Коллекторы Альфа-Банка: кого привлекают к работе с просроченными долгами

Основными коллекторами Альфа-Банка можно назвать организацию «Сентинел Кредит Менеджмент», поскольку банку принадлежит 100% доли в ее уставном капитале, и компания чаще всего привлекается к процедурам взыскания долгов у клиентов Альфа-Банка.

Что представляют собой коллекторы Альфа-Банка

ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент» была включена в федеральный реестр ⁽¹⁾ коллекторских организаций в конце 2016 года. На официальном сайте ⁽²⁾ компании должникам предлагают узнать и оплатить просрочки по кредитам и займам, а также получить справки о размере или отсутствии задолженности.

Отдельный раздел ⁽³⁾ посвящен списанию долгов по нормам № 377-ФЗ. В частности, коллекторы предлагают семьям военнослужащих помощь, чтобы те могли освободиться от непогашенных займов и кредитов или получить рассрочку и скидку на полное погашение задолженности.

Как работают коллекторы Альфа-Банка

Коллекторская компания сотрудничает с заинтересованными лицами двумя законными способами:

1. по «аутсорсингу» (взыскание долгов в интересах кредитора);
2. по договору цессии (выкуп просроченных обязательств).

Работа с долгами ведется вплоть до сопровождения судебных разбирательств и контроля над исполнительным производством в ФССП. Связаться с взыскателями можно по следующему номеру телефона: +7-800-222-04-91.

Коллекторы ведут взыскание разными методами:

• звонят должникам;
• отправляют сообщения;
• выезжают по месту пребывания должника.

Главная задача коллекторов — предложить должникам различные варианты урегулирования задолженности. Например, провести рефинансирование, оплатить заем со скидкой или заплатить проценты сейчас, а тело долга погасить в рассрочку.

Нарушают ли коллекторы Альфа-Банка нормы законодательства при взыскании

Чтобы дать ответ на этот вопрос, следует обратиться к судебной практике. По закону все коллекторы, включенные в реестр ФССП, обязаны действовать исключительно с оглядкой на нормы № 230-ФЗ. Например, если звонить должнику по ночам, тот вправе пожаловаться судебным приставам. Будет проведена проверка и составлен протокол, по итогам которого компанию могут оштрафовать и даже запретить заниматься коллекторской деятельностью.

В судебной практике присутствует несколько эпизодов привлечения коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» к ответственности. Представим одно из решений ⁽⁴⁾. Женщина подала заявление в районный суд против ООО ПКО «СКМ». Она потребовала взыскать 1 млн рублей в качестве компенсации морального вреда и около 4 тысяч рублей на расходы на сопровождение дела. Истец пожаловалась, что против нее были совершены противоправные действия в ходе взыскания просроченного кредита, оформленного в Альфа-Банке.

Как оказалось, женщине поступали СМС без предоставления контактных данных кредитора, что является нарушением. Также истца вводили в заблуждение: утверждали, что грозит уголовное преследование из-за просроченного кредита. Поступали и сообщения о планируемом визите выездной группы сотрудников ФССП, что тоже оказалось неправдой.

Коллекторская организация впоследствии была привлечена к административной ответственности на сумму 50 тысяч рублей. Суд постановил выплатить компенсацию морального вреда в размере 1,5 тысячи рублей, поскольку не установил угроз, нецензурных выражений и вымогательства в ходе взыскания.

Рассмотрим еще одно дело ⁽⁵⁾ с участием ПКО «СКМ». К административной ответственности привлекли одного из сотрудников коллекторского агентства. Он 16 раз в течение дня позвонил должнику по поводу долга перед Альфа-Банком, что является нарушением правил № 230-ФЗ. Норма звонков по закону — не чаще одного раза в сутки. В итоге коллектора оштрафовали на 5 тысяч рублей.

Исходя из рассмотренных решений, можно сделать вывод, что взыскатели «СКМ» способны незначительно нарушать положения коллекторского закона. Основные нарушения:

• введение должника в заблуждение относительно последствий просроченной задолженности;
• превышение лимита звонков;
• отправка СМС с нарушениями.

Судя по рассмотренным судебным решениям, коллекторы не приезжают домой к должникам без оснований. Также не выявлено, что людям поступают угрозы, или с заемщиков вымогают деньги.

В судебной базе были обнаружены еще десятки дел с участием «Сентинел Кредит Менеджмент» в качестве истца. Организация активно взыскивает долговые обязательства, подает в суд заявления, а также выступает кредитором в рамках банкротных процедур своих клиентов.

Звонит отдел взыскания: что это и связано ли с коллекторами

Банки не только привлекают коллекторов и продают им долги, но и пытаются самостоятельно взыскать задолженность в досудебном порядке. Этим занимается специальный отдел взыскания.

Что входит в его обязанности:

• звонки должнику с целью выяснения причины просрочки;
• попытки связаться с окружением клиента, с контактными лицами;
• отправка СМС и почтовых извещений о задолженности;
• информирование о последствиях неуплаты;
• предложения ослабить кредитную нагрузку, например, посредством реструктуризации задолженности.

Отдел взыскания есть практически в каждом банке. При необходимости его сотрудники могут привлечь коллекторов, обратиться в суд или продать долг по кредиту профессиональным взыскателям.

Отдел взыскания тоже обязан соблюдать нормы взаимодействия с клиентами: учитывать лимиты звонков и СМС, представляться и называть кредитора, в чьих интересах ведется взыскание, вести беседы в вежливой и уважительной форме.

Что могут сделать взыскатели при просрочке кредита

Как банковский отдел взыскания, так и коллекторское агентство могут делать следующее:

1. Информировать о задолженности. Взыскатели могут также связываться с третьими лицами из окружения заемщика, но раскрывать подробности долга они не вправе.
2. Предлагать реструктуризацию и дисконт на погашение. Например, внести сегодня 70% кредита и закрыть его полностью. Уплачивать оставшиеся 30% не придется.
3. Предоставлять отсрочку или рассрочку на погашение задолженности.
4. Подавать заявление в суд, чтобы получить судебный приказ или решение. Это позволяет инициировать исполнительное производство в ФССП.

При этом не допускается арест и изъятие имущества, потому что подобные действия могут проводить только судебные исполнители.

Должникам иногда поступают следующие предупреждения:

• «выездная группа с приставами уже едет к вам на адрес»;
• «мы передаем ваше дело в правоохранительные органы с подозрением на мошенничество»;
• «вам грозит изъятие имущества, арест и блокировка счетов».

Подобные предупреждения не являются информированием о последствиях, что неоднократно подтверждалось и судебной практикой. Взыскатели могут предупреждать лишь о реальных последствиях. Например, о росте просроченной задолженности и накоплении долгов. Они не могут решать за судебных приставов, будет ли изъято имущество для продажи.

Недобросовестные коллекторы могут запугать должника угрозой обвинения в мошенничестве. Но закредитованность и просрочка сами по себе не являются признаками криминала. Мошенником могут признать человека, который подделывает паспортные данные и другие документы, чтобы оформить ссуду, либо специально набирает кредиты, заранее понимая, что не будет их возвращать. Но это определение не подходит к добропорядочному плательщику, у которого возникли сложные финансовые обстоятельства.

Что делать, если пришло письмо от банка о задолженности, а денег нет

Позиция коллекторов и банков в этом вопросе сходится: не стоит копить долги — с ними надо что-то делать. Если денег по каким-то причинам нет, реструктуризационное соглашение и дисконт на погашение не подойдут. Остается процедура банкротства — можно признать себя несостоятельным и освободиться от просроченных обязательств.

Что нужно сделать:

• составить заявление о признании несостоятельности;
• собрать ряд документов;
• найти финансового управляющего;
• обратиться в арбитражный суд;
• внести на депозит суда вознаграждение за услуги управляющего.

Можно сразу обратиться к юристам за сопровождением банкротства и доверить списание долгов опытным людям. Помните, все претензии взыскателей, направленные вам лично, должны быть приостановлены уже с первого судебного заседания и введения процедуры.

Статьи по теме