Коллекторы Сбера: кто взыскивает долги перед самым известным банком страны

Любая кредитная организация заинтересована в возврате выданных взаймы средств. Не является исключением и Сбербанк. Когда заемщик по каким-то причинам перестает вносить ежемесячные платежи, встает вопрос о принудительном взыскании. Оно может осуществляться в досудебном порядке, при помощи профессиональных коллекторов и, наконец, через суд.

На этом последнем этапе подключаются судебные приставы, действующие на основании вынесенного судьей приказа или решения. Коллекторы Сбера — это организации, на постоянной основе сотрудничающие с банком на основании договоров оказания агентских услуг или же переуступки права требования. В последнем случае к взыскателям переходят все права кредитора, а Сбербанк уже не имеет отношения к проблемной задолженности.

Профессиональное коллекторское агентство АБК в системе Сбера

В 2013 году Сбербанк создал свое собственное коллекторское агентство — «АктивБизнесКонсалт». После того как в конце 2016 года был введен в действие официальный реестр Федеральной службы судебных приставов, в котором перечислены все коллекторские компании, имеющие право взыскивать долги, АБК включилось в этот перечень одним из первых, 29 декабря 2016 года. Найти компанию можно в базе ФССП на строке № 2 ⁽¹⁾.

Профессиональная коллекторская организация отмечена желтым цветом. Согласно классификации ФССП, такая маркировка предупреждает о значительной степени риска для должников, причина которого кроется в потенциально возможных действиях сотрудников агентства, направленных на взыскание просроченных долгов. Говоря проще: «желтые» агентства с неплательщиками особо не церемонятся, и моральный вред от такого взаимодействия не исключен. Времена, когда коллекторы в буквальном смысле жестко выбивали долги из людей, к счастью, прошли, но и на елейный подход рассчитывать не приходится.

Согласно данным официального сайта, коллекторы позиционируют себя в качестве инновационного участника рынка, который разрабатывает собственные IT-решения и сервисы, активно используя речевые технологии ⁽²⁾. На коллекторском интернет-ресурсе указана и другая информация, включая уже известную, о вхождении организации АБК в группу Сбера.

Еще несколько фактов об агентстве:

1. У компании имеются региональные представительства и call-центр в городе Орел.
2. Активно ведется социальная деятельность, в частности оказывается помощь детям, нуждающимся в лечении и реабилитации.
3. АБК является членом различных ассоциаций, в том числе, Московской торгово-промышленной палаты.

Летом 2024 года генеральным директором «АктивБизнесКонсалт» был назначен Колосков Максим Викторович ⁽³⁾. Ранее он работал в департаменте Сбербанка по работе с проблемными активами.

Как коллекторы Сбера взыскивают долги

Все профессиональные коллекторские организации сотрудничают со своими партнерами — банками и МФО — одним из двух способов:

1. Через заключение агентского договора, на основании которого производится взыскание в пользу основного кредитора. В этом случае коллекторы работают в качестве представителей займодателя.
2. Через оформление договора переуступки права требования, по которому коллекторам переходят просроченные кредиты и займы. Такой договор называется цессией. После его заключения взыскание ведется непосредственно в пользу коллекторского бюро. Если должник вдруг вернет задолженность в полном объеме, все деньги получат именно коллекторы. Как правило, приобретение проблемных обязательств происходит в оптовых объемах: в одном «пакете» агентство может купить сотни договоров с клиентами-должниками.

Рабочие процессы у коллекторского агентства «Сбера» поставлены на поток и автоматизированы. Когда кто-то основательно перестает платить по ссуде, банк подключает коллекторов, а те уже по накатанной осуществляют действия по возврату денег.

Как правило, велосипед никто не изобретает, и в целом работа с проштрафившимися должниками ведется следующим образом:

• Soft collection или «мягкое взыскание». Это стандартный первый этап, который заключается в активном использовании робота-коллектора. Он периодически звонит должнику и напоминает об образовавшейся задолженности и о необходимости погасить просрочку. Также Сбербанк направляет СМС-оповещения, в которых ставит человека в известность о текущей ситуации и просит внести деньги на счет.
• Hard collection или «жесткое взыскание». «Тяжелую артиллерию» применяют, если в течение двух-трех месяцев должник так и не решил проблему с просрочкой, а то и вовсе игнорирует кредитора. На этом этапе с человеком уже работают специально подготовленные люди. СМСками дело больше не ограничивается — ведутся телефонные переговоры, направляются официальные претензии. Коллекторы могут даже организовать выезд по месту жительства должника. Визиты наносит один человек, хотя в СМС-сообщениях и в разговорах речь нередко идет о «выездной группе» или о «бригаде». Собственно, законодательство (ч. 10 ст. 6 № 230-ФЗ) запрещает проводить подобные мероприятия при участии двух и более человек.
• Legal collection или «юридическое взыскание». Эта стадия является уже заключительной. Она обычно применяется спустя 4–6 месяцев безуспешных попыток досудебного урегулирования проблемы с долгом. Юристы готовят документы, составляют претензию и направляют ее должнику, после чего обращаются в суд за принудительным взысканием задолженности. В основном предпочтение отдается судебным приказам, потому что это более простой и быстрый путь. Но если должник окажется «подкованным» и отменит приказ, представители кредитора подадут полноценное исковое заявление в районный суд. Это дольше, но для взыскателя, чьи требования с точки зрения закона полностью правомерны, беспроигрышно.

Дальше судебный приказ или исполнительный лист, выданный на основании решения суда общей юрисдикции, передается в ФССП, и возбуждается исполнительное производство. Пристав проводит проверки и применяет меры, разрешенные ему законодательством: принудительное списание средств с карт, арест счетов, имущества и так далее. Все полномочия и возможности государственных взыскателей регулируются нормами № 229-ФЗ — и они гораздо обширнее, чем доступные банкам и коллекторам методы.

Судебная практика в отношении коллекторов Сбербанка

Работа с должниками не всегда проводится «тактично», о чем свидетельствуют многочисленные судебные решения и постановления, вынесенные в адрес профессиональных взыскателей. Довольно часто при взыскании допускаются всевозможные нарушения, за которые потом суды привлекают виновных к административной ответственности.

В своей деятельности по возврату долгов участники финансового рынка обязаны придерживаться регламента № 230-ФЗ, запрещающего в том числе такие действия, как хамство и ночные звонки с расспросами о финансовом положении неплательщика. Портить имущество должника и общественную собственность (вспоминаются родом из 90-х и «нулевых» исписанные обидными надписями подъезды и входные двери в квартиры неплательщиков) или угрожать также нельзя ни в коем случае. Такие деяния не останутся безнаказанными — пострадавшие вправе подавать жалобы и защищаться законными путями.

Последствия для особо рьяных коллекторов могут оказаться существеннее, чем гипотетическая выручка в случае, если напуганный человек все же найдет деньги и вернет долг до последнего рубля. Подобная самодеятельность сейчас оборачивается довольно внушительными штрафными санкциями.

Приведем несколько примеров из практики, иллюстрирующих, какого рода нарушения допускают в работе с должниками АБК и Сбербанк, и какой итог это за собой влечет.

Последствия рьяного взыскания долга со стороны Сбера

В 2023 году было вынесено судебное решение о привлечении к ответственности Сбербанка за чересчур активное требование вернуть долг ⁽⁴⁾. АБК также фигурировало в деле, поскольку кредитор заключил с компанией агентский договор.

А все началось с того, что клиентка, ранее оформившая кредитный продукт в Сбере, допустила просроченную задолженность. После того как банк не дождался денег, стартовало взыскание:

1. Из Сбера начали звонить заемщице, с ней проводились телефонные переговоры. Звонки осуществлялись более двух раз в неделю — то есть, чаще, чем того допускает закон.
2. В ходе разговоров сотрудниками банка оказывалось психологическое давление на женщину. Представитель кредитора, контактировавший с пострадавшей, не представлялся, что также является нарушением. В процессе взыскания Сбербанк использовал робота-коллектора.
3. Были и другие нюансы: должницу вводили в заблуждение по поводу размера задолженности, последствий и правовой природы ситуации. Поступали предупреждения об уголовной ответственности, хотя просрочка не является поводом для обращения в правоохранительные органы. Состава преступления в самом факте долга нет.

В материалах дела содержатся также сведения о том, что для взыскания просроченной задолженности Сбербанк привлекал ООО «АБК». Тем не менее, стенограмма телефонных разговоров показала, что звонки поступали непосредственно из банка — собственно, об этом в ходе бесед прямо заявляли сотрудники финансовой организации.

Многочисленные звонки взыскателей Сбербанка по кредитному долгу

В том же 2023 году в ФССП с жалобой обратился мужчина, который посчитал, что Сбербанк при взыскании просроченного долга не соблюдал нормы № 230-ФЗ. На телефон клиента поступали звонки и СМС-сообщения с различными нарушениями. Ранее этот человек получил кредитную карту, а потом оформил еще одну ссуду. На момент возникновения претензии долг числился только по второму кредиту.

Банк не стал продавать просроченную задолженность третьим лицам, но для взыскания в интересах основного кредитора привлекались сразу две коллекторские организации: АБК и «М.Б.А. Финансы».

Обстоятельства рассмотрения дела:

• Изучение стенограммы телефонных контактов показало, что многие разговоры заканчивались сбросом вызова и помехами. Тем не менее, банку это не помешало упорно продолжать звонить. За месяц набралось 27 вызовов, а в день банк мог позвонить и дважды.
• В своем решении ⁽⁵⁾ суд прокомментировал, что частый вызов телефонного номера должника с превышением всех допустимых лимитов можно расценивать, как оказание психологического давления на человека. Подобная позиция прослеживается и в постановлении окружного суда Краснодара по делу № А32-40738/2022.
• Также в решении указано, что Сбербанк уже ранее привлекался к административной ответственности за несоблюдение норм № 230-ФЗ. Фактически речь шла об отягчающем обстоятельстве.

Наказание взыскателей рублем за угрозы должнице Сбера

Разбирательства по делу № А49-9710/2022 начались в 2022 году после того, как в службу судебных приставов была передана жалоба от женщины на действия кредитора. На телефон заемщицы поступали угрозы причинения вреда ей лично и ее семье.

У должницы были задолженности перед одной МФО и Сбербанком, совокупно составлявшие совсем не астрономические 45 тысяч рублей. Однако, требуя возврата денег, неизвестные лица угрожали женщине нехорошими последствиями. Не в силах справиться с давлением самостоятельно, заемщице пришлось обратиться за помощью в Федеральную службу судебных приставов. И те взялись разобраться в ситуации.

1. В ответ на запрос ФССП банк ответил, что он действительно проводит мероприятия, направленные на взыскание просроченного долга, но номер, с которого поступали угрозы, Сберу не принадлежал. Поскольку для взыскания Сбербанк привлек ООО «АБК» (агентский договор с организацией был предоставлен надзорному органу), то вполне возможно, что такие методы избрали для себя коллекторы.
2. Тем не менее, анализ судебными приставами произошедшего показал, что в деятельности кредитора действительно прослеживались нарушения. Было установлено, что в рамках взыскания долга кредитор использовал своего робота-коллектора, который названивал должнице с превышением лимита по звонкам, установленного законом № 230-ФЗ.
3. По итогам разбирательства был составлен административный протокол, который юристы банка попытались оспорить, но безуспешно. Ведомство оштрафовало банк на 50 тысяч рублей.
4. Кредитор мириться с положением дел не стал и обратился в суд с той же целью: опротестовать протокол. Представители банка заявили, что должница все равно не отвечала на звонки, и частые наборы ее номера были лишь попытками связаться с женщиной. Но этот довод был отклонен, потому что даже сам по себе звонок без последующего разговора имел значение и учитывался как полноценный факт взаимодействия с человеком.
5. В результате суд первой инстанции поддержал выводы ФССП, и юристы Сбербанка обратились в апелляцию, однако апелляционная инстанция отклонила жалобу ⁽⁶⁾. Нарушение норм «коллекторского» закона было признано двумя судами, как и правомерность штрафа в размере 50 рублей рублей в качестве наказания.

В материалах дела содержится еще один весьма любопытный факт. В мае 2022 года женщина обращалась в правоохранительные органы по факту поступления звонков с угрозами безопасности ей и ее семье. При этом звонивший обладал информацией обо всех задолженностях абонента. Проведенная проверка установила, что в происшествии были замешаны люди, работавшие на Сбербанк.

Мнения должников о взыскании коллекторами АБК задолженности перед Сбером

Начнем с того, что отзывы о деятельности взыскателей в целом нелестные. И это не относится именно к Сбербанку — людям в принципе очень не нравится, когда им пишут и звонят посторонние с целью добиться выплаты денег. Ни одно коллекторское агентство не может похвастаться восторженной обратной связью от должников. Такова специфика работы с просрочкой.

Другая сторона медали состоит в том, что проверить достоверность откликов тоже весьма затруднительно. Однако во многих случаях неплательщики делятся своим личным опытом.

Одну из претензий оставил М.В. — клиент банка, которому регулярно звонил робот из АБК после того, как Сбербанк перепоручил коллекторам работу с просрочками мужчины. Через свой личный кабинет онлайн-банка должник направил заявление на отказ от взаимодействия с взыскателями, но контакты со стороны представителей кредитора не прекратились, поскольку, согласно ответу официального лица банка, документ был оформлен неправильно. Конфликтная ситуация усугублялась заявлением неплательщика о том, что банк списывал «детские» пособия, но возвращал деньги после аргументированной претензии М.В. ⁽⁷⁾.

На одном из финансовых порталов также размещены отклики должников, столкнувшихся с коллекторами Сбербанка. По факту это десятки жалоб от людей, не выплачивающих кредиты, потерявших работу, получивших инвалидность и даже просто не имеющих отношения к взыскиваемой задолженности. Пользователи описывают работу сотрудников «АктивБизнесКонсалт», которые, по словам комментаторов, создают впечатление бывших заключенных, грубиянов и в принципе людей, не желающих войти в положение ⁽⁸⁾.

Как бы то ни было, но везде работают люди, и в любом, даже самом лояльном коллекторском агентстве могут заступить в штат граждане, не обремененные нормами морали и порядочности. Если это произошло, и на вас обрушилась лавина хамских требований, стоит подумать о своей защите.

1. В первую очередь нужно обратиться в ФССП с заявлением и потребовать проведения административной проверки.
2. Заявление в полицию подается, если действия коллекторов или сотрудников финансовой организации подпадают под юрисдикцию УК РФ.
3. Если просрочка по ссуде длится больше четырех месяцев, можно написать отказ от взаимодействия. Это заявление следует отправить заказным письмом и банку, и в коллекторскую организацию, если она работает с долгом в качестве агента. На исполнение дается 1 месяц, после чего все звонки и сообщения должны прекратиться.

Но все это не поможет, если долги отдавать по-прежнему нечем. В этом случае вас избавит от безнадежных обязательств только банкротство физических лиц. Процедура позволит списать долги по займам и кредитам, по налогам и штрафам, по ЖКХ и перед частными лицами (за исключением алиментов).

Статьи по теме