Возврат переплаты по кредитке — что нужно знать владельцу карты
Переплатой по кредитке можно назвать внесенную лично или поступившую иным способом сумму, превышающую обязательный платеж или общую задолженность. Ничего страшного в этом случае не произойдет. В зависимости от ситуации, деньги учтут в погашение лимита по карте, либо по ней будет собственный положительный баланс. Соответственно, возврат переплаты по кредитке будет заключаться в оплате покупок, снятии наличных или совершении других операций. Подробности — в нашем материале.
Что значит переплата по кредитке и может ли она образоваться
Кредитка как банковский инструмент является картой с одобренным лимитом. Им допускается распоряжаться как угодно, пока не исчерпана вся сумма. Естественно, условия пользования деньгами будут отличаться для разных операций. Снятие наличных или перевод на другую карточку обычно менее выгоден, так как банк может взять комиссию или начислить повышенные проценты. Но суть понятна — клиенту разрешают тратить денежные средства, если есть доступный лимит, а на кредитку ежемесячно поступает обязательный платеж.
Переплатой по кредитке можно назвать следующие ситуации:
- На карту поступила сумма, превышающая размер обязательного ежемесячного платежа.
- На карту зачислены средства, после чего весь кредитный лимит оказался погашен «с запасом».
Сразу скажем, что в обоих случаях ничего страшного не произойдет. Деньги не уйдут «в никуда». Их могут учесть в сумме задолженности по карте либо покажут как собственные средства клиента.
Размер обязательного платежа может отличаться от месяца к месяцу (ниже мы расскажем, от чего это зависит). Его превышение с переплатой обычно происходит при возвращении товара или после отмены покупки по иным причинам. Деньги будут зачислены именно туда, откуда их тратили на операцию. Бывает, что человек случайно положил деньги на кредитную карту, либо туда перевел деньги знакомый или друг. Пополнение баланса будет видно практически сразу по СМС или в мобильном приложении.
Ваши долги более 250 000 ₽?
- Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
- Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
- Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу
От чего зависит размер обязательного платежа по кредитной карте
Совершив платежи в пределах одобренного лимита, владельцы кредиток обязаны вносить ежемесячные платежи, которые установлены тарифами банка. Обычно это 2-10% от потраченной суммы. Если не внести обязательный платеж, произойдет просрочка, а значит, добавятся пени.
Как полностью погасить долги по кредитной карте Статья по теме
Размер платежа будет зависеть от израсходованной суммы и может меняться от месяца к месяцу. К примеру, в октябре вы совершили покупок по кредитной карте на 20 тысяч рублей. При обязательном платеже в 4% от суммы в ноябре нужно будет внести 800 рублей. В ноябре вы потратили еще 40 тысяч рублей, но не вернули банку деньги за покупки в октябре. Таким образом, обязательный платеж увеличится в декабре до 2400 рублей. Все это легко посмотреть в приложении банка или личном кабинете на сайте.
При наличии беспроцентного периода использование кредитной карты вполне может быть выгодным. Однако по его окончании начнется начисление процентов, что еще больше увеличит ежемесячный платеж. Также в него могут включить плату за обслуживание или другие подключенные опции.
Никто не заставляет вносить больше ежемесячного платежа, но это будет только на руку самому клиенту. Так он уменьшит остаток долга, а значит, будет легче восполнить лимит до завершения льготного периода. Если уже вышли за его пределы, увеличенным платежом можно уменьшить переплату по процентам.
Что будет с переплатой по кредитке
Итак, в случае внесения суммы большей, чем размер ежемесячного платежа, это можно условно назвать переплатой. Но так как речь идет именно о кредитке, нужно понимать следующее:
- После внесения суммы сверх обязательного платежа она будет учтена в кредитной задолженности и уменьшит ее размер.
- Просить банк вернуть излишне зачисленные средства при обязательном платеже нельзя, поскольку они сразу учитываются в размере долга по кредитке.
- Если лимит по кредитке полностью закрыт за счет переплаты, сумма превышения будет считаться собственными деньгами клиента, и ими можно свободно распоряжаться.
В мобильном приложении или личном кабинете банка «переплата» по обязательному ежемесячному платежу не будет особо подсвечена, но все операции отображаются в выписке по кредитному счету. Если что-либо вызывает вопросы, стоит обратиться за разъяснениями в службу поддержки банка.
Самое главное, что переплата по обязательному платежу не приведет к отрицательному балансу. Это может произойти только в обратной ситуации, если на кредитку поступило меньше положенного. Тогда уже возникнут проблемы в виде штрафных санкций или повышенных процентов. Кроме того, при регулярных нарушениях клиенту могут урезать лимит.
прямо сейчас через MAX
До погашения кредитного лимита
Если на кредитной карте был потрачен лимит (весь или частично), то переплата повлечет такие последствия:
- Ежемесячный платеж будет погашен, как обычно.
- Сумма сверх обязательного платежа будет учтена в задолженности по кредитному лимиту.
- За счет уменьшения долга станут меньше проценты (если льготный период к этому моменту уже завершился), что будет видно при расчете следующего ежемесячного платежа.
- Поскольку лимит пополнен, его можно тратить вновь (покупки, переводы и т.д.).
Переплата в текущем месяце не означает, что в следующем допустимо внести меньше, но за счет пополнения кредитного лимита размер платежа действительно станет ниже, если не совершать новых операций.
Если лимит по кредитке полностью закрыт
Несколько иначе будет ситуация, если после внесения платежа с переплатой потраченный лимит будет полностью закрыт. В этом случае на кредитке уже появятся собственные средства клиента.
Последствия будут таковы:
- Банк перестанет начислять проценты, так как потраченный лимит возвращен.
- Если не использовать кредитные средства, в следующем месяце уже не будет обязательного платежа.
- Собственными деньгами можно распоряжаться без ограничений и как угодно: от снятия наличных до совершения покупок.
Если клиента не устраивает, что излишек средств находится на кредитке, есть вариант просто снять их или перевести на дебетовую карту.
Могут ли удержать переплату с кредитки за долги
Особенность кредитной карты в том, что весь непотраченный лимит по ней является средствами банка. По этой причине они не попадают под удержания по долгам клиента. При появлении на карте денег сверх лимита их могут списать на основании постановления пристава или по документам напрямую от взыскателя. Действуют обычные правила. Но как только на карте останется исключительно сумма кредитного лимита, дальнейшие удержания уже не допускаются.
Если человек проходит судебное банкротство, то он обязан сдать абсолютно все свои банковские карточки финансовому управляющему. Соответственно, тратить заемные средства будет уже нельзя. Вопрос с ежемесячными выплатами по карте тоже будет решен иначе. Банк как кредитор заявит свои требования в реестр или как текущие платежи. Погашение будет осуществляться за счет конкурсной массы. Туда же включат и собственные средства должника, которые числятся на кредитке.
Наши юристы разъяснят основания и порядок действий при прохождении банкротства. Заполните форму ниже и получите бесплатную консультацию специалиста.
Частые вопросы
Если на карте есть собственные средства клиента, то проценты по ним начисляют по условиям обслуживания банка. По умолчанию наверняка будет применяться минимальная ставка «до востребования». После определенного периода проценты зачислят на ту же карту, где хранятся деньги.
Дебетовую карту получится закрыть в любой момент. С кредитками ситуация иная. Пока не возвращены все потраченные деньги, банк откажет в заявлении. Более того, клиенту могут заблокировать операции и ограничить пользование картой.
Добросовестным клиентам банки часто предлагают увеличить лимит по кредитке или другие льготы. На это может повлиять и регулярное внесение платежей в большей сумме, чем указано в расчете. Но гарантировать увеличения лимита нельзя, так как важны и другие факторы.
