Есть ли программа улучшения кредитной истории в Сбербанке

Многие банки предоставляют услугу по улучшению кредитной истории. В основном ее суть заключается в снижении долговой нагрузки, оформлении кредитки с небольшим лимитом и совершении операций по ней. Если заемщик исполняет обязательства, его репутация и рейтинг растут. Программой «Кредитный доктор» от Сбербанка воспользоваться нельзя ввиду ее отсутствия. Ранее ее предлагал Совкомбанк, но название уже устарело и давно изменилось. О том, насколько реально улучшить кредитную историю с помощью банков, расскажем в статье.

Зачем нужна программа «Кредитный доктор»

В том или ином виде программы по улучшению кредитной истории (КИ) есть почти во всех банках. Они могут носить звучное название или просто быть набором рекомендаций. Суть же заключается в следующем:

1. Клиенту предлагают улучшить состояние истории и повысить кредитный рейтинг.
2. Для достижения цели клиент должен выполнить определенные условия (совершать операции по кредитке, погашать просрочку и т.д.).
3. Все программы долгосрочные, так как мгновенно исправить кредитную историю попросту невозможно.
4. Банк получает выгоду за счет подключения граждан к своим финансовым продуктам, страховым услугам и т.д.

Название «Кредитный доктор» очень и очень условно. В Сбербанке такой программы вовсе нет. Ранее она была в Совкомбанке, но уже достаточно давно именуется по-другому. Название не столь важно, как условия и обязательства, которые должен выполнить клиент. А они выглядят не так однозначно, учитывая сложное финансовое положение человека.

Многие люди не понимают сам принцип формирования КИ и кредитного рейтинга. В КИ отражаются как негативные, так и положительные записи об исполнении обязательств. При этом информацию о существовавшей просрочке не удаляют даже после ее погашения, следовательно, улучшение КИ не означает, что ранее внесенные данные о долгах вообще будут не видны. Однако в определенных ситуациях действительно появится больше шансов на получение новых кредитов и займов.

Есть ли в Сбербанке услуга по улучшению кредитной истории

У Сбербанка нет услуги «Кредитный доктор» или аналогичной программы с другим названием. Вместо этого клиентам предлагают:

• перечень рекомендаций по финансовой дисциплине и постепенному улучшению КИ;
• сервисы для оценки кредитного потенциала и расчета долговой нагрузки;
• оформление кредитной карты, по которой нужно совершать небольшие операции и аккуратно возвращать долг.

Ничего особо уникального в этом нет. Рекомендации носят обычный характер – регулярная проверка состояния КИ, исполнение действующих обязательств и погашение просрочек. Еще можно исправить ошибочные записи в кредитной истории (через БКИ или суд), но с такими проблемами сталкивается небольшое количество граждан.

Кстати, Сбер предлагает получить отчет по кредитной истории, что займет несколько минут, однако сервис платный. Напрямую через БКИ дважды в год данной услугой разрешается воспользоваться бесплатно. Проверить содержание документа не слишком сложно. Если там есть неверные записи, нужно сразу подать заявление об исправлении ошибок. Но, скорее всего, в отчете будет только достоверная информация, и ее стоит принять к сведению.

Что предлагает Сбер

В рекомендациях Сбера по улучшению истории заявлено ⁽¹⁾ о возможности получения новой кредитной карты. Банк разъясняет следующее:

• Лимит по кредитке будет небольшой, и за пару лет пользования ею удастся «создать новую историю» взаимоотношения с банками.
• При получении новых кредитов банки обычно проверяют информацию за последние 2-3 года.
• Дополнительно нужно вовремя оплачивать коммуналку и услуги связи, так как просрочки по ним тоже могут попасть в КИ после взыскания.

Проблема в том, что клиенту могут отказать в выдаче кредитной карты. В последние пару лет требования к кредитованию ужесточили: гражданам с низким рейтингом и небольшими доходами далеко не всегда одобряют даже незначительные суммы. Кроме того, ставки по кредитным продуктам до сих пор очень высокие. Это создаст сложности при исполнении обязательств.

В случае отказа Сбера в выдаче кредитки есть шанс получить ее в рамках зарплатного проекта (естественно при условии, что работодатель подключен к нему), но лучше вообще избегать возникновения новых обязательств и увеличения долговой нагрузки. Если человек раньше допускал просрочки, то, вероятно, у него и в будущем возникнут проблемы с возвратом денег банку.

Еще одна услуга от Сбербанка — расчет и оценка кредитного потенциала ⁽²⁾. Это сугубо информационный сервис. Даже если потенциал достаточно высокий, клиент все равно может получить отказ в выдаче кредита. Об этом прямо сказано в разделе «Популярные вопросы» на той же странице. Кстати, для расчета нужно предоставить немало данных, в том числе о своих доходах. Сложно сказать, насколько полезной окажется услуга для человека, который и без того знает о плохой кредитной истории.

Насколько поможет улучшение истории для получения новых кредитов

Вполне вероятно, что программа по улучшению КИ действительно приведет к повышению рейтинга и восстановлению репутации заемщика. Но это не гарантирует, что банки и МФО сразу начнут одобрять заявки на кредиты и займы. Записи о ранее действовавших просрочках и большой долговой нагрузке никуда не исчезнут. Они будут лишь «перекрыты» новыми данными о надлежащем исполнении обязательств.

Еще стоит сразу уточнить цену и условия программы, которая вас заинтересовала. Вполне возможно, что таким способом вас просто подключат к новым финансовым и страховым услугам. Далеко не факт, что они нужны в вашей жизненной ситуации. И вместо разумной экономии из-за долгов придется еще оплачивать условную страховку или иные опции. При этом и здесь нет никакой гарантии, что выполнение всех условий приведет к желаемой цели.

Какие программы по улучшению кредитной истории есть в других банках

Программу «Кредитный доктор», название которой вынесено в тему статьи, долгое время предлагал Совкомбанк. Сейчас она доступна в несколько ином виде и под другим наименованием ⁽³⁾.

Вот краткое описание условий:

1. Для участия в акции нужно оформить заявку онлайн, выбрать один из вариантов (пакетов) услуг.
2. Клиентам предлагают несколько этапов восстановления плохой кредитной истории – подключение пакетов с защитой (страховые и финансовые услуги), деньги на карту и кредит наличными.
3. Вернуть стоимость подключенных пакетов и опций можно при наличии карты «Халва» и соблюдении еще ряда условий (это не слишком просто, но реально).
4. Пока клиент участвует в акции, нельзя вносить платежи с досрочным погашением, брать кредиты в других банках.
5. После прохождения всех этапов банк обещает, что кредитная история будет восстановлена.

Судя по описанию на сайте, прохождение всех этапов программы может занять несколько месяцев или даже лет. Но, как мы уже сказали выше, в кредитной истории все равно останутся старые записи о просрочках, взятых кредитах и займах. Банк же при этом гарантированно заработает на финансовых и страховых услугах, от которых нельзя отказаться при участии в акции.

Как справиться с долгами и улучшить свою кредитную историю

Любая программа по улучшению кредитной истории содержит вполне очевидные советы: погашать просрочки, снижать долговую нагрузку и не допускать новых нарушений по обязательствам. Это вполне можно делать и без подключения каких-либо услуг, пакетов защиты и платных опций. К сожалению, в условиях сохраняющейся высокой ключевой ставки ЦБ пока нельзя с выгодой для себя воспользоваться рефинансированием, которое позволяло уменьшить ставку и получить другие льготы по кредитам. Реструктуризация доступна, хотя в долгосрочной перспективе она не слишком выгодна для заемщика.

Рейтинг в КИ действительно станет выше в случае добросовестного исполнения обязательств по кредитным картам. Это может повлиять на постепенное увеличение лимита и предоставление более выгодных условий. При пользовании беспроцентным периодом у клиента будет еще больше преимуществ. Но на получение новых кредитов и кредитных карт все перечисленное вряд ли повлияет.

 

Статьи по теме