Каким коллекторам МКК «еКапуста» передает просроченные займы своих должников

Несмотря на то что сферы деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и коллекторских агентств сильно отличаются, те и другие сотрудничают друг с другом в части возврата задолженностей, поскольку риски возникновения просрочки у МФО гораздо выше, чем у банков. Микрофинансисты привлекают коллекторов как агентов или же вовсе продают им просроченные договоры. Нередко кредиторы предпочитают работать с одной-двумя проверенными коллекторскими организациями, что, впрочем, вполне законно, если выбранная компания присутствует в реестре ФССП.

В этом материале мы рассмотрим деятельность коллекторов «еКапусты»: с какими компаниями взаимодействует МФО в случае возникновения просрочки и какова репутация взыскателей.

С кем работает «еКапуста»

Полное юридическое наименование бренда «еКапуста» — ООО МКК «Русинтерфинанс», о чем сообщается в «подвале» сайта компании ⁽¹⁾. Также на портале перечислены ее идентификаторы и указано, что свидетельство № 2120754001243 было выдано Банком России 22 марта 2013 года — организация работает на рынке уже не первое десятилетие. Она является членом СРО НП «МиР» (обязательное требование ко всем легальным микрофинансовым фирмам). Наконец, по сведениям, представленным на сайте ЦБ, МФО базируется в Новосибирске ⁽²⁾.

А вот ответа на вопрос, каким же коллекторам продает долги «еКапуста», на интернет-ресурсе МФО не найти. Как правило, эти сведения можно почерпнуть самостоятельно путем анализа форумов, на которых должники делятся опытом общения с коллекторами, а также из текстов судебных решений о привлечении кредиторов к ответственности за нарушение законодательства о взыскании.

Прямых подтверждений тому, что «еКапуста» активно продает безнадежные задолженности профессиональным сборщикам просрочки, в открытом доступе нет. Анализ судебных материалов в банкротных процессах, в рамках привлечения кредитора к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ и в гражданских делах о взыскании задолженности показал, что в большинстве случаев «еКапуста», аки храбрый лев, самостоятельно борется за свои деньги, предпочитая не играть в «слабые руки» и не продавать долги за условные три копейки коллекторам.

В некоторых источниках встречаются утверждения, что МФО «Русинтерфинанс» на регулярной основе ведет сотрудничество с агентством «Филберт», а также периодически имеет дело с «Эверестом» и «М.Б.А. Финансами». Но никаких официальных подтверждений в пользу этих сообщений нет. Верно одно: если не вернуть долг по микрозайму, МФО не спустит дело на тормозах, а начнет принимать самые активные меры к взысканию.

Методы взыскания «еКапусты»

Микрофинансовые организации, как и коллекторские агентства, имеют полное право в досудебном порядке взыскивать просроченные займы самостоятельно. Взаимодействие с должниками регламентируется нормами закона № 230-ФЗ. В случае нарушения законодательства кредитор привлекается надзорным органом (ФССП) к административной ответственности по жалобам пострадавших.

Служба приставов также ведет отдельный перечень кредиторов, которым разрешена работа по непогашенным обязательствам, и МКК «Русинтерфинанс» в нем присутствует ⁽³⁾, правда, с «красной» маркировкой, свидетельствующей о том, что взыскание долгов проводится с нарушениями. Расположена компания на строке № 452.

Как показывает судебная практика, МФО занимается возвратом просроченных задолженностей усилиями внутреннего отдела взыскания. В качестве демонстрации приведем некоторые судебные акты, подтверждающие, что не всегда в своей деятельности «еКапуста» работает «чисто».

Решение Арбитражного суда Новосибирской области о привлечении «еКапусты» к административной ответственности было вынесено в мае 2024 года ⁽⁴⁾. Микрофинансовая организация обратилась в суд за отменой постановления судебных приставов, которым компания была оштрафована на 70 тысяч рублей. Дело развивалось следующим образом:

1. К приставам обратился пострадавший клиент МКК «Русинтерфинанс». У него возникла просрочка по микрозайму, что побудило организацию начать процесс досудебного взыскания. В октябре 2023 года на основании жалобы ФССП возбудила дело о нарушении положений № 230-ФЗ.
2. Было установлено, что взыскатели превысили количество допустимых попыток связаться с должником и его окружением (нормы п. 3 ч. 3 ст. 7 № 230-ФЗ). Сотрудники МФО звонили, слали текстовые и голосовые сообщения заемщику и беспокоили третьих лиц.
3. ФССП составила протокол о нарушениях и о привлечении организации к административной ответственности, после чего было издано постановление, согласно которому МФО должна была оплатить штраф в 70 тысяч рублей.
4. Из материалов, предоставленных исполнительным органом, стало ясно, что МФО звонила задействованным лицам 5–7 раз в неделю, и выявленное количество телефонных контактов явно превышает нормы, установленные законом.

Суд сделал вывод, что действия компании «не были разумными и добросовестными» — прослеживались признаки злоупотребления правами. В итоге требования «Русинтерфинанса» не были удовлетворены.

Постановление, о котором пойдет речь далее, было вынесено апелляционным судом в ноябре 2020 года ⁽⁵⁾. С административным иском вновь обратилась ФССП, чтобы привлечь МКК «Русинтерфинанс» к ответственности. Предыстория та же: в исполнительную службу поступила жалоба от заемщика, чьи права были нарушены в ходе досудебного взыскания.

Несмотря на то, что договор займа с физлицом был на относительно небольшую сумму (даже с учетом реалий 2020 года) — 14 тысяч рублей — заемщик не смог рассчитаться с кредитором своевременно, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Сотрудники микрокредитной компании предсказуемо начали звонить должнику и требовать возврата денег. Однако при этом они не представлялись, что по нормам закона № 230-ФЗ является нарушением. В разговорах не назывались ни ФИО звонящего, ни наименование МФО. При общении сотрудники использовали формулировку «представитель еКапуста», при том что реальное наименование МКК звучит как «Русинтерфинанс».

Рассмотрев все обстоятельства дела, суд назначил организации штраф в размере 20 тысяч рублей.

Напоследок представим еще одно постановление от того же 2020 года ⁽⁶⁾ по обращению ФССП. А началось все с жалобы от сотрудницы отдела кадров организации «Зоопарк Удмуртии». На ее рабочий телефон начали поступать частые звонки с разных номеров. Абоненты требовали исполнения долговых обязательств одним из сотрудников, что тормозило рабочий процесс и, безусловно, нарушало нормы № 230-ФЗ.

По факту обращения судебные приставы провели проверку. Удалось выяснить, что означенный работник заключил несколько договоров микрозайма, а деньги по ним не вернул.

Представитель МКК «Русинтерфинанс» утверждал, что номер рабочего телефона сотрудницы из отдела кадров был предоставлен должником в качестве контактного в самом договоре. Однако проверка показала, что эти сведения не соответствуют действительности. Также суд прокомментировал, что контактные лица — это семья, родственники и соседи, а не посторонние люди по месту работы.

В ходе проверки было обнаружено еще одно нарушение: при взаимодействии с физическими лицами сотрудники МКК представлялись брендовым именем «еКапуста», хотя должны были указывать юридическое наименование организации «Русинтерфинанс». Итогом такого рьяного взыскания стал штраф на сумму 20 тысяч рублей.

Чего ждать должникам «еКапусты»

Выводы, сделанные на основании изучения судебной практики, очевидны: заемщикам физически ничего не грозит. Сервис займов не присылает людей по месту жительства своих должников, не угрожает их здоровью и жизни, не шантажирует и не запугивает страшными карами.

Однако в процессе неплательщики могут столкнуться со следующими моментами:

1. Слишком частое взаимодействие. Взыскатели могут звонить постоянно, равно как и писать и слать голосовые. Таким способом кредитор попытается выяснить, почему идет просрочка (хотя будем объективны — причины займодавца волнуют мало), и когда человек сможет погасить задолженность. Разумеется, если при таком общении налицо нарушения, всегда можно обратиться с жалобой в ФССП. Долговую проблему это, впрочем, не решит.
2. МФО может своими способами узнавать рабочие контакты должника и беспокоить его коллег. Это тоже незаконно, но за такие действия можно привлечь кредитора к ответственности.
3. Поскольку МКК «Русинтерфинанс» практически не обращается к коллекторам, должник, скорее всего, будет иметь дело именно с сотрудниками сервиса микрозаймов. В случае неуплаты компания обратится за судебным приказом, а потом инициирует исполнительное производство.

Анализ практики также показывает, что «еКапуста» включается в реестр кредиторов своих должников в рамках банкротства, но при этом не «свирепствует» и позволяет людям освободиться от долгов без затягивания и осложнений процесса. Бояться кредитора не стоит. Он заинтересован в возврате денежных средств, но на крайние меры не пускается.

Отзывы должников о «еКапусте»

Как ни странно, но отзывы о микрофинансовой организации отличаются лояльностью, а вовсе не негативом, как можно было бы подумать на первый взгляд. Например, на портале «Финдозор» пользователи отмечают следующие факторы ⁽⁷⁾:

• По словам одного из участников обсуждения, «еКапуста» не обращается к коллекторам. И эти утверждения вполне подтверждаются судебной практикой.
• Договориться с кредитором можно самостоятельно, МФО часто идет навстречу и может одобрить рассрочку погашения долга. Но все в индивидуальном порядке.
• Клиентам предлагают скидки в случае возврата части, например, 50%, задолженности.
• Примерно спустя два месяца после возникновения просроченной задолженности сотрудники ищут контакты близкого окружения должника и звонят третьим лицам.

На другом ресурсе, где должники делятся опытом взаимодействия с кредиторами, тоже преобладают положительные отклики ⁽⁸⁾. Разумеется, есть те, которые пишет негативные комментарии и называют МКК мошенниками — телефонные звонки из-за просрочки некоторые должники воспринимают, как серьезное нарушение собственного спокойствия. Но все же большинство клиентов хвалят «Русинтерфинанс» и отмечают готовность идти людям навстречу.

Что будет, если не отдавать микрозаем «еКапусте»

Бездействие при наличии долговых обязательств всегда приводит к накоплению задолженности и соответствующим последствиям. По долгам в «еКапусте» просрочка обернется следующим:

1. Рост долга до установленной законодательством планки. В 2025 году сумма к возврату по микрозайму может вырасти максимум в 2,3 раза.
2. Принудительное взыскание. Поскольку «еКапуста» предпочитает возвращать долги своими силами, МФО получает исполнительный документ (судебный приказ или исполнительный лист) и передает его в работу приставам.
3. Инициирование исполнительного производства. Федеральная служба судебных приставов будет принудительно взыскивать задолженность. Представители ФССП наделены правом арестовать деньги на банковских счетах должника и списать их для погашения долга, наложить запрет на выезд за границу, реализовать имущество и так далее.

По истечении четырех месяцев с момента образования непрерывной просрочки неплательщик может написать отказ от взаимодействия с кредитором, чтобы не получать никаких звонков и СМС. Но от долга этот маневр не избавит. Также не стоит надеяться на истечение сроков исковой давности, потому что МФО не допускают такой ситуации: обычно в течение первого года после появления задолженности микрокредиторы обращаются в суд.

Статьи по теме