Какие МФО «жестят» при просрочке

Взыскание долгов по микрозаймам часто проходит на грани фола. Этим грешат не только коллекторы, но и сами микрофинансовые организации. Самый простой способ посмотреть, кто чаще всего допускает нарушения, — реестр на сайте приставов. Там наглядно показано, у каких МФО и коллекторских агентств самая высокая категория риска, а кто работает в рамках закона. Есть и независимые интернет-ресурсы, где отзывы и комментарии оставляют сами должники. В статье расскажем, какие МФО «жестят» при просрочке, что относится к нарушениям и как с ними бороться.

Могут ли МФО сами заниматься взысканием просрочек

Совершенно логично, что, если МФО выдала заем, она может и взыскивать просрочку. Это одно из главных прав кредитора, прописанное в законе. Раньше гражданам было сложнее защищать свои интересы, а также привлекать взыскателей к ответственности, поскольку особых ограничений здесь не было. Но в настоящее время МФО, банки и коллекторы обязаны соблюдать требования закона № 230-ФЗ.

Сейчас МФО во многом приравняли к коллекторам в части взаимодействия с должниками:

1. Чтобы звонить (вживую или через робота) и направлять СМС-сообщения, микрофинансовая организация должна пройти проверки через ФССП.
2. По итогам проверок служба приставов включает МФО в специальный реестр ⁽¹⁾ (там содержатся сведения и о банках).
3. По всем нарушениям со стороны МФО теперь можно жаловаться напрямую приставам.
4. Если нарушения носят грубый и постоянный характер, микрофинансовой организации присвоят высокую категорию риска.
5. В самых серьезных случаях МФО исключают из реестра, что лишает ее права на взаимодействие с должниками.

Все перечисленное относится к МФО, которые сами взыскивают долги по займам, взятым через интернет или лично, но это никак не мешает и продаже просрочки коллекторам.

Что считается жестким взысканием

Условно жестким называют взыскание, связанное с постоянным прессингом должника. Его не оставляют в покое с первого дня просрочки и до полного погашения обязательств.

Нарушения встречаются в работе любой микрофинансовой или коллекторской организации. Больше всего проблем доставят:

• нарушение по количеству и времени суток звонков;
• прямые или скрытые угрозы (применение насилия, повреждение имущества, распространение каких-либо личных данных и т.д.);
• взаимодействие с родными и близкими должника без их согласия;
• нарушение при работе с персональными данными заемщика или членов его семьи.

Согласитесь, даже десятки звонков и СМС на телефон могут доставить немало проблем должнику. А если они сопровождаются угрозами, оскорблениями и психологическим давлением, все станет еще хуже. Это вынуждает людей искать защиты у приставов и в полиции, чтобы хоть как-то остановить произвол.

Полный список жестких и опасных микрофинансовых организаций

В этой статье мы не говорим о нелегальных МФО и «черных» коллекторах. Они изначально нарушают закон, так как работают без разрешений и включения в реестры. Надзор за деятельностью легальных организаций ведет служба приставов. По фактам проверок ФССП указывает в реестре категорию риска. Чем она выше, тем больше нарушений допущено МФО. Все, что подсвечено в реестре красным цветом, говорит о жестких и опасных методах взыскания.

Вот список некоторых микрофинансовых организаций, которых приставы считают злостными нарушителями (по состоянию на середину ноября 2025 года):

• «Быстроденьги»;
• «МигКредит»;
• «Саммит»;
• «Срочноденьги»;
• «КарМани»;
• «Мани Мен»;
• «Юпитер 6»;
• «Платиза.ру»;
• «Русинтерфинанс»;
• «Займ онлайн».

Приведенный десяток МФО мы нашли уже в первой половине реестра службы приставов. Если учитывать не только высокую, но и значительную или среднюю категории риска, то в списке нарушителей будет несколько десятков микрофинансовых организаций. Но все не так уж плохо, ведь в целом в реестре более 1200 позиций (включая банки). Это означает, что большинство МФО работает более-менее в рамках закона и не «жестит».

Какие коллекторские агентства чаще всего нарушают права должников

Большинство МФО предпочитают передать просрочку в работу коллекторов. Само по себе это никак не нарушает права заемщика, поскольку разрешено законом. Должнику направят уведомление, из которого будет видно, кто стал новым кредитором и будет продолжать взыскание. Аналогичную информацию разместят на «Федресурсе» ⁽²⁾. Часть МФО вполне себе существуют без посредников при взыскании долгов заемщиков.

Посмотрим реестр коллекторских компаний на портале ФССП ⁽³⁾. Там более 600 позиций. Маркировка по степени риска происходит по тем же правилам, что и у МФО. Даже в верхней части реестра, где числятся организации с 2016 года, много красного цвета. В частности, грубые и постоянные нарушения допускают агентства:

• «АктивБизнесКонсалт» (АБК);
• «НСВ»;
• «Финансовое агентство по сбору платежей» (ФАСП);
• «М.Б.А. Финансы»;
• «Филберт».

Это говорит о том, что нарушения допускают даже «старожилы» рынка коллекторского взыскания. Однако красного цвета много и ниже по списку. У компаний, которые зарегистрированы в последний год, с маркировкой все в порядке. Но это логично, ведь они только начали деятельность и еще не попали в поле зрения ФССП.

Когда взыскание долга можно считать нарушением

Требования к взысканию долгов примерно одинаковы как для МФО, так и для коллекторов. Права, обязанности и ограничения расписаны в законе № 230-ФЗ. Приведем несколько примеров нарушений:

• бесконечные СМС и звонки днем, а особенно ночью, с разных и даже скрытых номеров;
• прессинг в отношении родственников, чтобы они погасили долги заемщика;
• распространение сведений о должнике в интернете;
• угрозы любого характера, высказанные лично, по телефону или в сообщениях;
• порча имущества или физическое насилие.

Если специалисты МФО или коллекторы пишут в соцсетях точные данные должника, это нарушение. Бывает, звонят на работу при просрочке и рассказывают сотрудникам о вашем долге или находят номера родственников, чтобы донимать их, а такое делать нельзя. Есть и более серьезные инциденты, которые нередко попадают в заголовки СМИ. В основном речь о выездной работе. Только приставы могут зайти домой к должнику без его согласия (да и то при соблюдении ряда условий). Коллекторам это изначально запрещено. То же самое относится и к изъятию имущества за долги.

Где еще посмотреть списки жестких МФО и коллекторских агентств

В реестре ФССП мы видим только официальную информацию без конкретики по нарушениям. Но есть и ряд независимых интернет-ресурсов, где о методах взыскания можно судить по отзывам должников. Обычно там пишут про негативный опыт взаимодействия с коллекторами и МФО. Если взыскание ведется корректно и в рамках закона, заемщик вряд ли будет оставлять положительные комментарии.

Для примера стоит посмотреть форум «Финдозор» ⁽⁴⁾. Там есть данные абсолютно о каждой коллекторской или микрофинансовой организации. Люди сообщают, как ведется взыскание, какие нарушения допускали те или иные компании, дают советы друг другу. Это действительно может помочь. Должник будет знать, чего ожидать от коллекторов. В совокупности со сведениями из реестра ФССП это полезно для защиты от неправомерных действий. Плюс, легче будет принять решение, какие долги закрывать в первую очередь, чтобы снизить свои риски.

Куда жаловаться

Пока сотрудники МФО или коллекторы не допустили нарушений, жаловаться на них нельзя. Но если вы столкнулись с противоправными действиями, обращайтесь:

1. в службу приставов как надзорный орган;
2. к руководству микрофинансовой или коллекторской организации, чтобы они остановили произвол со стороны своего сотрудника;
3. в правоохранительные органы при наличии состава уголовного дела;
4. в ЦБ РФ, если микрофинансовая компания нарушает правила оказания финансовых услуг (например, допущено превышение по максимальному размеру переплаты).

Все кредиторы имеют право взыскать задолженность через суд. При вынесении решений и выдаче приказов тоже бывают нарушения. По данным фактам нужно подавать жалобы в вышестоящие инстанции.

Как полностью остановить взыскание долгов со стороны МФО и коллекторов

Даже если вы изучите рейтинги самых лояльных и жестких МФО или коллекторских агентств, это не остановит взыскание долга, но можно и нужно защищать свои права. В данных обстоятельствах вам поможет не только подача жалобы или размещение негативных отзывов в интернете. Должники вправе:

• просить в суде отсрочку или рассрочку по выплате долга;
• подавать коллекторам заявление об отказе от взаимодействия, если просрочка превышает 4 месяца (влечет запрет на звонки, очные встречи и СМС-рассылки);
• пройти банкротство при наличии для этого основания по закону № 127-ФЗ.

Отсрочку или рассрочку можно просить у МФО или коллекторов. К примеру, вас освободят от выплат по долгу на месяц, если вы дадите определенные гарантии.

Что касается банкротства, то списание долгов точно прекратит дальнейшее взыскание. У кредиторов есть шанс вернуть хотя бы часть денег в случае наличия у должника дохода и какого-либо имущества. Все обязательства, которые останутся неисполненными в ходе банкротства, будут аннулированы. Исключением являются только отдельные требования (алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.).

Статьи по теме