны лизингополучателя дело доходит далеко не всегда. Бизнесу нужна современная и новая техника, которая дает отдачу на все 100%, поэтому по мере увеличения износа организация обычно подбирает аналогичный транспорт или оборудование и заключает новый договор лизинга. Собственник же может найти другого арендатора, которому не столь критичен износ, либо продаст имущество. Из-за этого порядок внесения платежей по лизингу таков, что они достаточно быстро закрывают значительную часть от стоимости.
прямо сейчас через MAX
Что проверяют при одобрении лизинга
Если посмотреть сайты компаний, которые предлагают оформить лизинг, то все они требуют гарантий внесения лизинговых платежей и сохранности имущества. Юридические лица и ИП предоставляют документы и сведения о финансовом положении, оборотах и т.д. Гражданам для этого потребуются справки о доходах по месту работы и выписки по счетам.
Вполне могут запросить и отчет о кредитной истории. Лизингодатель не имеет права сам получить ее, чтобы оценить свои риски. В отчете будет видно следующее:
- какие обязательства были и есть у потенциального лизингополучателя (например, по займам и кредитам);
- были ли просрочки, велось ли по ним взыскание через суды и приставов;
- проходил ли гражданин банкротство, чем завершилась данная процедура.
В принципе, лизинг можно оформить с плохой кредитной историей или при большой долговой нагрузке. Лизингодателю нужны весомые гарантии, и он их легко получит посредством страхования. К примеру, для одобрения заявки лизингополучателю предложат оформить КАСКО с полным покрытием и на всю стоимость автомобиля, а также полис по ответственности за неисполнение обязательств. Это позволит решить проблемы с возможным повреждением машины, временной нетрудоспособностью получателя и потерей дохода. Если же платежи вообще перестанут поступать, сразу будет заявлено требование о расторжении договора и возврате имущества.
Выкуп предмета договора лизинга
Чтобы стать собственником имущества, лизингополучатель должен его выкупить. Часть суммы будет закрыта лизинговыми платежами. Также в договоре будет указана точная или примерная стоимость, по которой можно оформить выкуп в тот или иной момент. Как только лизингополучатель станет собственником, он будет иметь право на распоряжение без каких-либо ограничений.
Пока автомобиль не выкуплен, его нельзя продать или подарить. Чтобы сдавать его в субаренду, требуется согласие (разрешение) лизингодателя. Для юридических лиц и ИП подобное является обычной практикой, особенно если имущество используют на разных объектах, передают в филиалы другого города или региона. Физическому лицу вряд ли разрешат субаренду, так как это резко повышает риски для лизингодателя.
Что будет с имуществом в лизинге при прохождении банкротства
Пока действует договор лизинга, у лизингополучателя могут возникнуть признаки несостоятельности. Проходя банкротство, человек рискует потерять все свое имущество за отдельными исключениями. В плане предмета лизинга применяются следующие правила:
- Поскольку собственником является не должник, арендуемое имущество не включат в конкурсную массу и не продадут на торгах.
- Вносить лизинговые платежи будет практически невозможно, для этого, вероятно, не хватит выделенного прожиточного минимума.
- Прохождение банкротства само по себе не является основанием для досрочного расторжения договора лизинга.
Итак, лизингодатель не потеряет имущество, если лизингополучатель подал на банкротство или такое требование заявили его кредиторы. Задолженность по договору финансовой аренды можно включить в реестр на общих основаниях.
Если вы хотите узнать больше о банкротстве со списанием долгов или уже решили пройти эту процедуру, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем обойти подводные камни, избежать лишних рисков и возьмем на себя сопровождение до самого завершения процедуры.
Частые вопросы
В теории закон не запрещает оформлять в лизинг квартиры и дома, но на практике такого не встретить. Лизингодателю придется учитывать не только обычные риски, но и проблемы с возможным выселением семьи арендатора при возникновении просрочки. Поэтому предметом лизинга обычно выступает только нежилая (коммерческая) недвижимость.
На время банкротства должнику запрещают только сделки по распоряжению имуществом, так что оформить лизинг возможно. Однако с учетом несостоятельности гражданина он вряд ли в состоянии дать гарантии внесения платежей по договору финансовой аренды. Так что по заявке наверняка вынесут отказ.
Досрочное расторжение договоров связано с нарушением каких-либо обязательств. Если лизингополучатель перестал вносить платежи, то такое право возникнет. Придется вернуть имущество, а при определенных условиях и возместить убытки. Долг по финансовой аренде заявят в реестровые требования.
