Как приставы находят счета должников в банках, и при чем тут ФНС

Принудительное удержание денежных средств — одно из основных действий судебного пристава в исполнительном производстве, но для этого должностному лицу нужно точно знать, в каком банке должник получает заработок или иные доходы, а также хранит свои сбережения. Специалисты ФССП не рождаются с этим знанием — они используют информацию, предоставленную взыскателем, либо самостоятельно проверяют сведения о наличии счетов, вкладов и карт. И здесь им на выручку приходит налоговая служба. Рассказываем, как судебные приставы находят счета должников в банках, и реально ли спрятать и защитить деньги от списаний, не нарушая закон.

Когда приставу важна информация о счетах должников

Банковские счета и карты нужны гражданам для совершения операций с деньгами — получать и переводить средства, осуществлять онлайн-платежи, снимать наличные, хранить сбережения. Информация о платежной деятельности должника имеет определяющее значение в исполнительном производстве, связанном со взысканием долгов.

Пристав без вариантов привлечет к работе банк, если исполнение ведется по взысканию:

• периодических платежей с зарплаты и иных доходов;
• просроченной задолженности — не только с текущих доходов, но и со сбережений на счетах и вкладах;
• исполнительского сбора и расходов на ведение производства.

Чтобы начать активные действия, пристав отправит в банк постановление об аресте и удержании денежных средств либо об исполнительном розыске. Но для этого нужно знать, где именно у должника открыты счета, карточки и вклады. Обращаться с запросом вслепую в каждую кредитную организацию подряд не имеет смысла, хотя такое полномочие у приставов есть. Намного проще и быстрее получить исчерпывающую информацию через ФНС.

В России нет банков, которые не сотрудничают с налоговой и ФССП. Поэтому нужные данные будут в распоряжении пристава буквально через несколько дней.

Еще арест на денежные средства могут вводить при рассмотрении судебных дел. Примером назовем обеспечение по иску в гражданском процессе. Здесь сведения о том, где находятся денежные средства ответчика, запросит и проверит суд. Далее определение направят напрямую в банк, а арест сохранится вплоть до вынесения решения.

Источники сведений ФССП о счетах и картах должника

Сложно найти человека, у которого нет хотя бы одной карты (а соответственно, и счета). Даже при выдаче зарплаты наличными, что встречается все реже и реже, без банковских инструментов обойтись невозможно.

Пристав сможет узнать о счете или карте должника от осведомленного взыскателя. При подаче заявления кредитор вправе указать любые сведения, которые имеют отношение к исполнению требования. Специалист ФССП обязательно проверит эту информацию, ведь счет или карту могли закрыть даже непосредственно перед возбуждением дела.

В ходе исполнительного производства взыскатель также может предоставить дополнительные сведения:

• о смене адреса проживания или места работы неплательщика;
• об изменении имущественного положения ответчика;
• о получении должником доходов из нового источника;
• об открытии счета, карты или вклада, электронного кошелька.

Банковские реквизиты человека могут узнать уже в ходе исполнительных действий. Представим, что на начальном этапе возбуждения производства пристав получил сведения о том, что у должника Иванова есть карточка в ПАО «Банк». Вот только на нее не поступают никакие доходы, на балансе ноль, а значит, удержания невозможны.

Специалист ФССП проводит проверки и через пару месяцев устанавливает новое место работы Иванова. Работодатель перечисляет ему зарплату в другой банк — Иванов оформил там дебетовую карточку буквально через несколько дней после получения приставом ответа на первый запрос в ФНС. Узнав, что Иванов благополучно трудится на новом поприще, пристав повторно обратится в налоговый орган. В ответ в ФССП предоставят актуальную информацию, где уже будут реквизиты новой карты Иванова.

Запрос сведений о счетах должника через налоговую службу

Все банки обязаны передавать данные о карточках и счетах клиентов в налоговую службу. Разумеется, это существенно упрощает работу приставов.

В ч. 2 ст. 69 закона № 229-ФЗ указано следующее:

• Приставу можно запрашивать в ФНС любую информацию, которая нужна для установления имущественного положения должника.
• Федеральная служба судебных приставов, как государственный орган, вправе запрашивать в ФНС сведения в автоматическом режиме через систему межведомственного взаимодействия.

Установление имущественного положения включает и получение данных о доходах и сбережениях должника. Соответственно, ФНС укажет в ответе реквизиты всех карт и счетов, которые открыты на момент получения запроса.

В длящихся исполнительных производствах приставы часто делают запросы повторно. Мы уже упомянули о том, что карточку можно открывать в любой момент. Если должник попытается ее оформить, чтобы не нашли доход для удержаний, это ничего не даст. Максимум, удастся временно сохранить от списаний какую-либо сумму. Но здесь возникает риск привлечения к ответственности. По ст. 17.14 КоАП РФ могут взыскать штраф от 1 000 до 2 500 рублей за несообщение сведений о месте получения доходов.

По запросу в ФНС судебный пристав получит данные обо всех действующих картах — кредитных и дебетовых, виртуальных или пластиковых. Там же будет информация и о банках, куда специалист ФССП отправит постановление. Через налоговый орган нельзя узнать анонимные кошельки физлица (например, на криптовалютной бирже), но таковые есть только у незначительного числа граждан. Да и при попытке вывести средства с них на карты или счета российских банков все равно не избежать удержаний.

Еще приставы могут оформить постановление на розыск на основании статьи 81 № 229-ФЗ. Такое полномочие актуально, когда известно наименование банка, но нет данных о реквизитах счета должника. Форма постановления утверждена приказом ФССП № 238. В постановлении указывается требование о наложении ареста на денежные средства. На практике розыск вводят только для счетов, открытых до июля 2014 года. Именно с этой даты банки обязаны предоставлять в ФНС сведения о реквизитах клиентов.

Действия приставов после получения сведений о счетах должника

Получив данные о счетах и картах, пристав оформит постановление в один или несколько банков, в котором укажет:

• требование о введении ареста на денежные средства, принадлежащие должнику или поступающие в его пользу;
• размер удержаний с текущих доходов, например, с зарплаты (до 50% или до 70%);
• разъяснение о мерах ответственности за нарушение правил удержаний.

Банк обязан исполнить постановление незамедлительно (п. 3 ст. 81 № 229-ФЗ). Если на момент получения документов счет уже закрыт, об этом уведомят пристава. В процессе исполнения банк также передает службе приставов сведения об удержанных суммах.

После постановления о введении ареста далеко не всегда могут списать остаток по карте или деньги с вклада. Это допускается только при взыскании просроченной задолженности. По периодическим платежам (алиментам и т.д.) удержания ведутся лишь с текущего дохода. Здесь будет важно целевое назначение полученных должником денег — по многим выплатам списания полностью запрещены.

Особенности удержания средств с различных счетов

В документах от взыскателя или в ответе из ФНС не будет сказано, какие именно доходы должник получает на счет или карту. Проверять это обязаны банки.

Работа ведется так:

1. Кредитная организация сразу может арестовать вклад за долги и остаток по карте и списать деньги на основании постановления из ФССП.
2. Если средств оказалось недостаточно, арест по счетам и карточкам сохраняется.
3. Далее банк видит, откуда поступили деньги на карту должника (речь о последующих поступлениях). Здесь уже кредитная организация обязана проверить целевое назначение дохода.
4. Если доход защищен от списаний на основании ст. 101 № 229-ФЗ, все деньги останутся в распоряжении клиента.

Банки не имеют права снимать задолженность с выплат на ребенка, с поступивших алиментов и с ряда других доходов. Целевое назначение по всем зачислениям система проверяет автоматически. Ошибки если и возникают, то крайне редко. Если допущено нарушение, то должник вправе подать жалобу в ФССП. Пристав обязан посмотреть начисления и удержания, проверив правильность действий со стороны банка.

Еще не дают списывать средства в пределах прожиточного минимума, но, правда, не автоматически, а только при подаче должником соответствующего заявления приставу. При наличии иждивенцев через суд можно защитить доход в большем размере.

В ходе исполнительного производства на должника могут открыть номинальный счет. По умолчанию его нельзя арестовать, поскольку деньги на номинальном счете далеко не всегда принадлежат лицу, на которого он открыт. Эти моменты описаны в статье 860.5 ГК РФ. Взыскателю придется обращаться в суд и доказывать, что бенефициаром (то есть выгодоприобретателем) является именно должник. Только на основании судебного акта приставы смогут требовать от банка ареста и удержаний по номинальному счету.

Если у должника нет имущества и доходов, приставы могут окончить дело на основании ст. 46 (ч. 1 п. 3 или ч. 1 п. 4) или ст. 47 закона № 229-ФЗ. Для этого будут важны в том числе и сведения об отсутствии вкладов, сбережений и зачислений на счета. При расторжении должником договора с кредитной организацией банк будет обязан вернуть исполнительные документы в ФССП.

Как узнают сведения о счетах при прохождении банкротства

Подавая заявление на банкротство в арбитраж, гражданин обязан сообщить данные о своих карточках и счетах. Эту же информацию чуть позже будет запрашивать и проверять финансовый управляющий. При этом удержания в банкротном деле, как таковые, не ведутся.

В процедуре действуют совсем другие правила:

• На время банкротства должнику запретят распоряжение деньгами, которые находятся в банках или поступают туда.
• Финуправляющий получит доступ к счетам, плюс должник обязан передать специалисту свои банковские карточки. Это тоже временно.
• Пока идет банкротство, гражданину открывают специальный счет, куда будет ежемесячно поступать прожиточный минимум, но только при наличии у банкрота собственных доходов.
• Остальные средства управляющий зачислит в конкурсную массу для последующего расчета с кредиторами и погашения расходов по делу.

При внесудебном банкротстве должник может пользоваться счетами и картами как обычно. Но по факту получать на них можно только доход, защищенный от удержаний, или пенсию. Если появилась зарплата или поступают иные выплаты, придется уведомить МФЦ об улучшении имущественного положения. После этого банкротство прекратят, а у должника сохранится право на обращение в арбитраж за судебным списанием долгов.

Статьи по теме